Получить золото с омс

Большая часть граждан, имея в своем распоряжении свободные денежные средства, стремится использовать их максимально эффективно. Учреждениями банковского сектора на практике реализовано множество инструментов, позволяющих вложить средства выгодно. С этой целью можно открыть банковский депозит на комфортных условиях или вложить деньги в обезличенный металлический счет.

Что такое обезличенный металлический счет

Обезличенный металлический счет (далее ОМС) представляет собой разновидность банковского вклада. Однако здесь и кроется главная особенность. В отличие от банковских продуктов, принимающих вклады в рублях или иностранной валюте, при открытии ОМС используется один из видов металлов, причем в обезличенной форме.

Обезличенная форма означает, что владелец счета в реальности не получает слитка из какого-либо металла. Вместо этого происходит зачисление таких же денежных средств на его счет в сумме, эквивалентной стоимости приобретенного металла, но не в валюте, а в граммах.

Обезличенный металлический счет. ОМС. | Инвестиции в золото.

В каких металлах может быть

Для российского банковского сектора характерно использование таких металлов при вложении денежных средств в ОМС, как платина, золото, палладий и серебро.

Также как и для валюты, каждый день банком устанавливается курс, по которому можно приобрести, или продать эти виды металла.

Ориентируясь на установленные курсы, граждане обращаются в банк. Имея определенную сумму, вкладчик приобретает металл и после этого на открытый счет производится зачисление средств в граммах.

Динамика цен на драгоценные металлы

Изменение стоимости особо ценных металлов связано с экономической ситуацией, как в мире в целом, так и в стране. Ниже представлена диаграмма, наглядно демонстрирующая изменение цен на золото, серебро, платину и палладий за прошедшие 18 лет.

Как видно из представленного графика, цены на драгметаллы также подвергаются колебаниям. Однако не с такой большой амплитудой, как динамика стоимости валюты. Именно поэтому вкладывать деньги в металлы менее рискованно.

Тем не менее наибольшей выгоды можно достичь, если размещать свои средства в обезличенном металлическом вкладе на длительный срок.

Исходя из показателей, указанных в диаграмме, приведем пример расчета возможного дохода ОМС.

Вкладчик, имея свободные средства в размере 150 000 рублей, 1 января 2008 года обратился в банк с намерением открыть обезличенный металлический вклад. В качестве металла было выбрано золото. В этот день был установлен курс в размере 890,12 рубля за 1 грамм золота:

150 000 рублей / 890,12 рубля = 168,52 грамма.

Таким образом, на счет вкладчика было зачислено 168,52 грамма золота. 1 января 2011 года владелец счета принял решение снять эти средства, однако, на тот момент стоимость 1 грамма золота уже составляла 1363,92 рубля.

168,52 грамма * 1363,92 рубля = 229 847,80 рублей.

Прибыль, полученная за счет разницы в курсах, составила:

229 847,80 рублей – 150 000 рублей = 79 847,80 рублей.

Важно! В данном примере, владельцем счета был получен доход, так как динамика была положительной. Однако если бы средства были вложены в 2011 году, а сняты в 2017, вкладчик понес бы убытки, в связи с тем, что стоимость грамма золота снизилась.

Как открыть ОМС

Процедура открытия ОМС, которая заключается в подписании двустороннего договора с банковским учреждением, не требует предоставления большого количества документов. В целом механизм открытия ОМС не отличается от размещения средств на депозите.

Вкладчик может обратиться в банк, принимающий такие виды вкладов, имея при себе лишь паспорт, ИНН (при его наличии) и сумму денежных средств для приобретения драгметалла.

Также как и многие виды вкладов в валюте, ОМС разрешено открывать лицам, достигшим возраста 14 лет, при наличии согласия родителей. При заключении договора с банком обязательно должен присутствовать представитель несовершеннолетнего.

Виды металлических счетов

У вкладчика при открытии есть возможность выбрать соответствующий своим потребностям вид металлического вклада.

Основным критерием, на основании которого определяются виды металлических счетов, является ограниченность периода размещения средств. В связи с этим различают:

1. ОМС открытые «до востребования» или текущие ОМС
2. Срочные ОМС или депозитные.

