Элементы денежной системы определяются мерой соблюдения общих принципов управления и функционирования и регламентируются законодательством.
Современные денежные системы разных стран имеют много общего и включают в себя следующие элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег, эмиссионную систему, государственный аппарат, осуществляющий регулирование денежного оборота.
Денежная единица – установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. Денежная единица, как правило, делится на более мелкие кратные части: 1 р. = 100 коп.; 1 $ = 100 центам; 1 фунт стерлингов = 100 пенсам.
Структура международных резервов
Российской Федерации за период 2009-2011 гг. [24]
| Дата | Международные резервы, всего | в том числе | |
| млн. долл. США | уд. вес | Валютные резервы | Монетарное золото |
| млн. долл. США | уд. вес, % | млн. долл. США | уд. вес, % |
| 01.01.09 | 96,6 | 3,4 | |
| 01.01.10 | 94,8 | 5,2 | |
| 01.01.11 | 92,5 | 7,5 | |
| 01.01.12 | 91,0 | 9,0 |
История денег. Бартер, золото, первые бумажные деньги, золотой стандарт
В настоящее время официальный масштаб цен заменен фактическим, который складывается стихийно в процессе рыночного обмена.
По данным МВФ более половины запасов золота сосредоточены в Европе.
Распределение мировых официальных запасов золота
| Страна, регион или организация | Доля в мировых запасах золота,% |
| Западная Европа | |
| США | |
| Международный валютный фонд | |
| Япония | |
| Большой Китай | |
| Российская Федерация | |
| Индия | |
| Остальной мир |
Следующий элемент – виды денег, являющиеся законным платежным средством.
В своей эволюции деньги выступают в виде действительных (металлических – серебряных, золотых) денег и неполноценных денег – знаков стоимости (бумажных, кредитных, разменной металлической монеты).
Действительные деньги (металлические) – деньги, у которых номинальная стоимость соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены.
Металлические деньги делятся на полноценные и неполноценные.
Полноценные деньги – это деньги, номинальная стоимость которых соответствует стоимости содержащегося в них благородного металла.
Неполноценные деньги вначале чеканились как разменная (билонная) монета полноценных денег, их номинальная стоимость была выше стоимости содержащегося в них металла. В 70-е гг. XX в. произошла полная замена действительных денег знаками стоимости – бумажными и кредитными деньгами.
Бумажные деньги являются знаками, представителями неполноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли из металлического обращения и появились в обороте как заменители ранее находившихся в обращении золотых и серебряных монет.
Рублевые купюры с надписью «Билет Банка России» — НЕ ДЕНЬГИ? Мифы интернета и история денег
Причинами этому послужили:
1) стирание монет, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости.
2) сознательная порча металлических монет государственной властью, т.е. снижение металлического содержания монет с целью получения дополнительного дохода в казну.
3) выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом с целью получения эмиссионного дохода.
Сущность бумажных денег заключается в том, что это денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом. Разница между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений.
Важнейший недостаток бумажных денег состоит в том, что они поступают в оборот без необходимой увязки с потребностями в денежных знаках (для оплаты товаров, услуг и других потребностей; т.е. от потребностей товарного и платежного оборота в деньгах).
В этой связи становится возможным чрезмерный (по сравнению с потребностью оборота) выпуск таких денег в обращение, при котором вполне вероятно обесценение денег, уменьшение их покупательской способности. Обесценение бумажных денег может быть связано с угрозой свержения государственной власти и утратой населением доверия к ней, а также неблагоприятным платежным балансом и падением курса национальной валюты.
В последующем, расширение коммерческого кредита в хозяйстве привело к тому, что в роли всеобщего эквивалента стали выступать кредитные деньги. В настоящее время роль кредитных денег в сфере расчетов между юридическими и физическими лицами постоянно возрастает.
Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции.
Ссуда, как правило, выдается под обеспечение, которым служат определенные виды запасов, а погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Благодаря этому может достигаться увязка объема платежных средств с действительной потребностью оборота в деньгах. Такая особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег. При нарушении связи с потребностью оборота, кредитные деньги утрачивают свое преимущество и превращаются в бумажные знаки.
