Как вкладывать деньги в золото

Золото сохраняет популярность у инвесторов на протяжении веков. Даже сегодня к золоту обращаются, когда рыночные настроения становятся опасными.

Во времена экономической неопределённости золото — это абсолютный стандарт безопасности. Когда рынок резко падает, как это случилось в 2008 году, цены на золото растут, поскольку многие инвесторы ищут безопасный актив для конвертации денег. Золото не боится инфляции и сохраняет свою стоимость намного лучше, чем инструменты, обеспеченные валютой.

Но можно ли вложить деньги в этот ценный металл и жить на проценты?

• Преимущества золота как инвестиции
• Золото как актив, приносящий дивиденды
• Вложить в золото и жить на проценты: реально ли это сделать?
• Подытожим

Преимущества золота как инвестиции

Хотя в развитых странах золото уже давно не основная форма валюты, оно остаётся популярным по ряду причин:

— Ликвидность. Золото легко конвертировать в наличные в любой точке мира.

ИНВЕСТИЦИИ В ЗОЛОТО — как инвестору вложить деньги в золото и заработать? 4 варианта инвестиций

— Надёжность. Золото сохранять свою стоимость с течением времени.

— Хеджирование против инфляции. Когда начинается инфляция, золото растёт в цене.

— Диверсификация. Поскольку золото растёт в цене на сотни процентов во время кризисов, оно эффективно компенсирует потери от медвежьих тенденций.

Ещё один крайне важный плюс — востребованность. Золото — востребованное в производстве сырьё.

Поскольку золото используется для производства различных товаров, включая ювелирные изделия и электронику, существует надёжный спрос, который стабилизирует цены на золото и сохраняет его востребованным.

Золото как актив, приносящий дивиденды

Чаще всего, когда речь заходит о золоте, представляется физическое владение: золотые монеты, золотые слитки, золотые украшения.

Физическое владение золотом имеет сильную эмоциональную привлекательность. Конечно, гораздо приятнее, когда инвестицию можно щупать. Инвестирование в акции или фьючерсы такой радости не даёт. Но на практике проку мало.

Владение золотыми монетами или слитками — один из вариантов владения, но не единственный. Золото не приносит пассивного дохода .

Другие инвестиции, такие как акции и облигации, возвращают часть своей стоимости в виде пассивного дохода (купонные проценты и дивиденды).

Существует гораздо больше вариантов инвестирования в золото, таких как:

• фьючерсы на золото
• акции «золотых» компаний
• золотые ETF и паевые фонды

Золотые акции, как правило, больше подходят для инвесторов, чем для трейдеров. Это широкий рынок и есть крупные хорошо управляемые горнодобывающие компании, которые прибыльны, даже когда глобальные цены на золото снижаются.

Инвесторы, которые заинтересованы в стабильном доходе, извлекут максимальную выгоду из золотых активов. Во времена спокойствия они исправно приносят небольшой, но стабильный доход. Зато в моменты, когда весь сектор находится в состоянии спада их стоимость вырастает на сотни процентов.

Инвестиции в золото. Выгодно ли вкладывать деньги в драг металлы? #инвестированиевзолото #золото

Вложить в золото и жить на проценты: реально ли это сделать?

Стоит ли инвестировать в золото? На этот счёт есть разные мысли. Например, Уоррен Баффетт уже давно считает, что инвестировать в золото «глупо».

Он конечно же прав. Если оценивать доходность, акции производственных, финансовых или Hi-Tech компаний принесут больше денег. Но если основной приоритет — стабильность и долгосрочная перспектива, можно попробовать.

Главная проблема вложений в золото, ориентированных на проценты, заключается в том, что они работают только при наличии избыточного капитала. Если взглянуть на актуальный товарный график, видно, что в периоды спокойствия золото имеет низкую реальную доходность (примерно 1,5% чистого дохода с учётом инфляции).

Если у вас на кармане пара сотен килорублей — результат будет очень нескоро. Предположим, мы вложили в золото под 1,5% годовых. Наше требование к заработку — минимум 45000 рублей в месяц.

