Правильно ли хранить деньги в золоте

Содержание

Деньги обесцениваются, инфляция растет с каждой неделей и падает покупательская способность. По сообщениям Росстата, инфляцию в апреле 2022 года удалось замедлить за неделю с 1,9% до 0,99%. ЦБ РФ также понизил ключевую ставку с 20% до 17%. Это значит, что проценты по вкладам и кредитам снизятся, но незначительно. Как сохранить деньги от инфляции и стоит ли вкладывать свободные средства в золото?

Рассказали, почему стоит хранить деньги в золоте во время кризиса, и нужно ли платить налог с прибыли.

Как золото сохранит деньги от инфляции?

На графиках брокеров видно, что цены на золото меняются ежедневно. Но на практике меняется не стоимость золота, а курс валют относительно металла. Валюта то поднимается, то опускается, поэтому выгоднее хранить сбережения в золоте, чтобы сберечь средства от инфляции.

Цены на драгоценный металл устанавливают банки, и они опираются на значения, которые представил ЦБ РФ. Но банкам никто не запрещает отходить от рамок Центрального банка, поэтому стоимость золота не всегда соответствует действительности. Например, банк вправе скупать или продавать металл по ценам, которые отличаются от установленных в ЦБ РФ. На стоимость золота влияет геополитическая и экономическая ситуация. Любые финансовые кризисы обрушат национальные валюты, а вот металлы в этот период растут в цене.

Как вкладывать деньги в золото

Золото — это не краткосрочный актив. Если решили купить золото и продать дороже через 5–6 месяцев, разочаруетесь. Банк за продажу возьмет комиссию и даже если цена вырастет на 2–3% за этот период, прибыли никакой не получите. Но если это долгосрочные вложения на годы, удастся сохранить деньги от инфляции и даже заработать.

Какой слиток золота покупать по весу?

Чем больше масса золота, тем дешевле стоит грамм. Но не все могут позволить себе купить 100 г или 1 кг золота. Чаще всего покупать небольшие слитки весом 10–20 г. Если хотите заработать и собираетесь хранить металл в банке, лучше приобретать слитки весом 50–100 г.

Золото можно смело назвать имуществом. Это не акции или фьючерсы золотодобывающих компаний, а именно физическое золото, которое можно хранить в сейфе дома или в банке.

Риски хранения денег в золоте

Золото растет в цене и позволяет сохранить деньги от инфляции. Но как и любой актив этот металл не лишен рисков. Например, купили золотые слитки или монеты в банке, а через шесть месяцев срочно понадобились деньги. Стоимость золота за это время выросла на 5%, но банки всегда принимают металл дешевле, поэтому вы не только не заработаете, но и можете потерять вложения.

Если храните металл дома, не исключено, что золото потеряет товарный вид, испортится упаковка хранения. В результате металл купят дешевле. Любые царапины, потертости, а также отсутствие сертификата — все это влияет на стоимость.

Какой налог платить с прибыли на золото?

В марте 2022 года в ст. 149 НК РФ внесли изменения. Слитки золота и других драгоценных металлов, приобретенные с 1 марта 2022 года, не облагаются налогом в 20%. Но придется оплачивать НДФЛ — 13% с прибыли, если владеете золотой монетой или слитком менее трех лет.

Где лучше хранить сбережения сейчас: в золоте или долларе

Если владеете золотом или другим драгоценным металлом более трех лет и продаете дороже, чем покупали, платить налог с прибыли не нужно. Золото — долгосрочный актив, который следует покупать, если не собираетесь продавать металл в ближайшие три года.

Что нужно знать при покупке золота?

Определите сумму, которую будете вкладывать в золото.
Сравните стоимость разных монет и слитков по весу, рассчитайте, где грамм обходится дешевле.
Золото подходит для многолетнего хранения, поэтому не вкладывайте все деньги.
Продавайте купленные монеты и слитки не ранее, чем через три года, чтобы не платить налог с прибыли.

Повышайте финансовую грамотность вместе с МБК. Подписывайтесь на рассылку статей.

Источник: www.mbk.ru

В какой валюте хранить деньги для защиты и получения дохода

News image

Здравствуйте, друзья! Как сказал один очень уважаемый финансовый консультант Владимир Савенок: “Валюта – один из любимых инструментов домохозяек”. Думаем, что не только их, но еще и тех, кто мало интересуется развитием финансового рынка в целом и инвестиционных инструментов в частности. То есть почти 80 – 90 % населения нашей страны. В любые годы, вопрос, в какой валюте хранить деньги, остается актуальным.