Кредитные деньги прошли следующий этап развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.
Банкнота – доминирующее кредитное орудие обращения, которое в настоящее время выпускается центральным банком.
Банкнота – долговое обязательство банка. Она отличается от векселя и бумажных денег. От векселя банкнота отличается: во-первых, по срочности – вексель – это срочное долговое обязательство (3-6 месяцев), а банкнота – бессрочное долговое обязательство; а во-вторых, по гарантии – вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию, банкнота выпускается центральным банком и имеет государственную гарантию.
Классическая банкнота, т.е. разменная на металл, отличается от бумажных денег:
1) по происхождению – бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения, банкнота – из функции денег, как средства платежа;
2) по возвратности – классические банкноты по истечении срока векселя (под который они выпущены) возвращаются в центральный банк; бумажные деньги не возвращаются, а «застревают» в каналах обращения;
3) по разменности – классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото, бумажные деньги всегда были не разменными.
Современные банкноты не размениваются на золото, но в известной мере сохраняют товарную или кредитную основу. Однако в связи с их неразменностью на металл они подпадают под закономерности бумажно-денежного обращения.
Следующим элементом денежной системы является эмиссионная система.
Эмиссионная система – законодательно установленный порядок выпуска в обращение денежных знаков. В экономически развитых странах центральный банк обладает монопольным правом эмиссии банковских билетов, составляющих подавляющую часть налично-денежного обращения. Незначительная часть выпуска наличных денег (≈ 10%) приходится на казначейство, которое эмитирует в основном разменные монеты и мелкокупюрные бумажно-денежные знаки – казначейские билеты.
В США эмиссию денег осуществляет Казначейство, Центральный банк (Федеральная Резервная система) и коммерческие банки. Казначейство выпускает мелкокупюрные денежные знаки (достоинством 1-10 $) и разменные монеты. Главным средством налично-денежного оборота в стране служат банкноты Федеральной Резервной системы. Коммерческие банки осуществляют депозитно-чековую эмиссию.
Регулирование эмиссионной системы обеспечивается операциями на открытом рынке, изменением норм обязательных резервов, процентных ставок и другими средствами денежно-кредитной политики. Эмиссия Евро в странах Европейского союза – монополия Европейского Центрального банка.
Государственным аппаратом, осуществляющим регулирование денежного оборота является центральный банк. Он вырабатывает основные направления денежно-кредитной политики, направленные на совершенствование банковской системы и банковского надзора, финансовых рынков и платежной системы.
Итак, характерными чертами современных денежных систем являются:
1) отмена официального золотого содержания, обеспечения и размена банкнот на золото, уход золота из обращения;
2) выпуск денег в обращение не только в порядке банковского кредитования хозяйства, но и в значительной мере для покрытия расходов государства и под прирост официальных золотовалютных резервов;
3) преобладание в денежном обращении безналичного оборота;
4) монополизации государством эмиссии наличных денег;
5) государственная монополизация регулирования денежного оборота.
Источник: studopedia.org
Тема 1. Денежное обращение и денежная система
Деньги являются самостоятельной формой меновой стоимости всех других товаров и имеют товарное происхождение.
Существует 2 основных теории происхождения денег: рационалистическая и эволюционная. Рационалистическая концепция объясняет происхождение денег установлением особых соглашений между людьми, которые убедились в том, что для движения товарных стоимостей необходимы специальные инструменты.
Современные западные экономисты считают, что затруднения при обмене в бартерной экономике привели к заключению соглашения между людьми об использовании единицы счета, стандартного средства обращения, а затем это соглашение было закреплено государственным законом. Бартером называется непосредственный обмен товара на товар без посредничества денег (Т-Т).
Затруднения при обмене в бартерной экономике объясняются тем, что нет обоюдного совпадения желаний; нет единой единицы измерения и дорогостоящее хранение товара, обмененного в процессе бартера.
По мнению выдающегося исследователя денег Пола Эйнцига (1897-1973) общество может быть безденежным по следующим причинам:
— низкий уровень общественного интеллекта;
— низкая стадия экономического развития;
— отсутствие развитой системы платежей;
— религиозные предрассудки относительно денег;
— наличие изолированных самодостаточных хозяйственных единиц;
— чрезвычайная нехватка денег;
— чрезвычайное недоверие к денежной системе как результат злоупотреблений.