Считаем: 45000 в месяц — 540000 рублей в год. Чтобы получить столько денег по проценту, нужен депозит как минимум на 35 000 000 рублей.

Даже для денежного инвестора сумма грандиозная. Меньше вкладывать нет смысла. Имея же на руках такую сумму и вкладывать всё целиком в золото — безумие.

Подытожим

Инвестор, который прилежно изучал матчасть и выполнял все домашние задания знает — идеального биржевого актива нет. Все эффективные портфели, независимо от стратегии, действуют по принципу радуги.

Радуга покрывает весь спектр цветов, а эффективный портфель максимально диверсифицирован. Поэтому нельзя сосредотачиваться на чём-то одном. Распределяйте инвестиционный портфель и вы гарантированно станете счастливее и богаче.

Источник: capitalgains.ru

Грамотное вложение денег в золото

Инвестирование является одним из самых выгодных источников дохода, правда, при условии, что объект инвестирования будет выбран человеком правильно. Куда вложить деньги, да так вложить, чтобы при этом они могли приносить хорошую прибыль, и риски при этом были минимальными?

Всем тем, кто риски не любит, стоит посоветовать вложить деньги в банк, внеся свои средства на депозитный счет. Может возникнуть вопрос: почему именно так? А тут все просто: банковский депозит является одним из самых безопасных вариантов вложения средств, а если еще и программу выбрать правильно, то прибыльность будет достаточно хорошей.

Все прекрасно знают механизм действия привычных всем денежных депозитов. Человек приносит в банк определенную сумму денежных средств, оформляет там депозит, заключает с финансовым учреждением договор, после чего получает проценты за то, что банк в своей деятельности использует его деньги.

Но мало кто осведомлен о том, что людям доступен и другой вид депозита. Речь идет о металлическом вкладе. Данный вклад предполагает приобретение в банке драгоценных металлов, к примеру, платины или золота. Клиенты обычно не получают драгоценные металлы на руки, но в договоре говорится о том, что они являются владельцами определенного количества такого металла.

график увеличения объема роста средств на металлических счетах российских банков

Некоторые банковские учреждения предоставляют услугу открытия текущего металлического счета. В отличие от депозита, внесение или снятие денег с такого счета может быть осуществлено в любой удобный для клиента момент, а это позволяет получить неплохой доход, играя на росте стоимости драгоценных металлов.

Золото не теряет свою ценность на протяжении многих веков, чем не может похвастаться ни одна валюта мира. Даже после того, как в 1976 году были изъяты из обращения последние золотые монеты, золото продолжает использоваться. Вложения в золото ─ обычный вариант инвестирования, который позволяет защитить деньги от инфляции и кризисов.

Уникальность желтого металла заключается в том, что он может бесконечно храниться и в миниатюрном объеме иметь большую стоимость. Само по себе золото является самым бесполезным металлом, поскольку не имеет никаких полезных свойств для человечества. Его нельзя съесть, в промышленности практически не используется, другие металлы гораздо крепче, желтый цвет присущ и другим сплавам, которые успешно заменяют золото в ювелирных украшениях. Высокая стоимость определяется редкостью и высокими затратами на его добычу. Благодаря этому золото и стало самым подходящим металлом в роли денег.

Как вложить деньги в золото

В обороте благородный металл присутствует в виде песка, слитков, самородков, в ювелирных изделиях и т. д. Сделки с большей частью списка доступны только юридическим лицам, которые имеют специальные разрешения. Такой документ выдается Пробирной Палатой РФ. Для частного инвестора возможны следующие варианты вложения в золото:

• Покупка слитков;
• Приобретение монет;
• Покупка украшений из золота;
• Открытие обезличенного металлического счета ─ ОМС.

Каждый вид инвестирования имеет свои особенности; подробности смотрите на видео.

Вложения денег в драгоценности

Один из самых популярных способов вложить деньги в золото ─ купить ювелирные украшения. Как правило, люди приобретают их, чтобы подчеркнуть свой статус. Любой ювелирный магазин с удовольствием продаст золотые украшения. Возможен ввоз их также из-за рубежа.

