Также Правительство РФ поддержало инициативу освободить граждан от уплаты НДФЛ при продаже золотых слитков в 2022 и 2023 годах, чтобы повысить привлекательность инвестиций в золото и расширить инструменты по сохранению денежных средств россиян. Напомним, что ранее, при продаже золотого слитка банку, с полученного от разницы цен дохода владелец слитка обязан был заплатить НДФЛ 13%.
Таким образом получилась двойная налоговая льгота, действующая и при покупке, и при продаже, что привело к скачкообразному росту спроса на драгоценный металл. Согласно сообщению пресс-службы Минфина России, российские инвесторы в 2022 году значительно увеличили свой спрос на инвестиционное золото в слитках.
Как отмечается, объем покупок слитков золота увеличился почти в 15 раз по сравнению с предыдущими годами и составил более 75 тонн. Данные, предоставленные крупнейшими российскими банками, также подтверждают рост спроса на золото в 2022 году. Ранее, в феврале, Минфин сообщал о том, что населению было реализовано более 50 тонн слитков золота к ноябрю 2022 года. Для сравнения, в целом за 2020-2021 годы объем покупок золота в России составлял лишь около 5 тонн в год.
Действительно ли вложения в золото столь привлекательны по сравнению с прочими инструментами?
Депозиты. Первое, что приходит на ум обычному россиянину, отложившему часть средств с собственной зарплаты или получившему крупную сумму от продажи. Безусловно вклад в банке — это хороший инструмент благодаря государственному страхованию вкладов (до 1,4 млн руб.) и понятному процессу оформления. Однако в большинстве случаев доходность по вкладу либо близка к уровню инфляции либо оказывается ниже ее уровня. Если взять средний показатель индекса потребительских цен с 2020 года, согласно данным Росстата , он составляет 7,99% в то время, как уровень максимальной процентной ставки (по 10 крупнейшим депозитным банкам ) за тот же период – всего 6,72% даже с учетом резкого повышения ставок в марте 2022 года.
В то же время мы можем посмотреть доходность золотых активов на таком же или даже более длинном горизонте. Например, на 10-летнем отрезке времени с марта 2012 года по март 2022 стоимость грамма золота в рублевом эквиваленте выросла на 243% (с отметок 1668,53 руб./г до 5725,10 руб./г). Получаем впечатляющую цифру в 24,3% среднегодовых. Сейчас золото также растет в цене.
За март 2023 года золото дало доходность в 11,2%. На фоне опасений рецессии многие перекладываются в более консервативный актив.
Конечно, вложиться в золото можно в разной форме. Для многих покупки на Мосбирже, инвестиции в БПИФ-ы или открытие счета ОМС, где золото фигурирует в безналичной форме, выглядят не столь надежно. В частности, стоит помнить, что металлические счета не подпадают под закон о страховании вкладов. Поэтому если клиент не угадал с банком и банк обанкротился, клиента ожидает крайне незавидная участь и потерянные вложения.
На фоне этих опасений гораздо надежнее и резоннее выглядит покупка физического золота, в частности золотого слитка. Она не требует статуса квалифицированного инвестора, навыков для торговли и заключения договора брокерского обслуживания. Золотой слиток не подвержен коррозии, по нему невозможен дефолт и его можно хранить самостоятельно, не завися от банка, государства и системы страхования вкладов, что может быть привлекательным для инвесторов, которые не доверяют банковской системе. Это значимое отличие от вкладов, по которым также могут быть различные ограничения, например, на снятие средств, что может быть проблемой в случае неожиданных расходов.
Таким образом, физическое владение, безопасность и надежность – главные преимущества золотого слитка, которые вкупе с налоговыми льготами делают безрисковый актив еще и выгодной инвестицией. При этом стоит помнить, что выбор между физическим золотом и депозитами (например, для краткосрочных вложений) зависит от целей инвестора, его уровня риска и личных предпочтений. Некоторые инвесторы могут предпочитать владеть как физическим золотом, так и депозитами, чтобы получить максимальную выгоду от обоих инвестиционных инструментов.
Иностранная валюта. Золото и иностранная валюта являются разными видами инвестиций и могут иметь разные преимущества в различных ситуациях. Однако, при этом у золота есть определенные преимущества, с которыми сложно поспорить.
Например, защита от инфляции. Золото часто используется как защитный инструмент, потому что его цена обычно растет, когда падает покупательная способность национальной валюты. В то же время, цена валюты может сильно колебаться в зависимости от экономической ситуации в стране.
Во-вторых, универсальность. Золото является универсальной формой инвестиции, которую можно обменять на любую валюту или продать в любой стране. В то же время, покупка иностранной валюты может ограничиваться доступом к определенным валютам и зависеть от курсов валютного рынка.
И наконец, уверенность во вложениях на долгий период. Золото может быть хорошим вариантом для долгосрочных инвестиций, так как его цена обычно растет со временем. В то же время, покупка иностранной валюты может быть более подходящей для краткосрочных инвестиций или операций с валютной парой.
