При наступлении кризиса все вдруг вспоминают о вечных ценностях — золоте и серебре. Благодаря своим физическим и химическим свойствам эти редкие металлы стали деньгами. В процессе эволюции денег золото и серебро потеряли свое значение мерила стоимости. С 70-х годов 20-го века золото и серебро стали такими же товарами, как например, сталь, нефть, сахар и другие биржевые товары. Мерилом стоимости других товаров золото сейчас не может быть по одной простой причине: стоимость самого золота не является постоянной величиной и подвержено сильным колебаниям.
Тем не менее, при любом кризисе аналитики и различные консультанты в области финансов рекомендуют делать покупки золота. И это после того как оно уже вырастает на десятки и сотни процентов! Отличный способ сберечь деньги с учетом того, что после кризиса золото уже никому не нужно и оно начинает падать.
Я не противник инвестиций в золото, но рекомендую покупать его в спокойные годы на небольшую часть сбережений. Советую, напротив, продавать золото в разгар кризиса, когда его цена растет на страхах инвесторов и аналитиков и перекладывать деньги в подешевевшие акции хороших компаний.
Цена на золото рухнула вдвое. Почему нельзя инвестировать в золото.
Итак, вот, на мой взгляд, причины почему не стоит инвестировать значительную часть своего капитала в золото.
1. Золото останется золотом. То есть слиток золота никогда не превратится в два слитка. Золото обладало примерно одинаковой покупательской способностью во все времена — от древних до современных. Золото — это мертвая ивестиция, которая максимум на что способна, так это перекрывать в долгосрочной перспективе инфляцию. Никаких дивидендов от золота Вы не получите, все что получите — это растройство от колебаний цен на золото и разочарованность от результата своей инвестиции (в сравнении с другими возможностями).
2. Невыгодные условия при покупке и продаже золота. Изначальные условия покупки золота в слитках являются грабительскими. Допустим, мы решили купить золото в банке. Во-первых, разница между покупкой и продажей металлов, в частности золота, может доходить до 10% и даже больше. Кроме того, к цене покупки прибавляется сумма НДС.
На данный момент ставка НДС составляет 18%. То есть, если мы передумаем и продадим золото в тот же момент когда его купили, то сразу потеряем до 30%. С другой стороны, чтобы продать купленное золото в безубыток нужно ждать долгое время пока оно вырастет в цене.
Рассмотрим на примере. Допустим банк покупает золото по 1400 рублей и продает его по 1500 рублей за 1 грамм. Человек покупает 1 грамм золота по 1500 рублей и дополнительно платит НДС 18%, что составит 270 рублей. Итого 1 грамм золота обошелся ему в 1770 рублей.
В этот же день банк готов выкупить обратно золото по 1400 рублей, то есть для того чтобы человек смог обратно продать золото банку без потерь цена золота должна вырасти более чем на четверть. На это могут уйти годы, поэтому не стоит рассматривать покупку физического золота как отличную инвестицию.
А как можно купить золото дешевле? Вот несколько альтернативных способов покупки золота или его эквивалента. Рассмотрим каждый вариант кратко: плюсы и минусы.
Покупка золотых инвестиционных монет. Плюсы: мы не платим НДС, эстэтически приятный способ покупки золота. Минусы: высокая стоимость — чем меньше вес, тем дороже каждый грамм, учитывается еще и стоимость самой работы; нельзя повреждать монету — банк может не выкупить ее обратно, даже из-за мелкой царапины или потертости.
Покупка лома золота. Плюсы: можно найти дешевый способ приобретать лом (например, у Вас есть знакомый ювелир). Минусы: вероятность купить подделку или низкокачественное золото очень высоки, особенно если Вы ничего в этом не понимаете; может возникнуть проблема с реализацией лома по хорошей цене.
Украшения из золота. Плюсы: можно носить как украшение. Минусы: риски как и с покупкой лома золота плюс покупать украшение придется по цене изделия, а не лома. Наихудший вариант инвестиций в драгметаллы.
Кстати, бывают и приятные исключения: если цена золота резко выросла, то можно поискать ювелирные магазины в которых редко делают ревизию товара — можно найти золотые изделия с ценами за грамм ниже, чем цены по которым ломбарды скупают лом. Проверено на личном опыте — такие случаи бывают, но крайне редко.
