Читайте нас в: 
Дзен 
Новости
Президент РФ Владимир Путин подписал указ об отмене налогообложения на покупку золотых слитков россиянами.
Драгоценные металлы некогда являлись идеальными защитными активами, однако перед покупкой золота в нынешних условиях стоит хорошенько подумать. Об этом в беседе с «Вечерней Москвой» порассуждал доктор экономических наук, финансовый аналитик Леонид Холод. По мнению специалиста, ценность золота сейчас серьезно снизилась.
В чем НЕ СТОИТ хранить сбережения
«На самом деле, золото сейчас — не самый ликвидный товар. Например, вы вложили свои сбережения в эти слитки, а завтра вам нужно обналичить, чтобы купить хлеб или картошку, а процедура эта не самая простая и ужасно длительная», — отметил эксперт.
Также сейчас США стараются всеми силами препятствовать реализации золота РФ, а Лондонская ассоциация участников рынка драгоценных металлов приостановила статус надежных поставщиков для шести заводов-производителей слитков из России.
Но еще в прошлом году ситуация была совершенно другой. Вложиться в золото можно было вполне прибыльно. Холод пояснил, что президент РФ Владимир Путин отменил НДС на покупку золотых слитков для россиян. Это решение было не только попыткой ввода альтернативы резервным валютам, но и созданием инвестиционных возможностей для физлиц.
Специалист отметил легкость хранения и осязаемость драгметаллов при относительно небольшой стоимости грамма золота. Однако есть и определенные проблемы, в частности, на рынке практически не осталось слитков в свободной продаже.
«А заводы цветных металлов, занимающиеся их поставкой, хотят сотрудничать только с крупными игроками, как Центральный банк, а не реализовывать товар в розницу физическим лицам, что для них абсолютно невыгодно», — рассказал Холод.
В любом случае, аналитики прогнозируют рост котировок золота, потому часть сбережений можно и перевести в драгметалл.
«Часть сбережений можно, в принципе, перевести в золото, 30% — в валюту, а жить в рублевом эквиваленте. И таким образом у вас будет три подушки финансовой безопасности на разные случаи жизни», — предложил вариант экономист.
Ранее 5-tv.ru писал о том, как уйти на кредитные каникулы в 2022 году.
Финансовая подушка безопасности: где лучше хранить деньги? | На пальцах
Источник: www.5-tv.ru
Где хранить сбережения? 3 самых популярных варианта
Турбулентность в российской экономике снизилась, но глава ЦБ РФ – Эльвира Набиулина, прогнозирует, что ближайшие 3 года будут также сложным периодом. У граждан возникает простой вопрос – где хранить сбережения и в чем. Некоторые уже настолько отчаялись, что не задумываются о приумножении своих средств, а ищут спокойную гавань для своих сбережений, чтобы просто сохранить их. Россия – это страна возможностей, в том числе и экономических, и если вы грамотно подойдете к вопросу сохранения сбережений, то в итоге вы сможете получить доход.
Деньги под подушкой
Хранить деньги дома – эта привычка из 90-ых годов, которая жива и в наши дни. Некоторые люди по-прежнему хранят деньги дома, что называется под подушкой. Хотя государство предоставляет гарантии на банковские вклады, а также у людей есть другие варианты для хранения. Чаще всего у этого решения есть несколько причин:
- Незнание своих возможностей;
- Недоверие к банковской системе;
- Черное происхождение денег;
- Нежелание «светить» свое имущество;
Наличные деньги – это головная боль налоговых и контролирующих органов. Деньги в банке намного проще контролировать и отслеживать операции. Если человек получил деньги незаконно или просто не уплатил налоги, то сбережения дома под подушкой позволят скрыть имущество от контролирующих органов.
С лета 2016-ого года банки могут запросить источник происхождения денег при открытии вклада клиенту. Полная анонимность – это один из главных плюсов сбережений дома.
Другой весомый аргумент в пользу сбережений дома – деньги всегда у вас. Вы можете потратить деньги в любой момент и вам не нужно опасаться, что банк лопнет или в его кассах/банкоматах кончатся наличные деньги. Это обеспечивает вам определенную независимость от финансовой системы, но за эту независимость придется расплачиваться. И эта расплата заключается в главных минусах этого вида сбережений.
