Вопрос о том – как хранить собственные сбережения с минимальным риском, но с максимальной доходностью, в равной степени не дает покоя владельцам значительных сумм и сравнительно небольших сбережений. Отталкиваясь от очевидной невозможности безопасного хранения денежных средств в домашних условиях, в первую очередь взоры обладателей капитала обращаются к банковской системе.
В данном обзоре будет рассмотрены такие вид депозитов, как «вклады в золоте» и «вклады в серебре» — обезличенные металлические счета (ОМС). Мы подробно расскажем читателю, что представляют собой подобные счета, остановимся на их преимуществах и недостатках. И напоследок будут представлены предложения золотых вкладов от наиболее крупных и стабильных банков РФ.
Банковский вклад является наименее рисковым способом инвестирования, владельцу средств нет нужды предпринимать какие-либо действия для приумножения своего капитала. Банк самостоятельно оперирует клиентскими средствами в своих целях, делая это для собственного обогащения, за что и получает свой процент владелец капитала. Но, к слову, банковский вклад — это наименее прибыльный способ инвестирования и, при выборе направления для вложений, бизнесмены отталкиваются от средней процентной ставки по банковскому вкладу.
Топ -5 лучших вкладов сейчас. Ставки растут!?
Виды вкладов – рубли, валюта и металлы
Практически все вкладчики знают, что размещать средства можно как в национальной валюте – российских рублях, так и в конвертируемой валюте – долларах, евро, а также в валютах других государств. Наиболее выгодным является размещение в рублях, поскольку банки обещают максимальные проценты по рублевым вкладам. Однако более надежными можно считать валютные вклады, поскольку стабильность курса рубля достаточно сложно гарантировать в долгосрочной перспективе.
Такие валюты, как, например, швейцарский франк или фунт стерлингов практически не подвержены изменениям. При любых перипетиях, которые происходят с курсом рубля, ценность вклада остается прежним. По окончании срока депозитного договора банк выдает клиенту деньги не по текущему курсу рубля, а по курсу той валюты, в которой был размещен вклад.
В линейке банковских вкладов все чаще предлагается такой способ размещения денежных средств, как ОМС. Денежные средства клиента привязаны к курсу выбранного драгоценного металла (золото, платина, серебро, палладий), эти металлы торгуются на бирже (как и валюты) и имеют собственный курс цен. То есть, клиент фактически не приобретает у банка некоторое количество металла, однако его вклад гарантирован наличием металлического фонда у банка.
Зачем нужен «золотой счет»
Преимущество металлического счета заключается в том, что курс цены драгоценных металлов на бирже изменяется еще меньше, чем курс валют. Кроме того, золото является обеспечением для валютных средств, и при инфляционных процессах, когда деньги в некоторой степени обесцениваются, количество золота, являющегося обеспечением для денег, остается прежним. Это говорит о том, что металлы скорее подвержены удорожанию, чем удешевлению – замечательное качество для долгосрочного размещения денежных средств.
Сбербанк создает хитрые банковские вклады. Будьте внимательны!
При закрытии счета клиент получает опять-таки, не золото, а деньги (в российских рублях) по курсу цены золота на текущий момент. Это может оказаться весьма выгодным, поскольку прирост стоимости «золотого капитала» может составлять до 30%. Например, стоимость золота в период с 2010 – до начала 2013 годах выросла примерно вдвое, и владельцы металлических счетов имели возможность закрыть вклад с крупной прибылью.
По металлическим счетам банки предлагают достаточно небольшие проценты, однако возможность интенсивного роста цены драгоценного металла все чаще привлекает внимание держателей капитала в данному способу инвестиций.
Помимо обезличенных металлических счетов банки предлагают фактическое приобретение золота (других металлов) в слитках с возможностью его хранения в банковской ячейке. Такой способ является менее выгодным, поскольку сопряжен с некоторыми накладными расходами. Эти расходы связаны с изготовлением, маркировкой, транспортировкой, хранением золотых слитков, расходы несет банк, однако, как правило, покрытие расходов ложится на плечи владельца. Кроме того, покупатель слитка вынужден оплачивать банковскую ячейку.
