В поисках защиты капиталов российские инвесторы нередко начинают активно открывать обезличенные металлические счета (ОМС). На них в банках сосредотачиваются сотни миллиардов рублей. Разбираемся, в чем преимущества ОМС и может ли он быть альтернативой покупке золотого слитка.
Хотите начать инвестировать, но не знаете как? Попробуйте ПИФы, советуют брокеры. Легко сказать! На бирже продается столько паев и акций фондов, что запросто можно запутаться. Составили путеводитель для новичков. 01.06.2021 23:57
Что такое металлические счета и зачем они нужны?
Инвесторы, которые в поисках защиты от инфляции решили вложить свой капитал в драгоценные металлы, чаще всего начинают с открытия обезличенного металлического счета. Это считается одним из самых простых способов размещения средств — по сути, ОМС представляет собой вид банковского вклада. С тем отличием, что клиент банка не просто размещает сумму в рублях или иностранной валюте, а на свои деньги покупает на счет (чаще в граммах) золото, серебро, платину или палладий.
Акции Русагро-идут на рекорд?#акции #инвестициивакции #инвестиции #покупкаакций
Обезличенный металлический счет
— аналог обычного банковского счета, на котором вместо денег хранится драгоценный металл в граммах. Счет называется обезличенным, так как в нем указывается только вес драгоценного металла без указания количества слитков, пробы и производителя. Счет ведется в одном из выбранных драгоценных металлов.
Механизм прост: с открытием счета инвестор покупает у банка металл, с закрытием — продает его банку обратно. Сами слитки во время сделок не фигурируют, на счете учитывается только вес купленного металла. Если рыночная цена металла вырастет — инвестор получает доход, если падает — убыток.
По статистике доходности, самым интересным металлом считается палладий, затем серебро, золото и платина. Но стоит помнить, что в этой оценке заложен инвестиционный рыночный риск: предыдущая доходность актива не гарантирует его доходности в будущем. Одна из ключевых особенностей золота и других металлов заключается в том, что его стоимость номинирована в долларах США.
В случае ослабления рубля стоимость драгметалла в национальной валюте растет сильнее, чем в иностранной, и наоборот. Существенное ограничение для инвесторов состоит в том, что в России нельзя проводить межбанковские операции по ОМС. При закрытии ОМС инвестор вправе забрать свой вклад на металлическом счете в виде слитка. Банки определяют цену на металл на основе котировок Банка России, который ориентируется на стоимость тройской унции на Лондонской бирже металлов.
Каким бывает ОМС?
ОМС бывает двух видов: до востребования и срочный. Срочный. Доходность таких металлических счетов, которые открываются на определенный срок, складывается из процента на остаток, который начисляется в граммах, и разницы между стоимостью покупки и продажи драгметалла.
При этом выгоднее выбирать счет сроком от трех лет, так как при его закрытии инвестор сможет воспользоваться налоговой льготой. До востребования. Этот вид ОМС инвесторы открывают обычно в расчете на рост стоимости металла или на ослабление национальной валюты. Иногда он может быть выгоднее срочного.
Торговые рекомендации FOREX | CME от Ковача Дениса 10.07 — 14.07.2023
Например, если цены на драгоценный металл упали, когда подошел срок закрывать ОМС, то инвестор получит убыток. Со счетом до востребования этот риск исключен. Обезличенные металлические счета не учитывают, когда считают суммарный доход по другим банковским счетам и вкладам. Кроме того, на ОМС не распространяется страхование АСВ.
И если с банком произойдут какие-то неприятности, например, отзыв лицензии, то инвестор не сможет рассчитывать на компенсацию. Вложения в ОМС считаются неплохим способом диверсификации портфеля инвестора, при этом инвестиционные консультанты рекомендуют отводить драгоценным металлам долю в 6–10%.
Источник: www.banki.ru
Варианты инвестирования в золото
На волне экономической нестабильности инвестирование в золото становится все популярнее, поскольку позволяет защитить средства от кризиса. Чтобы оградить инвестиционный портфель от потерь и правильно вложить деньги в драгметаллы, нужно четко понимать риски и знать, какие варианты для инвестирования в золото существуют сегодня на рынке.
Определенное беспокойство об ухудшении финансовой ситуации и близком экономическом кризисе присутствует в кругах инвесторов постоянно. Наличие признаков, указывающих на возможный обвал, высокая волатильность валют или обострение торговых противостояний между крупными державами вызывает отклик на фондовых и финансовых рынках, и, как следствие, изменение стоимости главного защитного актива — золота.
Большинство вкладчиков для защиты капитала держат золото в своем инвестиционном портфеле. Это связано с его надежностью, поскольку вероятность обесценивания золота крайне мала. В то же время инвестор в любой момент может оперативно продать благородный металл по хорошей цене вне зависимости от ситуации на фондовых или валютных рынках и поправить финансовое положение. Однако как эффективный актив, приносящий доход владельцу, золото раскрывается только при долгосрочном инвестировании. Золото предоставляет инвесторам 2 группы активов: физические, которые предполагают покупку реального золота, и бумажные, где инвестирование происходит в финансовые инструменты, жестко привязанные к стоимости драгметалла.