Текущие ОМС открываются в РФ чаще всего. Особенность их заключается в отсутствии каких-либо ограничений в сроках снятия средств — сделать это можно в любой момент, когда вкладчику понадобятся деньги. В этом случае доход (или убыток) владельца счета представляет собой разницу между курсом покупки металла и его продажи.

Депозитные ОМС открываются на конкретный срок, который прописывается в договоре с банком. При этом получить доход от разницы в курсах является невозможным, так как прибыль формируется на основе фиксированной процентной ставки по вкладу. Если владелец счета закрывает ОМС досрочно, он теряет все начисленные ему проценты.

Какие операции возможны на счете

На обезличенном металлическом счете возможно осуществление следующих операций:

• Перевод металла с ОМС на счета ответственного хранения драгметаллов;
• Снятие средств со счета, то есть реализация банку драгметалла;
• Выдача вкладчику вложенных средств в виде слитков;
• Покупка металла по поручению владельца счета;
• Продажа по поручению владельца.

Налогообложение

В соответствии с российским законодательством, доходы, полученные на территории России, подлежат обложению налогом на доходы. Налогообложение ОМС будет зависеть от того, каким образом был сформирован доход по вкладу. Рассмотрим возможные варианты.

1. Доход представляет собой разницу в курсах на момент покупки и продажи драгметаллов. В этом случае, владелец вклада должен заполнить и сдать декларацию по НДФЛ не позднее 30 апреля года, следующего за годом получения дохода, а также перечислить государству 13% от полученного дохода до 15 июля года сдачи декларации.
2. Вторая ситуация на практике встречается не так часто и заключается в налогообложении процентов по ОМС. В этом случае банк выступает в роли налогового агента и обязуется удержать налог из доходов владельца счета и самостоятельно перечислить его в бюджет. При этом никакой обязанности в составлении декларации у вкладчика не возникает.

Говоря о налогообложении, нельзя забывать о НДС. В связи с тем, что при вложении средств в обезличенный металлический счет металл не имеет материально-вещественной формы, например, в виде слитков, НДС при покупке не начисляется. Тем не менее, если вкладчик решит перевести средства на счете в реальный металл, ему придется уплатить данный налог.

Доходность вкладов в металлы

Итак, в какие же банковские инструменты выгоднее вложить средства: в депозит или ОМС? Вот главный вопрос, который интересует вкладчиков, ведь именно доходность является основным показателем, характеризующим вложение денежных средств.

Сравним доходность ОМС и депозита, используя данные примера, рассмотренного выше.

Вкладчик, вложив 150 000 рублей в ОМС (золото) в 2008 году, в 2011 году получил прибыль в размере 79 847,80 рублей.

При этом, открыв не ОМС, а депозит со средней ставкой 7%, он получил сумму в размере 34 903,61 рублей, что вдвое меньше, чем ОМС.

Соответственно, при выборе типа счета, следует тщательно проанализировать условия предоставления услуг и ориентироваться на динамику цен на драгоценные металлы.

Риски при открытии счета, система страхования вкладов

Несмотря на то, что открытие ОМС имеет множество преимуществ, значительный недостаток также существует и заключается он в том, что такая разновидность вложения средств не участвует в программе страхования вкладов.

Чем это может грозить вкладчику? Это означает, что если банк будет ликвидирован, то в отличие от владельцев обычных рублевых или валютных счетов, вкладчик ОМС на возврат своих средств претендовать не может.

Преимущества и недостатки

Каждому вкладчику перед заключением договора с банком, следует проанализировать преимущества и недостатки обезличенных металлических счетов, что позволит им принять правильное решение.

К преимуществам ОМС можно отнести:

1. Небольшой пакет документов для оформления.
2. Надежность, так как колебания курсов драгметаллов не так существенны, как стоимость валюты.
3. Выгода приобретения обезличенного металла — нет необходимости платить НДС.

Среди недостатков можно выделить:

1. Отсутствие системы страхования вкладов в обезличенный металл.
2. Для того чтобы получить доход необходимо регулярно следить за изменением курса.
3. Вложив деньги на небольшой срок, вкладчик рискует понести убытки.

