Открыть обезличенный счет золото

Тема обезличенных металлических счетов (ОМС) обычно рассматривается через призму сравнения между собой разных банковских инвестиционных инструментов. И из-за этого порой она проходит по касательной. Давайте сегодня рассмотрим более подробнее именно обезличенные металлические счета. Рассмотрим без сложной терминологии, но с нюансами.

Что это такое

Обезличенный металлический счет — ваш счет в банке, на котором в граммах отражается количество принадлежащего вам драгоценного металла (золота, серебра, платины или палладия). Причем выбранный вами драгметалл не имеет индивидуальных характеристик — таких как проба, серийный номер, производитель и др. Обезличенный металлический счет можно открыть до востребования или срочный.

У счета до востребования срок действия ничем не ограничен. Вы можете закрыть счет в любой момент. Например, когда цена, по которой банк покупает металл, стала вам интересной. Не купить у вас металл банк не может. Именно это и позволяет вам зарабатывать, играя на котировках. Подходит для спекулятивной стратегии инвестирования.

СБЕРБАНК. НАКОПИТЕЛЬНЫЙ СЧЁТ. ОМС ДРАГОЦЕННЫЕ МЕТАЛЛЫ.

Некоторые банки по счетам до востребования устанавливают минимальную сумму, которая должна оставаться на счете. Они могут на этот лимит начислять какой-то процент. Срочный (или депозитный) счет открывается на определенный период времени и с условием начисления процентной ставки. Размер ставки и срок прописываются в договоре.

Доход от процента может начисляться ежемесячно, или в конце срока. Разброс годовых ставок в зависимости от банка и срока вклада в среднем: на золото 1,5-2,5%; на серебро 0,8-2,5%; на платину 1,0-3,0%; на палладий 0,5-2,5%. Если вы закроете счет раньше положенного срока — все проценты сгорят.

Но что любопытно — при закрытии счета вы будете продавать свой металл банку по цене, которая будет действовать на момент закрытия. То есть если, например, в середине срока ваш металл хорошо поднялся в цене, то у вас есть возможность, нарушив сроки договора, вывести металл по интересной для вас цене, но потерять проценты.

В случае, если срок депозитного ОМС истек, а вы не закрыли его, то он либо автоматически пролонгируется на тех же условиях, либо превращается в счет до востребования без начисления уже процентной ставки. Узнать это вы можете в банке. Имея срочный металлический счет, вы зарабатываете на годовой ставке.

А если на момент закрытия ОМС цена, по которой банк покупает металл, стала выше вашей закупочной цены, то и на росте рынка. Считается долгосрочным инвестиционным инструментом. Но далеко не все банки открывают срочные металлические счета. Многие работают только с ОМС до востребования. Как правило, ОМС можно пополнять.

Некоторые банки в качестве пополнения принимают только наличные (например, Альфа-Банк). Некоторые наряду с налом берут и слитки (например, Банк Союз). Если вы планируете пополнять свой счет, заранее уточните про пополняемый минимум.

Когда вы читаете информацию по обезличенному металлическому счету и в ней не уточняется про какой именно вид счета идет речь, то подразумевается ОМС до востребования. Его еще могут назвать текущий или обычный счет. Открыть обезличенный металлический счет в банке может и физлицо, и юрлицо. Правда не все банки работают в этом плане с «юриками».

Как открыть металлический счет в ВТБ Онлайн

Что учесть

ЦБ РФ	2042,25
Покупка (руб.)	Продажа (руб.)
Сбербанк	1919	2131
Альфа-Банк	2007,2	2067,2
ВТБ24	2000	2080
Открытие	2012	2066
Союз	2016	2052

У банков с широкой филиальной сетью по стране котировки на одну дату могут отличаться в зависимости от региона. И еще, на банковских сайтах указан справочный курс. Окончательную цену нужно узнавать только непосредственно в отделении.