Некоторые банки предлагают снятие средств со счета ОМС в виде золотых слитков вместо денежного эквивалента, однако эта операция связана с оплатой налога в размере 10% стоимости слитка. Поэтому подобное предложение, в большинстве случаев, лишено смысла.
Как и денежные вклады, условия обезличенного металлического счета делятся на срочные вклады и текущий счет. В первом случае банк принимает на хранение денежные средства на оговоренный срок, этот срок указан в договоре, и при досрочном расторжении вкладчик теряет проценты. Проценты при размещении начисляются в виде граммов металла, и выплачиваются в денежном эквиваленте по текущему официальному курсу.
При хранении денежных средств на текущем металлическом счете, процентная ставка является минимально возможной, однако средства можно забрать в любой момент.
Преимущества
Вкладчик, размещая свои средства с «привязкой» к золоту или другому металлу, получают определенные преимущества. Основным преимуществом является сохранность не только денежных средств, но и реальной ценности вклада. При резком скачке инфляции изменения курса не отразятся на золотом счете. Кроме того, вкладчик может значительно приумножить собственные накопления, если золото поднимется в цене – эта ситуация не является исключением или редкостью.
Ликвидность вложений также не находится под угрозой, поскольку банк всегда готов выкупить виртуальное золото, находящееся на счету — этого нельзя утверждать относительно реального золотого слитка, находящегося на хранении в банке. Дополнительным преимуществом ОМС являются весьма лояльные условия открытия счета, предлагаемые современными банками. Порог вхождения является достаточно низким (Сбербанк предлагает открытие счета, начиная с 0,1%). Кроме того, минимальный остаток по счету банки обычно не устанавливаются.
Теперь можно сказать пару слов о недостатках обезличенных металлических счетов, основным из которых является невозможность участия ОМС в обязательной системе страхования вкладов. Еще в начале 2013 года законопроект о включении таких счетов в систему страхования вкладов, однако, дальше благих намерений дело так и не пошло. И по состоянию на конец декабря 2013 года «золотые» вклады, в сущности, ничем не защищены, фактически, российские банки не в состоянии предоставить вкладчику реальные гарантии того, что его средства вернутся хотя бы частично.
Еще одним минусом является в банке наличия собственного «спреда» — разницы между ценой покупки и продажи металла, которую банк устанавливает, фактически, по своему усмотрению. При открытии следует внимательно знакомиться с условиями банков, поскольку вкладчик может лишиться части потенциальной прибыли при росте курса металла.
ТОП-5 предложений в банках Москвы
Наиболее крупный и стабильный банк РФ предлагает открыть металлический счет (в золоте, серебре, палладии и платине) совершенно бесплатно, обслуживание счета также является бесплатным. Есть возможность оформить золотой счет на несовершеннолетнего – это отличный вариант для долгосрочного накопления, до момента наступления зрелого возраста ребенок стоимость «золотого» вклада может увеличиться в несколько раз.
Минимальной суммой, необходимой для открытия счета, является денежный эквивалент стоимости 0,1 грамма золота. Текущий курс выставляется банком ежедневно. Клиенты Сбербанка могут открыть металлический счет в режиме «онлайн» и перевести на этот счет средства с текущего счета. Таким же образом счет можно закрыть или пополнить. При закрытии депозита Сбербанк предоставляет возможность получить средства в слитках или монетах.
Банк предлагает открыть металлический счет, одно из условий – наличие текущего счета в этом же банке. Однако если текущего счета нет, он будет открыт параллельно с ОМС. Все, что требуется для открытия счета – это документ, удостоверяющий личность, открытие счета и его обслуживание осуществляется бесплатно.
Предусмотренные расходные операции – это пополнение счета (покупка у банка «виртуального» металла) и перевод с одного счета ОМС на другой в пределах ВТБ 24. Приобретение или продажа металла ограничено минимумом – 1 грамм серебра или 0,1 грамм золота, палладия или платины. Требования к неснижаемому остатку на счете отсутствуют, однако и проценты на остаток не начисляются, все операции проходят без физической поставки металла, то есть – у клиента нет возможности забрать средства в виде монет или металлических слитков.