Читайте также:

1 карат золота сколько рублей

Ставим цели и выбираем валюту

Предстоящий летний отпуск

Тогда стоит задуматься о том, где вы его планируете провести. В странах Европы? Копите евро. В Азии, Америке? Доллары. В России? Рубли.

Если цель краткосрочная, в пределах 1 года, то нет никакого смысла откладывать деньги в иностранной валюте, чтобы перед отпуском ее обменять на рубли. Рискуете потерять на курсовой разнице.

Вывод: копите в той валюте, в которой собираетесь тратить.

Крупная покупка техники, машины, квартиры и т. д.

Если срок все тот же 1 год, то смотрим пункт первый. Если горизонт накопления дальше, то можно присмотреться к разным инструментам, в том числе и покупке валюты. Какой именно? Рассмотрим чуть ниже.

Вывод: кроме валюты есть что-то еще. Финансовый рынок не стоит на месте.

Если стоит цель не просто сохранить сбережения, но и приумножить их, то покупка иностранной валюты наличными – не самый лучший вариант. Есть более эффективные инструменты, о которых тоже расскажем.

Вывод: в долгосрочной перспективе можно использовать валюту для накопления, но не хранить дома под подушкой.

И еще несколько простых правил по покупке валюты:

Правило 1. Ни один эксперт не может предсказать поведение той или иной валюты. Посмотрите экономические каналы, почитайте экспертные статьи в специализированных журналах. Абсолютно разное мнение, которое у каждого подтверждено огромным опытом работы и врожденными аналитическими способностями. И кому верить?

Вывод: не ведитесь на панические настроения на рынке или мнения профессионалов. Они могут ошибаться, а паника проходит. Эмоции – не самый лучший советчик. Мой знакомый последний раз купил доллары за 100 руб., когда был очередной обвал рубля на рынке. С тех пор прошло уже несколько лет, а до 100 руб. мы все так и не дошли.

Правило 2. Банальный, но верный совет: не тратьте все деньги на покупку только одной валюты. Все финансовые консультанты в один голос советуют диверсифицировать свой валютный портфель. Расходятся только в процентном соотношении.

Правило 3. Валютные спекуляции оставьте профессионалам или тем, кто себя таковыми считает. Купля-продажа валюты в надежде выиграть на курсах – операция с высоким уровнем риска потерять все сбережения. Если получилось один раз, то это не означает, что будет получаться снова и снова. Конечно, кроме случаев, когда вы не знаете, куда бы пристроить лишние деньги, чтобы не мешались под ногами.

Читайте также:

Ушла на золото что означает

Плюсы и минусы валют

Чтобы понять, в чем лучше хранить сбережения, разберем плюсы и минусы наиболее востребованных у россиян валют.

Рубль. Правительство и Центробанк советуют хранить деньги в рублях. При этом после продолжительного снижения ключевой ставки началось ее повышение. Ожидаемо, что вслед за ней могут расти проценты за пользование кредитами и доходность депозитов. По инфляции пока тоже ситуация нерадужная. Некоторые специалисты ожидают ее рост в связи с изменениями внутренних факторов (увеличение НДС) и внешними (санкции, нефть и т. д.)

Так хранить в рублях или нет? Не все сбережения и не на длительный срок. Помните правило диверсификации и изучите другие инвестиционные инструменты.

Доллар. Мировая резервная валюта. Многие развитые и развивающиеся страны хранят часть своих национальных резервов в долларах. Экономика США растет и остается главным игроком на мировом рынке. Предсказать изменение курса доллара из-за политических или финансовых колебаний не возьмется ни один эксперт.

Поэтому стоит и дальше рассматривать эту валюту, как одну из самых надежных для хранения денег. Рухнет она, рухнет мировая экономика. Тогда уж все равно будет, в чем вы там хранили сбережения.

Евро. Молодая валюта, но очень популярная. К сожалению, Евросоюз сейчас находится в не лучшей своей форме. За последний год колебания евро к доллару от 1,25 в феврале до 1,12 в ноябре. Здесь в курс вмешиваются и внешние, и внутренние проблемы.

Есть еще и валюты других стран: фунты стерлингов, китайские юани, швейцарские франки и др. Но далеко не все банки обменивают рубли на них и даже открыть счет в одной из перечисленных валют может оказаться проблематично.

Какой же вывод можно сделать? Если решили хранить деньги в валюте. Сделайте это не в одной, а в 3 – 4. По пропорциям ничего советовать не буду. Мы опять сошлёмся на Владимира Савенка, который рекомендует такую корзину: 40 % в евро, 40 % в долларах и 20 % в рублях или 30 % / 40 % / 30 %.