Даже позвонив по телефону вы узнаете котировку на данную минуту, а приехав через час в банк, с большой долей вероятности, будете иметь дело уже с изменившейся ценой. Котировки прыгают в течение дня. В некоторых случаях банк может предложить вам льготный курс. Например, если вы покупаете большое количество металла или являетесь его клиентом с определенным пакетом услуг. Кроме того, банки устанавливают минимальное количество металла, которое необходимо первоначально положить на счет (входной порог). Например, в граммах:

Золото	Серебро	Платина	Палладий
Банк Союз	1	1	1	1
ГазПромБанк	50	3000	50	200
РоссельхозБанк	0,1	1	0,1	0,1
Альфа-Банк	1	100	1	1

Ну и имейте ввиду, что не любое отделение выбранного вами банка совершает операции с ОМС. Теперь про налоги. Пока вы имеете дело с обезличенным металлом, уплачивать НДС вы не обязаны. Как только вы решите вывести металл со счета в виде слитков (физически вынести его из банка), вы заплатите 18% НДС (НК РФ ст. 149 п.3 пп.9) и комиссию.

Комиссия в каждом случае индивидуальна и может зависеть от вида металла, а также от размера, качества и вида слитка. Если металл пролежит на вашем счете менее трех лет, то при получении дохода от него, вы будете обязаны уплатить 13% НДФЛ (НК РФ ст. 224 п.1). Когда у вас образуется доход по ОМС до востребования, вы сами должны будете подать налоговую декларацию и уплатить НДФЛ (НК РФ ст.

228 п.1 пп.2). Налоговая база может быть уменьшена на имущественный налоговый вычет. При открытии срочного металлического счета «частично» налоговым агентом выступит банк. Он удержит у вас 13% с дохода от процентной ставки и перечислит их в бюджет (НК РФ ст. 226 п.1).

Тут такой инвестиционный «парадокс». Банк удержит у вас НДФЛ даже при снижении цены на металл, так как процентную ставку он вам все равно будет начислять. А значит и будет формировать вам доход, с которого он обязан удержать 13%.

Доход же от прибыли, полученной от продажи металла (как и в случае со счетом до востребования), должны будете задекларировать вы и, соответственно, сами уплатить НДФЛ (НК РФ ст. 228 п.1 пп.2). Налоговая база может быть уменьшена на имущественный налоговый вычет.

Когда металл пролежит на вашем счете более трех лет, то доход от его продажи не будет облагаться налогом на доходы физических лиц (НК РФ ст. 217 п.17.1). Что еще учесть? Что на сайте банка всегда можно заранее изучить типовой договор на открытие обезличенного металлического счета.

Что у обезличенно драгметалла хорошая ликвидность (превращение в деньги) в отличие от тех же монет или слитков. И что безопасного времени или металла для вложения не существует. Инвестирование всегда сопровождается риском.

Риски

Обезличенные металлические счета не попадают под федеральный закон о страховании вкладов (N177-ФЗ от 23 декабря 2003 года ст.2 п.2). Это значит, что в случае ликвидации банка (банкротство, отзыв лицензии) ваш металл ни деньгами, ни слитками вам не возместят.

Именно поэтому для открытия ОМС выбирайте максимально надежный банк: крупный, с широкой филиальной сетью, входящий в первую сотню, участвующий в системе страхования вкладов. Структуру и финансовые показатели конкретного банка можно проверить на сайте ЦБ в разделе «Информация по кредитным организациям». Финансовый рейтинг банка — на сайте banki.ru.

Показателем надежности банка так же являются незавышенные процентные ставки по депозитам. Цена на драгметалл может перестать заметно расти или вообще непредвиденно начать падать. Причем снижение цены может стать затяжным.

Некоторые внезапные падения не могут просчитать даже матерые аналитики, так как их причины, к примеру, будут связаны с природными катаклизмами, техногенными катастрофами. Именно поэтому не кладите все яйца в одну корзину. Не сосредотачивайте весь свой капитал только в драгметаллах. И уж точно не кладите все на обезличенные металлические счета, пусть и в разный металл.

И не путайте ОМС с металлическим счетом ответственного хранения. СОХ банк открывает тогда, когда вы передаете ему физический металл, имеющий индивидуальные признаки, на хранение. Банк выполняет просто функции платного сейфа. Но это уже совсем другая история.