Эволюционная концепция происхождения денег доказывает, что деньги появились помимо воли людей в результате длительного развития обмена, когда из товарного мира выделился особый товар, выполняющий роль денег.
Развитие обмена происходило путем смены следующих форм стоимости:
1. Простая или случайная (1 товар меняется на другой товар). Древнейшим предком рынка был обмен излишками продуктов (продуктообмен).
2. Полная или развернутая (1 товар меняется на другой из множества товаров). Связана с развитием обмена, вызванного первым крупным разделением общественного труда (выделением скотоводческих и земледельческих племен). Продуктообмен сменил прямой товарообмен, когда товар непосредственно обменивается на товар.
3. Всеобщая форма стоимости (множество товаров эквивалентно одному – посреднику). С развитием производства осуществлять прямой товарообмен становилось все сложнее и дороже. Появляется товар, который обладает определенной ценностью и может обмениваться на остальные товары (шкуры, соль, меха, скот, камни, бивни мамонта и др.). Но обмен связан с определенными трудностями. Товар противостоит множеству товаров-эквивалентов, но стоимость каждого товара не получает законченного выражения.
4. Денежная форма (деньги как единый эквивалент). Со временем у людей появился один товар, который можно было с относительной легкостью использовать для торговли (обмена). Этим товаром было золото (или серебро). Его преимущества очевидны:
— запасы ограничены, поэтому стоимость велика;
— оно делимо, поэтому легко создать деньги разных масштабов;
— оно необходимо всем. Физические свойства благородных металлов (однородность, прочность, собственная ценность) отвечают требованиям к денежному товару.
Эмиссия – право выпуска денег в обращение. Это право принадлежит государству в лице ЦБ.
1. Реальную внутреннюю стоимость денег – это стоимость того денежного материала, который пошел на их создание, плюс издержки производства денег.
2. Представительную стоимость, отражающую экономическую силу объекта, который выпускает деньги, его возможность поддерживать их постоянную покупательную способность (т.е. обмениваться на определенное количество товаров и услуг). Она определяется доверием населения к деньгам.
3. Номинальную стоимость – это нарицательная стоимость, указанная на денежных знаках. Если номинальная стоимость денег совпадает с реальной, деньги называются полноценными. Если номинальная стоимость превышает реальную, такие деньги называются неполноценными.
Сущность денег выражается в единстве 3-х свойств:
1) всеобщей непосредственной обмениваемости;
2) кристаллизации меновой стоимости;
3) материализации всеобщего рабочего времени.
В своей эволюции деньги выступают в виде: металлических (медных, серебряных, золотых), бумажных, кредитных и электронных денег.
Вначале чеканились металлические деньги. Металлические деньги позволили перейти к чеканке монет.
Затем появились бумажные деньги. Они являются знаками, представителями полноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли из металлического обращения и появились в обороте как заменители серебряных и золотых монет.
Этапы этого процесса:
1. Происходило стирание монет, в результате чего полноценная монета превращалась в знак стоимости.
2. осуществлялась сознательная порча металлических денег властью, т.е. снижение металлического содержания монет с целью получения дополнительного дохода в казну.
3. происходил выпуск казначейских бумажных денег с принудительным курсом с целью получения эмиссионного дохода.
Для внедрения в обращение бумажных денег государство прошло длительный путь между выпуском первых монет (Лидия, VII век до н.э.) и первых бумажных денег (Китай, XII век, Европа и Америка – XVII-XVIII в.в. н.э.). В России бумажные деньги (ассигнации) были введены в 1769г.
Сущность бумажных денег (казначейских билетов) в том, что это – денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом.
Эмитентом бумажных денег является либо государственное казначейство, либо Центральный банк. В 1-м случае государство прямо использует выпуск бумажных денег для покрытия своих расходов.
Во 2-м случае оно это делает косвенно: ЦБ выпускает неразменные банкноты и предоставляет их в ссуду государству, которое направляет их на бюджетные расходы.
Разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу и печатание) образует эмиссионный доход государства.
Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает возможность устойчивого бумажно-денежного обращения:
1) выпуск бумажных денег не регулируется потребностью товарооборота в деньгах;
2) отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения.
Бумажные деньги непригодны к выполнению функции сокровища, их излишек не может сам уйти из обращения. Бумажные деньги застревают в каналах обращения, переполняют их и обесцениваются. Типичным является инфляционное обесценение этих денег, обусловленное чрезмерной эмиссией.
Особенностями бумажных денег является их неустойчивость и обесценение, причины которых:
— избыточный выпуск в обращение;
— упадок доверия к правительству;
— неблагоприятный платежный баланс.
Кредитные деньги. Основным объектом меновых отношений при капитализме стал не товар как таковой, а товарный капитал; роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал – в форме кредитных денег.
Кредитные деньги прошли эволюцию: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.
Вексель.
Различают: коммерческие и финансовые векселя.
Коммерческий вексель бывает простым (письменное обязательство должника) и переводным (приказ кредитора должнику об уплате).
Финансовый вексель – это долговое обязательство, возникшее из предоставления в долг определенной суммы денег. Разновидностью является казначейский вексель (должником выступает государство).
Дружеские векселя выставляются друг на друга с целью их последующего учета в банке.
Бронзовые (дутые) векселя не имеют реального обеспечения.
Особенностями векселя являются:
1) абстрактность (на нем не указан конкретный вид сделки);
2) бесспорность (обязательная уплата долга);
3) обращаемость (передача другому лицу с передаточной надписью на обороте – жиро или индоссамент, – что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств).
Циркулярная сила векселя возрастает по мере увеличения числа передаточных надписей.
Но такие векселя имели ограниченное обращение из-за недостатка информации о платежеспособности жирантов. Это было преодолено при помощи банковского акцепта векселей, которые получали платежную гарантию со стороны банков.
Банкнота.
Выпускается ЦБ путем переучета векселей. От векселя банкнота отличается:
1) по срочности – вексель на срок, а банкнота – бессрочное долговое обязательство;
2) по гарантии – вексель имеет индивидуальную гарантию, а банкнота – государственную.
Классическая банкнота (разменная на металл) отличается от бумажных денег:
а) по происхождению – бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения, а банкнота – средства платежа;
б) по методу эмиссии – бумажные деньги выпускает Минфин (Казначейство), а банкноты – ЦБ;
в) по возвратности – банкноты по истечение срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в ЦБ, а бумажные деньги не возвращаются;
г) по разменности – классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги не разменивались.
Механизм свободного размена банкнот (классических) на золото исключал избыточное количество банкнот в обращении и их обесценение. С прекращением размена банкнот на золото из двойного обеспечения банкнот (золотого и кредитного) отпало золотое, а вексельное ухудшилось. Современные банкноты не размениваются на золото, но сохраняют товарную природу, или кредитную основу.
Существуют 3 канала эмиссии современных банкнот:
1) банковское кредитование хозяйства;
2) банковское кредитование государства (банкноты эмитируются взамен государственных долговых обязательств);
3) прирост официальных валютных резервов.
Чек как кредитное орудие обращения появился позже с созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных денежных средств на текущих счетах. Это – разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на банк.
Впервые чеки возникли в Англии в 1683г.
Чек – письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой счет.
Чеки бывают: именные, ордерные, на предъявителя, кассовые, расчетные, акцептованные – банк дает согласие произвести платеж.
Экономическая природа чека в том, что он:
1) служит средством получения наличных денег в банке;
2) выступает средством обращения и платежа;
3) является орудием безналичных расчетов.
Электронные деньги.
Механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию ЭВМ способствовали возникновению новых методов погашения долга с применением электронных денег. Это записи на счетах в банках.
