Каждый слышал о том, что инвестиции в золото — одни из самых надежных. Вложения в золото хороши во времена нестабильности и кризисов. А также цена на золото растет в период колебаний на рынке.
Но как инвестировать в золото? Купить золотые украшения или слитки? Где покупать? Знаете ли вы, что такое обезличенные металлические счета (ОМС) и паевой инвестиционный фонд (ПИФ)? Попробуем разобраться.
Многие покупают украшения по случаю или в подарок, но можно ли рассматривать, украшения, как инвестицию? Да, но при соблюдении некоторых условий.
Вкладываться в золотые украшения имеет смысл в том случае, если:
- изделие имеет художественную ценность;
- изготовлено в единственном экземпляре (или в очень ограниченном тираже);
- автор — это известный мастер;
- изготовлено из качественных материалов, особенно драгоценных камней.
- у изделия есть история, например, предмет принадлежал известной особе
Определить художественную ценность, не являясь ювелиром, знатоком, коллекционером, очень сложно. Стоимость изделия может исчисляться цифрами с большим количеством нулей. Можно легко приобрести подделку. Пойдете на такой риск?
Инвестиции в золото в Почта Банке
Если вы эксперт, ваш лучший друг или родственник эксперт, то можно подумать. Если нет, переходим следующим вариантам:
- Золото в слитках
- Золотые монеты
- Обезличенный металлический счет (ОМС)
- ПИФ и ETF на золото
Золото в слитках
Если по какой-то причине хочется иметь дома слиток золота, например, устроить дома мини «Форт-Нокс», то почему нет.
Теперь с точки зрения выгоды. В продажную цену слитка включается НДС. То есть, покупая золото, вы заплатите 20% дополнительно. Получается, что эффективная доходность в момент покупки должна быть минус 20%, чтобы просто не переплатить. Добавим сюда расходы на его хранение.
Слиток может потерять в цене из-за небольшой царапины. В этом случае продать его по той же цене, что купил не получится. Может измениться курс, между покупкой и продажей слитков, если вы захотите продать слитки банку обратно.
Золотые монеты
Монеты из золота можно купить в банках или нумизматических магазинах. НДС на монеты не распространяется, поэтому цена золота в монете выгоднее, чем цена аналогичного количества металла в слитке. Монета может принести дополнительную прибыль за счет роста коллекционной ценности.
Основной минус инвестиций в монеты том, что купить монету легко, а продать намного сложнее. Эта инвестиция носит долгосрочный характер: чтобы зарабатывать на спекуляциях, нужно хорошо разбираться во всех тонкостях. Риски меньше, чем с украшениями, но принцип тот же. К примеру, даже отпечаток пальца на поверхности монеты может снизить ее цену.
ОМС
Обезличенный металлический счет (ОМС) похож на депозит, но вместо рублей на счету отображается количество граммов металла. Нет слитков или монет, значит не надо думать, как их хранить. Не надо платить НДС при покупке. Есть высокая ликвидность по сравнению со слитками и монетами.
Инвестирование в ПИФы — Стоит ли вкладывать? Как заработать? Как это работает? (16+)
Ликвидность — это свойство, которое означает, как быстро вы сможете продать ваш актив, в нашем случае золото.
Можно купить виртуальное золото и ждать, что оно подорожает. Счет можно пополнить или закрыть в любое время без штрафов и потери накопленного дохода. Как правило, можно выбрать не только золото (Au), а также серебро (Ag), платину (Pt) и палладий (Pd).
Выгодно это или нет? Давайте посмотрим на курс золота за два года, с октября 2018 года (2498 руб./гр.) по октябрь 2020 ( 4709 руб./гр.). Оно подорожало примерно на 88%.
При получении прибыли необходимо уплатить НДФЛ 13%. Его можно будет не платить в двух случаях. Если золото находилось на ОМС три года и более и если общая сумма проданного вами золота не превышает 250 000* рублей (имущественный вычет) в год. Проверить курс цен на золото можно на сайте Центробанка .
Обратите внимание, банк сам устанавливает курс покупки и продажи металла, а вклад в ОМС не застрахован в АСВ (Агентство по страхованию вкладов).
ПИФ и ETF
Суть ПИФа (Паевой Инвестиционный Фонд) и ETF (Exchange Traded Fund, в переводе на русский биржевой инвестиционный фонд, это индексный фонд, паи которого обращаются на бирже) одна и та же — коллективные инвестиции . Деньги инвесторов объединены в общий портфель и вкладываются в разные активы — акции, облигации, и так далее. Покупка ПИФов это удобный способ инвестировать. Вместо того, чтобы покупать акции компаний по отдельности, а некоторые ценные бумаги могут стоить тысячи долларов, можно купить ПИФ, в котором уже присутствуют эти акции.
