Как в сбербанке вкладывать в золото

Вкладывать деньги в металлы было выгодно во все времена. И среди всех прочих наиболее востребованным всегда было именно золото. В последнее время наблюдается такая тенденция – этот драгметалл снова стал популярен, именно как средство сохранения денег. Многие люди больше доверяют инвестированию в золото, чем в иностранную валюту с постоянными колебаниями ее курсов.

Возможность вкладывать деньги в золото предоставляют банки, и Сбербанк не стал исключением. Он предлагает на выбор вклады в самые популярные драгметаллы. Вложить деньги в золото в Сбербанке под проценты сейчас может каждый, достаточно лишь обратиться в данное учреждение.

Открытие вклада для клиентов

Два варианта создания инвестиций:

1. Открытие вклада с получением на руки золотых слитков. Клиент, приобретая золото, должен оплатить экспертизу и его хранение. Когда истечет срок вклада, ему еще нужно будет заплатить налог. Прибыль вкладчика в данном случае – это начисление процентов;
2. Обезличенный металлический счет, когда вкладчик не получает на руки реальное золото. Доход исчисляется, исходя из разницы котировок, процентов здесь не будет. Такой вклад наиболее приемлем для клиентов, желающих получать доход в привычных денежных средствах. Несомненным достоинством ОМС можно назвать отсутствие необходимости оплачивать хранение металла и налог. По факту, такой счет скорее не вклад, а инвестирование средств. Он не дает гарантии получения дохода, и клиент будет рисковать, имея вложение в золото.

Задумываясь над вкладом в реальное золото, сразу же стоит обдумать варианты его хранения. Если покупать и затем хранить его в одном банке, это будет вдвойне выгодно – и налоги, и расходы на хранение будут значительно ниже. Наиболее выгодными считаются слитки в 50г и 100 г, эксперты советуют не рассматривать более мелкие. Храня золото в банке, вкладчик имеет сертификат и документы о его покупке и передаче на хранение.

Как я инвестировал в серебро. Сбербанк инвестиции

Особенности

К характерным особенностям золотого вклада относятся:

К прочтению: Претензия в Сбербанк: образец, правила составления документа

Пошаговое описание процесса и необходимые документы

Для открытия золотого вклада в слитках не потребуется ничего сверхъестественного, процедура очень проста. Для этого надо взять с собой:

1. Паспорт гражданина РФ;
2. ИНН;
3. В банке клиент пишет заявление в установленной форме;
4. Подписывается договор о ведении, хранении вклада с указанием условий его приема и выдачи;
5. Заполняется поручение о том, что слитки были переданы на хранение.

При покупке слитков вкладчиком вносится сумма за экспертизу и за то, что золото принимается в хранилище. Данная процедура также имеет некоторые нюансы:

• Золото приобретается от 1 г до 1000 г;
• Открытие счета не производится в обязательном порядке;
• Свой металл клиент имеет право хранить в своей банковской ячейке.

Цена на золото, аналогично валютным котировкам, обновляется каждый день. На нее оказывают влияние:

1. Общая стоимость в мире;
2. Снижение уровня производства;
3. Хорошее качество слитков. В частности, Сбербанк сотрудничает исключительно с проверенными поставщиками;
4. Спрос вкладчиков.

На эти факторы ориентируется Сбербанк при расчете цены на золото.

Где хранить золото

Покупая золото, нужно сразу отказаться от хранения его дома. Это связано, в первую очередь, с безопасностью. Также при хранении дома трудно обеспечить слиткам правильные условия для сохранности товарного вида золота. Даже самая маленькая царапина может сильно снизить стоимость металла.

Если же повреждения будут более серьезными, то банк и вовсе может отказаться покупать его. Известны случаи, когда даже нарушение целостности упаковки влияет на цену, так как отдельные учреждения принимают лишь металл в неповрежденной фирменной упаковке. Банки очень придирчивы, когда приходится покупать слитки с рук, находившиеся на хранении дома у клиента, а не в хранилище. Это своего рода попытка избавиться от проблем с реализацией золота. Исходя из всего этого, храня драгметалл дома, всегда существует риск продать его впоследствии по цене лома.