Электронные деньги представляют собой систему, которая посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей осуществляет кредитные и бумажные операции, гот новый вид денег имеет ряд преимуществ увеличение скорости передачи платежных документов; упрощение обработки банковской корреспонденции; снижение стоимости обработки платежных документов. В настоящее время в межбанковских расчетах используются следующие электронные системы перевода денежных средств:
— СВИФТ (SWIFT) — система электронных коммуникаций в международном финансовом обороте (учреждена в 1977 г., состав участников — около 4800 банков и финансовых учреждений, в том числе и российских);
— ЧИПС (CНIPS)-система электронных переводов Нью-Йоркской расчетной палаты (130 банков-участников).
Пластиковые карточки.
С развитием во второй половине XX в. платежных систем, позволяющих осуществлять розничные платежи в электронной форме, появляется новый платежный инструмент — пластиковая карта. Пластиковая карта — это именной денежный документ, выпущенный банком или иной специализированной организацией, удостоверяющий наличие в организации-эмитенте счета держателя пластиковой карты и дающий право на приобретение товаров и услуг по безналичному расчету, а также на снятие наличных денег со счета.
По виду проводимых расчетов карточки могут быть кредитными и дебетовыми.
Кредитные карточки – это средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду. Существуют банковские, торговые карточки, таможенные, для оплаты туризма и развлекательных мероприятий.
Кредитные карты, связаны с открытием кредитной линии в банке, что дает возможность владельцу пользоваться кредитом при покупке товаров и при получении кассовых ссуд. Владельцу кредитной карточки открывается специальный карточный счет и устанавливается лимит кредитования по ссудному счету на весь срок действия карты, а также разовый лимит на сумму одной покупки.
Многими банками допускается овердрафт (превышение кредитных средств).
Разумеется, пользование кредитными ресурсами осуществляется под проценты, причем в данном случае повышенными.
Дебетовые карты предназначены для получения наличных в банковских автоматах или для оплаты товаров с расчетом через электронные терминалы. Деньги при этом списываются со счета владельца карты в банке. Дебетовые карты не позволяют оплачивать покупки при отсутствии денег на счете.
Источник: www.aup.ru
Виды кредитных денег и их характеристика.
Кредитные деньги – представляют собой обязательства вначале физических лиц, фирм, а затем банков. Кредитные деньги также являются бумажными знаками стоимости, возникшие взамен золота на основе кредита. Различают три основных вида кредитных денег: вексель, банкнота и чек.
Исторически первым видом кредитных денег являлся вексель как первое долговое обязательство, дающее право владельцу право по истечении срока требовать от должника уплаты указанной денежной суммы. Вексель также мог передаваться другому лицу, таким образом, он принял некоторые черты денег, не выполняя роль всеобщего эквивалента. Развитие вексельного оборота с одной стороны позволило ускорить и облегчить товарооборот на основе отсрочки платежа. Однако в тоже время вовлечение в круг вексельных операций все новых и новых участников повышает риск неплатежа, что требует от участников таких отношений информированности о платежеспособности всех сторон, а это в свою очередь ограничивает применение векселя.
Вексель – представляет собой денежный документ, содержащий безусловные обязательства должника об уплате указанной суммы в определенный срок. Одновременно вексель выступает орудием кредита, т.е. инструментом обслуживающим кредитные сделки. Покупатель выписывая вексель становиться векселедателем (заемщиком), а лицо принимающее – векселедержателем (кредитором).
Векселедержатель – лицо, которому передан во владение вексель, его обладатель, получает право на получение денежной суммы, указанной в векселе, от векселедателя. Форма векселя определяется законом страны, где он выписан. По своей форме вексель делится на простые и переводные.
Простой вексель – это безусловное письменное обязательство одного или
нескольких лиц уплатить определенную сумму денег в определенный срок. Простой вексель может быть выдан нескольким лицам с солидарной
Переводной вексель – получил наибольшее распространение, представляет собой приказ в письменной форме одного лица другому уплатить третьему лицу определенную сумму денег в определенный срок. Переводной вексель используется во внешней торговле в качестве средства оформления кредитных расчетных отношений.
Казначейский вексель – представляет собой краткосрочный вексель, выпускаемый государством для покрытия своих расходов. Государством выпускаются различные виды казначейских обязательств. Это вид размещаемых на добровольной основе среди населения государственных ценных бумаг, удостоверяющих внесение их держателями денежных средств в бюджет и дающих право на получение фиксированного дохода в течении всего срока владения этими ценными бумагами. Казначейский вексель является основным видом государственных обязательств. Различают долгосрочный, среднесрочный и краткосрочный.
