Все функции, выполняемые деньгами, в той или иной степени используются в кредитных отношениях и банковском хозяйстве.
Функция денег, как мера стоимости
Функция денег, как мера стоимости является основополагающей для денег. Данную функцию К. Маркс положил в основу самого понятия «деньги». Под деньгами он понимал «товар, который функционирует в качестве меры стоимости, а потому непосредственно, или через своих заменителей, и в качестве средства обращения».
Функция меры стоимости заключается в том, что деньги позволяют оценить стоимость товаров путем установления цен.
В основе установления цен товаров лежит величина их стоимости, которая зависит от величины затрат общественного труда на изготовление товаров. При установлении цен исходной величиной служит не индивидуальный уровень затрат отдельного товаропроизводителя на изготовление товара, а общественно необходимый уровень затрат.
Соответственно в ценах фиксируются общественно необходимые затраты на производство отдельных видов товаров. В случае одинаковых цен на отдельные виды товаров преимущество имеют производители, у которых затраты на изготовление товаров ниже общественно необходимых. Производители, у которых затраты на изготовление товаров выше общественно необходимых, несут потери. В этом проявляется активное воздействие денег на стимулирование снижения издержек изготовление товаров.
Как и где печатают Рубли ? Какие тайны хранит гознак!
Цены товаров отражают соотношения стоимости различных товаров. Когда речь идет об измерении величины стоимости товара, имеется в виду ее выражение в ценах, которые характеризуют относительный уровень цены по сравнению с ценами других товаров. Такое использование денег позволяет легко сравнивать относительную ценность различных товаров и ресурсов.
В современном мире ценность различных благ выражается в однородных денежных единицах (например, долларах, рублях), достаточно легко переводимых (конвертируемых) друг в друга. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой.
Функцию меры стоимости выполняют идеальные (счетные) деньги. Для установления цены товара присутствие единицы измеряемого товара и единицы измерителя не требуется.
Для сравнения цен различных по стоимости товаров необходимо выразить их в одинаковых денежных единицах, то есть свести к одному масштабу.
Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятого в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.
На стадии формирования товарных отношений товары соизмерялись как часть одного и того же денежного материала ¾ золота или серебра. В ходе исторического развития масштаб цен обособился от весового содержания денежных единиц.
Для сравнения цен государства стали устанавливать фиксированные масштабы цен, то есть количество золота или серебра, принятые в стране за денежную единицу.
В России с 1992 г. официальное соотношение рубля и золота не предусмотрено.
В современных условиях произошел процесс демонетизации золота, то есть утрата им функций денег, в том числе и функции меры стоимости.
Реальные причины отсутствия денег! Что на самом деле создает деньги?
Вместо полноценных денег используются денежные единицы, не обладающие собственной стоимостью. Поэтому установление цен существенно осложняется. Однако и неполноценные деньги используются для установления цен. По данному вопросу нет исчерпывающего, приемлемого объяснения, существует несколько точек зрения:
· неполноценные деньги являются представителями золота и замещают его во всех функциях, в том числе и в функции меры стоимости. При увеличении массы неполноценных денег в обороте каждая из денежных единиц представляет меньшую величину золота. Слабым местом данной позиции является то, что до сих пор не удалось определить величину золота, которую представляют неразменные на золото деньги;
· определение масштаба цен при применении неразменных на золото денег, исходя из уровня прожиточного минимума одного человека. Недостаток этой точки зрения заключается в том, что масштаб цен устанавливается только из уровня цен товаров личного потребления и не учитывает изменение цен товаров производственного назначения;
· масштаб, уровень и соотношение цен различных товаров основываются на традиционных соотношениях, существовавших при применении полноценных денег. Однако изменение цен происходит не только в связи с пересмотром их масштаба и инфляцией, но и с появлением новых товаров.
Функция денег как средство обращения
Функция денег как средство обращения реализуется при оплате приобретаемых товаров и оказанных услуг. Ее могут выполнять полноценные и неполноценные деньги.
У функции денег как средства обращения существуют следующие особенности:
· единовременный процесс передачи товара покупателю и его оплата;
· реальное присутствие денег при обращении товаров;
· кратковременность использования денег как средство оплаты;
· многократность использования денежных знаков в разных сделках.