Отличительной особенностью ОМС депозита от ВТБ 24 является неограниченный срок депозитного договора, то есть – средства могут быть размещены сколь угодно долго, до момента востребования клиентом.
Банк предлагает открыть обезличенный металлический счет в отделениях или дистанционно, в режиме «онлайн». Требования Альфа-Банка к минимальной сумме операций несколько отличаются – минимальная сумма представляет собой эквивалент стоимости 100 грамм серебра или 1 грамма золота, платины, палладия. Это в равной степени справедливо для расходных операций и для пополнения.
Альфа-Банк не предусматривает возможности получения средств со счета в виде слитков или монет, зачислить средства на счет ОМС с помощью слитков также невозможно. Банк устанавливает собственные котировки цен по металлам, и эти котировки постоянно обновляются.
Клиент может получать информацию о движении средств на собственном металлическом счету с помощью интерфейса интернет-банка «Альфа-клик». Таким же образом он может закрыть счет, продав «виртуальное» золото банку и переводя денежный эквивалент на любой из собственных счетов.
Банк предлагает два вида обезличенных металлических счетов – срочный и текущий. Срочный вклад представляет собой депозит с начислением процентов (0,1%-0,5%), процентная ставка зависит от рыночной ситуации. Минимальное количество «виртуального» золота, необходимое для открытия депозита, составляет 3000 грамм, для серебра – 300 тыс. грамм.
Обычный текущий счет «До востребования» практически не имеет ограничений, сумма, необходимая для его открытия, составляет эквивалент 1 грамма золота или 1 грамма серебра (в зависимости от выбранного металла). Однако если клиент пожелает открыть счет в платине или палладии, минимальное количество «виртуального» металла составит 300 грамм. Такой счет не предполагает начислений процентов на остаток, клиент может снять средства в любое время.
Клиент может оперировать как денежным эквивалентом, так и реальными слитками, однако в этом случае банк взымает комиссию за проведение операций. Открытие, закрытие счета, а также его обслуживание выполняется банком бесплатно. Для открытия физическому лицу необходимо иметь документ, удостоверяющий личность
Банк УРАЛСИБ предлагает физическим лицам обезличенные металлически счета двух видов: «Срочный» и «До востребования». Клиент может снять средства в виде слитков, однако, в этом случае взымается дополнительная комиссия.
Вклад «Срочный» предполагает довольно высокий «порог вхождения» — минимальную сумму, необходимую для открытия. Золото – 300 грамм, серебро – 30 тыс. грамм, платина и палладий – 3100 грамм. Требования к неснижаемому остатку отсутствуют.
Вклад «До востребования» предполагает наличие меньшей суммы для открытия счета, вклад можно открыть только в золоте (10 грамм) или серебре (100 грамм). Начисление процентов на остаток не производится. Процедура открытия счета является платной, цена вопроса – 100 российских рублей, обслуживание счета (выписки о состоянии и движении средств) – от 50 до 100 рублей.
Как выбрать банк и открыть счет?
Учитывая недостаточную защищенность обезличенного металлического счета, потенциальный вкладчик изначально подвержен определенному риску уже в момент перевода собственных денежных средств на депозитный счет. Ведь в том случае, если кредитная организация по каким-либо причинам перестанет функционировать и у банка будет отозвана лицензия, клиент может претендовать на возврат своих средств только «в третью очередь».
А ведь денежных средств, полученных при продаже активов банка, вполне может и не хватить на погашение задолженности перед кредиторами третьей очереди. Поэтому имеет смысл рассматривать депозитные предложения исключительно от тех банков, которые имеют минимальные шансы разориться.
Это, как правило, весьма крупные кредитные организации, входящие в ТОП рейтинга системообразующих банков (по версии ЦБ в этот рейтинг входят всего лишь 18 банков). Также можно рассматривать банки, которые функционируют под управлением (или контролем) государства, участие которого может являться косвенной гарантией сохранности инвестиций.