Как лучше хранить золото:

К прочтению: НБКИ: что это такое, пошаговый процесс получения отчета о кредитах

Возможности и условия для клиентов

Какие требования будут предъявляться к клиенту:

1. Покупка доступна физическим и юридическим лицам;
2. Единица исчисления золотого счета – грамм;
3. Как открытие, так и обслуживание счета в золоте абсолютно не требует дополнительных затрат;
4. Наименьшее количество для открытия счета – 1 г;
5. Наибольший вес покупаемого слитка – 1 кг;
6. Сделки с драгметаллами проводятся на территории России, но не в каждом отделении Сбербанка;
7. Золотой счет не дает процентов, доходность можно получить только с изменения котировок;
8. Можно преобразовывать ОМС в реальный металл и наоборот;
9. Операции с золотыми счетами можно проводить постоянно: переводить в деньги, пополнять. Ограничений по количеству сделок нет;
10. Хранение в банке золота осуществляется, не требует оплаты;
11. Изначально договор на год, с дальнейшей пролонгацией;
12. Проба золота в слитках всегда 999,9;
13. На вклады в золоте не распространяется обязательное страхование;
14. Операции по ОМС допускают шаг в 0,1 г, на операции с реальным золотом – 1 г;
15. Приобретенные монеты из драгметаллов можно продать банку.

Требования, предъявляемые банком к вкладчику

Банк предъявляет ряд требований к желающим стать вкладчиком в золото:

• От 18 лет;
• Паспорт РФ;
• За ребенка до 14 лет все действия осуществляет родитель или законный представитель;
• Подростки 14-18 лет имеют право открывать счет, но только с письменного согласия от родителя или опекуна;
• На пользование счетом сторонним лицом оформляется нотариальная доверенность;
• Все передвижения средств на счете ребенка до 14 лет должны быть согласованы с органами опеки.

Возвращаясь к вопросу о выгоде, можно провести аналогию с вложениями в валюте. То есть, чтобы получить прибыль, необходимо дождаться того момента, когда котировка сильно превысит ту цену, по которой золото было куплено. Расходы на уплату налога с продажи золотого слитка или налог на доходы с ОМС снижают общую доходность.

Тем не менее, иногда доход от золота может быть весьма ощутимым. Порой месячный прирост стоимости может достигать 5-8% – если сравнивать с обычным денежным депозитом, доход от которого в лучшем случае достигает 7% в год – очень выгодно. Риск состоит в том, что на практике существует и отрицательная динамика, в те периоды, когда цены на золото падают (как в 2010-2013 годах). В этот период не только не наблюдалось роста цены на золото, но даже было ее снижение.

Также отрицательным фактором выступает сильная привязка золота к доллару – даже малейшее колебание рубля в низшую сторону увеличивает потери на золотых вкладах.

Преимущества и недостатки

1. Отсутствие лимитов на снятие и пополнение;
2. Высокая ликвидность является гарантией того, при первой же необходимости золото можно превратить в денежную наличность;
3. Золотые вклады обладают большим потенциалом;
4. Допускается открытие вклада на ребенка.

К прочтению: Как увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф: доступные методы

• Уплата НДС 18%, при продаже золота;
• Налог должен быть уплачен самостоятельно – банк не делает никаких операций по отчислению налогов;
• Отсутствие гарантии в получении дохода;
• Риск убытков полностью ложится на вкладчика;
• Не распространяется обязательное страхование вкладов.

Источник: bp-nn.ru

Как вложить деньги в золото в Сбербанке

Вопросы сохранения и приумножения денег всегда волнуют людей. Особенно актуальным становится вопрос в неспокойное время экономических кризисов, когда ситуация меняется быстро и возникают опасения потери больших сумм денег из-за растущей инфляции.

Выбор инвестиционных финансовых инструментов

Потребитель стоит перед нелёгкой задачей выбора, куда в данный момент можно с выгодой для себя вложить накопленные финансовые средства. Конкретный момент для решения задачи имеет большое значение, поскольку в условиях периодического изменения правил игры инвестирование, бывшее выгодным вчера, невыгодно сегодня и наоборот. Инвестирование может быть активным или пассивным.

Выбирая финансовый инструмент, руководствуются такими критериями, как:

• небольшой риск и надёжность операций;
• простота проведения процедуры;
• получение дохода, перекрывающего уровень инфляции.

Определив желаемый уровень дохода и собственную склонность к риску, легче подобрать инструмент, который не будет создавать психологического дискомфорта, что крайне важно при решении финансовых проблем.

Вклады в драгоценные металлы

Хранение сбережений в драгоценных металлах – очень древний способ, показывающий высокую эффективность и в наши дни. Какие способы для этого существуют? Один из самых распространённых – приобретение ювелирных изделий из драгоценного металла. Для обратного конвертирования способ абсолютно не подходит.