Полезные видео

Лекция из курса по банковской системе: Вклад в драгоценных металлах от высшей школы экономики.

Рассуждния о ОМС от Гарегина Ашотовича Тосуняна

Банки, оказывающие услуги по открытию ОМС

Множество банков на сегодняшний день предлагают услуги по открытию ОМС. Рассмотрим основные и наиболее популярные среди них:

Источник: investim.guru

Плюсы и минусы обезличенного металлического счета: Обзор, отзывы, виды, как открыть ОМС

Если Всем привет. Сегодня мы поговорим с вами об инвестициях в драгоценные металлы. Причем, покупать реальное золото не придется, так как можно воспользоваться ОМС. Обезличенный металлический счет (ОМС) — вид банковского продукта, позволяющий хранить и приумножать личные сбережения. Население Российской Федерации достаточно консервативно в своих взглядах.

В основном люди предпочитают хранить денежные средства дома или открывать банковские вклады. ОМС – достойная альтернатива таким вкладам. Более того, это намного выгоднее, чем покупать золотые слитки или монеты. Как раз обо всем этом, а также про плюсы и минусы обезличенного металлического счета и пойдет речь в сегодняшней статье.

Определение

Обезличенный металлический счет – вклад, на котором средства учитываются в виде драгоценных металлов, а не в виде денег. Инвестор приобретает его по цене, определяемой кредитной организацией. В качестве вложений предлагаются:

• золото;
• серебро;
• платина;
• палладий.

Человек не приобретает слитки физически, а покупает драгметалл, движение которого отражается по ОМС. По мнению аналитиков, открытие подобного вклада – беспроигрышная инвестиция, несущая минимальные риски. Дело в том, что стоимость металла со временем увеличивается. Но и не исключены моменты кратковременного снижения стоимости. Инвестировать в подобные проекты рекомендуется на долгосрочную перспективу.

Виды ОМС

Существует два вида обезличенных металлических счетов:

• срочный счет предполагает получение дохода в виде процентов на остаток по счету. Он обязывает владельца соблюдать срок хранения металла на вкладе. При досрочном закрытии, инвестор лишается начисленных процентов;
• текущий или «до востребования», не предполагает начисления процентов. Доход формируется за счет повышения стоимости металла, хранящегося на вкладе, в зависимости от ситуации на рынке.

Осуществлять подобные вложения стоит на длительный срок. Дело в том, что при намерении закрыть вклад в ближайшем будущем, инвестиция не принесет желаемого дохода.

Следует учесть, что не каждый банк откроет срочный счет. Они имеют меньшую популярность, чем текущие. Минимальный платеж по нему выше, чем по вкладу «до востребования». Также, некоторые банки открывают счета на сумму от 1 грамма золота при минимальной процентной ставке. Чем дольше срок хранения и больше сумма, тем выше проценты предложит банк.

Документы для открытия ОМС

Для открытия ОМС человек представляет в банк следующие документы:

• паспорт;
• свидетельство о присвоении ИНН.

Но самое главное, что вам даже не придется посещать банк. Например, чтобы открыть ОМС в Сбербанке, достаточно зайти в Сбербанк онлайн и провести все манипуляции там. То есть, все делается легко, не вставая с дивана.

При открытии вклада индивидуальным предпринимателем, в банк необходимо подать:

• заявление на открытие ОМС;
• паспорт;
• образец подписи;
• копии свидетельства о регистрации и постановке на учет в налоговой инспекции;

При планировании операций со слитками в физической форме представляется справка о постановке на учет в ГИПН.

Выбор металла

Самым популярным видом металла считается конечно же золото. Следующим по популярности числится серебро, которого на рынке присутствует меньше. В связи с этим, серебро показывает резкие скачки роста стоимости и такое же падение. Серебро несет более высокие риски, чем золото, но заработать на нем можно больше в короткий временной промежуток.

Золото более стабильно при меньшем доходе и несет меньшие риски.

Платина и палладий считаются профессиональными металлами. Платина имеет не меньшую популярность, чем золото. В период экономических кризисов цена ее падает, а в период подъема стабильно растет.