Для открытия вклада в золоте или в других металлах гражданин – физическое лицо должен иметь всего два документа. Первый – это документ, удостоверяющий личность, а второй – свидетельство о постановке на учет в налоговый орган. С этими документами нужно обратиться в банк, и сотрудник кредитной организации оформит все остальные бумаги, предоставив их на подпись вкладчику.
Соответственно, чем крупнее банк, тем менее выгодные условия депозита он будет предлагать своим клиентам, поскольку статус банка сам по себе служит подтверждением его надежности. Более мелкие банки в целях привлечения клиентов предлагают куда более щедрые условия, однако, как уже говорилось, ничем не могут гарантировать сохранность вклада.
Источник: www.vkladvbanke.ru
Вклады в золото
Оформите металлический вклад в золото в России. Сравните условия, выберите банк и откройте вклад на специальных условиях прямо сейчас.
100% онлайн
от 3 до 24 мес.
от 50 000 руб.
от 50 000 руб.
от 3 до 24 мес.
Начисление %
каждые 30 дней
Пополнение
без ограничений
Страхование
Полное название
АО «Тинькофф Банк»
8 (800) 555-77-78
8 (800) 555-22-77
Официальный сайт
Юридический адрес
123060, г. Москва, 1-й Волоколамский пр-д, д. 10, стр. 1
100% онлайн
100% решение
Начисление %
каждые 30 дней
Пополнение
без ограничений
Страхование
Полное название
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»
8 (800) 700-80-06
8 (495) 785-82-22
8 (495) 785-82-25
Официальный сайт
Юридический адрес
125040, г. Москва, ул. Правды, д. 8, корп. 1
100% решение
100% решение
Начисление %
каждые 30 дней
Пополнение
без ограничений
Страхование
Полное название
АО «Газпромбанк»
8 (800) 100-07-01
8 (495) 913-79-99
8 (495) 913-74-74
0701
Официальный сайт
Юридический адрес
117420, г. Москва, ул. Наметкина, д. 16, корп. 1.
100% решение
100% решение
Начисление %
каждые 30 дней
Пополнение
без ограничений
Страхование
Полное название
АО «Альфа-Банк»
8 (800) 200-00-00
8 (800) 100-77-33
Официальный сайт
Юридический адрес
107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 27
100% решение
100% онлайн
от 100 000 руб.
от 100 000 руб.
Начисление %
в конце срока
Пополнение
не предусмотрено
Страхование
Полное название
ПАО «Уральский банк реконструкции и развития»
8 (800) 100-02-00
8 (800) 700-59-59
Официальный сайт
Юридический адрес
620014, г. Екатеринбург, ул. Сакко и Ванцетти, д. 67
100% онлайн
100% решение
от 10 000 руб.
от 10 000 руб.
Начисление %
в конце срока
Пополнение
от 1000 руб
Страхование
Полное название
ПАО «Совкомбанк»
8 800 100-00-06
8 800 200-66-96
Официальный сайт
Юридический адрес
156000, г. Кострома, просп. Текстильщиков, д. 46
100% решение
100% решение
от 3 до 36 мес.
от 10 000 руб.
от 10 000 руб.
от 3 до 36 мес.
Начисление %
каждые 30 дней
Пополнение
без ограничений
Страхование
Полное название
АО «Альфа-Банк»
8 (800) 200-00-00
8 (800) 100-77-33
Официальный сайт
Юридический адрес
107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 27
100% решение
100% онлайн
от 4 до 7 мес.
от 1 000 руб.
от 1 000 руб.
от 4 до 7 мес.