«Золотые» фонды позволяют инвестировать в золото без необходимости приобретать его физически. Акции фонда повторяют движения рыночной цены золота. Не нужно платить НДС в 20%, и отпадает вопрос хранения золота. Можно в любой момент купить и продать паи.
ПИФ позволяет вложить денежные средства и получить доход, превышающий доходность по вкладам. Также есть возможность вывести часть денежных средств или всю сумму, по текущей стоимости пая, в любой рабочий день без потери накопленного дохода. ПИФ имеет более высокий риск, чем вклад, так как может быть получен убыток, но доход тоже не ограничен.
Вы наверняка думаете, что для вложений в золото требуются большие средства? Совсем нет. Например, в открытый паевой инвестиционный фонд «ПОЧТА БАНК– ЗОЛОТО» можно инвестировать от 1000 рублей. Можно заработать на росте стоимости золота и не платить НДФЛ, если владеть паями свыше 3 лет (на сумму инвестирования до 9 млн руб.). Такое инвестирование бессрочно, при этом вывести часть денежных средств или всю сумму можно в любой день без потери накопленного дохода.
Кстати, в октября 2020 года клиенты Почта Банка вложили в инвестиционный фонд более 1 млрд рублей.
Приобрести паи фонда можно в приложении или интернет-банке «Почта Банк Онлайн» в разделе «Инвестиции», а также в отделениях банка и в управляющей компании. Помимо инвестиций в золото в линейке инвестиционных инструментов Почта Банка присутствуют ОФЗ-н и ПИФы ВТБ Капитал Инвестиции.
Как получить налоговый вычет по ПИФу показываем ниже:
* Налогообложение операций по продаже драгметаллов по ОМС производится с учетом положений ст. 220 НК РФ. При определении размера налоговой базы налогоплательщик имеет право на получение имущественных вычетов в суммах, полученных налогоплательщиком в налоговом периоде от продажи иного имущества, находившегося в собственности налогоплательщика менее трех лет, но не превышающих в целом 250 000 руб. Основание: письмо Минфина РФ от 06.03.2012 г. № 03-04-05/3-258; письмо Минфина РФ от 22.03.2012 г. № 03-04-05/3-944.
Источник: dzen.ru
Клиенты Почта Банка за полгода вложили в золото более 1 млрд рублей
За полгода в Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) «Почта Банк – Золото» клиенты вложили более 1 млрд рублей. Те, кто инвестировали средства в апреле и мае 2020 года, на октябрь месяц получили уже +20% годовых. Средняя сумма вложений составила 100 тыс. руб.
495 просмотров
В апреле 2020 года Почта Банк совместно с ВТБ Капитал Инвестиции запустили фонд для инвестиций в золото. Его стратегия предполагает получение дохода за счет роста стоимости драгоценного металла, цена которого сегодня, в условиях макроэкономической нестабильности, стремительно увеличивается. Одним из уникальных преимуществ ПИФа является низкий порог входа и докупки паёв для инвесторов — от 1 тыс. рублей. При сроке владения паями фонда свыше трех лет клиент не платит НДФЛ (на сумму инвестирования до 9 млн руб.). Инвестирование бессрочно, при этом вывести часть денежных средств или всю сумму можно в любой день без потери накопленного дохода.
«В кризисное время вложения в золото — это одна из самых надёжных стратегий. Во-первых, золото стабильно на рынке: оно не зависит от курса рубля или других валют. Во-вторых, даже в сложные времена цена на золото растёт, а значит, при удачном обменном курсе, можно даже получить прибыль. Так, за последние полгода цена на золото сильно поднялась, обогнав прогнозы.
А наши клиенты, вложившие средства в апреле, в октябре получили уже +20% годовых. Поэтому всем, кто придерживается консервативной стратегии и ищет надежные инструменты для вложения, рекомендую обратить внимание на «золотой» ПИФ».
Григорий Бабаджанян, Член правления, директор по продуктам и технологиям Почта Банка
Максимальный интерес к вложениям в инвестиционный фонд в Почта Банке наблюдали весной этого года. Это объясняется тем, что в этот период резко вырос курс доллара, и людям хотелось вложить свои сбережения в альтернативные, более стабильные и надёжные источники. Средняя сумма вложений в инвестиционный фонд составляет 100 тысяч рублей. Чаще всего клиенты инвестируют накопления на продолжительное время, поскольку вложения в ПИФ нацелены на долгую перспективу: чем дольше клиент владеет паями, тем ему выгоднее. Наибольшей популярностью вложения в золото пользуются у женщин, проживающих в крупных городах.