Варианты хранения денег в валюте

Кроме вопроса, в какой валюте выгодно держать деньги, надо ответить для себя еще на один, какой вариант хранения выбрать.

Наличные

Очевидные минусы: при обмене на рубли они могут принести доход с той же вероятностью, что и убыток. Инфляцию тоже никто не отменял, пусть в США или Европе она пока и значительно ниже российской. Ну и место для хранения надо подобрать. Тумбочка, конверт и даже сейф – так себе вариант.

Читайте также:

Сусальное золото толщина листа

А о своей нервной системе вы беспокоитесь? Вдруг очередной обвал, мировой кризис. Наличные дома будут вас как огнем жечь, так захочется быстрее поменять валюту на что-то более надежное.

Банковские вклады

Вполне надежный вариант, если грамотно подойти к выбору банка. Посмотрим на некоторые предложения от ведущих российских банков.

Ставки по долларовым вкладам значительно привлекательнее. Можно поиграть сроками и суммами, от этих параметров меняется процентная ставка. Рассмотрите варианты с возможностью пополнения и капитализацией процентов.

Если совсем не хотите разбираться в инвестиционных инструментах, то валютные вклады как раз для вас. Для желающих попробовать что-то еще, есть еврооблигации и паевые инвестиционные фонды (ПИФы).

Еврооблигации

Специалисты называют еврооблигации хорошей альтернативой валютным депозитам. Облигация – это ценная бумага, покупая которую, вы даете в долг государству или частной компании. Они, в свою очередь, обещают вернуть не только потраченную вами сумму, но и выплатить купонный доход.

Еврооблигация – облигация в иностранной валюте. Можно выбрать ценную бумагу в зависимости от срока инвестирования и степени риска. Она позволяет заранее оценить доход по начисляемым раз в полгода или год процентам. Вы можете заработать не только на купонном доходе, но и на перепродаже облигации при росте цены. Но в этом случае важно не прогадать.

Обратите внимание, что еврооблигации покупают через брокера, который работает на фондовом рынке. Поэтому в затраты следует включить еще и комиссионные.

Ключевые моменты, которые должны знать владельцы еврооблигаций:

вы обязаны заплатить налог на доходы: 13 % от купонного дохода + 13 % от продажи ценной бумаги + 13 % от курсовой разницы, если валюта выросла по отношению к рублю;
система страхования вкладов не работает при инвестировании в еврооблигации, т. е. ваши вложения не застрахованы от риска потери;
при дефолте компании, которая выпустила облигации, вы рискуете потерять вложенные деньги.

ПИФы

Не все хотят погружаться в аналитическую работу на фондовом рынке, следить за котировками, политическими и экономическими новостями и, в конце концов, самостоятельно принимать решения о покупке или продаже валюты или ценных бумаг в валюте.

Тогда еще один вариант вложения денег и сохранения их в иностранной валюте – ПИФы. Это своеобразная корзинка, в которую вы кладете купленные паи. А пай – это акции, облигации российских и зарубежных компаний, золото, недвижимость, валюта.

В рамках данной статьи нас в первую очередь интересуют валютные ПИФы. Например, инвестиционная группа “АТОН” предлагает ПИФ “АТОН – Фонд Еврооблигаций”. Это первый фонд, который предполагает покупку пая в долларах США. Преимущество очевидное – вы покупаете и продаете в долларах, ничего не теряя при конвертации.

Структура инвестиционного портфеля выглядит следующим образом.

Или Фонд Глобальный долговой рынок от управляющей компании Сбербанка инвестирует за вас в валютные облигации развитых и развивающихся стран мира. Структура портфеля совсем другая.

Вы можете покупать ПИФы через управляющие или брокерские компании. Каждая из них предлагает разные продукты и разные условия обслуживания. На финансовом портале Банки.ру есть несколько форумов, посвященных вопросам инвестирования в ПИФы. Уделите время на их изучение или задайте свои вопросы таким же инвесторам, как и вы.

Заключение

Надеемся, что вы знаете о разных возможностях сохранения и приумножения своих средств. И если одним из инструментов выбрали валюту, то не ограничивайтесь личной тумбочкой дома и вкладом в банке. Есть и более привлекательные инструменты, некоторые по процедуре такие же простые, как открытие счета, но более эффективные.

Главная мысль, которую хотим донести не только мы, но и все эксперты по финансам – нельзя все сбережения переводить в одну валюту и хранить ее дома. Это опасно, неудобно и неэффективно. Смогли переубедить или забросаете нас своими аргументами? Очень жду комментариев.

Источник: quasa.io