Обезличенные металлические счета или ОМС. ОМС — это банковский продукт, который не предполагает физического владения золотом. Золото в граммах будет находиться у Вас на счете, а если захотите его снять, то оплачиваете НДС и получаете слитки. Еще один способ владеть золотом не платя НДС — это купить золото у банка и положить его в сейфовую ячейку того же банка.
При длительном хранении придется выложить приличную сумму за хранение в ячейке банка, но как вариант стит рассмотреть. Итак, плюсы ОМС — мы не платим НДС, золото не украдут. Минусы: нет страховки — если банк или вся денежная система рухнет никто вам не будет компенсировать потери.
Покупка фьючерса на золото. Плюсы: крайне низкие издержки на покупку эквивалента золота, т.к. покупаем золото фактически по рыночной цене. Минусы: нет возможности получить физический металл, придется постоянно покупать фьючерсы, т.к. фьючерс — это срочный (то есть на срок) контракт, что приводит к дополнительным расходам, если мы платим за фьючерс не полную его стоимость, а лишь часть его (например, 20%), то возникают дополнительные рыночные риски, правда и доходность получим бОльшую, но это чтевато. на мой взгляд это лучший способ инвестирования в золото если Вы не верите в крах денежной системы.
3. Третья причина отказаться от инвестирования в золото — это непредсказуемость рынка, высокая вероятность купить золото по очень высоким ценам, особенно в момент кризиса.
Как уже было написано выше инвестировать в золото стоит, но на незначительную часть своего портфеля. Однако, делать это надо не под влиянием чужого мнения (особенно опасайтесь мнения дилетантов), а с умом (своим) в то время когда цена на драгметаллы снижается, а не растет.
Источник: betafinance.ru
В золотые слитки невыгодно инвестировать
С помощью золота можно надёжно сохранить сбережения. Наличные деньги и накопления на банковском вкладе теряют покупательную способность из-за постоянной инфляции. А золото постоянно дорожает из-за той же самой инфляции.
Купи золото и спи спокойно
Покупательная способность слитка золота год от года остаётся неизменной. А иногда из-за роста биржевых котировок на золото удаётся даже что-то подзаработать на инвестициях в золото.
И даже если котировки упали, то можно не печалиться. Ибо сколько у вас было физического золота в граммах, столько его и осталось. Со временем котировки возьмут своё. Ценность физического золота никуда не денется.
Инфляция, дефляция, девальвация, ревальвация, экономические кризисы, биржевые обвалы. Какой бы хаос вокруг не творился. Золотишко вот оно. Блестящее. Увесистое.
Надёжное.
Почему невыгодно покупать золотой слиток
Золотые инвестиционные слитки свободно продаются в банках. 10 грамм, 100 грамм, килограмм. Некоторые слитки маркированы по европейкой системе — в тройских унциях. Одна унция равняется 31,104 г
На слитке обязательно указаны вес, проба и серийный номер, который фигурирует в сертификате на слиток. Фото из открытых источников
Стоимость слитка зависит от биржевой котировки на золото. Так же банк добавит к цене свой небольшой процент за посредничество. Всё так же, как с наличной валютой.
И самое неприятное. При покупки физического золота покупатель обязан уплатить НДС. Сумма не катастрофическая. но неприятная.
А когда Вы принесёте слиток обратно в банк, чтобы продать и обратить в наличные деньги, этот НДС Вам не вернут. Это невыгодно.
Для долгосрочных инвесторов, которые хотят всего лишь сохранить сбережения, такой маленький побор со стороны государства ничего не значит.
А если Вы решите спекулировать физическим золотом, зарабатывать на приросте его стоимости, то налог придётся учитывать, потому как он снижает доходность инвестиций. И приготовьтесь платить за слиток золота не ту сумму, которая стоит на ценнике, а больше.
Инвестиции в золотые слитки сразу же приносят инвестору убытки. Это невыгодно.
Источник: dzen.ru
Стоит ли инвестировать в золото
Золото сегодня по-прежнему удерживает свое первенство, как востребованный, ходовой драгоценный металл, так и стабильный гарант собственного благополучия.Золотыми резервами страны (как и везде в мире) управляет Центральный Банк. Лидирующие позиции государства, обладающего максимальным золотым запасом, занимает США. Америка также является основным поставщиком золота наряду с ЮАР, Россией, Австралией и Китаем.
Учитывая такую стабильность и надежность «золотого тельца», металл давно стал веским инвестиционным инструментом, не сдающим позиций даже в моменты инфляций и кризисов. Поэтому сегодня популярны долгосрочные инвестиционные стратегии, так как это способ не только сбережения, но и умножения капитала.
