При сложившейся экономической ситуации деньги тяжело заработать и накопить, но намного сложней их приумножить. Ввиду этого, беспокоясь о собственных сбережениях, мы постоянно думаем куда выгодней их вложить, чтобы сохранить и получить доход. Поэтому стараемся изучать имеющиеся возможности вложения накопленного капитала и быть более грамотными при любой ситуации. Несмотря на то, что многие граждане не являются участниками большой политики, и экономики это не мешает им интересоваться советами аналитиков и экспертов, а также опытом успешных людей, чтобы определить наиболее оптимальную сферу вложения собственных накоплений для получения дохода. Рассмотрим советы аналитиков и мнения экспертов касаемо инвестирования денежных средств в этой статье.
Как грамотно хранить и приумножать свои сбережения
В экономически нестабильное время многие граждане традиционно предпочитают вкладывать свои сбережения в валюту. Возможность вложить деньги в деньги вполне приемлема на сегодня.
В какой валюте лучше хранить деньги? Мнение экспертов на сегодня гласит, что евро и доллар нельзя считать оптимальным выбором и самой надежной валютой в данное время из-за непредсказуемой политической ситуации.
Стоит ли вкладывать в золото | Что выгоднее: золото или доллар
Лучше свои накопления хранить в таких валютах как английские фунты, китайские юани или швейцарские франки. Не стоит сбрасывать со счетов национальную валюту, они верят в ее укрепление и рекомендуют не меньше половины вкладов оставлять в национальной валюте. Да и процент на вклады по ней значительно выше. Также не стоит забывать и о покупке золота, которое уж точно не упадет в цене.
Евро и доллар никуда не исчезнут
Этот вид валюты по-прежнему будет оставаться одной из самых устойчивых и востребованных. Ведь доллар во все времена считался экономически выгодным. Долларовые расчеты вводились для поддержания стабилизации в тех странах, где начинался экономический кризис, большие темпы инфляции и обесценивание валюты.
Поэтому большое количество наших соотечественников заинтересованных в сохранении и приумножении своих накоплений. Они возлагают надежды именно на эту валюту и задаются актуальным вопросом: выгодно ли сейчас покупать доллары? Ведь информация о колебании курсов национальной валюты и доллара постоянно находится в поле зрения средств массовой информации всего мира.
При сравнении банковских депозитных программ видно, что процентные ставки по таким вкладам выше, чем в других валютах. Поэтому, глядя на краткосрочную перспективу можно сказать, что вкладывать свои сбережения в доллары выгодно. В связи с тем, что сегодня строить прогнозы касательно того как будет проходить колебание курса сложно, поэтому очень рискованно говорить об огромных суммах и солидных сделках.
Пока не поздно! В какой валюте хранить деньги — Доллар / Евро / Юань?
Доллар по-прежнему остается стабильной конвертируемой валютой.
Стоит покупать доллары или нет
В связи с падением цен на нефть и обесцениванием отечественной валюты некоторые аналитики считают, что приобрести доллары будет правильным решением. Также они отмечают, что в 2016 году наметится тенденция стабилизации, которая начнет проявляться уже в конце лета.
- мировые цены на нефть;
- проявление интереса зарубежных инвесторов к отечественной экономике;
- внешняя и внутренняя политическая ситуация;
- спрос на инвалюту;
- доверие населения к национальной валюте;
- наращивание темпов внутреннего производства;
- увеличение экспорта продукции.
Кроме этого существует множество других внутренних и внешних причин, которые способствуют поднятию доллара на более высокий уровень.
Открывая долларовые вклады и покупая иностранную валюту, граждане демонстрируют недоверие к отечественной валюте, не давая ей никаких шансов для укрепления и поднятия.
Источник: vashbiznesplan.ru
Во что вложить деньги: в валюту, золото или акции?
На прошлой неделе на сайте «КП» прошла онлайн-конференция на тему «Тратим или сберегаем: как обеспечить себе стабильный доход».
Читатели были очень активны и задали более 30 вопросов. На них подробно ответила Юлия Деменюк, вице-президент, заместитель директора департамента розничного бизнеса ВТБ24. Самые актуальные вопросы и ответы мы публикуем в этом материале.
1. Галина:
— Добрый день! Я владелец карты VISA Classic банка ВТБ. Хочу открыть вклад на внука. Подскажите, как лучше это сделать?