Инвестирование в «бумажное» золото
В этом случае предполагается, что вкладчик оперирует металлом, не имея его на руках физически. Здесь существует два инструмента для инвестиций: обезличенные металлические счета и торговля через брокеров. Оба варианта сопряжены с определенным риском, поскольку вкладчик не владеет физическим активом, а фактически получает долговые обязательства финансовой организации. В этом случае необходим высокий уровень доверия банку или надежности брокера.
Обезличенные металлические счета
Это банковский счет, где определена масса золота, принадлежащая инвестору, но без уточнения чистоты, компании-изготовителя и формы выпуска. ОМС гарантируют владельцу право требовать с финансовой организации тот объем драгоценного металла, который был куплен.
Следует помнить, что инвестиции в обезличенные металлические счета не страхуются, поэтому при их открытии стоит выбирать надежный банк. В России завести такой счет можно за бумажную валюту или сдав в банк определенный объем физического металла, эквивалентно которому откроется ОМС. Издержки при покупке виртуального золота заключаются в курсовых разницах покупки–продажи, которые устанавливает банк. Зато такие сделки не облагаются НДС и не требуют оплаты ячейки для хранения металла. Вкладчик в любой момент может потребовать «обналичивания» счета и забрать физическое золото, но в этом случае ему придется заплатить налог на добавленную стоимость.
Торговля на биржах
Торговля на фондовых биржах предполагает большое количество финансовых инструментов, которые дают быстрый доход. Здесь можно купить драгметаллы или ценные бумаги ювелирных или золотодобывающих компаний, торговать фьючерсами или свопами. Заработать на колебаниях курса можно, но для этого нужно учитывать десятки факторов, влияющих на рост или снижение стоимости золота. Поэтому успех предприятия напрямую зависит от квалификации самого трейдера или брокера, которому инвестор доверяет активы. О том, как торговать золотом трейдеру мы писали подробно здесь.
Инвестирование в физическое золото
Имея на руках определенный объем золотого металла, инвестор страхует капитал — это позволит ему защитить вложенные средства и при необходимости вернуть их в случае непредвиденной финансовой ситуации.
Покупка слитков
Покупка монет
Фактически, в покупке золотых монет и слитков много общего. Тут так же приобретается определенная масса золота с рядом условий. Однако, в отличие от слитков, монеты не облагаются НДС и могут использоваться в качестве официального платежного средства на территории государства, где они были выпущены.
В России при выборе, куда лучше инвестировать в золотые монеты или слитки — оказываются выгоднее монеты — даже несмотря на маржу, устанавливаемую банком на покупку–продажу изделий. Центробанк также устанавливает отпускную цену на российские инвестиционные монеты «Георгий Победоносец», исходя из биржевой стоимости золота и валютных котировок.
Однако в отличие от обычного куска металла, монеты могут иметь еще и коллекционную ценность, что автоматически повышает их стоимость. Различают инвестиционные и коллекционные монеты. Первые чеканятся практически из чистого металла большим тиражом и не несут художественной или нумизматической ценности: их стоимость напрямую связана с весом. Вторые выпускают лимитированными тиражами, что создает дефицит и автоматически увеличивает ценность монеты в глазах коллекционеров.
Покупка ювелирных украшений
- Платина: прогноз уменьшения профицита на глобальном рынке
- Прогноз цены золота на 2020 / 2021
- Торговля драгметаллами: аргументы за и против
- Стоит ли инвестировать в золото: 3 факта для размышлений
Источник: www.zolotoy-zapas.ru
Презентация, доклад Банки и золото (10-11классы)
Драгоценные металлы – инструмент для сохранения сбережений;Способы приобретения драгоценных металлов;Практикум.ПЛАН ЗАНЯТИЯ:
- Главная
- Обществознание
- Презентация Банки и золото (10-11классы)
Слайд 1БАНКИ И ЗОЛОТО: КАК СОХРАНИТЬ СБЕРЕЖЕНИЯ В ДРАГОЦЕННЫХ
МЕТАЛЛАХ
Шелапугина В.В., учитель
истории и обществознания
МКОУ «Тиличикская средняя школа»
2018
Основы финансовой грамотности
Слайд 2Драгоценные металлы – инструмент для сохранения сбережений;
Способы приобретения драгоценных металлов;
Слайд 3Драгоценные металлы – инструмент для сохранения сбережений
Золото веками воспринималось
как деньги, и до сих пор, когда речь заходит о том, как сберечь накопления от инфляции, на ум в первую очередь приходит именно этот металл. Однако приобрести золото –
не значит сделать выгодное вложение.