• обезличенные металлические счета
• инвестиции

Источник: www.klerk.ru

Как и где купить золото: инвестиции для физического лица

Золото на протяжении веков служит надежным и востребованным активом. Особенно важной становится роль драгметалла во времена кризисов. Как физическому лицу инвестировать в золото. Какой лучше выбрать способ вложения. Где купить золотой слиток, реально ли получить на нем заработок.

Ответы на вопросы — в нашей статье.

Виды инвестиций в золото

Различают несколько видов инвестирования в золото — покупка золотых слитков и монет; вложение денег на обезличенный металлический счет; приобретение акций золотодобывающих компаний и фьючерсов и др. У каждого из вариантов есть свои особенности. Рассмотрим наиболее популярные способы инвестиций в золото, остановившись на плюсах и минусах.

Золотые слитки

Первое, что приходит на ум, когда заходит речь об инвестициях в драгметаллы, — золотые слитки. Физическое лицо может купить их несколькими способами: в банках, специализированных магазинах, а также у частных владельцев. Последнее рискованно, поскольку можно столкнуться с неподлинным металлом. Для проведения экспертизы придется привлечь экспертов и оплатить их услуги.

В банках предлагают слитки, подлинность которых подтверждена сертификатом. Они различаются по весу (1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500, 1000 грамм) и находятся в хорошем состоянии.

Среди плюсов инвестиций в золотые слитки: получение физического золота, которое можно хранить дома или в банковской ячейке, периодически любоваться или подарить .

Среди минусов отметим следующие:

• Проблема хранения золотого слитка. Вероятнее всего придется завести сейф дома или оплачивать аренду банковской сейфовой ячейки.
• Сохранность — стоимость слитка снижается даже от единственной царапинки, а в случае существенных повреждений продать его удастся только в ломбарде по цене лома.

До недавнего времени также была необходимость заплатить НДС 20% с покупки золотого слитка. Действие нормы было отменено с 1 марта 2022 года.

Чтобы купить золотой слиток, нужно иметь паспорт и деньги. Порог вхождения невысок. Например, в Банке (АО) приобрести мерный золотой слиток весом 1 г, изготовленный на российском заводе в соответствии с действующими в РФ государственными и отраслевыми стандартами, на можно по цене 3 260 рублей.

Золотые монеты

Наравне со слитками клиент может приобрести золотые монеты. Их можно купить в банках, магазинах для нумизматов, на аукционах, у коллекционеров.

К плюсам монеты относится то, что она является осязаемой, эстетично выглядит, может служить хорошим подарком. Этот вид инвестиций отличает то, что отдельные золотые монеты имеют нумизматическую ценность.

Минус золотых монет — большая разница между ценой покупки и продажи. Актив требует бережного хранения — царапины и другие повреждения снижают его ценность для коллекционеров. На доход от инвестиций, по мнению экспертов, можно рассчитывать только через 5–10 лет. Редкие монеты ценятся дороже, а в среднем цена золотых монет зависит от цены золота на бирже.

Банковский счет в драгоценных металлах

Банковские счета в драгоценных металлах (обезличенный металлический счет) представляют собой банковские вклады, валютой которых выступает золото. Это значит, что величина счета и его доходность привязаны к курсу драгметалла. Счет может быть срочным или до востребования. При открытии депозита помимо золота можно выбрать и другие драгоценные металлы: серебро, платину, палладий.

Перед тем, как открыть Счёт, рекомендуем узнать его плюсы и минусы. В числе преимуществ отметим:

• Не нужно платить НДС за операции.
• Более высокая ликвидность по сравнению с монетами и слитками золота.
• Порог входа — от одного грамма.
• Прибыль со счета не облагается НДФЛ, если металл пролежал на счете от 3 лет или не превышает 250 тысяч рублей в год.

У Счета есть и свои минусы. К ним относятся следующие:

• Депозит не обеспечен физическим золотом. Закрывая счет, Вы получаете деньги.
• Вклады не застрахованы Агентством по страхованию вкладов.
• При падении цен на золото, вы рискуете получить убыток.