Деньги под подушкой не работают и не приносят доход. Даже обычный вклад в банке может принести вам 8-10% годовых. Инфляция в России находится на отметке 6-8% годовых. В итоге получается, что вы не только теряете потенциальный доход в размере 8-10% годовых, но и теряете 6-8% покупательской способности ваших денег. Уже через 3-5 лет вы «недополучите» почти половину от ваших сбережений.
Не стоит исключать и возможность потерять деньги физически. В квартире может произойти пожар или вас могут банально ограбить. Это риск потерять 100% ваших сбережений. А если вы решите застраховать свою недвижимость, то большинство компаний никак не страхуют имеющиеся в квартире деньги. Вы можете купить сейф для хранения ваших сбережений дома, но такой шаг может привлечь к вам дополнительное внимание со стороны воров.
Сбережения в банке
Доверие к банковской системе в России находится на высоком уровне. Немалую роль в этом сыграло Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Вклады в банках на сумму до 1,4 млн рублей застрахованы и их возврат гарантируется государством. Если банковская система и АСВ работают, то вклады до 1,4 млн рублей невозможно потерять.
Вы можете рассчитывать не только на сохранность, но и на доходность. На ноябрь 2016-ого года лучшая годовая ставка в банках составляла 10,5%. ТОП 5 вкладов:
| Банк Премьер Кредит | 10,5% |
| Банк ВВБ | 10,32% |
| Русский Стандарт | 10% |
| Ренессанс Кредит | 9,5% |
| Кредит Европа Банк | 9,5% |
Идеальный вариант, это вариант пополняемый, но с возможностью досрочного снятия без потери процентов. Как правило, самые доходные вклады (9-10% годовых) обременены фиксированными сроками, а значит у вас нет доступа к своим деньгам. Это основной минус сбережений в банках.
Воспользоваться вариантом сбережений в банке могут лишь те, кто может подтвердить происхождение своих денег. Как только вы открываете вклад в банке вы попадаете в поле зрение контролирующих органов. Это не означает, что ваш банк распространяет информацию о вас. Те деньги, которые «засветились» на вашем счету, могут потенциально вызвать вопросы со стороны контролирующих органов.
Вы можете хранить в банке не только рубли, но и валюту и даже драгоценные металлы. Некоторые банки также предлагают финансовые инструменты для инвестирования, например, покупка акций. Вклад в банке – это самый консервативный банковский инструмент, подходящий для сбережений. Остальные банковские инструменты больше относятся к инструментам инвестирования, а не сохранения сбережений, а также сопряжены с большим риском.
Сбережения в валюте
На вопрос – в какой валюте хранить сбережения, нет однозначного ответа. Если у вас достаточный объем сбережений, то вы можете сформировать свою собственную валютную корзину. Эксперты рекомендуют включить в нее три валюты: рубли, доллары и евро. В России можно купить и другие валюты, в том числе и перспективную японскую йену или китайские юани, но для сбережений лучше использовать самые крупные мировые валюты.
Процентное соотношение валют в вашем портфеле может варьироваться в зависимости от вашего виденья будущего. Одна из самых распространенных схем: 40 на 60. Где 40% — это валюта России (рубли), а 60% — это иностранная валюта. Вы можете сформировать свой валютный портфель, например, на 40% из рублей, на 30% из долларов и на 30% из евро.
Такое соотношение обуславливается тем, что сбережения в рублях вы можете положить в банк под 8-10% годовых, тем самым получать доход. Кроме этого, российский рубль – это валюта, которой вы можете рассчитаться внутри России. И если вы продолжаете жить в России, то вам обязательно необходимо иметь в рублях хотя бы часть ваших сбережений.
Сбережения в иностранной валюте не обеспечат вам высокой доходности по вкладу, так как ставки разнятся в пределах 0,5-2% годовых. Иностранная валюта гарантирует вам стабильность, а также сулит потенциальный доход, если курс валюты сильно изменится.
Предугадать, какой будет курс евро или доллара в 2017-ого и других годах – это крайне сложная задача. Если посмотреть на планы Минфина РФ, то к 2019-ом году министерство ожидает средний курс доллара 71,1 рубля. Если исходить из проекта бюджета, то можно сделать вывод, что сбережения в долларах и евро сулят неплохие перспективы.
