Золото было и остается одним из самых популярных вложений при любой ситуации в экономике, особенно в кризис. Это идеальный защитный актив, спасающий деньги инвесторов от девальвации, инфляции и обвала рынков.
Интерес к золоту сейчас высок: многие уверены, что в ближайшие годы цены на драгметалл ждет рост. По мнению управляющего фонда Quadriga Igneo Диего Парриллы, в течение следующих трех — пяти лет цены на золото вырастут до $3–5 тыс. за унцию с нынешних уровней в $1,7–1,8 тыс. Он объясняет это ожидаемым перетоком денег из-за последствий слишком мягкой кредитно-денежной политики. А в Goldman Sachs ждут, что золото достигнет отметки $2,3 тыс., причем рост начнется уже в 2021 году.
Цены на золото слабоволатильны, но в кризисные времена обычно растут, так как инвесторы надеются с помощью этого драгоценного металла по крайней мере сохранить стоимость своих вложений. Из-за вызванного пандемией падения мировых рынков, снижения процентных ставок и сокращения производств в 2020 году цены на золото взлетели на более чем 40% и держались на уровне $1900 за унцию. В августе 2020 года цена на максимуме находилась на уровне $2075 за унцию.
Особенности и мифы инвестирования в золото и другие драгоценные металлы Мой личный опыт
В 2021 году цены на металл из-за постепенного восстановления экономии и распространения вакцин снизились на 16% относительно августа прошлого года. На данный момент стоимость золота находится на уровне $1794 за унцию. Однако ожидания возможного очередного обрушения рынка, которое может произойти из-за его перегретости вследствие чрезмерного государственного стимулирования экономики, вновь обращают внимание инвесторов на этот защитный актив.
Источник: quote.ru
Как инвестировать в физическое золото и к чему надо быть готовым? Отвечает эксперт
Минфин России поддержал инициативу Госдумы по отмене НДС на инвестиционное золото для физлиц. Это сделает такие вложения более выгодными для граждан. «Мои финансы» вместе с экспертом разобрались в нюансах покупки и хранения золота.
Министр финансов Антон Силуанов прокомментировал решение ведомства. Он отметил, что на фоне нестабильной геополитической ситуации вложения в золото станут идеальной альтернативой скупке долларов. «Американская валюта более волатильна, подвержена разного рода рискам. Из-за этого она не может составить достойной конкуренции драгоценным металлам», – добавил министр.
Что надо знать, если вы собрались покупать золото? Как не попасть к мошенникам, на что надо обратить особое внимание? На эти и другие вопросы отвечает Алексей Вязовский, вице-президент инвестиционной компании «Золотой монетный дом».
Алексей Вязовский
Вице-президент инвестиционной компании «Золотой монетный дом»
Как и где покупать золото?
Золото в России можно купить в двух видах – это монеты и слитки. Они продаются в специальных капсулах и термозапайках, в которых их и следует хранить. Эти монеты – не нумизматика, и они не предназначены для того, чтобы их доставали. Чек и сертификат к слитку нужно хранить обязательно. Все это – гарантия подлинности покупки.
Перед покупкой узнайте биржевую цену золота и сравните с тем, что вам предлагают в банке или в дилерской компании. Покупать золото с рук или продавать так самому – это очень небезопасно.
Как правильно хранить золото?
Чистое золото не окисляется и никаких специальных способов хранения не требует. Но лучше не доставать его из специальной упаковки. Золото очень мягкое, и его легко повредить. Если вы случайно уронили или поцарапали слиток, то может появиться скол, а значит, потом уменьшится вес и цена.
Вы можете хранить золото дома или в ячейке в банке, но тогда вы оплачиваете еще и ее аренду. Я рекомендую закладывать в ячейку с описью, свидетелями и видеосъемкой.
Можно ли самому проверить золото?
Золото очень редко подделывают. А инвестиционные монеты вообще не подделывают, потому что это совершенно невыгодно. Но если есть сомнения в подлинности золота, то его можно достать и проверить. Как это сделать в домашних условиях: надо определить геометрические и весовые параметры, при этом хорошо бы иметь отдельные ювелирные весы и штангенциркуль.
