Драгоценные металлы — это металлы, которые не подвержены коррозии и окислению и не реагируют с соляной кислотой, что является их отличительной особенностью их от других металлов.
Наиболее популярными драгоценными металлами являются золото, серебро и платина.
Проблемы рынка драгоценных металлов
Стоит отметить, что до недавнего времени инвесторы не уделяли должного внимания отечественной золотодобывающей промышленности, что в большей степени связано с ее излишней раздробленностью и устаревшими технологиями добычи. Но в ходе недавней консолидации золотодобывающих предприятий были организованы крупные фирмы и холдинги, которые положили начало подъему отрасли. Таким образом, благодаря внедрению самых инновационных и современных технологий добыча драгоценных металлов начала привлекать большое количество как крупных, так и небольших инвесторов.
Компаниям, которые занимаются добычей золота и других драгоценных металлов, особенно необходима помощь фондовых и прочих финансовых рынков для реализации своих амбициозных планов, в связи с чем руководство золотодобывающих предприятий старается обеспечить прозрачность бухгалтерской отчетности, а также наладить выгодные взаимоотношения с инвесторами, повысить ценность своего бизнеса для акционеров.
Маринос Атанассиоу. Лекция «Роль банков в мировой экономике»
На сегодняшний день банковские структуры продолжают играть одну из важнейших ролей в развитии добычи драгоценных металлов, и в дальнейшем они будут выступать в качестве базовой категории участников отечественного «золотого рынка».
Развитие добычи драгоценных металлов в значительной мере способствует ужесточению требований к управляемости рисками клиентов (в т. ч. банков), а соответственно, и к необходимости внедрения «прозрачности» клиентов и «видимости» всех рисков, которые связаны с финансированием отрасли.
На сегодняшний день отечественная золотодобыча существенно отличается от зарубежной сочетанием таких благоприятных факторов, как относительно низкий уровень текущих расходов и огромные потенциальные возможности увеличения золотодобычи в будущем. На территории нашего государства находится несколько крупнейших месторождений золота, в недрах которых скрыты залежи руды первоклассного качества. При этом на этих месторождениях золото начали добывать относительно недавно или же добыча только прогнозируется в будущем. Такое положение значительно отличается от состояния отрасли в других государствах, которые на протяжении всей истории выступали в качестве наиболее крупных поставщиков золота.
«Проблемы и перспективы организации деятельности коммерческих банков на рынке драгоценных металлов»
Готовые курсовые работы и рефераты
Решение учебных вопросов в 2 клика
Помощь в написании учебной работы
Стоит отметить, что сегодня меняется также и характер добычи золота в России: 50% добываемого золото извлекается из твердых пород, в то время как около 15 лет назад доля такой добычи составляла лишь 20%. Для такого метода добычи требуется больше капиталовложений, чем для излечения металла из россыпи, но при этом значительно растет уровень предсказуемости объемов добычи, и увеличиваются сроки эксплуатации месторождения. В результате по мере роста потребностей в инвестициях, которые необходимы для финансирования разработки месторождений в твердой породе, отечественные добывающие предприятия будут все чаще обращаться за помощью к рынку капиталов, т.е. к банковскому сектору.
Роль банков в трансформации экономики России. Слияния и поглощения// ПРЯМОЙ ЭФИР
На сегодняшний день можно выделить следующие аспекты развития ранка драгоценных металлов, которое окажет непосредственное влияние и на банковский сектор:
- увеличение объемов добычи драгоценных металлов на территории нашего государства;
- увеличение инвестиционной привлекательности отрасли, что позволит привлекать прямые инвестиции в национальную экономику государства;
- введение в отработку новых объектов и осуществление добычи на уже разрабатываемых месторождениях;
- дальнейшая консолидация золотодобывающей отрасли;
- усиление роли банковского сектора в финансировании золотодобывающей отрасли.
Перспективы деятельности коммерческих банковских структур на рынке драгоценных металлов
По прогнозам специалистов, в дальнейшем финансовые и банковские операции с драгоценными металлами будут осуществлять лишь две группы банковских структур. В состав первой группы войдут наиболее крупные отечественные банковские структуры, которые обрабатывают большое количество операции со значительными объемами драгоценных металлов и обладают мощной развитой сетью подразделений по всей стране. Примером такого банка является ПАО «Сбербанк России». По результатам анализа рейтинга банковских структур, которые осуществляют операции с драгоценными металлами, можно сказать, что именно ПАО «Сбербанк России» имеет широко развитую филиальную сеть и в целом является лидером на рынке банковских услуг.