Юлия Деменюк:
— Добрый день! Самостоятельно открыть банковский вклад может физическое лицо в возрасте от 14 лет. От имени малолетних заключение договоров банковского вклада осуществляется их законными представителями (родителями, усыновителями, опекунами). При этом ряд банков, включая ВТБ24, предлагают открытие вкладов в пользу третьего лица.
Это означает, что вы открываете вклад на свое имя, но в договоре будет также записано третье лицо (например, ваш внук), которое может вступить в права владения вкладом при соблюдении предусмотренных в договоре условий (например, при достижении определенного возраста). Вы можете воспользоваться такой возможностью.
2. Сергей:
— Скажите, пожалуйста, если владелец вклада неожиданно умирает, а завещание не составлено — кто в таком случае имеет право получить наследство в виде данного вклада?
Юлия Деменюк:
— Этот вопрос урегулирован законодательством РФ. ВТБ24 производит выплату наследникам при предъявлении свидетельства о праве на наследство, которое выдается по истечении шести месяцев со дня открытия наследства, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ. Свидетельство о праве на наследство оформляется либо на основании завещания, оформленного у нотариуса (завещательного распоряжения, оформленного в банке), либо в рамках наследования по закону (это подробно описано в главе №63 ГК РФ). Хочу обратить внимание, что оформить завещательное распоряжение вкладом можно в ВТБ24. Банк не взимает плату за его оформление.
3. Марина:
— Сейчас лучше вкладывать средства в валюту или золото/платину? На какой срок лучше оформить вклад? С капитализацией процентов или нет?
Юлия Деменюк:
— Спасибо за Ваш вопрос! Для более кратковременных и среднесрочных вложений лучше подходят срочные депозиты в валюте (например, на срок от 6 месяцев до 2 лет). В данном случае можно получить гарантированный доход. Динамика цен драгоценных металлов более интересна с точки зрения длительного инвестирования средств.
Выбирая вклад, принимайте во внимание вероятность того, что все или часть ваших средств могут понадобиться вам в ближайшее время. Если такая вероятность велика, то лучше выбрать небольшой срок (до года) или вклад с возможностью частичного снятия. Если же средства в ближайшее время вам не понадобятся, можно разместить их на более долгий срок. Как правило, банки предлагают более высокие ставки для таких вкладов.
Капитализация процентов позволяет увеличить эффективную ставку по вкладу, но при этом эффективная ставка по вкладу с капитализацией может быть ниже ставки без капитализации, поэтому нужно рассматривать каждый отдельный случай.
4. Лариса:
— Я хочу с каждой зарплаты (мне ее перечисляют на карту ВТБ24) откладывать по 5 — 10 тысяч на вклад (в «резервную подушку»). Как это можно сделать?
Юлия Деменюк:
— Специально для держателей зарплатных карт ВТБ24 был введен вклад «ВТБ24-Специальный». Оформив его без капитализации на срок 12 месяцев, вы получите процентную ставку по вкладу, равную 7,6% годовых при начальной сумме вклада от 60 тыс. рублей. При ежемесячном пополнении вклада на сумму 10 тыс. рублей (в течение 11 месяцев) по итогам года вы получите 178 тыс. 754 рубля.
5. Анна:
— У меня вопрос по депозитам и рискам. Существуют ли риски перед кризисом? Есть мнение, что деньги нужно хранить в банках, но дома.
Юлия Деменюк:
— Несмотря на то что на данный момент вклады в банках застрахованы государством до суммы 700 тысяч рублей, в случае наступления страхового случая вы можете получить не всю сумму процентов, при этом потратив время. Поэтому при выборе банка следует обращать внимание на его рейтинги, особенно при вложении большей суммы.
6. Даниил:
— Означает ли повышение ставок по рублевым вкладам, что надо срочно переводить сбережения в валютные вклады?
Юлия Деменюк:
— Ничего страшного в повышении процентных ставок по вкладам в рублях нет — банки привлекают ресурсы для финансирования активных операций, поэтому готовы на некоторое повышение ставок. Говорить об угрозе ослабления рубля в ближайшей перспективе нет каких-либо значимых оснований. Размещение своих средств на депозитах во все времена являлось лучшим способом не только сохранить, но и приумножить накопленные сбережения.