Другой способ – спектрометр для драгоценных металлов. Еще существуют ультразвуковая проверка подлинности и тест проверки подлинности с помощью электропроводности.
Можно ли сейчас рассматривать золото как инвестицию?
Я рекомендую покупать золото регулярно. Так можно застраховать свои сбережения с помощью актива, который служит человечеству уже 5 тысяч лет. Золото – инструмент долгосрочных инвестиций. Если вы хотите спекуляций и быстрого заработка, то вам не сюда. Недавно мы делали подсчеты и анализировали прибыль по золоту за 50 лет.
Да, были периоды, когда цена сильно падала, но средняя цифра годовой доходности золота составляла 8,5 процентов в долларах. Такой доход не дает ни один депозит.
Можно регулярно вкладывать часть инвестиционных денег в золото. Сейчас есть самая разная развесовка инвестиционных монет на любой кошелек. Есть маленькие – 1/10 унции (это 3 грамма), стоимость на сегодня – чуть больше 20 тыс. Есть четверть унции, полунции, унция.
Добавлю: не стоит поддаваться панике и покупать на пиках цены. Или, наоборот, бежать и продавать, если цена начала падать. Просто накапливайте свой золотой резерв, как это делает наш ЦБ.
Источник: xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai
Различные способы и виды инвестиций в золото
Многие начинающие инвесторы сталкиваются с проблемой, куда вложить деньги, чтобы риски при этом были минимальными. Одним из самых популярных способов диверсификации инвестиционного портфеля на сегодняшний день являются инвестиции в золото. Причем речь идет не только о частных инвесторах, но и о крупных инвестиционных компаниях. Насколько выгодны такие инвестиции?
Ситуация на мировом рынке в первую очередь оказывает влияние на стоимость золота. Цена на золото растет во время кризисов. Поэтому инвесторы с опытом предпочитают в это время переводить активы в золото, но такие вклады должны быть долгосрочными из-за цикличности процесса.
До 1934 года цена на золото была постоянной и составляла приблизительно 31 доллар за тройскую унцию. Такая цена держалась 100 лет, после чего стала находиться в динамике. Наименьшую цену золото имело в 1999 году. А в 2011 его цена достигла максимума — 1902 доллара за тройскую унцию. После этого цена на золото начала падать.
Перечислим основные способы инвестирования в золото:
- покупка банковских слитков;
- инвестирование в золотые монеты;
- вложение денег в золотые украшения и ювелирные изделия;
- торговля на бирже через проверенного брокера;
- открытие металлических счетов;
- инвестирование в компании, добывающие золото и другие.
Стоит ли вкладывать деньги в золото? В этом инвестировании существуют свои плюсы:
- золото легко можно продать в любое время;
- так сложилось, что золото является мерой обеспечения денег;
- оно не привязано к экономике отдельно взятых стран;
- не требуется каких-либо условий для хранения золота;
- металл не окисляется на воздухе и при долгом хранении не портится.
Слиток можно приобрести в любом банке. Некоторые из них предлагают даже слитки весом от одного грамма, но чаще их вес все-таки больше. Процедура покупки золотого слитка выглядит следующим образом: сначала происходит взвешивание, потом — оформление сертификатов. После приобретения такого актива стоит помнить о том, что ему необходимо обеспечить безопасность, один из вариантов — снять в банке ячейку для хранения слитков.
У такого способа есть некоторые положительные моменты:
- С течением времени слиток не испортится, его можно хранить сколь угодно долго. Он не стирается и не деформируется.
- Цена на золото постоянно меняется, но обесцениться полностью, как в случае с акциями, этот драгоценный металл не может.
Однако хранение золота в слитках имеет некоторые минусы. Многие не знают, но в Российской Федерации при покупке золотого слитка в банке вы должны будете заплатить НДС, который составляет 18 %. Кроме того, существует существенная разница между ценой золотого слитка при покупке и продаже. Все это приводит к тому, что, чтобы получить реальную прибыль, вам придется подождать некоторое, скорее всего, даже довольно продолжительное, время. Да и после, даже при серьезном росте цены золота, вероятнее всего, прибыль сможет только покрыть инфляцию.