Но вкладывать в золото тоже необходимо с умом. Покупка золотых серёжек, браслетов или колец не имеет ничего общего с инвестированием накоплений в драгоценные металлы.
Слайд 4Способы приобретения драгоценных металлов
Драгоценный металл гражданин нашей страны может приобрести несколькими
способами. – покупка золотых или серебряных ювелирных изделий.
Слайд 5
поскольку продавец в этом случае не сможет тебе гарантировать подлинность металла,
из которого сделан товар;
в стоимости украшения стоимость металла составляет от 60 до 75 %, всё остальное – это налог на добавленную стоимость, стоимость работ по изготовлению изделия, прочие расходы ювелирного завода и ювелирного магазина
Почему покупка ювелирных изделий не является выгодным вложением?
Слайд 6Способы приобретения драгоценных металлов
вложения денег в драгоценные металлы – слитки. Многие банки сегодня предлагают своим клиентам слитки разного веса от 1 грамма до 1 килограмма.
Слайд 7 Стоимость приобретения слитков золота меньше стоимости приобретения ювелирного изделия той же
массы, однако дополнительные издержки всё же есть – это 18 % НДС и 2–3 % наценки банка.
Проблем с хранением золотых слитков тоже будет немало. Дело в том, что банки выкупают, как правило, слитки драгоценных металлов, купленные в их же отделениях и хранящиеся в их сейфовых ячейках, следовательно, появится ещё одна статья затрат – стоимость аренды ячейки.
Выгодно ли покупать золотые слитки?
Стандартные слитки золота, которые очень часто показывают в фильмах, весят 11,3 кг.
Слайд 8Способы приобретения драгоценных металлов
– покупка монет из драгоценных металлов.
Третий способ
Слайд 9
Слайд 10Коллекционные монеты
– это монеты, выпускаемые Центральным банком России к определённым
юбилейным датам.
Слайд 11Коллекционные монеты
Центральный банк России ведёт специальный каталог, в котором ты можешь
ознакомиться со всеми темами монет Банка.
Слайд 12Инвестиционные монеты
Слайд 13
Все монеты из драгоценных металлов могут иметь различное качество в зависимости
от того, находились ли уже в обороте (качество «пруфф») или реализуются впервые (качество «анциркул»). У таких монет зеркальная поверхность и матовое рельефное изображение с надписями. Все монеты можно приобрести в коммерческих банках, которые реализуют их в герметичных капсулах. Вполне возможно, что тебе захочется открыть эту капсулу и потрогать монеты руками, однако этого как раз делать и нельзя. Любое прикосновение к поверхности монеты может привести к попаданию микрочастиц пота на её зеркальную поверхность, после чего она покроется пятнами, и реализовать такую монету будет уже значительно сложнее.
Слайд 14Способы приобретения драгоценных металлов
– обезличенные металлические счета.
Четвертый способ
Слайд 15Обезличенные металлические счета (ОМС)
Такие счета интересны тем, что ты покупаешь
у
банка золото, но в наличном виде его тебе не выдают, а отражают на специальном счёте. С тобой заключат договор на открытие ОМС, в котором будет отражён объём принадлежащего тебе драгоценного металла. Когда ты решишь продать своё золото, ты просто реализуешь его банку по цене покупки, действующей на дату сделки, и тебе выплатят твой вклад деньгами. За хранение драгоценного металла тебе даже проценты заплатят. Небольшие – в пределах 0,5 %. Плюсом ОМС является отсутствие НДС при покупке и продаже драгоценного металла, а также затрат на аренду сейфов и банковское хранение.
Слайд 16Способы приобретения драгоценных металлов
– WebMoney.
Пятый способ
Слайд 17WebMoney
система позволяет своим клиентам создавать специальные «золотые» кошельки WMG.
Электронные деньги
в таких кошельках выражаются в золоте (в граммах драгоценного металла). Так, к единице WMG в таком кошельке приравнивается 1 грамм золота. Для обеспечения электронных денег системой WebMoney созданы специальные резервы из килограммовых слитков золота 995-й пробы, которые хранятся в специальных хранилищах лицензированной компании WM Metals FZE в Объединённых Арабских Эмиратах.
Слайд 18Самый простой и распространённый способ инвестирования денег в золото посредством WebMoney:
1.
Пополним свой Z- (долларовый) или R- (рублёвый) кошелёк любым из вариантов, который предлагает нам сайт webmoney.ru.
Слайд 19WebMoney
2. Обменяем имеющиеся WMZ или WMR на WMG (или, проще говоря,
деньги на золото). Для этого воспользуемся сайтом обменной биржи WebMoneywm.exchanger.ru.
На данном сайте пользователи системы могут обменять принадлежащие им валюты WebMoney. Так, если ты обладаешь WMR, ты можешь выставить заявку и приобрести WMG и наоборот.
Источник: shareslide.ru