Если в трудные времена вы достанете из шкатулки колечко или серьги для продажи, то поймёте, что сделать это с выгодой для себя практически невозможно. Дорого будут стоить только старинные вещи. Остальные украшения, вероятнее всего, реализуются по стоимости лома, что значительно меньше их первоначальной стоимости.

Нужно помнить, что вклады в драгоценные металлы – пассивное вложение финансовых средств. После приобретения в том или ином виде драгоценного металла участие инвестора в дальнейших финансовых операциях минимизируется. Происходящие изменения стоимости металлов не зависят от его действий. Цена может как расти, так и временно снижаться, что зависит от объективных обстоятельств.

Цена за 1 расчётную единицу металла формируется из нескольких составляющих:

• экономического благосостояния ведущих стран;
• политической обстановки;
• экономических осложнений кризисного характера;
• количества предлагаемого металла на бирже;
• спроса на металл в конкретный период времени;
• экономической политики центрального банка.

Как вложить деньги в золото в Сбербанке

Золото – один из самых привлекательных металлов для потребителя. Обладание им ассоциируется с представлениями о роскоши и обеспеченной жизни. Потому в предчувствии неблагоприятных перемен многие стараются конвертировать бумажные деньги в золото.

Более надёжный и выгодный способ – приобретение золота в Сбербанке в материальном виде или банковского вклада, фиксирующем количество приобретённого виртуального золота. В РФ драгоценные металлы начали реализовывать через банк с 1997 года.

Это интересно: Перевод с карты Росбанка на карту Сбербанка

Согласно реестру Центробанка России, в нашей стране могут заниматься продажей драгоценных металлов более 200 банков. Россияне традиционно выказывают больше доверия Сбербанку. Он и является лидером продаж в этой сфере.

Основной вопрос вкладчика – как инвестировать в золото выгодно? В банках вы можете инвестировать финансовые средства в золото следующим образом:

• приобрести золотые слитки или монеты;
• открыть обезличенный металлический счёт.

Золотые слитки

Перед покупкой желательно внимательно просмотреть банковские условия продажи слитков, изучить ассортимент предложений. Приобретая золото в банке, вы не рискуете быть обманутыми мошенниками. Малейшее несоответствие стандартам означает отправление слитков на переработку.

Разновидности слитков

Самый удобный формат реализации золота – слитки, которые реализуются населению в двух видах: мерные и стандартные. Изготавливаются и мерные, и стандартные слитки на аффинажных заводах, где за соблюдением стандартов постоянно следит служба контроля. Содержание золота в сплаве, полученном методом аффинажа, очень высокое – 99,65%.

Чем мерные слитки отличаются от стандартных

1. Стандартные слитки изготавливают по международным стандартам.
2. Они имеют другие: форму, размеры и маркировку.
3. Вес стандартных слитков в пределах 11-13,3 кг.
4. Мерные золотые слитки реализуются в довольно широкой весовой линейке — от 1 грамма до 1 кг.

В зависимости от используемого метода обработки металла слитки могут быть штампованными или литыми. Обычно слитки небольшого веса изготавливают методом штамповки, большие — литьём. Бытует мнение, что штампованные слитки отличаются большей ликвидностью.

Приобретать слитки большого объёма более выгодно, так как стоимость 1 г металла тем больше, чем меньше по весу сам слиток.

Специфический банковский товар

Важно понимать, что золото в этой ситуации является товаром, приобретая который вы платите НДС. В последующий период банк может обеспечить вкладчику хранение золотых слитков. Оставив золото банку с помощью открытия металлического счёта ответственного хранения, вы тем самым избавляетесь от необходимости платить НДС. Если уносите приобретение домой, то уплата налога обязательна. Но за услуги хранения тоже придётся оплачивать комиссионный сбор.

При продаже слиток упаковывается в полиэтиленовый мешочек, защищающий от механических повреждений. Очень важно сохранять внешний вид слитка, так как при появлении на поверхности потёртостей, царапин и других дефектов его товарная стоимость падает.

Как оформить покупку золотого слитка

Возможны инвестиции в золото только при наличии у вас документов, удостоверяющих личность. Количество слитков и их вес вы выбираете, ориентируясь на выделенную для инвестирования сумму.

Факт продажи подтверждают кассовые документы, в которых обязательно указывается:

• наименование металла;
• количество покупаемых изделий;
• масса, номер и чистота каждого слитка;
• общая сумма платежа;
• дата оформления сделки.

