Классификация форм и видов денег различными учеными-экономистами трактуется неоднозначно и представляется дискуссионной.
В своей эволюции деньги выступают в виде эквивалента:
- товарных денег (зерна, скота, меха и т.д.);
- металлических денег (медных, серебряных, золотых);
- бумажных денег (банкнот);
- кредитных денег (векселей, банковских кредитных карт);
- электронных денег (деньги в компьютерной памяти банков).
Таблица 1. Классификация видов и форм денег
Виды денег
Формы денег
Скот. меха, раковины, животные, рабы и т.д.
- Золотые и серебряные слитки
- Золотые и серебряные монеты
Казначейские билеты, банкноты, билонная монета
Формы денег в процессе эволюции
В процессе эволюции денег происходит последовательная смена их типов. Для каждого этапа развития общества характерен свой предобладающий тип денег. Можно выделить следующие три их типа:
- классические товарные деньги;
- действительные (полноценные) деньги;
- неполноценные деньги.
Некоторые исследователи указанного вопроса выделяют только два типа денег — полноценные и неполноценные, ссылаясь на товарную природу полноценных денег. Однако, в виду того, что номинальная стоимость товаров, не являвшихся всеобщим эквивалентом, определялась в большей степени потребностью населения в той или иной продукции и могла не совпадать с реальной (то есть с величиной затрат, связанных с изготовлением указанных денег), а также в виду наличия у классических полноценных денег некоторых свойств, отличающих их от прочих товаров, по мнению автора, следует выделить три типа денег.
Деньги/Виды денег/Как Устроена Финансовая Система Мира/Канал Про Деньги
Рис. 1. Формы денег
Классические товарные деньги — тип денег, представляющих собой реальные товары, выступающие в качестве регионального эквивалента, покупательная способность которых основывается на их реальной стоимости.
Действительные (полноценные) деньги — деньги, у которых номинальная стоимость соответствует реальной, то есть стоимости материалов, из которых они изготовлены. К полноценным деньгам относятся слитки, монеты, банкноты с полным или частичным покрытием золотом.
Достоинствами действительных денег являются наличие собственной стоимости, не подверженность обесценению, отсутствие необходимости в мерах по регулированию денежной массы в обращении.
Недостатки полноценных денег заключаются в дороговизне использования, невозможности обеспечения потребности в денежных средствах их оборотом (потребность в деньгах растет быстрее, чем увеличивается добыча металлов).
Природа полноценных денег — товарная. Они выделились из товарного мира благодаря большим преимуществам, позволившим присвоить им этот статус. Однако, несмотря на наличие товарной формы, полноценные деньги в отличие от классических товарных не применимы для конечного потребления.
Как государство распоряжается деньгами
Неполноценные деньги (заместители денег, знаки стоимости) — деньги, номинальная стоимость которых выше реальной. Выделяют металлические знаки стоимости (например, стирающаяся золотая монета, билонная монета), бумажные знаки стоимости (например, государственные бумажные деньги, банкноты), электронные деньги.
Неполноценные деньги
Неполноценные деньги по характеру выпуска делятся на два вида: бумажные и кредитные.
Бумажные деньги — это знаки стоимости, которые выпускаются государством и наделяются принудительным курсом.
Кредитные деньги возникли стихийно из рыночных отношений, когда кредит стал их составной частью.
Виды кредитных денег: вексель, банкнота, чек.
Неполноценные деньги по форме функционирования делятся на три вида:
- наличные деньги;
- депозитные деньги;
- электронные деньги.
Наличные деньги — это изготовленные из бумаги или другого малоценного материала знаки стоимости в виде купюр и разменной монеты.
В зависимости от того, кто выпускает наличные деньги, они называются:
- казначейские билеты (выпускает государственное казначейство);
- банковские билеты (эмиссионные банки);
- векселя (участники кредитных операций);
- чеки (владельцы счетов в банках).
Бумажные деньги — это представители золота, замещающие его в обращении. Бумажные деньги не имеют собственной стоимости, они являются знаками золота, вводятся государственной властью, которая придает им принудительный курс.
Бумажными деньгами являются банкноты (банковские билеты). Такое название — банковские билеты — отражает историю возникновения этих бумажных денег.
К бумажным деньгам, например, относятся казначейские билеты.
Кредитные деньги (чеки, векселя, банкноты, кредитные карточки).
Рис. 2. Разновидности кредитных денег
Депозитные деньги — это неполноценные знаки стоимости, которые в отличие от наличных, не имеют материальной формы и существуют только в виде сумм на счетах в банке. Эта форма денег сформировалась в условиях высокого уровня развития банковского дела. Потребность депозитных деньгах обусловлена удобством денежного обращения при резком росте объемов платежей.
Счета делят на бессрочные и срочные. Средства с бессрочного счета (счет до востребования, текущего) их владелец может получить в любое время. Срочные счета становятся доступными вкладчикам, то есть они могут получить с них деньги, лишь через определенное время.