В состав второй группы войдет ограниченное число банковских структур, которые не попали в первую группу, но специализируются преимущественно на осуществлении операций непосредственно с драгоценными металлами. Стоит отметить, что эксперты не излучают скорый приход на отечественный рынок драгоценных металлов и зарубежных банковских структур, однако, на сегодняшний день иностранные банки предпринимают попытки выхода на этот рынок с помощью отечественных банковских структур.
Если говорить о перспективах развития рынка драгоценных металлов, то можно говорить о росте цены золота в течение следующего года, что связано с осуществлением достаточно жёсткой денежно-кредитной политики Федерального Резерва США, ростом ключевых процентных ставок, усилением курса американского доллара относительно прочих валю. Также значительную роль в развитии рынка драгоценных металлов и увеличении числа банковских операций с такими металлами играет снижение мировых цен на сырье, в т. ч. на нефтепродукты, а также санкции, которые принимаются наиболее влиятельными государства в отношении России и негативно влияют на курс национальной валюты, провоцируя отчасти ложный рост стоимости золота и прочих драгоценных металлов.
Источник: spravochnick.ru
Роль золота в деятельности коммерческих банков
Золото играет очень важную роль в финансовой политике Российской Федерации. Аффинированное золото в слитках, находящееся в федеральной собственности, образует золотой запас Российской Федерации. Он предназначен для осуществления финансовой политики государства и удовлетворения экстремальных потребностей РФ при чрезвычайных ситуациях. Создание золотого запаса России регулируется статьей 8 Закона РФ от 26 марта 1998 г. № 41-ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях». Закон РФ от 26 марта 1998 г. № 41-ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях»
Золотовалютные резервы — государственные запасы золота и иностранной валюты, хранящиеся в центральном банке или в финансовых органах, а также принадлежащие государству золото и иностранная валюта в международных валютно-кредитных организациях.
Золотовалютные резервы ЦБ — в РФ — величина резервных активов Центрального Банка РФ и Минфина, которые включают:
— монетарное золото; — специальные права заимствования; — резервную позицию в МВФ; — остатки на текущих счетах; — краткосрочные депозиты в банках; — ценные бумаги иностранных правительств; — другие ликвидные валютные активы.
Валютные активы пересчитываются в доллары США исходя из кросс-курсов иностранных валют, рассчитанным на основе официальных курсов валют, установленных Центральным Банком и действующих на отчетную дату.
Золотое обеспечение — золотой запас страны, предназначенный для покрытия банковской эмиссии, размеры которой устанавливаются ее правительством.
Золотое покрытие — отношение золотого резерва к количеству денег в обращении.
Золотой фиксинг — ежедневная фиксация ведущими дилерами рыночной цены золота на основе соотношения спроса и предложения.
Монетарное золото — золото, хранимое органами государственной власти в качестве финансового актива.
В отличие от большинства других металлов, золото появляется в больших количествах в чистой форме. Это — то, почему люди стали заинтересованными этим металлом. Первые открытия были сделаны в первом столетии ВС, когда золото было вымыто от речного песка в Bgypt.
Сегодня золото главным образом добывается как полезное ископаемое. Наиболее важные производящие золото страны в мире — Южная Африка, прежний Советский Союз, США, Австралия. Другие области, где золото произведено, должны быть найдены в Канаде, Бразилии, Колумбии, Гане, Филиппинах и раньше в Китае.
Всемирные золотые рынки отличаются от друг друга не только в их структуре но также и в их функциях. Важное различие должно быть оттянуто между первичными и вторичными рынками. Первичные рынки — которые получают недавно добытое золото, которое они тогда распределяют или непосредственно или через вторичные рынки.
Главные первичные золотые рынки, которые часто называются оптовыми торговцами, являются Цюрихом и Лондоном, вторичными золотыми рынками, которые являются розничными дилерами, — Франкфурт, Париж, Нью-Йорк, Лос-Анджелес, Чикаго, Панама, Сингапур, Гонконг, Кувейт и другие.
Одна часть золотого запаса РФ хранится в Центральном банке РФ. Она учитывается на его счетах. Решение о расходовании этой части золотого запаса РФ принимается ЦБ РФ в порядке, согласованном с Правительством РФ.
