Задание: Помочь начинающему инвестору Валере накопить на квартиру. Всего у Валеры получается откладывать по 25 тысяч в месяц. У него сформировалась финансовая подушка безопасности из 100 тысяч рублей. В планах у Валеры взять ипотеку через 4 года. Помогите приумножить его накопления, правильно ответив на все вопросы теста
Вопрос теста №1: Валера решил инвестировать в ценные бумаги, но никогда этого не делал. Он не знает, с чего начать, куда звонить и кому платить, чтобы у него появились ценные бумаги. Что нужно сделать Валере?
НОВЫЕ ОТВЕТЫ на тестирование для неквалов СБЕРИНВЕСТОР, ВТБ Мои инвестиции, ТИНЬКОФФ Инвестиции
Правильный ответ: Открыть специальный счёт через брокера. И поручить ему купить акцию у биржи
Вопрос теста №2: У Валерыы есть финансовая подушка — запас наличных на чёрный день. Стоит ли ему вкладывать свою финансовую подушку в ценные бумаги, чтобы быстрее достичь цели?
Правильный ответ: Нет. Подушка нужна на крайний случай
Вопрос теста №3: Валера живёт в России, официально трудоустроен и получает белую зарплату, налоговыые вычеты раньше не получал. Что ему лучше подойдёт: инвестирование с помощью брокерского счёта или инвестирование ИИС?
Правильный ответ: ИИС и вычет на взнос типа А
Вопрос теста №4: Распределение денег между разными видами активов сильно влияет на доходность и риск инвестиций. Валера инвестирует на 5 лет, он начинающий инвестор и не хочет рисковать, но хочет доходность побольше. Что посоветуете Валере?
Правильный ответ: Облигации — 70%. Акции — 30%
Вопрос теста №5: Как Валере стоит менять соотношение ценных бумаг в портфеле по мере приближения к цели?
Правильный ответ: Валере стоит увеличивать долю облигаций и уменьшать долю акций
Вопрос теста №6: Валера хочет часть денег вложить в облигации. На бумаги с какими свойствами ему стоит обратить внимание?
Правильный ответ: Высокая надёжность и погашение примерно через 5 лет
Вопрос теста №7: Среди облигаций Валера увидел амортизируемые. Что это значит?
Правильный ответ: Номинал облигаций вернут небольшими частями вместе с купонами
Вопрос теста №8: Если Валера решит включить акции в инвестиционный портфель, как это лучше сделать?
Правильный ответ: Купить парочку акций дивидендных аристократов и парочку фондов акций из разных стран
Вопрос теста №9: Валера хочет вложиться и в акции, и в фонды акций. Какой из этих наборов более сбалансированнй?
Правильный ответ: FXUS, SBMX, Microsoft, Сбербанк
Вопрос теста №10: Валера задумался, как часто стоит вносить деньги на счёт и докупать ценные бумаги. Какой вариант оптимальнее?
Правильный ответ: Раз в месяц
Вопрос теста №11: Валера только начал инвестировать, а выбранные им фонды акций в первые 2 месяца подешевели на 10%, и их доля в портфеле уменьшилась. Облигации при этом немного подорожали. Что делать?
Правильный ответ: Ребалансировать портфель — докупить фонды акций
Вопрос теста №12: Валера впервые получил купоны от облигаций. Что лучше сделать с этим доходом?
Правильный ответ: Реинвестировать
Вопрос теста №13: Валера собирается начать инвестировать в конце 2020 года. В начале 2021-го он хочет обратиться за вычетом на взнос типа А. За 2020 год Валера планирует внести на ИИС 500 тысяч рублей, а его работодатель заплатит 100 тысяч рублей НДФЛ, исходя из его текущей зарплаты. Сколько денег Валера получит от налоговой в 2021 году?
Правильный ответ: 52 тысячи рублей
Вопрос теста №14: Валера задумался о налогах при инвестициях на бирже: часто ли они случаются, кто их будет считать и платить?