7. Жанна:
— Каковы на сегодня процентные ставки по вкладам для частных лиц в других банках группы ВТБ? Может ли гражданин России открыть вклад в рублях и/или иной валюте в дочернем банке ВТБ в Украине, Белоруссии, Казахстане, других странах присутствия группы? Не будет ли это выгоднее депозитных предложений российского ВТБ24?
Юлия Деменюк:
— Гражданин России может открыть вклад в дочернем банке ВТБ в других странах присутствия группы. Большинство банков принимают вклады в национальной валюте, а также долларах США. При этом ставки по вкладам в национальной валюте могут превышать уровень ставок банка ВТБ24 в России (это традиционно), но ставки в рублях, как правило, ниже. Например, в ВТБ Казахстан при размещении вклада на сумму до 200 тыс. рублей вкладчик получит 1,5% годовых (депозит без пополнения).
Некоторым исключением является сейчас Украина, где ставки по вкладам существенно выше, чем в других странах СНГ. В связи с этим ставки по депозитам в рублях в ВТБ Украина сопоставимы со ставками ВТБ24: при размещении депозита от 2500 рублей ставка составит 8% годовых (непополняемый депозит без капитализации процентов). В обоих примерах предполагается размещение средств на 1 год.
Следует принимать во внимание, что в странах СНГ вы будете иметь статус нерезидента и могут применяться некоторые ограничения, например, ставка налога на доход может быть выше, чем для резидентов.
8. Владимир:
— Есть свободные средства. Имею возможность купить акции. Имею желание сформировать инвестиционный портфель с высоким риском, для ожидания высокой доходности. Какую помощь и на каких условиях, может предложить банк.
Юлия Деменюк:
— Добрый день! Можем предложить вам два способа инвестирования: брокерское обслуживание и индивидуальное доверительное управление. В рамках брокерского обслуживания вы сможете проводить сделки на ММВБ — РТС, используя системы интернет-трейдинга Quik и Onlinebroker, а также по телефону. Брокерская комиссия — от 0,035% до 0,018% от суммы сделки (выбор тарифных планов достаточно широкий).
Ставки маржинального кредитования — 14,5%/11,5%. Обучение, аналитическая поддержка, торговые сигналы, доступ к новостным лентам «Интерфакс» и «Прайм» – бесплатно. Полная информация — на www.onlinebroker.ru
В рамках индивидуального доверительного управления можно воспользоваться как классическими, так и индексными стратегиями. Классические стратегии: консервативная, сбалансированная, высокодоходная, трендовая, модель «Точки роста», модель Привилегированные акции». При использовании индексных стратегий портфель формируется из индекса ММВБ, отраслевых индексов и индексов рынка облигаций.
Комиссия банка, как доверительного управляющего, составляет от 0,5% до 4% годовых от стоимости активов, переданных в управление. По ряду стратегий дополнительно взимается «комиссия за успех». Минимальная сумма для размещения в индивидуальное доверительное управление — от 1 млн. рублей.
9. Анатолий:
— В июле вы говорили о запуске в банке проекта с EMV-ридерами, а также скором появлении других способов идентификации пользователей Телебанка. Как обстоят дела с этими нововведениями, скоро ли их ожидать в массовой реализации? Какие еще новшества стоит ожидать пользователям Телебанка?
Юлия Деменюк:
— Здравствуйте, спасибо за ваш вопрос. Зимой должен стартовать пилот для обкатки технологии EMV-ридеров в банке, по итогам пилота планируется её массовый запуск. Помимо этого инициированы активности, которые должны предоставить для клиентов дополнительную гибкость в доступе к Телебанку и проведению операций. Так, например, в данный момент оцениваются перспективы реализации подтверждения операций в Телебанке посредством кодов, получаемых по SMS, однако какие-либо точные сроки назвать пока затруднительно.
Возрастная категория сайта 18 +
Сетевое издание (сайт) зарегистрировано Роскомнадзором, свидетельство Эл № ФС77-80505 от 15 марта 2021 г.
ГЛАВНЫЙ РЕДАКТОР — НОСОВА ОЛЕСЯ ВЯЧЕСЛАВОВНА.
ШЕФ-РЕДАКТОР САЙТА — КАНСКИЙ ВИКТОР ФЕДОРОВИЧ.