На многократность использования денег влияет скорость их обращения: чем быстрее совершается оборот, тем меньше нужно денег для обращения товаров. Соответственно, скорость обращения денег важна для регулирования денежной массы.
Статистическое количество денег в экономической системе с другими ее параметрами (уровнем цен и реального производства, скоростью обращения денег) связывает уравнение обмена И. Фишера:
где M ¾ денежная масса;
V ¾ скорость обращения денег в движении доходов;
P ¾ уровень товарных цен;
Q ¾ уровень реального производства (физический объем обращающихся товаров).
Из уравнения (1.1) следует, что любое изменение статистического количества денег должно приводить к соответствующим колебаниям уровня цен, реального объема производства или скорости обращения денег. В уравнении обмена причинно-следственная зависимость: изменение уровня цен является следствием роста или сокращения денежной массы.
Денежную массу можно определить по формуле (1.2):
Нарушение законов денежного обращения приводит к избытку денежной массы в обращении по сравнению с реальными потребностями в ней оборота, либо к обесцениванию денег, которое сопровождается ростом товарных цен без всякого улучшения качества продукции, что приводит к инфляции.
Однако уравнение И. Фишера не может быть использовано для определения необходимого количества денег в обращении по следующим причинам:
· скорость обращения денег и уровень реального производства по уравнению должны быть постоянными, а это не так;
· в современных условиях определить действительную потребность в денежных средствах сложно.
Альтернативой при выполнении функции денег как средства обращения выступают системы бартера и рационирования.
Существуют разные определения понятия «бартер».
В словаре Вебстера, бартер определяется как торговый акт, осуществляемый путем обмена товарами или услугами без использования денег.
В Указе Президента РФ от 18 августа 1996 г. №1209 «О государственном регулировании внешнеторговых бартерных сделок» под бартером, понимаются сделки, «предусматривающие обмен эквивалентными по стоимости товарами, работами, услугами, результатами интеллектуальной деятельности».
В. Макаров и Г. Клейнер предлагают следующее определение: «Бартер ¾ это вид обмена какими-либо правами собственности на товары или правами на получение услуги, при котором взаимная передача таких прав является необходимой частью обмена, независимо от того оплачивается она деньгами или нет».
Таким образом, бартер ¾ это натуральный товарообмен без применения денежной оплаты.
Товарное обращение с участием денег имеет неоспоримые преимущества перед бартером (не требует от обменивающихся товаровладельцев совпадения потребностей, актов продажи и купли во времени и в пространстве, позволяет сократить издержки при совершении сделок). Однако бартер используется в современном мире и особенно активно в период высокой инфляции. Так, опыт России 1991–1995 гг. показал, что торговля с помощью бартера более предпочтительна, чем использование наличных денег.
Бартер может существовать и при нормальных экономических условиях (в виде дополнительных выплат фирмам своим сотрудникам, в форме медицинского страхования и т. п.).
Рационирование ¾ система распределения, устанавливающая максимальный предел количества товаров и услуг, которые может купить или получить одна потребляющая единица.
В качестве альтернативы денежному обороту или бартеру правительство может прибегнуть и к распределению талонов. Эти талоны дают обладателям право на приобретение определенных количеств различных товаров. При такой системе в розничных магазинах происходит обмен товаров на талоны, а не непосредственно на деньги. С помощью политики рационирования правительство может контролировать объемы поставок и спрос на товары.
Рационирование применялось в США во время второй мировой войны, в СССР. Цель состояла в том, чтобы ограничить спрос в условиях контролируемых цен и быстрого роста номинальных доходов.
Система рационирования имеет следующие недостатки:
· невозможно распределить талоны на все товары, производимые в современном обществе;
· трудно добиться, чтобы количество талонов соответствовало имеющемуся количеству товаров;
· ограничивает потребительский выбор;
· в результате разрушения системы талоны теряют свой специфический характер и становятся еще одним видом денег.
Функция денег как средство платежа
С развитием товарного обращения появляются кредитные операции, которые предполагают реализацию товаров в кредит, то есть с отсрочкой платежа. Деньги как средство платежа служат основой не только кредитных, но и финансовых отношений, участвуют в оплате труда, в безналичных расчетах и погашении обязательств административно-правового характера.