Долгосрочный вексель – выпускается государством на срок от 5 до 25 лет на предъявителя. Выплата дохода по этим казначейским обязательствам осуществляется ежегодно по купонам или при погашении обязательства путем начисления процента к номиналу без ежегодных выплат.
Среднесрочный вексель – это долговые ценные бумаги, эти обязательства выпускаются на срок от 1 года до 5 лет и не имеют купонов. Основными эмитентами среднесрочных векселей являются обычные финансовые компании, банки, государственные организации, промышленные и коммерческие компании, сберегательные учреждения. Основными инвесторами являются инвестиционные компании, страховые компании, банки, корпорации, государственные учреждения.
Краткосрочный вексель – эти обязательства выпускаются сроком на 3,6 и 12 месяцев на предъявителя. Эти обязательства не имеют купонов и погашаются путем их выкупа, включая выплату начисленных по ним процентов.
Вексель по причинам своего происхождения и особенностям оборота характеризуется как частные кредитные деньги. Частный характер происхождения векселя ограничивает его возможности выполнять функции кредитных денег. Недостатки векселя в деле выполнения им роли денег, преодолеваются путем дальнейшего развития кредитно-денежных отношений, появления и развития новых форм кредитных денег. Препятствия и ограничения, на которые наталкивается развитие кредитных денег в форме коммерческих векселей, позволяет преодолеть банковская система. Вместе с превращением коммерческого кредита в банковский кредит происходит появление новых форм кредитных денег – банкнот и депозитных денег.
Банкнота – это следующая после векселя форма кредитных денег. Банкнота необходима для того, чтобы придать кредитным деньгам способность выполнять функцию средства обращения, которую не могут выполнять векселя. Исторически появление банкнот происходило в результате операции учета векселей, которую проводили коммерческие банки.
Банкноту часто путают с государственными бумажными деньгами. Это заблуждение возникает из представления, будто банкноты предназначены для замены в обращении золотых монет. В действительности предназначение банкноты состоит совсем в другом: она дополняет денежное хозяйство необходимой формой кредитных денег для выполнения функции средства обращения, а ее разменность на золото – это форма связи кредитной денежной системы с металлической системой и способ, посредством которого металлическая система обеспечивает надежность и прочность кредитной системы
Отличием банкноты от векселя является в следующее:
· срочность (вексель – долговое обязательство на 3-6 мес., банкнота – бессрочное);
· гарантия (государственная гарантия).
Отличием от бумажных денег:
· происхождение (из функции денег как средства платежа);
· возвратность (возвращаются по истечении срока векселя, под который были выпущены);
· разменность (разменивается на золото или серебро).
Современные банкноты не размениваются на золото, хотя в известной
степени сохраняют кредитную основу и подпадают под законы бумажно-денежного обращения.
Чек – представляет собой денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ чекодержателя кредитному учреждению о выплате держателю чека указанной в нём суммы (именной, предъявительский, ордерный, расчетный, денежный). Другими словами, чек – это письменный приказ владельца текущего счёта банку оплатить наличными или переведение на текущий счёт другого лица определённой суммы денег. Чек появился в XIV веке в виде квитанции кассиров, взимавших проценты с вкладчика за хранение денег.
Таким образом, чек служит средством получения наличных денег с текущего счёта банка, средством обращения и платежа за купленные товары, погашения долга, безналичных расчётов. Погашение долга чеком означает превращение задолженности частного лица в долг банковской системы.
В итоге принципиальные характеристики кредитных денег как денег более высокого порядка, которые проявились в векселе, при переходе к банкноте во многом оказались утраченными. В составе утраченных оказалось одно из главных свойств кредитных денег: служить средством накопления, т.е. органично выполнять функцию средства выражения ценности капитала – увеличиваться в своей ценности во времени вместе с ростом ценности капитала.
Понравилась статья? Добавь ее в закладку (CTRL+D) и не забудь поделиться с друзьями:
Источник: studopedia.ru