АВТОР СОВРЕМЕННОЙ ВЕРСИИ ИЗДАНИЯ — СУНГОРКИН ВЛАДИМИР НИКОЛАЕВИЧ.
Сообщения и комментарии читателей сайта размещаются без предварительного редактирования. Редакция оставляет за собой право удалить их с сайта или отредактировать, если указанные сообщения и комментарии являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона.
АО «ИД «Комсомольская правда». ИНН: 7714037217 ОГРН: 1027739295781 127015, Москва, Новодмитровская д. 2Б, Тел. +7 (495) 777-02-82.
Исключительные права на материалы, размещённые на интернет-сайте www.kp.ru, в соответствии с законодательством Российской Федерации об охране результатов интеллектуальной деятельности принадлежат АО «Издательский дом «Комсомольская правда», и не подлежат использованию другими лицами в какой бы то ни было форме без письменного разрешения правообладателя.
Источник: www.kp.ru
Куда выгодно вкладывать сбережения во время кризиса или дефолта
Вопреки расхожему мнению, покупка бытовой техники и электроники не поможет сохранить накопления, скорее наоборот – приведёт к их потере, говорят эксперты. В условиях, когда реальные доходы населения падают, а цены растут двузначными темпами, вопрос сохранения накоплений становится особенно актуальным. Очередной виток девальвации российской валюты ещё сильнее обесценил рублёвые сбережения соотечественников. И те сограждане, у кого ещё остались накопления, устремились в магазины, в основном за бытовой техникой и электроникой.
Во что ещё не поздно вложить деньги? Как быть с рублями? Стоит ли покупать доллары по 70 руб.? Эти вопросы мы задали финансовым аналитикам.
Антон Сороко, аналитик инвестиционного холдинга «ФИНАМ»
Вопреки расхожему мнению, покупка товаров длительного пользования обычно приводит не к сохранению накоплений, а к их потере. Во-первых, из-за падения цен на такого рода товары со временем из-за их устаревания, во-вторых, из-за снижения потребительского спроса, что приводит к падению ликвидности на вторичном рынке и, опять же, падению средних цен, по которым вы можете избавиться от данного актива. В целом, главный совет – не пытаться заработать как можно больше, т. к. вы рискуете потерять большую часть из своих накоплений. Для начала надо сохранить, а уже потом искать инвестиционные возможности с низким или умеренным уровнем риска.
В условиях турбулентности на финансовых рынках лучше всего придерживаться консервативных стратегий инвестирования и избегать покупки активов, по которым возможно неисполнение обязательств второй стороной.
В частности, нужно избегать покупки акций или облигаций преддефолтных компаний, не пытаться заработать дополнительные несколько процентов за счёт вкладов в рискованные банки (особенно если речь идёт о суммах больше 1,4 млн рублей). Лучше всего иметь диверсификацию по нескольким валютам – к примеру, иметь часть сбережений в каких-либо активах, номинированных в долларах США. Также можно снижать общие риски по портфелю за счёт покупки защитной валюты типа швейцарского франка (с активами, номинированными в этой валюте, к сожалению, российскому инвестору приходится туго).
Антон Краско, эксперт-аналитик MFX Broker/ ведущий аналитик MFX Capital
Я крайне не рекомендую играть на валютных курсах, поскольку непонятно, что будет с нефтью и макроэкономической ситуацией в России в ближайшие кварталы. В текущей ситуации наилучшим выходом является диверсификация – то есть распределение сбережений по нескольким активам.
Безусловно, необходимо иметь определенный объём средств в твёрдых валютах – лучше всего на сегодняшний день в долларах, так как эти валюты меньше всего подвержены инфляции, а соответственно, и риски потерять сбережения очень низкие. Кроме того, если речь идёт о крупных суммах (свыше 1 млн рублей), то лучше всего их хранить в недвижимости и традиционных активах, однако к выбору объекта для вложений нужно подходить очень внимательно – одним из ключевых критериев должна быть высокая ликвидность объекта, чтобы можно было затем быстро и с минимальными скидками продать. Универсальной рекомендацией является сохранение спокойствия – в условиях кризиса не стоит рубить с плеча, нужно сохранять стратегическое мышление на годы вперёд, так как кризис рано или поздно закончится, всё время одни и те же тренды продолжаться не могут.