Выполнение деньгами функции средства платежа вызвано неодинаковыми условия производства и обращения товаров и сезонным характером производства в ряде отраслей (сельском хозяйстве, золотодобычи, перерабатывающей промышленности).
Деньги в функции средства платежа имеют специфическую форму движения денег, отличную от формы движения денег, как средства обращения.
При выполнении деньгами функции средства обращения имеет место встречное движение денег и товаров (Т-Д-Т).
При функционировании денег, как средство платежа в движении денег и товаров имеется разрыв (Т-О, О-Д).
Покупая товар в кредит, должник дает продавцу долговое обязательство, которое будет окончательно оплачено лишь через определенный срок. При данной функции денег продавец и покупатель выступают в роли кредитора и должника.
Функция денег как средство платежа проявляется в сфере товарного обращения и вне ее (при выплате заработных плат, пенсий, пособий, при погашении финансовых обязательств по займам, кредитам, налогам). Данную функцию могут выполнять наличные деньги (расчеты физических лиц и небольшая часть платежей юридических лиц (Указание ЦБ РФ от 14 ноября 2001 г. № 1050-У «Об установлении предельного размера расчетов наличными деньгами в РФ между юридическими лицами по одной сделке»)) и безналичные деньги.
Функция денег как средство накопления и сбережения
Понравилась статья? Добавь ее в закладку (CTRL+D) и не забудь поделиться с друзьями:
Источник: studopedia.ru
Система неразменных бумажных денег
Неразменные бумажные деньги отличаются следующими чертами: (1) они не обладают (или обладают незначительной) товарной ценностью; (2) их внутренняя ценность существенно ниже их номинальной ценности; и (3) их покупательная способность не обеспечивается никаким товаром, таким как золото, как это было в период золотого стандарта. Неполноценные деньги могут быть бумажными и металлическими.
Денежные системы, основанные на обращении неразменных бумажных денег,существуют в настоящее время в подавляющем большинстве стран мира. Очевидные преимущества таких систем, связанные в первую очередь с их удобством и экономичностью, способствовали их повсеместному распространению. Основные особенности стандарта неразменных бумажных денег:
· отмена официального золотого содержания и обмена банкнот на золото;
· уход золота из внутренних и международных расчетов;
· выпуск бумажных денег для банковского кредитования экономики;
· развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличного;
· монополизация государством эмиссии наличных денежных знаков;
· возрастание роли государственного регулирования денежного обращения.
Фактически золото в настоящее время почти полностью перестало выполнять денежные функции и может рассматриваться только как товар или финансовый актив. Однако остается одна сфера, где золото по-прежнему связано с деньгами и их обеспечением.
Несмотря на то, что прямой связи с золотом современные деньги не имеют и выпускаемое их количество не увязывается с его стоимостью, оно косвенно может влиять на состояние и устойчивость национальной денежной единицы. В настоящее время золото является одной из составляющих золотовалютных резервов [21] государства. Как правило, доля золота в золотовалютных резервах невелика; значительная их часть приходится на более ликвидный актив – устойчивую свободно конвертируемую иностранную валюту. Вместе с тем, при резком ухудшении мировой экономической конъюнктуры роль золота в международных расчетах может возрастать. Можно предположить, что золото способно вернуть себе денежные функции при деградации современной мировой валютной системы.
Доводы в пользу стандарта неразменных бумажных денег. Доводы в пользу стандарта неразменных бумажных денег можно свести к следующему.
Количество денег, которое необходимо для успешного экономического развития, зависит от таких факторов, как масштабы экономической активности, особенности экономической стратегии, структура банковской системы, развитие кредитных отношений. Ни один из этих факторов непосредственно не связан с объемом золотых резервов. Поэтому денежная система, основанная на золотых резервах, совершенно оторвана от экономических реалий. Денежное обращение необходимо регулировать независимо от количества располагаемого страной золота. Количеством денег следует управлять для достижения определенных экономических целей, а не ради соответствия денег их золотому содержанию.