Стоит также помнить, что покупка валюты несет в себе определенные геополитические риски. Для тех, кто привык в любой непонятной ситуации покупать доллары и евро, 2022 год оказался поворотным моментом. Фактически многие оказались, фигурально выражаясь, между Сциллой и Харибдой, когда с одной стороны угрожают западные санкции, а с другой ограничения накладывают отечественные законодательные инициативы. К примеру, ограничения на снятие долларов и евро со счетов, действовавшее с 9 марта 2022 года.
Биржевые инструменты. Рассматривая золото в его материальной форме, не лишним будет также сравнить его с различными инструментами, предлагаемыми биржей.
Одним из главных преимуществ физического золота является его материальный характер. Физическое золото представляет собой реальный актив, который можно держать в руках, хранить дома или в банковском сейфе. Это делает его более устойчивым к колебаниям цен на финансовых рынках, которые могут быть вызваны многими факторами, включая политические и экономические риски, макроэкономические факторы и т.д.
Кроме того, физическое золото позволяет инвесторам иметь полный контроль над своими инвестициями. Владение физическим золотом означает, что вы можете самостоятельно принимать решения о продаже или хранении золота, а также управлять своим портфелем. Таким образом, физическое золото выгоднее держать в периоды экономической и политической турбулентности, чтобы не столкнуться с блокировкой активов.
Очевидно, что биржевые инструменты, такие как фонды, ETF, акции и фьючерсы позволяют инвесторам делать вложения в том числе и в золото, не имея физического актива. Биржевые инструменты предоставляют доступ к золоту на финансовых рынках, что делает инвестирование более легким и доступным для широкой аудитории.
Однако, чаще всего операции с биржевыми инструментами требуют определенной квалификации, опыта работы и инвесторского чутья. Иногда еще статуса квалифицированного инвестора в соответствии со статьей 51.2 Федерального закона №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», для получения которого необходимо пройти тестирование у брокера. Стоит помнить, что биржевые инструменты подвержены рискам, связанным с финансовыми рынками, в то время как ликвидность и доступность свойственны также и золотым слиткам.
Золото является всемирно признанным средством обмена и может быть продано на международных рынках. Это позволяет инвесторам быстро и легко продать свои инвестиции в золото в случае необходимости. И при желании вы можете оставить его в наследство детям и внукам. В отличие от акций, биткойна и ETF о судьбе которых невозможно сказать ничего определенного даже на ближайший год.
При этом у слитков довольно низкий порог входа. И если государства чаще всего закупают стандартные слитки весом 12,4 кг, то гражданам доступны слитки мерные. Совершенно необязательно покупать слиток весом в 1 кг (который сегодня стоит более 5 млн. руб). Мерные слитки бывают и сравнительно небольших весов в 1, 5, 10, 50 г и так далее.
Стоимость слитка весом 1 г находится сейчас в районе 6000 руб. Благодаря этому, вне зависимости от размера бюджета каждый инвестор может выделить определенную долю, чтобы добавить золото в виде слитков в свой портфель и повысить его надежность и устойчивость.
Таким образом взвесив все за и против грамотный инвестор сможет построить правильную стратегию, используя более широкий спектр доступных инструментов. Физическое золото, банковские вклады, инвестиции в валюту и иные опции имеют разные преимущества и недостатки, и выбор между ними зависит от индивидуальных потребностей и целей инвестора. При желании сравнить стоимость слитков и разобраться в способах покупки, рекомендуем воспользоваться витриной слитков, где собраны предложения от ТОП-10 банков РФ.
Источник: www.moneymatika.ru
Что выбрать: золотые слитки, жетоны или монеты?
При планировании инвестиций в физическое золото необходимо сначала задаться вопросом, что лучше всего купить: слитки, жетоны или монеты.
При планировании инвестиций в физическое золото необходимо сначала задаться вопросом, что лучше всего купить: слитки, жетоны или монеты.
Подходящего для всех инвесторов решения не существует. Выбор зависит от целей, который ставит перед собой покупатель. Невозможно в одной статье перечислить все цели, поэтому проанализируем лучше категории продуктов из золота. Это поможет будущему покупателю определиться с предпочтительным продуктом.
Золотые слитки
Большое количество физического золота хранится в слитках. Это один из наиболее эффективных и экономичных способов хранения желтого металла. Цена золота в форме слитков ниже спотового курса драгметалла.
Вес слитков может быть самым разным: от 1 грамма до 1 килограмма. Самые популярные весовые категории: 1, 10 унций, а также 10 г. Слитки обладают простым, но элегантным дизайном с минимальным количеством деталей на поверхности. Обычно на слитки наносят небольшое количество изображений и надписей (например, указание веса и торговый знак производителя).
Слитки дешевле покупать оптом. Например, если необходимо приобрести определенное количество золота, то выгоднее купить несколько слитков с большим весом, чем эквивалентный вес в слитках малого размера.
Современные слитки изготавливают из золота 999,9 пробы, что соответствует международному стандарту. Старинные золотые слитки имеют пробу в «три девятки». Оба типа соответствуют 24-каратному драгметаллу.