Отчет о состоянии учитываемой на счетах ЦБ РФ части золотого запаса России представляется ЦБ РФ Государственной Думе как составная часть доклада председателя Банка России о деятельности ЦБ РФ. Бауэр В. Золото в системе цифровых денег // Финансист. 2001. № 9. С. 68-74.
Другая часть золотого запаса РФ находится в Государственном фонде драгоценных металлов и драгоценных камней Российской Федерации. Она учитывается на счетах специального уполномоченного федерального органа исполнительной власти. Басов А.И. Роль золота и других драгоценных металлов в составе золотовалютных резервов // Финансы и кредит. 2003. № 3.
Эта часть золотого запаса Российской Федерации используется в соответствии с планами, утвержденными Правительством РФ, в стоимостных объемах, устанавливаемых Федеральным законом о федеральном бюджете. Эти планы принимаются ежегодно с указанием конкретных целей отпуска драгоценных металлов и драгоценных камней.
Отпуск золота из Государственного фонда драгоценных металлов и драгоценных камней РФ для проведения операций на внешнем и внутреннем рынке, а также отпуск его сверх плана производится только по решению Президента России.
Правительство РФ своим постановлением от 27 июня 1998 г. № 861 утвердило Генеральные условия эмиссии и обращения государственных облигаций, погашаемых золотом.
Эти условия определяют порядок эмиссии и обращения долговых обязательств РФ в форме именных беспроцентных облигаций, погашаемых золотом (т. е. золотых сертификатов).
Золотые сертификаты являются государственными ценными бумагами, предоставляющими их владельцу право на получение в срок погашения, определенный условиями выпуска, золота в слитках (ГОСТ 28058-89, ОСТ 117-30-96) в количестве, эквивалентном 1 кг химически чистого золота за каждый погашаемый сертификат. Фаненко М.А. Перспективы золота как инструмента международной ликвидности // Банковские услуги. 2004. № 12.
Эмитентом золотых сертификатов от имени Российской Федерации выступает Министерство финансов Российской Федерации.
Эмиссия золотых сертификатов осуществляется отдельными выпусками. Параметры выпуска (в том числе дата выпуска, номинальная стоимость, объем выпуска, количество сертификатов, дата погашения) определяются Министерством финансов Российской Федерации. Золотые сертификаты одного выпуска равны между собой по объему предоставляемых владельцу прав. Документом, удостоверяющим права, закрепляемые золотыми сертификатами каждого выпуска, является глобальный сертификат, оформляемый на этот выпуск Министерством финансов Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Золотые сертификаты выпускаются в документарной форме с обязательным централизованным хранением. Номинальная стоимость одного золотого сертификата равняется действующей цене покупки Центральным банком Российской Федерации 1 кг химически чистого золота на дату выпуска золотого сертификата.
Золотые сертификаты передаются субъектам добычи драгоценных металлов на основании заключенных договоров в обмен на эквивалентное количество драгоценных металлов, направляемых на пополнение государственных запасов и резервов. Порядок учета, размещения и погашения золотых сертификатов определяется Министерством финансов Российской Федерации. Владельцами золотых сертификатов в соответствии с законодательством Российской Федерации могут быть юридические и физические лица.
Использование и обращение слитков золота, полученных при погашении золотых сертификатов, осуществляются в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Таким образом, можно сделать вывод, в настоящее время драгоценные металлы являются объектом купли-продажи на международных и внутренних товарных и финансовых рынках, а также первичного и вторичного, биржевого и внебиржевого рынков.
Использование драгоценных металлов в деятельности коммерческих банков осуществлялось еще в начале XX века. В то время важнейшими кредиторами российской золотопромышленности становятся коммерческие банки, роль государственного кредитования заметно сокращается. Установление широких и действенных связей с банками могло стать важным этапом в эволюции российской золотопромышленности, развивавшейся в условиях острого дефицита капиталов.
Современному Российскому банковскому рынку драгоценных металлов 10 лет — в 1996 году Центральный банк России выпустил несколько базовых инструкций, регламентирующих банковские операции с драгметаллами. Эти нормативные документы разрешили банкам покупать и продавать слитки, открывать обезличенные металлические счета, выдавать кредиты под залог мерных слитков и предоставлять займы в виде слитков.