Доводы против неразменных бумажных денег. Доводы против неразменных бумажных денег сводятся к следующему.
(1) Повсеместное принятие стандарта неразменных бумажных денег чревато опасностями для стабильности международной торговли; беспорядочное колебание обменных курсов способно провоцировать значительные затруднения в международном товарообороте, разжигать валютные войны. (2) Избыточный выпуск неразменных бумажных денег таит опасность усиления инфляционных процессов.
2) низовье, нижнее течение (реки).
[14] «Публика» — условный термин, который использует современная экономическая наука для обозначения любого экономического субъекта помимо банков. Более подробно об этом см. параграф 2.3 «Кредиторы и заемщики».
[15] О моделях макроэкономического кругооборота см.: Селищев А.С. Макроэкономика. 3-е изд. Параграф 1.2.2. «Макроэкономическое моделирование. СПб.
2005.
В отечественной денежной теории не утихает дискуссия о соотношении категорий: «кругооборот денег», «обращение денег», «оборот денег». Корни этой дискуссии уходят в «Капитал» К. Маркса, который подразумевал под оборотом постоянно возобновляющийся кругооборот. Современная экономическая теория, ее основное течение – mainstream (см.: Селищев А.С. Микроэкономика. 2-е изд.
Параграф 1.4. «Mainstream» и прочие течения экономической теории». СПб. 2003.), ставят знак равенства между понятиями «кругооборот денег», «обращение денег» и «оборот денег», так как для их противопоставлениянет ни теоретической, а главное – практической необходимости.
[16] Денежные системы, как и сами деньги, не изобретаются. Сложившись в древности в некоторых странах стихийно, они в дальнейшем складываются, как правило, в порядке преемственности.
И это не удивительно, так как страны, доросшие до необходимости иметь собственную монету, фактически уже давно пользовались как средством обращения, платежа и для сбережения монетами других стран, отношения с которыми содействовали их экономическому развитию. Новая монетная система не строилась на пустом месте. Тем не менее, установление точной генеалогии и взаимосвязи – дело весьма трудное, а иногда и невозможное. Это объясняется тем, что монетные системы складывались без четких законодательных актов и постепенно, и что монетное дело в древности было чрезвычайно децентрализовано.
[17] В данном параграфе мы рассматриваем только первые два элемента денежной системы. Виды денег, порядок их эмиссии и эмиссионная система рассматривается в главе 3, а также в главах 4 и 10; политика валютного курса – в главе 11.
[18] Подробнее об этом см.: П. 8.1. «Цели денежно-кредитной политики» данного учебника.
[19] Лаж или ажио (фр. L’agio от ит. L’aggio) – 1) надбавка к цене золота, которая при золотом обращении стихийно устанавливалась на рынке в результате обесценения бумажных знаков стоимости по отношению к золоту. Надбавка счислялась в процентах. Так, в России в конце 1915 г. 10-рублевые золотые монеты продавались по 16-17 бумажных рублей, то есть лаж на золото составлял 60-70%.
2) Превышение рыночной цены золота над официальной (до отмены золотого стандарта в 1976 г.). 3) Превышение рыночных курсов денежных знаков, векселей или ценных бумаг по сравнению с их нарицательной стоимостью (в этом значении применяется, как правило, термин «ажио»).
[20]Девизы (фр. devises) – платежные средства в иностранной валюте, предназначенные для международных расчетов.
[21] Проблеме золотовалютных резервов посвящен параграф 11.8.3.