Золотые инвестиционные монеты
Эти изделия пользуются наибольшей популярностью у большинства инвесторов и коллекционеров. Золотые инвестиционные монеты выпускаются частными и государственными монетными дворами и чаще всего обладают статусом законного платежного средства. Данный статус означает, что их подлинность обеспечивается страной-эмитентом, поэтому подделка строго карается на основе законодательства. Поэтому золотые инвестиционные монеты – высоколиквидный актив с неограниченным сроком хранения.
Правительства получают определенный доход от реализации золотых инвестиционных монет, который называется «сеньораж». Сеньораж – результат спреда между ценой продажи и себестоимостью изготовления изделия. Частные монетные дворы тоже добавляют сеньораж к себестоимости производства монет. Коллекционные монеты (редко встречаются на рынке или изначально выпущены в ограниченном тираже) стоят дороже из-за нумизматической наценки.
Самыми популярными золотыми инвестиционными монетами являются российский «Георгий Победоносец», «Американский Орел», канадский «Кленовый Лист», южноафриканский «Крюгерранд» и китайская «Панда».
Золотые инвестиционные монеты обеспечивают надежную защиту от экономических кризисов, обвалов котировок традиционных активов, а также сохраняют капитал от воздействия инфляции.
Золотые жетоны
Золотые жетоны – нечто среднее между слитками и монетами. По форме и дизайну жетоны похожи на монеты, но стоят значительно дешевле.
Вес жетонов может быть самым разным: от 1/20 до 5 унций, и даже больше. Их дизайн зачастую весьма прост: присутствуют обозначения веса и пробы драгметалла. Однако можно встретить художественное оформление жетонов посредством элементов самой разнообразной тематики. На жетонах изображаются сюжеты из классических фильмов, герои комиксов, а также портреты президентов и даже Папы Римского.
Жетоны выпускают частные и государственные монетные дворы. Эти изделия не имеют статуса законного платежного средства.
Мы рекомендуем
Золотая монета Мексиканский Либертад 31.1 гр. чистого золота, проба 999, 2022 г.
Нет в наличии
Цена выкупа
126 206 руб.
Золотая монета Ниуэ Австралия ночью «Опоссум Ледбитера» 2022, 31.1 гр. чистого золота, проба 9999
Нет в наличии
Цена выкупа
180 000 руб.
Серебряная монета Австралии Кенгуру 2022г., 62.2 гр. чистого серебра, проба 9999
Цена 29 000 руб.
Цена выкупа
15 000 руб.
Серебряная монета Ниуэ «Аладдин 30 лет» 2022г, вес 31.1 гр. чистого серебра проба 999
Источник: slitok-gold.ru
Инвестируем в золото. Слиток или монета?
Про металлические счета не скажу ни слова, так как этот банковский продукт противоречит самой идее инвестиций в золото или иные драгметаллы. Так что пропускаем это недоразумение и переходим сразу к физическому золоту.
Законодатель отменил НДС на золото в слитках. Что в марте 2022 года даже создало некоторый ажиотаж и граждане РФ мели их как не в себя.
Но граждане-физики как-то забыли, что купить слиток проще, чем продать. Легально, естественно.
Банк охотно вам слитки продаст, но вот выкупать их обратно не очень-то и захочет. Да и в целом банков работающих в формате «на выкуп» крайне мало. А те, немногие банки, которые готовы выкупать, выставляют грабительский курс — условия по обратной продаже металла для клиентов являются фактически заградительными.
Разница в среднем по рынку в 16,5% между покупкой и обратным выкупом никого не удивляет.
А вот продать слиток другому физлицу легально не получится, т.к. правомерно физическое лицо может продать/сдать слитки из драгоценных металлов только банку. Также невозможно сдать мерный слиток драгоценного металла в ломбард или скупку.
Хотя продать, в принципе, в формате физик-физик возможно, но это путь нарушителя закона, на который если уж и вставать, то точно не по незнанию.
Вот и получается, что владеть золотом в слитках — так себе инвестиция. Хотя в огороде закопать — можно. Это законно.
Но закопать можно и инвестиционные монеты, изготавливаемые из того же самого золота/серебра/платины. Причем на старте (при покупке) при пересчете на грамм, вы заплатите ровно столько, сколько и за грамм в слитке. Это так устроено.
Но дело в том, что и без организации кладов, инвестиционные монеты как инструмент в разы удобнее, чем золотые слитки.
Они являются официальной платежной валютой стран-эмитентов, соответственно, по операциям с ними нет такого уровня контроля, как у слитков. Их можно дарить, продавать кому угодно, покупать у кого угодно и т.д.
Обращаться надо бережно — это да, но это уже отдельная история.
Так что то, что отменили НДС на золотые слитки — это прекрасно, но удобным инвестиционным инструментом золото в слитках все равно не стало.
Наш телеграм-канал.
Без воды, максимально сжато и по делу:
Источник: 1w.ru