Правильный ответ: Налогиесть во многих случаях, обычно все считает и удерживает брокер
Вопрос теста №15: Валера открыл ИИС в конце 2020 года. За 5 лет он внёс на ИИС 2,5 МЛН рублей — по 500 тысяч каждый год. За 5 лет он получил купонов по ОФЗ и муниципальным облигациям на 80 тысяч рублей, при этом первые купоны получил в 2021 году. Ещё он заработал 120 тысяч рублей купонов по корпоративным облигациям и 300 тысяч рублей за продажу ценных бумаг в виде дивидендов. Какой чистый доход получил Валера при закрытии ИИС, если он воспользовался вычетом на взнос? Учитывая, что работодатель Валеры платит 100 тысяч налога каждый год
Правильный ответ: 695 тысяч рублей
⇒ За прохождение Экзаменационного теста я получил в подарок Акцию «МТС»
— Жду ваши комментарии. Лайк, если всё получилось) Поделитесь в любой из соц.сетей со своими друзьями. Надеюсь было полезно!
Удачи! Тем кто ещё не регистрировался, ловите ► Уроки от Тинькофф по инвестициям. Легче с нашими подсказками!
Источник: misterbankir.ru
Tinkoff Инвестиции — ответы на тестирование для неквалифицированных инвесторов
В данной теме предоставлены ответы на обязательное тестирование для неквалифицированных инвесторов. Подходят не только для Tinkoff, но и для других брокеров.
C 1 октября 2021 года инвесторы, которые планируют впервые использовать некоторые финансовые инструменты, должны будут сначала пройти короткое тестирование. Оно подтверждает, что инвестор адекватно оценивает риск конкретного финансового инструмента и осознает свою ответственность.
Это тестирование относится только к неквалифицированным инвесторам — оно не отменяет статус квалифицированного и не меняет требования, которые нужно соблюдать, чтобы такой статус получить. Просто инструменты, которые раньше были доступны неквалифицированным инвесторам, теперь станут чуть недоступнее — а то, что было только для квалов, остается только для квалов.
На первую часть вопросов отвечать необязательно, поэтому даны ответы на второю часть «Знания»
Если до 1 января 2020 года инвестор уже совершал сделки с конкретными финансовыми инструментами, проходить тестирование по ним ему не придется.
Порядок вопросов может меняться, будьте внимательны!
Структурные облигации
Выберите верное утверждение в отношении структурных облигаций:
Ответ: право на получение номинальной стоимости при погашении структурной облигации зависит от изменения цен на товары, другие ценные бумаги, изменения курсов валют и иных финансово значимых показателей, которые связаны со структурной облигацией (влияющих на выплату по структурной облигации)
Может ли инвестор по структурной облигации при ее погашении получить выплату меньше ее номинальной стоимости?
Ответ: да, может
Что из перечисленного, как правило, не является риском по структурной облигации?
Ответ: риск изменения рыночной капитализации эмитента при осуществлении выпуска облигаций
Вы приобрели бескупонную структурную облигацию. Выплата номинальной стоимости при погашении такой облигации зависит от цены акций компании А. Защита капитала (возврат номинальной стоимости) по структурной облигаций составляет 80% в случае падения цены на акции компании А более, чем на 10% от первоначальной цены. Какой объем выплаты относительно номинала структурной облигации Вы ожидаете получить в случае снижения цены акций компании А на дату погашения структурной облигации более, чем на 10% от их первоначальной цены:
Ответ: 80%
Маржинальная торговля (Необеспеченные сделки)
Маржинальная торговля – это:
Ответ: торговля с использованием заемных средств брокера
Может ли взиматься плата за использование средств, предоставленных брокером при маржинальной торговле?
Ответ: может, если это предусмотрено договором с брокером.
Если Вы при инвестировании совершаете маржинальные/необеспеченные сделки, как правило, размер возможных убытков:
Ответ: больше, чем при торговле только на собственные средства
В каком случае брокер может принудительно закрыть позицию клиента при наличии ранее заключенных маржинальных / необеспеченных сделок?
Ответ: в случае недостаточности обеспечения по маржинальной / необеспеченной позиции
Акции не включенные в котировальные списки
Вы получили убытки от совершения сделок с акциями. Возместят ли Вам Ваши убытки?
Ответ: нет, не возместят
Если инвестор принимает решение продать принадлежащую ему акцию, как быстро он может это сделать?