В настоящее время золото играет очень важную роль в финансовой политике Российской Федерации. Аффинированное золото в слитках, находящееся в федеральной собственности, образует золотой запас Российской Федерации. Он предназначен для осуществления финансовой политики государства и удовлетворения экстремальных потребностей РФ при чрезвычайных ситуациях.
Источник: studentopedia.ru
2. Использование драгоценных металлов в деятельности коммерческих банков
Драгоценные металлы обладают инвестиционной ценностью и являются инструментом образования и накопления денежных средств. Поэтому они относятся к финансовым активам и могут являться объектом банковских сделок.
В настоящее время драгоценные металлы являются объектом купли-продажи на международных и внутренних товарных и финансовых рынках, а также первичного и вторичного, биржевого и внебиржевого рынков. Торги по золоту, серебру, платине и палладию проводятся ежедневно, а в средствах массовой информации также ежедневно публикуются текущие котировки на металлы. Мировые цены на драгоценные металлы по сложившимся десятилетиями традициям устанавливаются в долларах США в расчете за тройскую унцию (31,1 г), а внутренние цены – в национальной валюте.
В начале XX в. важнейшими кредиторами российской золотопромышленности становятся коммерческие банки, роль государственного кредитования заметно сокращается. Установление широких и действенных связей с банками могло стать важным этапом в эволюции российской золотопромышленности, развивавшейся в условиях острого дефицита капиталов.
Существенным недостатком реализуемых форм кредита оставался их краткосрочный (сезонный) характер, лишавший предпринимательство в этой сфере возможностей перспективного развития дел.
В 1920 году декретом Совета народных комиссаров для «централизации, хранения и учёта всех принадлежащих РСФСР ценностей» было создано Государственное хранилище ценностей Наркомфина – Гохран России.
С 1960 года Гохран входит в состав Министерства финансов СССР как Третий специальный отдел (Гохран) при Министерстве финансов СССР. С 1979 года Гохран именуется Третьим главным управлением (Гохран) при Министерстве финансов СССР. В 1987 году переименован в Государственное хранилище ценностей СССР (Гохран СССР) при Министерстве финансов СССР.
В 1991 году Гохран России получает статус Комитета драгоценных металлов и драгоценных камней (Комдрагмет РФ) при Министерстве экономики и финансов РФ.
С 1992 года Гохран России входит в состав Комитета Российской Федерации по драгоценным металлам и драгоценным камням (Роскомдрагмет).
В 1996 году, после расформирования Роскомдрагмета, Гохран России становится Государственным учреждением по формированию Государственного фонда драгоценных металлов и драгоценных камней Российской Федерации, хранению, отпуску и использованию драгоценных металлов и драгоценных камней при Министерстве финансов Российской Федерации.
Госфонд России, главным распорядителем которого является Президент Российской Федерации, олицетворяет богатство и величие Российского государства как мировой державы, активно и весомо выступающей на мировом рынке.
Гохран России хранит уникальную коллекцию самородков платины, самую крупную в мире коллекцию золотых самородков, высокохудожественные ювелирные изделия.
Современному Российскому банковскому рынку драгоценных металлов 10 лет — в 1996 году Центральный банк России выпустил несколько базовых инструкций, регламентирующих банковские операции с драгметаллами. Эти нормативные документы разрешили банкам покупать и продавать слитки, открывать обезличенные металлические счета, выдавать кредиты под залог мерных слитков и предоставлять займы в виде слитков.
В настоящее время примерно у 160 коммерческих банков в РФ имеется лицензия на совершение операций с драгоценными металлами.
Банк России четко определил перечень драгметаллов, с которыми могут работать кредитные организации: в него входят золото, серебро, платина и палладий. Как известно, к драгоценным металлам относятся также родий, иридий, осмий и рутений, но операции с ними российским банкам не разрешены. Есть и еще одно ограничение: банки работают только с металлом в виде слитков и монет.
В 1996 году, когда банки начали работать с драгметаллами, федерального закона, регламентирующего деятельность на этом рынке, еще не было. Существовали уже упомянутые инструкции Центробанка, несколько указов президента и постановлений правительства РФ.
Впрочем, принятый в 1998 году Закон РФ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях» по большей части регламентировал взаимоотношения производителей и потребителей драгметаллов, а потому для банков прошел практически незамеченным.
Драгоценные металлы все больше входят в нашу жизнь как оптимальное средство для диверсификации личных сбережений и как один из самых надежных активов, включаемых в инвестиционный портфель.
Источник: studfile.net