Кстати, палладий хорошо используется в автомобильной промышленности, которая хорошо развивается, соответственно, и спрос на этот металл заметно растет. Запасы палладия на планете превышают золотые, но добывать его значительно сложнее. При постоянном спросе автопроизводителей на этот металл, стоимость его будет продолжать расти.

Способы ведения обезличенных металлических счетов

Открыв ОМС, обеспечивать доходность по вложениям в драгоценные металлы можно двумя способами:

• инвестиционный – наиболее простой способ, при котором инвестор, открыв срочный счет, ожидает окончания хранения металла и получает процентный доход, но курсовую разницу при таком подходе можно и не получить. Если на момент закрытия вклада цена вложения упадет, то заработанные проценты могут не покрыть полученные убытки;
• купля-продажа; открыв счет до востребования, инвестор покупает и продает предмет инвестиций в наиболее подходящие промежутки времени, в момент роста или снижения цены. Такой подход выгоден в случае превышения полученной прибыли над доходами по депозиту, предлагаемого этой кредитной организацией и требует от инвестора очень хороших навыков прогнозирования.

Расходы инвестора

При открытии обезличенного металлического счета инвестор несет определенные расходы.

Спрэд – дельта между ценой покупки и продажи. Поскольку цену приобретения и продажи устанавливает кредитная организация, не исключено, что первоначальный период размещения средств будет убыточным. В связи с этим, обезличенные счета рекомендуется открывать на более длительный временной промежуток, чтобы покрыть убытки от разницы в стоимости вложения.

Комиссии. Определяются банком самостоятельно. Подобного рода платежи включают в себя плату за ведение вклада, открытие или закрытие, банковские переводы между счетами. В большинстве случаев, такие операции осуществляются бесплатно, но прежде чем открывать вклад, следует ознакомиться с тарифами на соответствующие услуги.

Плата за операции с драгоценным металлом. Плата взимается по проведенным действиям со слитками: выдача с ОМС, проверка на подлинность, плата за прием слитка для зачисления на обезличенный металлический счет.

Налоги. При закрытии вклада и получении слитков физически на руки, взимается налог на добавленную стоимость в сумме 20%. Налог включен в стоимость, и в случае уплаты его при открытии счета и внесении слитков, в данной ситуации его следует заплатить еще раз.

Подоходный налог с физических лиц. Проценты, начисленные по вкладам, подлежат обложению НДФЛ. Налоговым агентом в данном случае выступает кредитная организация.

Доход, полученный от спекуляции на операциях купли-продажи металла, задекларировать должен сам инвестор и соответственно уплатить подоходный налог.

Риски

На самом деле, самый большой риск, который несет инвестор, открывая обезличенный металлический счет – это нераспространение системы страхования вкладов на ОМС. Это означает, в случае банкротства или прекращения деятельности кредитной организации, страховое возмещение по вкладу не будет получено инвестором.

В связи с этим, участвовать в подобных операциях, следует только в финансово-стабильных банковских организациях, которые с меньшей долей вероятности будут подвержены ликвидации или банкротству. В таких организациях инвестор с меньшей долей вероятности будет нести риски не возврата вложенных средств. Тот же Сбербанк прекрасно подойдет для таких операций. Да и открыть ОМС в Сбере проще простого.

Также, негативное влияние оказывает банковский спрэд, который законодательно не урегулирован. Регуляторы самостоятельно устанавливают котировки, и инвестор может понести значительные убытки на дельте между ценой приобретения и текущей рыночной стоимостью.

При выдаче драгоценных металлов в слитках, банк вправе установить повышенную комиссию, зависящую от текущей ситуации на рынке. Законодательство также не регулирует данную ситуацию.

Плюсы и минусы обезличенных металлических счетов (ОМС)

Тем не менее, при наличии определенных рисков, обезличенный металлический вклад имеет ряд плюсов:

• инвестор имеет возможность сохранить и приумножить свои накопления, зависящие от стоимости металлов;
• снижение рисков убытков, возникающих вследствие негативных последствий на финансовых рынках и отражающихся негативным образом на обычном вкладе;
• отсутствие объекта обложения налогом на добавленную стоимость;
• возможность продать металл банку в день оформления заявки;
• возможность преобразования денежных средств на вкладе в слитки и получить их физически;
• отсутствие взимания платы за открытие счета и проведение операций по нему;
• отсутствие ограничения по минимальному остатку по ОМС;
• для открытия вклада достаточно приобрести 0,1 грамм металла;
• отсутствие расходов на транспортные расходы, хранение и изготовление слитков.