Ответ: точная дата не может быть определена
Выберите признаки, отличающие акции, не включенные в котировальные списки, от акций, включенных в котировальные списки
Ответ: как правило, цены на акции, не включенные в котировальные списки, более волатильны (изменчивы) и количество сделок с такими акциями в течение дня меньше
Выберите верное утверждение:
Ответ: акция, не включенная в котировальный список биржи, как правило менее ликвидна, чем акция, включенная в котировальный список
Облигации со структурным доходом
Выберите верное утверждение относительно рыночной стоимости облигации со структурным доходом, который зависит от цены определенной акции.
Ответ: рыночная стоимость облигации со структурным доходом зависит от многих факторов, одним из которых является изменение цены соответствующей акции, но не определяется им напрямую
Можно ли в дату приобретения облигации, величина и (или) факт выплаты купонного дохода по которым зависит от изменения стоимости какого-либо актива (изменения значения какого-либо показателя) или наступления иного обстоятельства (облигаций со структурным доходом), точно рассчитать общий размер купонного дохода по такой облигации, который будет выплачен ее эмитентом?
Ответ: нет. Размер купонного дохода не может быть точно рассчитан, поскольку известен порядок расчета, но неизвестны точная рыночная стоимость активов и (или) точные значения финансовых показателей, от которых зависит величина купонного дохода.
Что из перечисленного не является риском по облигации со структурным доходом?
Ответ: риск получения убытков при погашении облигации со структурным доходом в виде разницы между номиналом облигации и суммой, выплаченной эмитентом при её погашении
Возможно ли точно определить, как повлияет изменение рыночной стоимости активов и (или) значений финансовых показателей, от которых зависит размер купонного дохода по облигации со структурным доходом, на цену продажи такой облигации инвестором на вторичном рынке?
Ответ: нет, точно определить невозможно поскольку на цену облигации со структурным доходом влияет значительное число факторов
Фьючерсы и опционы (Производные финансовые инструменты)
Вы продали опцион на покупку акций. Ваши потенциальные убытки:
Ответ: ничем не ограничены
Вы имеете один фьючерсный контракт на акции. Цена акций резко упала. В данном случае события могут развиваться следующим образом:
Ответ: брокер потребует от Вас внести дополнительное обеспечение и в случае, если Вы этого не сделаете, Вы либо брокер закроете Вашу позицию, но баланс Вашего счёта может стать отрицательным
Источник: investquest.ru
Золотой ответ БРИКС: есть ли потенциал у единой валюты блока
Фото: iStock / Getty Images Plus
Создание единой валюты БРИКС — главный вопрос на повестке августовского саммита организации. Лидеры России, Бразилии, Индии, Китая и Южной Африки попытаются договориться о вводе в оборот аналога доллара. Предполагается, что средство расчетов будет привязано к золоту. Опрошенные «Компанией» аналитики считают, что идея доказала свою несостоятельность еще 50 лет назад.
Валюта для расчетов внутри альянса
Валютных союзов в истории было не так много, а единственным полноценно функционирующим из них остается еврозона. 11 государств Европейского союза приняли единую валюту в 1999 году, но в рамках БРИКС такой сценарий вряд ли можно осуществить, считают эксперты. Для этого странам объединения нужно договориться о механизме обменного курса, иметь эффективные платежные системы и хорошо регулируемый финансовый рынок.
«Европейский континент куда более однородный и стабильный. А единая валюта БРИКС может привести к серьезным экономическим проблемам, так как страны имеют абсолютно разную экономику, политику, географию, логистику и цели. И найти среднее, которое удовлетворит экономические и политические потребности Китая, Бразилии, ЮАР, России и Индии, сложно», — отмечает в беседе с «Компанией» аналитик ФГ «Финам» Андрей Маслов.
Страны БРИКС не проявляли желания отказываться от национальных валют, поэтому единственный возможный пока сценарий — это создание валюты для торговых расчетов внутри союза, которая при этом не будет полноценно использоваться в экономике, считает Маслов.
Она не будет претендовать на статус резервной, которым обладают евро, доллар или юань, но позволит избежать влияния со стороны западных валют в качестве рычага политического давления, говорит Евгений Калянов, эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций».