Ирина Рогова, аналитик ГК Forex Club
Если говорить о текущей ситуации с реальными доходами населения, которые только за первое полугодие снизились на 3,5%, то можно предполагать, что и объёмы сбережений населения крайне невысоки. Конечно, и их хочется сохранить. Но.
Например, на данном этапе, когда рубль в очередной раз демонстрирует ослабление к доллару и евро, осуществлять покупки валюты на пиковых значениях достаточно рискованно. Тем более что разница между курсом покупки и продажи в подобных условиях бывает крайне высока. Поэтому, если величина сбережений не превышает 6 среднемесячных зарплат, пожалуй, лучше конвертацией активов в валюту не заниматься, а разместить деньги на депозите (поскольку в данном случае лучше хранить средства в той валюте, в которой производится большая часть расходов).
Если же средства уже были переведены в валюту ещё до новой волны падения рубля, их трогать не стоит. Попытка «поспекулировать»: продать сейчас, а потом купить подешевле, может выйти себе дороже.
Неплохим вариантом долгосрочных инвестиций выглядит золото. Оговорюсь сразу, что это не ювелирные украшения, которые выходят из моды и довольно быстро теряют свою ценность. Объект инвестиций – это слитки, монеты, обезличенные металлические счета. До недавнего времени драгоценный металл дешевел по отношению к доллару, и сейчас он выглядит достаточно интересным для покупок.
Учитывая, что физические запасы разведанного золота небезграничны (те месторождения, которые известны на сегодняшний день, способны обеспечить добычу всего лет на 17-18), драгоценный металл вряд ли будет становиться дешевле. И в перспективе 5-10 лет это может принести неплохой доход. Особенно если рубль продолжит девальвировать.
А вот в недвижимость сейчас вкладываться с целью сохранения сбережений, пожалуй, не стоит. Такой вариант, возможно, будет интересен ближе к концу года, когда застройщики начнут продавать квартиры в готовых домах с дисконтом. Но снижение цен может начаться не раньше ноября-декабря.
Чего точно не стоит делать, так это поддаваться «потребительскому психозу», который мы наблюдали в конце 2014 года, когда в магазинах электроники и бытовой техники был небывалый ажиотаж. Как только товар вышел за стены магазина, он стал на 5-10 % дешевле как бывший в употреблении. Это плохая инвестиция. Хотя, если на ближайшее время планировалась покупка новой бытовой техники, возможно, откладывать её не стоит, поскольку через 2-3 месяца текущий рост курса доллара непременно отразится на ценниках в торговых точках.
Михаил Крылов, директор аналитического департамента ИК «Golden Hills – КапиталЪ АМ»
Самый очевидный ответ на вопрос «В чём хранить сбережения» – в рублях. Аргументов в пользу этого предостаточно. Во-первых, девальвация имеет пределы. Во-вторых, России нужен стабильный рубль. В-третьих, патриотизм в моде.
Наша страна – единственная, откуда камамбер и моцареллу можно только вывозить. Не надо бояться продать доллары, когда они вырастут до 80, тем не менее, переводить накопления в валюту, которую может тряхнуть внезапно и неожиданно, я бы не спешил.
Оставлять деньги в валюте США и не покупать на них ничего – не лучший выбор. Важно не то, в какой валюте хранить деньги. Для сбережений подходит любая иностранная валюта более-менее развитой страны. Вопрос в том, как правильно подобрать инвестиционный портфель в долларах для увеличения стоимости сбережений? Как ни удивительно, в него точно не должна входить недвижимость.
Срок между покупкой и продажей квартиры, в течении которого покупатель обязан уплатить подоходный налог, удлинился до пяти лет. Здесь за полгода долларовые цены на загородную недвижимость просели вдвое, а уж за пять лет средние рублёвые цены, без учёта курса доллара, упали вообще на четверть. В сфере недвижимости за последнюю половину десятилетия значимо (вдвое) вырос только один показатель – риэлторская комиссия. Большего роста и не должно было быть, потому что рост на рынке жилья и офисных помещений обычно отстаёт от темпов роста ВВП.
- Редакция BBF.RU
- 26 августа 2015, в рубрике «Финансы»
- Доллар, Золото, Инвестиции в недвижимость, Рубль, Финансовый кризис
Источник: bbf.ru