Из минусов вложения в золото я бы отметил:

• Большой спред (разница между ценой покупки и продажи). Это вам не акции, где цена одна на всё.
• Вложения в золото не страхуются, поэтому стоит выбирать проверенные и надежные организации.

Заключение

Открытие обезличенного металлического счета – наименее затратный способ сохранения накоплений путем вложения в драгоценные металлы, не исключающий определенные издержки, присущие вложению денег в данный вид инвестиций. Но зато, при грамотных действиях он поможет сохранить денежные средства и получить неплохую прибыль.

Кстати, помимо вложения денег в золота через ОМС, можно приобрести ETF-фонды на золото. Вообще, ETF — это отличный инструмент инвестирования, который менее рискованный чем акции, но порой приносит большую прибыль. Если интересно, то про ETF можете прочитать здесь.

Далеко не все понимают, как правильно инвестировать в ценные бумаги, поэтому я рекомендовал бы вам посетить бесплатный тренинг по инвестированию в ценные бумаги . Тренинг действительно мощный, интересный, и самое главное, вам все расскажут и покажут так, что поймет даже тот, кто вообще впервые сталкивается с инвестициями. Я в свое время сам прошел данный тренинг и ни разу об этом не пожалел.

Ну а на этом у меня все. Надеюсь, что статья вам понравилась. Обязательно подписывайтесь на мой паблик в ВК и на ютуб-канал, чтобы не пропустить выхода новых статей и видеороликов, связанных с заработком в интернете. Спасибо за просмотр. Пока!

С уважением, Дмитрий Костин.

Источник: koskomp.ru

Обезличенный металлический счет в банке: плюсы и минусы, выгодно или нет в драгоценных металлах, правила открытия, список банков, налоги и страховка, отзывы

Получение прибыли от вложений в драгметаллы – один из способов заработка сегодня. Игра на бирже, покупка золотых монет, акций компаний – ни один из этих способов чаще всего не дает результата, если нет опыта. Лучше рассмотреть другой вариант – открыть обезличенный металлический счет. Но необходимо учитывать особенности такого инструмента инвестирования, что позволит зарабатывать на вложениях в драгоценные металлы.

Обезличенный металлический счет – что это: понятие. Металлические счета – выгодно или нет

Понятие обезличенный металлический счет подразумевает отображение информации о предмете вклада без опознавательных признаков. Клиент банка вкладывает средства в драгметалл без данных о пробе, именнике, клейме Федерального пробирного органа, что определяет название инструмента инвестирования. Если интересно, что такое обезличенные металлические счета, нужно рассмотреть 2 варианта определения:

• это контракт, позволяющий распоряжаться некоторым количеством ценного металла (продавать, покупать), при открытии счета клиент вносит определенную сумму, что предполагает инвестирование, т. к. банк сразу конвертирует эти деньги в золото или другой материал по соответствующему курсу;
• это счет, на котором отображается количество драгметалла в граммах, больше никакой информации нет, т. к. на этапе открытия физическое золото не приобретается, поэтому отсутствуют данные о драгметалле, но это не значит, что ОМС предполагает возможность покупки металла низкого качества, т. к. в банке золото имеет сертификаты, знаки качества, прошло проверку.

Когда рассматривается возможность открыть металлический счет, нужно узнать, насколько он выгодный – позволит ли получить прибыль. Так, ОМС – это лишь инструмент, используемый для заработка. Но самостоятельно он не будет работать (кроме случаев, когда начисляются проценты).

Чтобы получить прибыль, необходимо отслеживать курс золота или другого ценного металла, на который открыт ОМС счет. Когда отмечается рост цены драгметалла, его можно продать. Тогда клиент получит прибыль – это разница между стоимостью ценного материала на момент покупки и продажи.