Механизм работы
Новая валюта требует альтернативы SWIFT. Для этого разрабатывается BRICS Pay, напоминает Калянов. Он подчеркивает, что благодаря этому механизму платежи будут производиться с использованием национальных валют стран блока и конвертации в доллары через иностранные банки.
BRICS Pаy позволит объединить национальные платежные системы стран блока с интегрированной облачной платформой для платежей, объяснила журналу «Компания» Людмила Симонова, руководитель Центра экономических исследований Института Латинской Америки Российской академии наук.
Однако вопрос о том, кто будет выполнять роль эмиссионного центра, еще не решен. Предполагалось, что эту функцию может взять на себя Новый банк развития БРИКС. Но опрошенные эксперты считают, что создание союзного Центробанка может вызвать серьезную полемику.
«Страны с большей долей оборота могут настаивать на назначении своих представителей на ключевые посты», — сказал независимый эксперт в области инвестиций и финансов Константин Новик.
еще по теме:
Валюта БРИКС: антидоллар с амбициями
Есть ли у единого платежного средства БРИКС ресурсы достичь успеха и войти в пул мировых резервных валют
Чем плоха привязка к золоту?
Информации о том, что станет обеспечением новой валюты БРИКС, пока нет. Ее формирование может произойти с опорой либо на золото, либо на корзину металлов, нефти или зерна, считает Калянов.
Что касается золота, то золотой стандарт доказал свою несостоятельность после Второй мировой войны и в 1976 году был, по сути, отменен, напоминает Маслов. В этот год была принята Ямайская валютная система — современная система взаимных расчетов и валютных отношений, основанная на свободно плавающем курсе. А финансовая система стран, продолживших тогда использовать металл (включая Францию), оказалась на десятилетия отброшена в развитии, отмечает аналитик.
«Золотой стандарт накладывал ограничения на хождение валютных масс, что в том числе привело к Великой депрессии в США и ряду других кризисов. Поэтому торговля золотом или любым другим ограниченным ресурсом может привести к крайне негативным последствиям, особенно в таких разных экономиках, как БРИКС», — пояснил собеседник.
Так же пессимистично оценивает привязку валюты к золоту доктор экономических наук, профессор Никита Кричевский.
«Мы все это проходили с 1944 по 1971 год, тогда это называлось Бреттон-Вудская система. Однако она приказала долго жить, и с 1976 года существует Ямайская валютная система. Поэтому, если мы будем привязываться к золоту, это будет повторением пройденного с аналогичным финалом», — сказал он.
Есть ли перспективы?
Планам по созданию подобной валюты уже около 20 лет, напоминает Кричевский. «Когда впервые заговорили о единой валюте Евразии, ее планировали назвать алтын, а эмиссионный центр мог расположиться в Казахстане. Но дальше разговоров дело не пошло», — говорит экономист, добавляя, что положительных движений в этом направлении ждать не стоит и сейчас. Он также уверен, что, прежде чем вводить общую валюту, странам БРИКС необходимо заключить некий политический союз.
«Сложно представить, чтобы находящиеся на разных континентах государства объединились в союз по аналогии с ЕС. Для того чтобы какое-либо объединение появилось, должны пройти даже не годы, а десятилетия. Никаких предпосылок к появлению общеконтинентального образования с единым руководством, общей экономической и денежной политикой сегодня нет», — считает собеседник.
По мнению Маслова, если единая валюта все-таки появится, то она будет волатильной и может частично оказаться под контролем государства. Такой прогноз выглядит реалистичным, если учитывать опыт Китая и настроения президента Бразилии Лула да Силва, который ранее высказывал идеи, противоречащие современной экономической теории (как и глава Турции), пояснил аналитик.
Даже после внедрения новой валюты существенная часть рынка, скорее всего, останется подвластна доллару, так как мировые биржи заточены именно под эту валюту, добавляет Маслов.
«Тема интересная, но это исключительно политический демарш, чтобы удивить Соединенные Штаты. Доллар сегодня на 80% обеспечивается валютными резервами разных стран. Ни о какой кончине доллара здесь говорить не приходится. Это не значит, что доллар будет существовать вечно как финансово-денежный гегемон, но валюта стран БРИКС сегодня явно не сможет навязать ему конкуренцию: слишком велико различие в экономиках и экономических интересах разных стран», — соглашается Кричевский.
Источник: ko.ru