Это интересно: Срок давности по налогам физических лиц на транспорт

На каждый слиток выдаётся сертификат и паспорт, подтверждающие полное соответствие требованиям к качеству изделия.

Покупка золотых монет

Приобретение в банке золотых монет – вложение в золото, имеющее неплохие перспективы. Популярность золотых монет связана с рядом факторов:

• обширным тематическим выбором;
• оригинальным дизайном;
• эксклюзивностью;
• возможностью бесконечно долгого хранения;
• возможностью в любое время продать монеты.

Ознакомиться с ассортиментом монет можно по каталогам банковских сайтов.

Как открыть обезличенный счёт

Обезличенный банковский счёт отличается от депозита тем, что на вкладе отражается не денежная сумма, а количество золота в граммах. Отличие заключается в том, что со временем денежная сумма депозита увеличивается на количество процентов, а количество золота остаётся прежним, но может увеличиться стоимость 1 грамма, что и составляет прибыль.

Различают 2 вида обезличенных металлических счетов.

1. Проценты не начисляются. Доход появляется только в случае повышения цен на золото.
2. ОМС оформляется как депозит на определённый срок. Вкладчик имеет право на получение процентов по вкладу и дохода от прироста цен в денежном виде.

Вклад открывается только при наличии документов, удостоверяющих личность, и средств на покупку определённого количества золота. Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо предъявляют свидетельство о постановке на учёт в налоговой инспекции и заявление об открытии золотого вклада.

Обезличенный банковский счёт удобен тем, что не нужно платить НДС и предусматривать вариант хранения металла. Но перед тем как вкладывать деньги в золото, стоит учесть, что ОМС не участвует в обязательной системе страхования вкладов. В настоящее время вкладчикам не даются гарантии на полное или хотя бы частичное возмещение вложенных средств.

Прогнозы и перспективность вложений

Объективности ради нужно сказать, что некоторые финансовые аналитики несколько скептически относятся к инвестированию в золото, считая современный курс спекулятивным, а золотой рынок ожидающим неприятных для вкладчиков перемен. Однако опыт предыдущих лет показывает, что после спадов золото неизменно не только восстанавливается в цене, но и значительно дорожает. Тенденция такова, что стоимость золота постоянно растёт.

Процесс этот нелинейный, возможность получение прибыли может значительно растянуться во времени. Хотя иногда рынок подкидывает остросюжетные повороты событий, когда удорожание металла происходит стремительно, благодаря чему потребитель, сделавший своевременный вклад получает солидные дивиденды.

Последний скачок цен произошёл в период с 2010 по 2013 год — время, за которое стоимость вклада увеличилась в 2 раза.

Прогнозировать перспективы вкладов в драгоценные металлы сложно, можно говорить только о долгосрочном варианте вложения денег. До настоящего времени инвестирование в золото себя с лихвой оправдывало.

Источник: finfex.ru

Доходность металлического счета в Сбербанке: выгодно или нет открывать депозит

Несколько лет назад я открыла металлический счет в Сбербанке. Это не принесло мне большой прибыли, но выгоду вложения я смогла оценить. В этой статье я хочу поделиться своим опытом открытия металлического счета в Сбербанке с теми, кто думает, стоит рисковать или нет.

Что собой представляет такой счет

Металлический счет – предоставление драгоценных металлов на хранение банку. Выделяют два вида такого счета:

• ответственный;
• обезличенный.

В первом случае клиент передает в кредитно-финансовое учреждение слитки драгоценных металлов на хранение. В банке каждому изделию присваивается индивидуальный номер. Учреждение отвечает за сохранность слитков и получает деньги за хранение. Комиссия взимается за:

• открытие и закрытие счета;
• зачисление металлов на счет;
• учет изделий;
• выдачу продуктов;
• перевод изделий для вкладов в другие банки.

Второй вид счета (ОМС) – депозит в золоте или в другом драгоценном металле. Это альтернатива денежному вкладу, что особенно актуально в условиях упадка экономики, когда ни одна из валют не может «похвастаться» стабильностью курса. Драгоценный металл – единственный надежный вклад средств, поскольку серебро, золота, платина не может обесцениться.

Сбербанк предлагает клиентам простую процедуру приобретения драгоценных металлов и создает все условия для хранения активов. Для этого и нужен ОМС.

Выделяют следующие виды активов ОМС:

• платина;
• золото;
• палладий;
• серебро.