«Мы видим достаточно высокий спрос на золото и стараемся его удовлетворить, предлагая широкую линейку возможностей для инвестиций в драгоценный металл. Уверен, что в дальнейшем объемы привлечения в наш совместный с Почта Банк фонд будут расти: в рамках сессии по инвестициям на форуме ВТБ «Россия зовет!» ведущие мировые эксперты назвали золото одним из самых привлекательных активов для инвестиций в 2021 г. Недавно мы также запустили первый в России биржевой фонд, активы которого обеспечены реальными золотыми слитками, и тоже видим хороший потенциал у данного продукта».
Владимир Потапов, Главный исполнительный директор ВТБ Капитал Инвестиции, старший вице-президент ВТБ
Приобрести паи фонда можно в мобильном или интернет-банке «Почта Банк Онлайн» в разделе «Инвестиции», а также в отделениях банка и в управляющей компании. Помимо инвестиций в золото в линейке инвестиционных инструментов Почта Банка присутствуют ОФЗ-н и ПИФы ВТБ Капитал Инвестиции.
По материалам Почта Банка
Источник: vc.ru
Почта банк / Лето банк — отзыв
Отзыв вкладчика: сколько я заработал на Почта банке? Стоит ли открывать депозит после ноябрьского обвала? И зачем инвесторов так настойчиво склоняют к кредиту?
Опыт использования:
месяц или более
Я никогда в своей жизни не брал ни одного кредита, даже самого маленького. Всегда рассчитывал на себя и свои силы, но в то же время не открывал вклады, хотя теперь я понимаю, что этот способ приумножения денег оказался не таким уж и бессмысленным. Повод для получения опыта был серьезным — в следующем году мне предстоит важное событие, на которое я откладываю деньги. Просто хранить средства в условной стеклянной банке не хотелось, тем более что пользоваться средствами в течение года мне не нужно. Так пусть они лучше лежат на счете и приносят хотя какую-то прибыль — подумал я и задумался об открытии вклада.
Почему Почта банк: мой выбор. Сначала мне не хотелось иметь ничего общего с финансовым учреждением, которое ассоциируется с почтой. Сервис там не ахти, поэтому чего-то подобного я ожидал и от нового банка. Дядечка, нахваливающий его в рекламе, конечно, забавный, но чувства доверия он тоже не вызывает.
Но ставки, которые были сравнительно выше, чем в других банках, все-таки заставили меня преодолеть психологический барьер.
Мне нужен был депозит, который можно было бы пополнять без ограничений, но в то же время не снимать. Вклад «Накопительный» привлек следующими условиями:
- ставка 5,9 %;
- бесплатное обслуживание карты;
- минимальный барьер для открытия депозита — 5 000 рублей;
- большое количество банкоматов («Почта России» всегда под боком);
- возможность пользоваться банкоматами ВТБ.
Вклад «Накопительный» от Почта банка
В отделении, кстати, я получил только карту, а вклад уже открыл удаленно, непосредственно в личном кабинете. Не думал, что теперь делать это стало так просто — удаленно, сидя за компом. За оформление онлайн мне дали еще и 0,25 % — итого получилось 6,15 %. Счет открылся всего за 30 минут.
По накопительным вкладам, которые можно пополнять, остальные банки предлагали менее привлекательные условия. ВТБ и Альфабанк не дотягивали и до 5 %, а Сбербанк, как всегда, удивил своей жадностью — 3 процентами с небольшими «копейками». На их фоне ставка, присвоенная моему депозиту, казалась не баснословной, но вполне весомой.
Скрытых комиссий нет, деньги с внутренних счетов переводятся без комиссии.
Еще мне понравилось, что можно открыть неограниченное количество вкладов. У меня есть еще один депозит на сумму 19 000 рублей. Удобно, если целей несколько и не хочешь запутаться в суммах.
Единственный минус — поквартальное начисление процентов. Если закрыть его раньше срока, то доход сгорит не до 31 дня, а до 90 суток (в зависимости от того, в какой день до конца квартала осуществляется закрытие). Если же средства уже зачислены за предыдущие 3 месяца, то при аннулировании договора они точно останутся у вкладчика.
Сколько заработал? Мой депозит автоматически закроется в сентябре 2020 года, но первое начисление я уже получил. Этого дня я ждал не с замиранием сердца, но большим интересом. Думал, что начислят с утра, но в аккаунте в день Х висело вот такое расплывчатое сообщение.
Примерно в 12 часов по МСК я получил приятную смску.
На счете уже красовалась более увесистая сумма.
Если я не буду снимать депозит досрочно, то за 1 год примерно получу такую сумму.
За квартал — такую.