Драгоценные металлы и ОМС
Если мы посмотрим на цену золота, серебра и других драгоценных металлов, то увидим, что сегодняшняя стоимость большинства металлов далека от их исторических максимумов. Цена тройской униции золота по отношению к американскому доллару:
Золото – это главный «спасательный круг» для инвесторов со всего мира, когда экономика рушится или просто в нестабильные годы. Сбережения в металлах, как правило, характерны для тех людей, кто преследует долгосрочные цели. В краткосрочной перспективе цена драгоценных металлов может даже упасть, но в долгосрочной перспективе это один из самых надежных видов сбережения.
Если вы решите купить драгоценные металлы в слитках, то вы будете обязаны уплатить НДС. Также со сбережениями в драгметаллах связаны расходы на их хранение и возможную транспортировку. Есть риски повреждения слитков, а также относительно высокие траты на покупку и продажу. Вы не сможете купить или продать слитки по рыночной цене. Один из самых простых путей к рынку драгоценных металлов – обезличенные металлические счета (ОМС).
ОМС предоставляет ряд крупных банков, например, Сбербанк и Альфа банк. Вместо классического банковского счета, на котором хранится валюта, открывается счет, на котором «хранится» драгоценный металл. Счет называется «обезличенным», так как вы не покупаете металлические слитки, на вашем счету хранится запись о количестве приобретенного металла. Например, 32 тройские унции золота.
Подобные счета могут использоваться как для сбережения, так и для инвестиции. Вы сможете продать металл также легко, как вы купили его через ОМС. Разница между курсом покупки/продажи и рыночной ценой составляет примерно 2%, а все операции можно производить онлайн, но после заключения договора с банком. Кроме золота вы можете присмотреться к другим металлам, например, серебру, платине или палладию. Альфа банк предлагает удобные инструменты для сбережения в металлах, для сравнения стоимости предлагаем курс на 15 ноября:
Счет открывается и ведется совершенно бесплатно. Если вы предугадаете развитие цены, то вы сможете заработать на росте курса. Но даже если курс пойдет вниз, то у вас останется драгоценный метал и никаких дополнительных расходов.
Оптимальный вариант для хранения сбережений в России
Вариант сбережений под подушкой подойдет только тем, кто действительно опасается за работоспособность банковской системы или не может подтвердить белое происхождение денег. Хранение сбережений в валюте, драгоценных металлах – это уже сродни профессиональным инвестициям, а значит требует серьезные знания и есть риск потерять часть сбережений. Самый оптимальный вариант хранения сбережений в России – банковские вклады. Для долгосрочных сбережений можно рассмотреть вклад в драгоценные металлы. Чтобы нивелировать некоторые риски и расходы, связанные с владением драгоценными металлами, рекомендуем использовать обезличенные металлические счета (ОМС).
Если вы хотите одновременно получать проценты на свои сбережения, но иметь право пользоваться своими деньгами, то рекомендуем открыть карту Tinkoff Black. При сбережениях более 30 000 рублей вы получите бесплатное обслуживание и 7% на остаток по счету с возможностью пользоваться своими деньгами.
Автор статьи, эксперт по финансам
Дмитрий Тачков
Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Квалифицированный инвестор. Специалист по финансам и кредитам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ.
Пишу про финансы более 5 лет. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.
Источник: investor100.ru
Россиянам дали совет по хранению сбережений
Падение биткоина связано с общей тенденцией на фондовом рынке, но рассматривать его как инвестиционный инструмент рисково, считает аналитик компании «Золотой монетный дом» Дмитрий Голубовский. О том, какие изменения ожидаются на фондовом рынке и в чем россиянам сейчас лучше хранить сбережения, он рассказал в беседе с «Лентой.ру».
Самая известная криптовалюта
Курс биткоина обновил минимум с 24 февраля. Он упал до отметки в 35,6 тысячи долларов. После резкого падения курс несколько восстановился. За сутки самая известная криптовалюта потеряла в цене почти восемь процентов.