По таможенным правилам эти вещи должны быть исключительно для личных целей, поэтому беспошлинно можно ввести ювелирных украшений на сумму 65000 рублей. За ввоз украшений на большую сумму полагается пошлина в размере 30 % от стоимости товара.

Разновидности инвестиционных портфелей

Приобретение ювелирного золота в качестве вложений имеет большой недостаток ─ огромная разница между ценой покупки изделия и продажи. В стоимости украшений заложена стоимость работы мастера, которая составляет существенную часть. При реализации она не учитывается, и ювелирное изделие принимается по цене лома. Инвестирование в золотые украшения с целью сохранения капитала имеет смысл только при резком падении валюты, на которую они приобретаются.

Несколько иначе обстоит дело с эксклюзивными или старинными изделиями. Их стоимость составляет не сам металл, а уникальность и редкость. Для раритетов и артефактов характерен подъем цен. Но для обычного гражданина антиквариат практически недоступен.

Покупка золотых слитков

Приобретение золотых слитков является наиболее распространенным способом вложения денег в золото. На первый взгляд, может показаться, что данная процедура достаточно проста, но покупка золота, на самом деле, сопряжена со множеством сложностей. Во-первых, не стоит забывать о том, что покупать слитки тяжелее 50 или 100 граммов не имеет смысла. Причиной этому является то, что тяжелые слитки являются менее ходовым товаром, поэтому продать их достаточно сложно. Также принято считать, что чем тяжелее будет слиток, тем меньшей будет стоимость в нем одного грамма драгоценного металла.

Приобретение золотых слитков ─ надежный способ вложения с долгосрочной перспективой. Позволяет быть абсолютно независимым от надежности банка. В российских банках при покупке слитков необходимо заплатить НДС 18 %, а если возникнет необходимость продать их, банк НДС не вернет. К тому же нужно определиться с местом хранения. Есть несколько вариантов:

1. Хранение слитков в том же банке, где они приобретены; оформляются на металлический счет ответственного хранения. Такой вариант позволит избежать уплаты НДС, но за хранение необходимо заплатить. Плата может составлять 0,1 % стоимости драгоценного металла. К тому же существуют риски, связанные с хранением в банке. Например, ограничение банком выдачи золота из хранилища.
2. Хранение в сейфовых ячейках коммерческих организаций. Но, как правило, эти компании не несут полную ответственность за сохранность содержимого ячеек.
3. Домашнее хранение не всегда может быть безопасным.

Когда производится покупка золота, стоит обратить внимание на наличие штампа на слитках. Данные штампы идентифицируют производителя слитка и удостоверяют пробу золота — смотрите фото.

проверьте внимательно штампы и все данные перед покупкой любого золотого слитка

Где купить золотые слитки

Купить золото в слитках можно в крупных банках, но далеко не во всех. Банки предлагают слитки весом от 1 гр до 1 кг, золото в них 999,95 пробы. Различают 2 вида: золото, разлитое по формам, и отрезанное от толстых листов. К слиткам прилагается сертификат и паспорт производителя.

В кассовом чеке должны быть указаны наименование металла, проба, вес, серийный номер, цена, количество слитков, дата приобретения. Для совершения сделки необходим документ, удостоверяющий личность.

сертификат на золотой слиток

Цену за грамм золота банки назначают самостоятельно, поэтому могут быть существенные различия с учетной ценой Центробанка России. Стоимость золота в слитке на 15-20 % выше мировой цены. Цена зависит еще и от веса слитка. Чем больше вес самого слитка, тем дешевле обходится грамм золота в нем. С купленными слитками следует обращаться крайне аккуратно.

При наличии царапин банк может отказаться его выкупить или сильно снизить цену.

Риски портфельного инвестирования

Купить золото в слитках возможно и за пределами России. Во многих странах они продаются без надбавки НДС, что делает покупку более привлекательной. В Германии любой желающий может приобрести слиток в автоматах. Ввести на территорию России без оплаты пошлины можно золота на 65000 рублей (чуть менее 100 гр), и не чаще одного раза в месяц.