Также стоит учитывать, что цена покупки и продажи золота через банковский счет в драгоценных металлах может иметь значительную разницу не в пользу клиента.

В составе ПИФа

Один из наиболее безопасных и простых вариантов инвестирования в драгметалл — покупка доли в паевых инвестиционных фондах (ПИФах). Суть размещения средств следующая — управляющая компания создает ПИФ и общий инвестпортфель, в который входят облигации, акции, золото, валюта и другие активы. Эксперты совершают сделки на бирже, от которых частные владельцы долей в ПИФе получают доход.

Акции золотодобывающих компаний

Еще один способ вложения в золото — покупка на бирже акций золотодобывающих компаний. Стоимость драгметалла — основной фактор, влияющий на цену бумаг.

В числе плюсов такого способа инвестирования можно назвать доступность акций российских компаний к покупке на Московской бирже. Бумаги достаточно высоколиквидные, а из издержек — только комиссия брокера.

Из минусов отметим риск того, что акции могут быть переоценены, например, высокой долговой нагрузки. Котировкам в этом случае не поможет даже рост цен на золото.

От чего зависит цена на золото

Как правило, цены на золото слабоволатильны, но в кризисные времена растут. Инвесторы надеются с помощью указанного драгметалла сохранить свои вложения. Цены на драгметаллы ежедневно устанавливаются Центробанком РФ и зависят от актуальной ставки ЦБ, курса доллара США и др.

На цену влияют прогнозы аналитиков, ожидания инвесторов, события, происходящие на политической и экономической арене. Как правило, золото в кризисные моменты набирает в цене. Например, в 2020 году вызванного пандемией коронавируса падения мировых рынков, сокращения производства и др., золото подорожало на 40 процентов.

С чего начать инвестировать

Золото используется для диверсификации инвестиционного портфеля и защиты сбережений при различных ситуациях в экономике. Если речь идет о физическом драгметалле, его рекомендуют держать не более 50% инвестпортфеля. Это связано с издержками на хранение, налогами.

Начинающему инвестору эксперты рекомендуют вложить деньги в один из паевых инвестиционных фондов, ориентированных на драгоценные металлы.

В случае открытия счета лучше рассчитывать на долгосрочную перспективу — не ранее, чем через 3 года.

Открыть обезличенный металлический счет можно в Банке (АО). Для этого нужно:

• Выбрать металл (золото, серебро, платина или палладий).
• Обратиться в отделение банка с паспортом гражданина РФ.
• Купить золото. Чтобы получить доход, необходимо продавать драгоценный металл по более высокому курсу, чем при покупке.

Кроме того, в Банке (АО) можно приобрести слитки золота и инвестиционные монеты.

Источник: www.atb.su

Обезличенные металлические счета — все достоинства и недостатки

Что такое обезличенный металлический счет? Или по простому ОМС. Понятие до сих пор, малоизвестно широкому кругу. Некоторые конечно слышали про такие счета, но что они представляют на самом деле и зачем нужны слабо представляют. В этой статье вы найдете все что нужно знать о ОМС: что собой представляют, для чего нужны, какую выгоду приносят и какие у них недостатки.

Обезличенные металлические счета

Практически любой мало-мальски солидный банк помимо стандартных банковских услуг, такие как вклады и обмен валюты предлагает своим клиентам открыть металлические счета в драгоценных металлах. Обычно их всего четыре:

Стоимость данных металлов в банке всегда привязана к стоимости на мировых биржевых площадках. Открывая подобный счет, вы физически не получаете золото (серебро) на руки, а покупаете некую производную на этот металл по фиксированной цене. Прибыль здесь формируется за счет роста стоимости драгоценных металлов.

Допустив вы открыли счет и купили золота на сумму в 100 000 рублей. Если цена выросла на 10% вы заработаете 10 000 рублей.

Как открыть металлический счет?

Процедура открытия счета ничем не отличается от открытия вклада. Вы заключаете договор, вам открывается металлический счет с которым вы можете производить различные операции. Различные — это покупка и продажа вышеперечисленных металлов по курсу банка.