Начисление %
каждые 30 дней
Пополнение
первые 30 дней
Страхование
Полное название
ПАО «Уральский банк реконструкции и развития»
8 (800) 100-02-00
8 (800) 700-59-59
Официальный сайт
Юридический адрес
620014, г. Екатеринбург, ул. Сакко и Ванцетти, д. 67
100% онлайн
100% решение
Начисление %
Пополнение
Страхование
Полное название
ПАО «Сбербанк России»
8 (800) 555-55-50
900
+7 (495) 500-55-50
8 (800) 555-57-77
Официальный сайт
Юридический адрес
117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19
100% решение
Вклады в золото в банках России
Вклады в золото весьма популярны среди инвесторов по всему миру, поскольку этот метал высоко ценился в любые времена. Вклады в золото подходят как для долгосрочных инвестиций, так и для хранения части сбережений. Доходность может варьироваться в зависимости от стоимости драгоценного металла.
Обезличенные металлические счета не подпадают под закон о страховании вкладов.
Для расчета процентов используйте наш универсальный калькулятор вкладов.
Виды вкладов
- Для физических лиц
- В рублях
- Выгодные
- Для пенсионеров
- Под высокий процент
- Пополняемые
- С ежемесячной выплатой процентов
- С капитализацией
- Накопительные
Срок вклада
Виды вкладов
- Для физических лиц
- В рублях
- Выгодные
- Для пенсионеров
- Под высокий процент
- Пополняемые
- С ежемесячной выплатой процентов
- С капитализацией
- Накопительные
Срок вклада
Кредиты и услуги
Отзывы о вкладах в золото
Отзывов пока нет, станьте первым!
Оставить отзыв Войдите чтобы оставлять отзывы
При использовании материалов гиперссылка обязательна
ТОП 5 лучших банков для вклада в золото
Металлический счет в банке имеет очевидное преимущество по сравнению с прочими способами вложения накоплений, поскольку курс драгоценных металлов намного меньше подвержен на биржах изменениям, чем курсы мировых валют. При обесценивании денег, золото всегда остается в цене и не боится инфляции. Металлы дорожают и таким образом являются наилучшим способом долгосрочных денежных вложений. Мы расскажем, где сегодня можно выгодно купить золото. О том как купить золото подробно написано тут.
За золотом – в банк
По сравнению с прочими видами вкладов, металлические счета не предполагают больших процентов, но драгоценные металлы имеют устойчивую тенденцию к интенсивному росту в цене, и именно это обстоятельство делает привлекательным инвестиции в золото. Для того, чтобы обзавестись металлическим счетом, можно обратиться в любой из перечисленных в таблице банков:
Принцип извлечения дохода из приобретенного золота отличается от обычных вкладов, по которым банки начисляют проценты. Открытие вклада в золото, относится к мероприятиям по ответственному хранению различных драгметаллов. Это один из самых простых способов приобрести золото по привлекательным котировкам.
Как открыть металлический счет
Открыть обезличенный металлический счет (ОМС) возможно только в том случае, когда в качестве валюты выступают платина, золото, серебро или палладий, однако, стоит заметить, что последний металл фигурирует в банковских операциях крайне редко. Более подробно о ОМС можно узнать в этой статье.
- количество ценного металла;
- вид металла;
- проба Палаты пробирного надзора, ;
- серийный номер на слитке;
- изготовитель слитка и пр.
- паспорт;
- свидетельство ИНН;
- специальное заявление от вкладчика;
- договор с финансовым учреждением, в котором будут указаны все условия и порядок пользования счетом;
- подписанное вкладчиком поручение, в котором описаны условия приема и хранения драгметаллов банком.
Особенности металлического счета
Среди банков, работающих с металлическими счетами наиболее известны программы Сбербанка. В Сбербанке можно открыть ОМС, причем, в виде золотых слитков, которые приобретаются непосредственно в Сбербанке, в то же время банком могут быть приняты слитки, имеющиеся у физического лица.
Принимают и выдают золото только в тех подразделениях банка, где есть в наличии специальная техника, позволяющая проверять подлинность золота и его соответствие всем стандартам.
Работники Сбербанка советуют производить все операции с металлическими счетами в одном и том же банке, так как в финансовых учреждениях могут быть приняты различные условия экспертизы, перевозки золота, формы уплаты налогов и пр.
Источник: cleanbrain.ru