Если таможенные службы решат, что золото ввозится не в частном порядке, а для коммерческого использования, придется оплатить 20 % пошлину и НДС 18 % . Золото, приобретенное на сумму свыше 65000 рублей, облагается пошлиной 30 %. Слитки можно хранить в сейфовых ячейках той страны, где они приобретены. Для вывоза денег из России, чтобы купить золото в слитках, используется банковский карточный счет. Потерянный процент будет меньше, чем оплата НДС в родной стране.

Как продать золотые слитки

Продавать золотые слитки целесообразно только тогда, когда цена на золото поднимется в 1,5 раза. Ожидание может продлиться несколько лет. В противном же случае продажа принесет только убыток. Принимает слитки еще меньше банков, чем тех, которые продают. Цену на золото банки назначают произвольно.

Спред ─ разница между покупкой и продажей, может достигать 40 %. Перед покупкой банк проводит экспертизу подлинности, оплачивает ее владелец слитка.

В любое время банком может быть принято решение о прекращении приема слитков у населения или о снижении цены. Стоимость слитка зависит и от его состояния. Не принимаются слитки, не соответствующие ГОСТам, без сертификата, паспорта производителя. Если же банк сомневается в подлинности слитка, он вправе его изъять для дальнейшей экспертизы, о результатах которой клиент будет извещен.

Помимо банка, легально слитки можно продавать скупщикам или ювелирам, имеющим специальные разрешения. Зачастую они приобретают золото по более высокой цене, чем банк.

Сделки между физическими лицами запрещены. Закон предусматривает штраф в размере от 200 до 500 минимальных зарплат или лишение свободы сроком до 3 лет. Дарить слитки разрешается. Если гражданин Петя не может продать золотой слиток гражданину Васе, то что мешает Пете подарить этот слиток и получить от Васи материальное вознаграждение?

Единственный риск — получить подделку. Полагаться на документы не стоит, т. к. нет гарантии, что они принадлежат именно этому металлу. В случае покупки подделки, рассчитывать на компенсацию в суде не имеет смысла. Закон не только не поможет, но и покарает как покупателя, так и продавца.

Вложения в памятные монеты

Памятные монеты, или как их еще называют — юбилейные, подарочные, можно приобрести в банках, но главным продавцом является Сбербанк. Выпуск этих монет обычно приурочен к знаменательным датам, посвящен известным людям, городам. В стоимость монет заложена работа дизайнеров, затраты на чеканку и иллюзорная нумизматическая ценность. Минимальная цена одной юбилейной монеты составляет 6000 рублей.

памятная золотая монета 50 лет полета первого человека в космос, выпущена номиналом 1000 рублей и тиражом 500 штук

Как правило, монеты выпускаются ограниченными тиражами. Большинство подарочных монет качества proof. Они имеют ровную зеркальную поверхность с матированным рисунком рельефа. Золотые монеты упаковываются в специальные капсулы, т. к. удалить отпечатки пальцев с поверхности практически невозможно.

на фото золотая монета номиналом 50000 рублей, посвященная 150-летию банка России

В отличие от слитков, при покупке монеты не подлежат обложению НДС. Инвестиции в золото в качестве памятных монет вызывают интерес только у нумизматов. Обычному гражданину сложно определить потенциал роста стоимости юбилейной монеты со временем.

Источник: dengivsetakipahnyt.com

Инвестирование в золото. Разновидности и достоинства

Существует три основных способа инвестирования в драгоценный металл:

1. Золотые слитки.
2. Инвестиционные монеты.
3. Металлические счета.

Золотые слитки

Большинство начинающих инвесторов интересуются выгодностью вложения денег в золотые слитки, поскольку это распространённый метод инвестирования денежных средств в драгметаллы.

Приобретение слитков представляет собой сложную процедуру, требующую от инвестора специальных навыков. Первым делом нужно помнить, что слитки, массой от 50 до 100 г реализовать сложнее, нежели слитки меньшего веса, поэтому от их покупки лучше отказаться.