Кстати, это касается покупки золота только в России. В некоторых других странах налоги платить не нужно, например, в Латвии.
Второй момент, который касается инвестиций в любой драгоценный металл, — это то, что размер капитала никогда сам по себе не вырастет, то есть это мертвая инвестиция. Так что весь ваш заработок будет сосредоточен лишь на колебании цен этого драгоценного металла. Кроме того, рынок слишком непредсказуем, велика вероятность переплатить за золото, особенно в период кризиса.
Открытие обезличенных счетов
Практически любой банк может предложить вам такой способ инвестирования, как открытие обезличенных, или металлических, счетов. Основной минус такого вида вложений в том, что они не попадают под страхование вкладов. Поэтому в случае если банк будет объявлен банкротом, вы, скорее всего, лишитесь своих сбережений. Поэтому необходимо выбирать банк более тщательно.
Такой вклад в золото заключается в следующем. Вы фактически открываете что-то наподобие депозита, но на счету лежит не валюта, а золото или другой драгоценный металл. При этом единственное, что у вас будет на руках, — это документ о том, что вы являете владельцем вклада. В этом случае вы освобождаетесь от уплаты НДС, если не захотите получить реальный металл на руки, а также вам не придется платить комиссии и обслуживание счета.
Торговля через брокера
Считается самым простым способом инвестиции в золото. При этом не нужно покупать металл, а зарабатывать можно как на снижении цен на золото, так и на их росте. Объемы, которыми вы можете оперировать, могут превышать депозит, если вы воспользуетесь так называемым кредитным плечом. Кроме того, вам не нужно никуда ходить, платить какие-либо налоги и заботиться о том, чтобы металл не украли.
Инвестиции в монеты
С началом мирового финансового кризиса все больше становятся популярными такие вклады в золото. Однако стоимость монеты учитывает не только такой фактор, как ее вес и металла, из которого она изготовлена. Как и для любого другого коллекционного предмета, тут важна ее редкость. Сейчас наиболее дорогая монета, которую продает Сбербанк, стоит около 2,6 млн рублей. Монета весит около одного килограмма, что по цене меньше этой суммы, но ее стоимость также определяется небольшим тиражом — всего в 100 штук.
Вообще, монеты как инвестиции в золото разделяются на инвестиционные, стоимость которых не сильно превышает стоимость драгоценного металла, и коллекционные, которые были описаны выше. Инвестиционные монеты можно приобрести в любом банке они имеют обычную чеканку. При их покупке не нужно оплачивать НДС.
Коллекционные монеты выпускаются обычно небольшим тиражом. Имеют повышенное качество чеканки. Однако при их покупке платить НДС нужно. Выгодно ли вкладывать деньги в золото в виде коллекционных монет? Такая монета может вырасти в несколько раз в цене даже за небольшой промежуток времени.
Однако купить их не так просто, постоянно нужно следить за актуальной информацией на сайте Центрального банка.
Недостатки такого инвестирования:
- Необходимо иметь некоторые знания относительно нумизматики и коллекционирования.
- Никто не может гарантировать безопасность монеты, так как она выдается на руки покупателю. Этот вопрос придется решать самостоятельно.
- Любое, даже самое маленькое повреждение, может значительно уменьшить стоимость монеты. Ее необходимо очень бережно хранить в предназначенном для этого футляре.
Приобретение изделий
Если вы спросите любого человека, как вложить деньги в золото, то большинство ответов будет в пользу покупки украшений. Этот способ — самый популярный среди непрофессионалов, но он имеет такое количество недостатков, что его и вовсе сложно назвать способом инвестирования. Основными его недостатками являются:
- Использование для изготовления украшения сплава золота с другими металлами, а не чистого золота. Это делается для того, чтобы изделия в процессе носки не деформировались, а верхний слой золота не так сильно стирался.