Клиент имеет право на следующие манипуляции:

• совершать вклады;
• докупать драгоценные металлы;
• реализовывать активы;
• перераспределять драгоценные металлы;
• получать доход с депозита;
• передавать счет третьему лицу на основании доверенности.

Держатель счета не может забирать драгоценные металлы из банка. Если клиент решит изъять активы, ему придется заплатить НДС, сумма которого составляет 18% от стоимости золота, платины, палладия, серебра.

Как зарабатывать с помощью ОМС

Выгоден ли металлический счет в Сбербанке – такой вопрос возникает у граждан, которые думают, в какой форме открывать вклад. Этот вид вклада может принести хорошую прибыль, но на нем можно и потерять внушительную сумму денег.

Чтобы металлические вклады давали доходы, рекомендуется выбирать тот актив, который имеет тенденцию постоянного роста. Только это позволит получать прибыль, а не нести убытки.

Кроме того, при активации продукта рекомендуется учитывать разницу между ценой продажи и покупки. Если она приближается к 10%, то депозит не принесет прибыль. Это объясняется большой разницей цен на покупку и продажу актива.

Таким образом, выгоден или нет металлический счет, зависит от вида актива. Если цена на драгоценный металл будет постоянно увеличиваться, вклад принесет доход. В том случае, если цена актива не будет меняться, не следует рассчитывать на прибыль.

Начинающим инвесторам лучше всего остановить выбор на денежном доходном депозите. Так будет проще понять систему получения дохода от вклада. ОМС можно открывать гражданам, которые имеют представление о схеме котировок драгоценных металлов.

Порядок открытия ОМС

Открыть ОМС можно в Сбербанке. Однако не каждое отделение оказывает такую услугу. По этой причине лучше всего осуществлять процедуру через интернет.

Для открытия счета потребуются такие документы:

• удостоверение личности;
• ИНН.

Условия выполнения процедуры:

• наличие российского гражданства;
• покупка палладия, платины или золота в количестве 0,1 гр., либо 1 гр. серебра.

• войдите на официальный портал Сбербанка;
• выберите соответствующую вкладку;
• напишите заявление на открытие счета.

Затем действуйте, согласно рекомендациям оператора. После всех соответствующий манипуляций подпишите договор на открытие счета. Далее происходит процедура оформления соответствующих бумаг. После этого счет будет открыт.

Кто имеет право на открытие счета

Открывать ОМС имеет право любой гражданин РФ, достигший возраста 18 лет. Для детей, которые не достигли 14 лет, оформлять депозит имеет право только мама, папа или представитель, действующий на основании соответствующих бумаг в интересах несовершеннолетнего. В этом случае счет открывают на ребенка, но все манипуляции может совершать только тот человек, который проводил процедуру. Для открытия счета дополнительно потребуется свидетельство о рождении ребенка.

После 14 лет до достижения совершеннолетия подросток может распоряжаться депозитом только с согласия мамы, папы или представителя, оформленного на бумаге. После 18 лет клиент банка получает возможность самостоятельно вести вклад.

Преимущества и недостатки металлического счета

• средства менее подвержены инфляции;
• после увеличения стоимости актива клиент получает доход;
• драгоценные металлы можно быстро конвертировать в валюту;
• если ОМС открыть до 3 лет, то клиенту не нужно будет оплачивать налог на прибыль и НДС;
• банк полностью отвечает за безопасность хранения драгоценных металлов.

• отсутствие страховки;
• кредитно-финансовое учреждение вправе самостоятельно определять разницу между стоимостью актива, установленную ЦБ, и реальной ценой продукта.

Подробности о достоинствах и недостатках обезличенного металлического счета в Сбербанке на видео.

Выводы

1. Металлический счет – передачу драгоценных металлов на хранение банку.
2. Выделяют два вида металлического счета, прибыль приносит ОМС.
3. Обезличенный металлический счет может дать доход только в том случае, если актив имеет тенденцию к росту и при нормальной разнице между стоимостью покупки и продажи.
4. Открыть металлический счет можно через подразделение Сбербанка, которое оказывает такую услугу, либо берез интернет на официальном портале учреждения.

Похожие записи:

1. Понятие брокерского счета и способы его открытия
2. Какой доход приносят инвестиции в долларах
3. Преимущества обезличенного металлического счета и особенности инвестирования
4. Как и где можно выгодно купить или продать акции

• Дивидендофф
• Инвестиции
• Инвестиции в золото и драгметаллы

Источник: dividendoff.net