Какой же способ инвестирования следует выбрать, взвесив все «за» и «против»? Вот несколько советов специалистов.
Самый простой вариант – это заказ изготовления золотых ювелирных изделий. Но «ювелирный рынок» непредсказуем спрос и цены нельзя прогнозировать, а купленное украшение можно только продать или заложить в ломбард. В таком случае вы много теряете на разнице начальной и конечной стоимости изделия.
По мнению финансистов, самыми популярными и выгодными способами «золотых вкладов» являются:
— Приобретение драгметалла в слитках.
— Скупка антикварных монет .
— Обезличенные металлические счета
Драгоценный металл в слитках
Это самый древний способ приобретения золота, который не утратил свою актуальность и сегодня. Но, как и любой метод, он имеет преимущества и недостатки.
Преимущества:
- Как показывает опыт, такое вложение в высокой степени надежно.
- Практически не подвержено влиянию изменений положений законодательных актов.
- Надежность хранения вкладов в любом банке, независимо от его статуса и уставного капитала.
Недостатки:
- НДС в размере 18% при покупке в обязательном порядке взимается, а при последующей продаже не возвращается. И если за период вклада цена оставалась стабильной, инвестора ждут убытки.
- Такие вклады сложно хранить в соответствии с рекомендациями (специальные ячейки, счета ответственного хранения). Это сложно и дорого.
- Слитки невозможно использовать, если у инвестора небольшие финансовые средства.
- В большинстве случаев невозможно продать слитки быстро и выгодно.
- Законодательство некоторых стран запрещает владение физическими слитками.
Совет:
Наиболее выгодны слитки с минимальным весом 50 грамм, так как на такие образцы наценки будут минимальными.
Золотые монеты
Это монеты определенной тематики, связанной с определенным событием. Тираж изделий ограничен, при изготовлении используется ручной труд. Стоимость монет высокая, ее формирует художественная и нумизматическая ценность.
Преимущества:
- Отсутствие НДС.
- Надежность вложений.
- Не зависит от изменений законодательства.
- Принимаются в любом банке.
Недостатки:
- Коллекционная стоимость отличается в оценке разных экспертов.
- Зачастую невозможно быстро реализовать монеты.
- Часть стоимости поглощается расходами на чеканку, реализацию, услуги банка.
- Существенная разница в цене закупки и продажи.
- Риск хранения дома и дороговизна банковских ячеек.
Совет:
Лучшее приобретение – монеты весом в 1 унцию (31,3 гр.). При меньшем значении веса они могут перейти в разряд сувениров. Поэтому лучше приобретать коллекционные экземпляры, на которые цена с течением времени будет только повышаться.
Обезличенные металлические счета (ОМС)
Это принципиально отличающийся способ инвестирования. Он заключается в том, что инвесторы не покупают физическое золото, а приобретают только банковские обязательства по оплате финансовых средств, которые находятся в прямой зависимости от цены на золотой металл на момент закрытия счета. Возможность перевода в слитки существует, но здесь вступает в действие НДС.
Преимущества:
Недостатки:
- Зависимость от надежности банка.
- Действуют изменения законодательства.
- Цена операций устанавливается банком.
- Скрытые риски в договорах.
Менее востребованы вложения на FOREX, Фонды золотых ETF, Электронное золото, вложение в акции золотодобывающих компаний. Каждый инвестор должен провести детальный анализ возможных способов золотых вложений и выбрать наиболее приемлемый для себя вариант.
Возможные риски инвестиций в золото
Каким бы привлекательным ни было вложение в золото, следует учитывать, что цена на драгоценный металл подвержена не только росту, но и непредсказуемому спаду.
- Для инвесторов-новичков важно взять курс на долгосрочные перспективы, так как на краткосрочных вкладах под силу играть только профессионалам.
- Очередные финансовые пирамиды обещают заманчивые проекты и высокие молниеносные доходы. В большинстве – это рекламные трюки.
- Следует опасаться покупки акций золотодобывающих компаний, у которых нет собственного потенциала.
- Покупка золота на Интернет-ресурсах, здесь наибольшее количество мошенников.
- При покупке монет важно обратиться к опытному консультанту, а покупки «с рук» следует и вовсе избегать.
В любом случае золото еще надолго останется на передовых позициях рынка инвестиций.
Источник: jewepro.ru