- С изделиями та же самая проблема, что и с монетами. Важно, чтобы они оставались в хорошем состоянии, и чтобы не повредилось пробирное клеймо. Если присутствуют камни, то они также могут повредиться. Если, конечно, речь идет не о бриллиантах, но в таком случае это уже будет инвестирование в камни, а не в металл.
- Очень редко, когда можно продать такой золотой вклад хотя бы даже по той же цене, по которой вы его купили. Это, правда, не касается изделий, которые сами по себе несут историческую или художественную ценность.
- Стоимость украшений зависит не только от веса металла, но также учитывается работа мастера, налоги и торговые накрутки.
Другие способы
Как инвестировать в золото? Кроме основных, есть еще несколько способов.
Покупка лома золота. Этот способ довольно прибыльный, если найти легальный способ приобрести лом, однако сопряжен с некоторыми рисками. Вам может попасться нечестный продавец, и вы можете за немалые деньги приобрести изделия из металла, не соответствующего заявленной пробе, или вовсе подделки.
Еще одним из вариантов вкладов является инвестирование в золотодобывающие компании. При этом доход может быть действительно стоящим, но необходимо обладать некоторыми знаниями в этой области. Можно пойти и другим путем — отыскать профессионала, который хорошо в этом разбирается, и он даст совет, в какую именно компанию следует вложить деньги.
Покупка фьючерса на золото. Основные минусы такого инвестирования: нет возможности получить на руки металл, необходимость постоянно покупать фьючерсы. Если платить за них неполную стоимость, то можно получить больший доход, но это связано с дополнительными рисками. Плюс заключается в крайне низких издержках на покупку золота.
Существует и еще один метод, связанный с современными технологиями, — вложение средств в электронные деньги, которые обеспечиваются золотом. Насколько такой золотой вклад будет надежным, зависит от надежности компании, которая занимается выпуском этих денег. Такой способ хорош, если вы тратите средства в основном на оплату интернет-услуг: в таком случае государство не сможет их проконтролировать, и все действия будут происходить анонимно. Другое дело, если вы захотите эти деньги вывести, — тогда вам придется заплатить довольно высокие комиссии платежным системам, а также налоги.
Основные ошибки при инвестировании.
Первую ошибку совершают новички, которые начинают вкладывать деньги, не имея бизнес-плана. Учиться нужно постоянно, изучать свои ошибки и ошибки конкурентов, пытаться избежать их повторения. Из-за цикличности процесса опытный инвестор всегда обратит внимание на графики предыдущих годов перед тем, как делать прогнозы. При этом не стоит зазубривать, необходимо стать аналитиком, изучить собственную компанию, перед любыми вкладами изучать историю компании, в которую вы собираетесь вкладывать.
Второй основной ошибкой является нехватка терпения. Часто с покупкой золота в периоды наиболее высоких его цен и продажей — при самых низких связаны избыток эмоций и невозможность подождать и оценить ситуацию адекватно.
Выбор плохого консультанта — еще одна основная проблема новичков и причина потерять золотой вклад. Старайтесь при выборе того, к чьим советам вы будете прислушиваться, обращать внимание на его предыдущие прогнозы и то, насколько они сбылись.
Следите за сигналами тревоги. Повышенным риском обладают инвестиции, имеющие следующие признаки:
- высокий объем торгов при отсутствии реального движения;
- горячая тема для обсуждения на специализированных сайтах;
- рекомендации нескольких консультантов;
- вклады в золото, продвижением которых занимается неспециалист по золоту;
- избегайте мест с непредсказуемой политикой и с проблемами с экологией.
И последней основной проблемой является незнание вражеских уловок. Существует масса врагов золота, которые постоянно пытаются сбить его цену. Необходимо точно изучить приемы, которыми они пользуются, чтобы вовремя заметить основные тенденции рынка.
Инвестиции в золото — неплохой способ вложения денег. Он наиболее стабилен из всех, не приносит огромной прибыли, но и потерять невозможно. Однако стоит помнить о некоторых основных правилах и не вкладывать в него все средства. Есть множество способов это сделать и можно выбрать именно тот, который вам подходит.
Источник: hochuzoloto.com