Доход будет выше, если драгметалл достаточно долго лежит в банке. При этом его цена неуклонно растет. Если же продать золото или серебро через 6-12 месяцев с момента покупки, прибыли может не быть, а иногда клиент уходит в минус. По этой причине следует открывать металлический счет только на длительный срок.

В отдельных случаях клиент банка получает прибыль, даже если вклад сделан сравнительно недавно. Это происходит во времена кризиса, когда цена драгметалла резко меняется, может стремительно расти или падать. Постепенно курс восстанавливается, если вовремя продать золото, доход составит 20-30% (прецедент 2009 г.).

Статистически доходными считаются ОМС, открытые на 3-5 лет и более.

Виды обезличенных металлических счетов

Когда клиент обращается в банк, то предполагает возможность открытия ОМС без каких-либо вариаций. Но условия инвестирования средств отличаются. Рассматриваются разные виды обезличенных металлических счетов: депозитный и до востребования. Между ними есть существенная разница, но чаще оформляется последний из вариантов.

Прогноз цен на серебро: значение металла как актива, как инвестировать, формирование стоимости и индикаторы курса, краткосрочный на 5-10 лет и долгосрочный на 50 лет, прогноз цен

Депозитный ОМС

Другое название – срочный. Получил такое обозначение благодаря особенностям оформления/закрытия: при заключении договора с банком оговаривается срок, на который открывается ОМС счет. Он непродолжительный, по его окончании клиент продает драгметалл и получает прибыль от процентов, которые начислялись все время (отображаются в граммах).

ОМС до востребования

Текущий ОМС («до востребования») может быть открыт на любой срок, проценты не начисляются, а прибыль клиент получает благодаря динамике цен на драгметалл. Только придется самостоятельно отслеживать информацию о курсах ценных материалов на специализированных агрегаторах курсов как porssikurssit.fi, т. к. после открытия текущего счета ОМС дальнейшая судьба вклада находится исключительно в руках его владельца. Когда котировки достигнут нужного уровня, ценности продаются.

Первый из видов обезличенного металлического счета (депозитный) имеет преимущество – клиент банка гарантированно получает доход, даже если он небольшой, т. к. при малом сроке вложения другого вида не удалось бы получить прибыль вовсе.

Второй вариант (текущий обезличенный счет) имеет недостаток по сравнению с первым: невозможно предсказать, удастся ли получить доход с драгметалла. Но даже если за несколько лет курс ценного материала не изменится, у такого способа вложения можно найти и положительные качества – это стабильность средств. Если держать деньги в банке на специальном счету, вложив в драгметалл, то можно быть уверенным в их сохранности. Такие средства не подвержены инфляции.

Металлы для обезличенных счетов

Предполагается, что металлический счет может быть открыт только для перевода на него эквивалента ценного металла. Банк предлагает несколько вариантов материалов:

Отмечают низкую стоимость Ag, отчасти поэтому металл пользуется популярностью. Широкое распространение, как и частый выбор для инвестирования, обусловлено и большими объемами добычи. Курс на серебро меняется быстрее, что позволяет получить прибыль. Золотой счет открывается достаточно часто, т. к. исторически сложилось, что этому материалу оказывается наибольшее доверие. Металлы платиновой группы получают меньше внимания от вкладчиков, что незаслуженно, учитывая их высокую стоимость.

Палладий отличается наивысшей доходностью, что позволяет получить больше прибыли. За ним следом идет серебро, золото. На последнем месте – палладий. Несмотря на такое расположение позиций драгметаллов в рейтинге наиболее выгодных вложений, средства чаще всего вкладываются в Au.

Палладий — 31 %

Металл применяется в промышленности, а не только в ювелирном деле. Это обеспечивает стабильный спрос на него, что повышает надежность вложений. Недостатком является сложная процедура добычи. Это объясняет, почему палладий производится в сравнительно малых объемах. Такая особенность дополнительно способствует удорожанию материала.

Но его запасы в природе намного больше, чем у золота.

Процесс утраты золотом денежных функций: причины демонетизации, этапы и значение золота сегодня для экономики

Источник: dragomet.com