Котировки металлов обычно обновляются 2-3 раза в день и как говорилось выше коррелируют со стоимостью на мировых площадках.

Но ловить малейшие колебания на рынках с целью извлечения прибыли не получится. У банков установлены две цены: на покупку (дороже) и на продажу (дешевле). Разница обычно составляет около 5-10%, у некоторых даже выше.

Получается, что обезличенный металлический счет что-то среднее между банковскими вкладами и обменом валюты. Вы открываете счет, как в случае с вкладом, и покупаете/продаете то же золото (или валюту, как при обмене).

Для чего нужны ОМС?

Казалось бы, зачем нужны обезличенные счета? Можно ведь купить просто слиток того же золота. Ну тут не все так просто.

Во-первых, за покупку физического золота вы обязаны уплатить НДС, а это целых 18%. Как то не хочется переплачивать почти 5 часть.

Во-вторых, покупка слитков сопряжена с рисками. Их нужно где-то хранить: или дома, а это вероятность стать жертвами грабителей, или арендовать ячейку в банке, а это опять же дополнительные расходы.

В-третьих, при продаже у вас должны быть все необходимые документы, подтверждающие происхождение слитков и стоять пробы. Если этого у вас нет, вам придется отдавать все на экспертизу, а это опять дополнительные финансовые и временные издержки.

В-четвертых, при покупки физических слитков — их стоимость начинается от нескольких десятков тысяч рублей. А это далеко не всем по карману. Возможно у вас и будет для первоначальной покупки такая сумма. Но если вы решите постоянно инвестировать деньги в драгметаллы, то на повторную покупку вас будет необходимо накапливать определенную минимальную сумму.

ОМС позволяют при наличии всего нескольких тысяч рублей (а порой даже и сотен) производить операции по покупке хоть каждый день. Появилась свободные деньги — пошли прикупили пару грамм золота.

В-пятых. Здесь обратная ситуация, по сравнению с предыдущим пунктом. Если вам срочно понадобятся деньги, вы должны продать сразу целый слиток золота. Невозможно отщипнуть от него кусочек на текущие расходы.

ОМС же позволяют продавать часть купленного металла — 100, 50, 10 и даже 1 грамм. Остальное же остается в сохранности на вашем счете.

Почему ОМС?

Здесь все просто. Сами по себе драгоценные металлы — вещь осязаемая. И их стоимость постоянно растет. Потребление постоянно увеличивается, а запасы ограничены. Добавим сюда, что все легкодоступные запасы практически истощены.

Добычи из других труднодоступных источников автоматически ведет за собой повышение затрат на добычу, иногда в несколько раз.

Все это ведет к снижению предложений на рынке и росте спроса. А остуда и повышение стоимости металлов.

Если взять самые популярные среди инвесторов финансовые инструменты: банковские вклады и покупку акций компаний, то ОМС на их фоне выглядит более привлекательно.

Банковские вклады дают процент на уровне инфляции, а иногда даже ниже. Акции позволяют зарабатывать на их росте стоимости за счет эффективной экономической деятельности.

Однако и вклады и акции основаны на денежном эквиваленте. Здесь не исключены случаи резкого падения акций или даже банкротства с полной потерей ваших денег. Правительство может печать сколько угодно денег, что негативно сказывается на уровне инфляции. А это приводит к обесцениванию денег.

А теперь рассмотрим, допустим золото. Это вещь, которая не подвержена обесцениванию. Сложно представить, что цена резко упадет до нуля. Конечно периодически случаются периоды падения стоимости, но как правило после этого происходит бурный рост. Цена в итоге превосходят даже прошлые максимумы.