Источник: infopedia.su
Большая Энциклопедия Нефти и Газа
Неразменные деньги ( fiat money) — деньги, номинал которых выше их рыночной стоимости; бумажные деньги, не обеспеченные ничем, кроме веры в их универсальный акцепт, например банкноты и чековые депозиты. [1]
Что лежит в основе неразменных денег . [2]
В настоящее время в США используется система неразменных денег . Это, однако, не означает, что не следует изучать другие типы денежных систем. [3]
Многие финансовые учреждения в США имеют право выпускать неразменные деньги is форме открытия текущих счетов; такие финансовые институты мы называем депозитными учреждениями. Вкладчики могут выписывать чеки, чтобы оплачивать покупки товаров и услуг. [4]
Существует два основных типа денег: товарные деньги и неразменные деньги . В системе товарных денег в качестве денег используется реальный товар. В этой системе, основанной на товарном стандарте, в качестве денег используются как полноценные деньги, так и представители полноценных денег. В отличие от этой системы в основе системы неразменных денег лежит фидуциарный стандарт, по которому стоимость денег связана с верой людей в то, что они будут приняты в оплату товаров и услуг. Декретные деньги могут выпускаться правительствами, центральными банками и / или депозитными учреждениями. [5]
История денег представляет собой движение от бартера к товарным деньгам, таким, как золотые и серебряные монеты, и далее от товарных денег к товарному стандарту, а затем к неразменным деньгам . [6]
Как отмечалось в главе 2, в условиях золотого стандарта денежной базой является размер золотого резерва. В системе неразменных денег , однако, золото утрачивает прямую связь с деньгами. Тем не менее здесь существует денежная база ( monetary base), которая представляет собой в основном количество денег, выпущенных государством. В США денежная база включает наличные деньги в обращении плюс резервы депозитных учреждений. [7]
Поскольку в ходе этой эволюции издержки ожидания не меняются, а трансакционные издержки снижаются, то и минимальные издержки обращения снижаются. Сокращается и временной интервал, соответствующий минимальным издержкам обращения. В целом эволюция в системе неразменных денег приводит как к удешевлению процесса обмена, так и к уменьшению затрачиваемого на него времени. Выигрывает как каждый индивид, так и общество в целом. Этим снижением издержек и объясняется исторически происшедший переход к системе неразменных денег, существующий в настоящее время. [8]
В настоящее время в США все принимают монеты, банкноты ФРС и чеки в оплату проданных товаров и услуг. Возникает вопрос: почему мы охотно принимаем в оплату то, что не имеет никакой собственной стоимости. Это означает, что стоимость платежа покоится на вере людей в то, что они могут обменять неразменные деньги на товары и услуги.
Слово фидуциарный происходит от латинского fiducia, что означает доверие, вера. Другими словами, в условиях бумажно-денежного стандарта деньги, будь они в форме наличных денег или чековых депозитов, не конвертируемы в строго определенное количество золота, серебра или другого ценного товара. Люди не могут обменять бумажные деньги, находящиеся в их кошельках и бумажниках, или чеки на определенное количество какого-либо конкретного товара; бумажные деньги сами по себе — это только клочки бумаги. Монеты имеют указанную на них стоимость, которая, как правило, выше стоимости металла, заключенного в них. Тем не менее наличные деньги и чековые депозиты являются деньгами благодаря тому, что их принимают к оплате и что их стоимость предсказуема. [9]
Правительства и центральные банки выпускают также неразменные бумажные деньги. В обращении все еще находятся такие банкноты на сумму в 350 млн. долл. Остальные неразменные деньги , используемые в наши дни, существуют в форме банкнот Федеральной резервной системы. Скорее всего, все бумажные наличные деньги в вашем бумажнике или сумочке являются банкнотами ФРС. [10]
Существует два основных типа денег: товарные деньги и неразменные деньги. В системе товарных денег в качестве денег используется реальный товар. В этой системе, основанной на товарном стандарте, в качестве денег используются как полноценные деньги, так и представители полноценных денег. В отличие от этой системы в основе системы неразменных денег лежит фидуциарный стандарт, по которому стоимость денег связана с верой людей в то, что они будут приняты в оплату товаров и услуг. Декретные деньги могут выпускаться правительствами, центральными банками и / или депозитными учреждениями. [11]
Поскольку в ходе этой эволюции издержки ожидания не меняются, а трансакционные издержки снижаются, то и минимальные издержки обращения снижаются. Сокращается и временной интервал, соответствующий минимальным издержкам обращения. В целом эволюция в системе неразменных денег приводит как к удешевлению процесса обмена, так и к уменьшению затрачиваемого на него времени. Выигрывает как каждый индивид, так и общество в целом. Этим снижением издержек и объясняется исторически происшедший переход к системе неразменных денег , существующий в настоящее время. [12]
Источник: www.ngpedia.ru