«Биткоин упал, потому что падает все в мире. Он имеет высокую корреляцию с акциями технологических компаний, с тех пор как стал инструментом спекуляции. Поэтому он движется в русле американских фондовых рынков. Рынки падают — он падает», — считает Голубовский.
Аналитик пока не решается дать прогноз дальнейшего поведения биткоина, потому что фондовые рынки могут не восстановиться, а будут падать дальше.
Надо просто наблюдать. Биткоин — это не технологическая компания, это платежная инфраструктура
Дмитрий Голубовский Аналитик компании «Золотой монетный дом»
«Спрос на услуги этой инфраструктуры в мире растет и будет расти постоянно. Я думаю, что начиная с какого-то момента это падение закончится, хотя фондовый рынок может лететь дальше вниз. Возможно, он остановится даже на нынешней отметке», — размышляет аналитик. Дмитрий Голубовский полагает, что биткоин достаточно сложный инвестиционный инструмент.
Как инвестиционный инструмент биткоин — тема очень сложная, рисковая и достаточно волатильная
Дмитрий Голубовский Аналитик компании «Золотой монетный дом»
«Однако очень многие считают, что у него есть потенциалы роста, я тоже. Но я повторюсь, что тема рисковая. Для России биткоин остается актуальным. Даже если все биржи будут закрыты, существуют децентрализованные валюты, которые никем не регулируются по самой своей природе. Они работают алгоритмически и не подчиняются никаким юрисдикциям.
Можно менять одну валюту на другую и платить ею. Для малого и среднего бизнеса это приемлемый вариант. Но это для тех, кто занимается торговлей», — поделился своим мнением аналитик.
Не знаю, стоит ли в этом участвовать рядовым гражданам. Вроде сейчас отношение к криптовалюте у нас в стране положительное. Может быть, в свете будущей легализации это хорошая тема
Дмитрий Голубовский Аналитик компании «Золотой монетный дом»
Секреты по хранению сбережений
Дмитрий Голубовский дал советы, в чем лучше хранить сбережения, а также рассказал о своих.
Я храню львиную долю своих денег в рублевых корпоративных облигациях
Дмитрий Голубовский Аналитик компании «Золотой монетный дом»
«В сложившихся обстоятельствах всем советую покупать исключительно в долг рублем. Все, что связано с валютой, — это треш. В любой момент платежная инфраструктура может быть добита каким-то очередным пакетом санкций. У нас еще есть брокеры, которые предоставляют доступ на внешний рынок, но в любой момент все это может быть перекрыто», — предостерегает аналитик.
Сила рубля
Санкции против России сделали российский рубль одной из самых сильных валют сегодня, заявляет Голубовский. Повлиял на это разрыв экономических связей с Западом.
«Следствием разрыва отношений стала невозможность оттока капитала. Все, кто покупал яхты и дворцы, теперь не имеют возможности это делать. А это были очень большие деньги, которые уходили из страны. И даже несмотря на падение экспорта, получается так, что торговый баланс остается. Это дает эффект сильной валюты», — добавил Голубовский.
Аналитик не отрицает того факта, что конвертация рубля может исчезнуть. И несмотря на снижения курса рубля к доллару по многим факторам в скором времени доллар опять подорожает.
У нас сейчас впервые за много лет честный курс
Дмитрий Голубовский Аналитик компании «Золотой монетный дом»
«Евросоюз принял твердое намерение от российской нефти и газа отказаться, поэтому у нас со следующего года существенно упадет валютная выручка. Поэтому доллар будет дорожать, если у нас вообще останется свободный валютный рынок», — поделился своим прогнозом аналитик.
Дмитрий Голубовский считает, что сегодня российские инвесторы должны держать деньги во внутреннем рынке для собственной безопасности.
«Я не исключаю, что у нас будет отменена конвертация рубля, но внутренний рынок останется. Это единственное место для разумного инвестора, где имеет смысл держать деньги. И золото, естественно. Это вечная ценность. Но золото нужно покупать только в инвестиционных монетах, потому что на них всегда честная цена», — посоветовал он.
Ранее стало известно, что в Турции и Объединенных Арабских Эмиратах появилась возможность покупать жилье с помощью криптовалюты.
Источник: lenta.ru