Обезличенные металлические счета плюсы и минусы

Обезличенные металлические счета обладают следующими преимуществами:

1. Простота. Открытие ОМС не займет у вас много времени. Заключаете договор с банком и все.
2. Доступность. Суда можно отнести низкий порог входа. Достаточно иметь денег на покупку всего нескольких грамм драгметаллов. А это всего несколько тысяч рублей.
3. Ликвидность. Вы можете в любой момент как купить, так и продать все ваши граммы (килограммы) или их часть по текущей рыночной цене.
4. В отличии от банковских вкладов, которые делаются на определенный срок, и досрочно расторжение которых ведет к потери начисленных процентов, ОМС позволяют забыть про этот недостаток. Цена на золото резко выросла — сразу же продали в тот же день и зафиксировали прибыль.
5. В долгосрочной перспективе цены на металлы имеют повышательную динамику. Только за последние 10 лет курс золота вырос более чем в 4 раза. В среднем это получается доходность в районе 35 — 40% в год.
6. Цены на золото, серебро, палладий и платину не подвержены инфляции. Сами металлы обладают определенной стоимостью, которая ну никак не может упасть до нуля.
7. Правительства всех стран имеют золотовалютные резервы, которые гораздо надежней чем обычные деньги. А это тоже дополнительный плюс инвестиции в драгоценные металлы.
8. ОМС идеально подходит для диверсификации инвестиций в плане распределения капитала в различные финансовые инструменты

Минусы металлических счетов

1. Это спред или разница между покупкой и продажей. Вы будете покупать металл чуть дороже, а продавать банку чуть дешевле. От этого никуда не деться. Банк именно на этом и зарабатывает.
2. Преимущественно долгосрочные вложения рассчитанные на срок от 3 лет. Если вы не умеете прогнозировать движение цен на мировых площадках, то нет смысла метаться продавая и покупая стремясь заработать. Больше потеряете денег на разнице курсов. Стратегия при работе с ОМС одна — купить и держать , основываясь на повышательном движении цен на длительных временных интервалах.
3. Самый наверное главный недостаток — это возможные падения цен. Может случиться так, что вы купите золото на пике стоимости, которое затем пойдет в затяжное пике, которое может длиться несколько месяцев, а то и лет. И доходность за это время будет со знаком минус. Психологически очень тяжело постоянно нести убытки в течение длительного времени. Здесь совет только один. Если вы решили инвестировать деньги, допустим на 5 лет. Забудьте про них на это время. Чтобы не случилось: взлеты и падения. Вам это должно быть до лампочки. Вам самое главное какие цены будут по истечении установленного вами срока.

Выгодны ли металлические счета?

Здесь однозначного ответа быть не может. Все зависит от ваших целей и возможностей. Если брать инвестиции на длительных интервалах времени, то чем больше времени вы на это отводите, тем на большую потенциальную прибыль вы сможете рассчитывать. Если вы не будете обращать внимания на временные просадки стоимости металлов, и напротив будете докупать дополнительные грамма именно после падений стоимости. то ваша конечная доходность может еще более вырасти. Здесь речь идет об усреднении стоимости покупки.

Допустим вы купили золото 100 грамм по цена 2 500 рублей. А через год цена упала до 1500, вы покупаете еще 100 грамм. В итоге у вас 200 грамм золота по средней цене 2 000 рублей за грамм. И так далее. И в то момент, когда цена вернется даже на первоначальный уровень в 2 500 рублей, ваша прибыль уже будет составлять 500 рублей с грамма или 100 тысяч.

Если же вы вносите деньги на ОМС просто. без всякой цели, то можете понести и убытки. Допустим вам завтра понадобились срочно деньги (покупка машины, квартиры и т.п.) и вы собираете деньги где только можно, и конечно хотите снять деньги со своего металлического счета. А в это время цены на металлы упали. Деваться все равно некуда и вы продаете все по низкому курсу и соответственно в убыток себе.

Резюмируя

Металлические счета с наибольшей вероятностью принесут принесут прибыль тем владельцам, срок инвестирования которых исчисляется большими сроками в несколько лет. Это не говорит о том, что инвестиции на 1 год ничего не принесут, но на длительных сроках сглаживаются рыночные колебания цен и потенциал для получения прибыли более высокий.

• Благодарность автору — здесь.
• Есть вопросы? Задайте их в комментариях. Все читаю, по возможности отвечаю!
• Чтобы не пропускать новые статьи, подпишись на мой Telegram-канал или VK

Источник: vse-dengy.ru