Суммы относительно не большие, но на дороге тоже не валяются. Я также планирую еще забрасывать деньги, поэтому прогноз будет пересчитываться. Кстати, обновляется он через сутки после внесения денег.
Достаточно прозрачная система — всегда понимаешь, сколько получишь в тот или иной срок.
«Ну возьми кредит» — как это может не раздражать. Сначала я не обращал внимания, что во время получения карты мне предложили взять кредит. Но зачем? Я же вкладываю и хочу получить доход, а не влезать в кредитную кабалу! Видимо, сотрудников заставляют предлагать займ, потому что с таким же поведением я столкнулся и позднее.
Когда я звонил на горячую линию, операторы в конце разговора не забывали мне рассказать о чудных условиях займа. Но это ладно, а вот постоянные сообщения, которые следовали за смской с кодом стали раздражать уже на 2-й неделе.
Стоит только войти в личный кабинет, как тебе рапортуют, что мне уже одобрен кредит на сумму 149000 рублей. Приятно, но спасибо — не надо.
СМС от Почта банка
Затем о данном предложении вам не дадут забыть баннеры, ввинченные в меню. Их очень много! Вот боковой.
С декабря 2019 года решили пойти дальше — теперь после входа в личный кабинет появляется какая-то огромная растяжка, торжественно оповещающая, что я могу опять взять все тот же злополучный кредит. Уже надоело. Честное слово.
Не смог заскриншотить, но всплывающее окошко точно было, хорошо, что убрали. Что банк придумает еще, чтобы навязать кредит — пока не знаю. Но досадный факт об отсутствии у меня кредита точно не дает покоя владельцам Почта банка.
Я понимаю, что финансовые организации зарабатывают на тех, кто берет кредиты, а потом выплачивают часть дохода вкладчикам. Но можно было бы изменить подходы к разным группам клиентов. Если у меня есть деньги, то зачем мне кредит.
Ноябрь. Обрушение ставок. Но меня не задело. И вот наступило снижение ключевой ставки ЦБ на 0,5 % — в результате условия начали изменяться в невыгодную для вкладчиков сторону. Большинство банков отняло с депозитов 0,5–0,8 %, поэтому я ожидал, что и мой вклад «полегчает».
Опыт открытия «Процента на остаток» на карте «Кукуруза» показал, что там ставки меняются моментально, несмотря на факт подписания договора.
Однако изменения коснулись только новых депозитов, а по старым — все осталось, как и прежде. Мне такая политика понравилась, а вот моментальное изменение условий — нет. Именно по этой причине я и разорвал договор по карте «Кукуруза», вытерпев лишь 2 месяца. На третий они опустили процент с 6,5 до 6 %.
Но ноябрьское падение для новых вкладчиков оказалось значительным. В конце ноября по депозиту «Накопительный» в Почта банке действует более скромное начисление.
- 5,2 %;
- прибавление 0,25 % при оформлении онлайн.
5,45 %. Почта банк забрал целых 0,7 %. Неприятно!
Учитывая, что переговоры ведутся о дальнейшем снижении ключевой ставки, то вскоре открывать депозит станет просто невыгодно.
Фатальные изменения не закончились! В начале декабря я зашел в личный кабинет и увидел, что ставки уменьшились еще больше… теперь максимум — это 4,95 %.
А вот что было еще 3 месяца назад, когда я открывал вклад.
Ввели новые, отталкивающие условия — 0,25 % сверху начисляются только первые 3 месяца, затем ставка уменьшается до 4,7 %. Шок — по другому и не скажешь! Стоит 20 раз подумать, перед тем как открыть вклад на таких условиях. Зачем отпугиваете инвесторов?
Но вместе с кнутами не дали ни одного пряника. Все только ухудшилось. А стоит ли теперь овчинка выделки? Остается лишь все чаще задаваться этим вопросом.
Итог. Открытие вклада в Почта банке принесло приятный опыт, хотя политика навязывания кредита до сих пор напрягает. Приумножать средства таким пассивным способом приятно но, к сожалению, золотые времена, когда за размещение депозита можно было получить 10–12 % и жить как рантье, безвозвратно прошли.
Фактически сбережения на депозите просто сохраняются, если учитывать российские темпы инфляции. Реальная инфляция, конечно же, выше заявленной, так что даже если держать деньги в банке, то они все равно будут немного, но обесцениваться. Если финансы нужны сейчас, то лучше их потратить. Когда же на что-то копите, то открывать депозит пока еще имеет смысл, а в остальных случаях — уже нет.
Достоинства
- Бесплатная карта Мир
- Минимальный набор документов
- Удобный личный кабинет
Источник: irecommend.ru