Электронные деньги — разновидность депозитных денег, которая означает, что перевод денежных сумм по счетам в банке осуществляется автоматически на основе системы электронных банковских услуг. Основными формами электронных денег являются электронные переводы, кредитные и дебетовые карточки.
Источник: www.grandars.ru
Неполноценные деньги
Неполноценные монеты, поскольку всех их учесть было трудно, участвовали в обращении, и данное обстоятельство привело к тому, что в обществе утвердилась мысль возможности появления неполноценных денег. Ведь в денежной единице главное не то, чтобы она была полноценной, а то чтобы ей доверяли все агенты товарного обращения. Поэтому в обществе начинают появляться неполноценные деньги:
1. Билонные монеты — монеты, которые чеканятся государством, из не денежного металла, в порядке закрытой чеканки для размена полноценных монет и обслуживания розничной торговли
2. Бумажные деньги, выпускаемые государством (казначейские билеты)
3. Бумажные деньги, выпускаемые банком (банкноты)
Для введения неполноценных денег необходимы следующие предпосылки:
1. Достаточная развитость товарно-денежных отношений
2. Общественное признание неполноценных денег законным средством платежа со стороны населения
Последнее предполагает не только их размен на золотые монеты, но и директивное установление государством законности платежей, в том числе и платежей самому государству, например при взимании налогов.
30.10.12
1 этап Золотой стандарт
С восстановления монометаллизма утвердился так называемый золотой стандарт, он представлял собой денежную систему при которой характерна параллельное обращения полноценных и не полноценных денег, при свободном размене банкнот на золото по предъявлению. Для осуществления размена банкнот на золото правительство и банки создавали золотые резервы, золотые резервы были меньше той банкнотной массы, которые находились в обращении.
Следовательно часть банкнотной массы являлась фидуциарной (доверие). То есть небеспечной адекватными золотыми запасами. Размеры фидуциарной эмиссии регулировались законодательством. Не подрывала доверия к банкнотам, поскольку в нормальных условиях (пока не было предпосылок для паники).
К размену предъявлялась сравнительно не большая часть банкнот, для которой вполне хватало золотых резервов. Так золотые неполноценные деньги сохраняли свое обращения до 1 мировой войны, а также во время войны, хотя свободный размен банкнот на золото был временно приостановлен в воюющих государствах.
После 1 мировой условия золотого стандарта восстановили в довоенном виде в США, а в Франции и Великобритании в виде так называемого золотослиткового стандарта, согласно которому свободному размену подлежали не полноценные деньги на сумму эквивалентной стоимости не меньше 12,5 кг золота. В большинстве стран действовал золотодевизный стандарт, при котором национальная валюта разменивалась на золото не прямо, а через конвертацию в другую валюту. Которая в свою очередь разменивалась на золото. Однако и в таком виде золотой стандарт продержался не долго, в ходе и сразу после самого разрушительного кризиса или производства 1929-1933 годы (великой депрессии) одна страна за другой отказались от размена банкнот на золото. Золоте содержания бумажных денег стало формально. Главными причинами этого является:
1) Отставании добычи золота от потребности быстро растущего хозяйственного оборота.
2) Паника возникшая в ходе великой депрессии и грозившая исчерпать все золотые запасы.
3) Необходимость более гибкой денежной политике со стороны государства, чему препятствовала увязка… Однако остатки злотого стандарта действовали еще ряд десятилетий.
2 Этап — 1944 Бреттон-Вудсе (США) состоялась международная конференция. на ней были учреждены МВФ, МБРР(банк рекон. и разв.), а также определены основные параметры международных расчетов. Согласно которым главным средством платежа являлся доллар США, поскольку на эту страну приходилось около 70% промышленного производства и золотых запасов капиталистических стран.
В рамках Бриттон-Вудской системы ряд стран могли разменивать накопившийся доллары на золото в казначействе США, что и происходило. Однако у виду отрицательного платёжного баланса платежа 50-60 годы (превышена платежа зарубежной выплаты из за рубежа) золотые резервы этой страны истощились.
1971 году США в одностороннем порядке отказалась обменивать доллары на золото по предъявлению стран банков других государств. Это означало крушения Бриттон-Вудской системы. А вместе с ним и остатки золотого стандарта. Золоте содержания денег стало формальным международным отношениям.
3 Этап Юридически это было закреплено в 1976 году на международной конференции Кингстоне столице Ямайке, это означало переход к Ямайской системе.
| Функции денег |
| Мера стоимости |
| Средства обращения |
| Средства образования сокровища |
| Средства платежа |
| Мировые деньги |
1. Фермер арендатор получает 20% прибыли на 50000 долл. Выполненого в земле капитала. Величина прибавочного продукта, получаемо после реализации продукции составляет 30000. Определить величину ренты, получаемой собствеником рынка Р=(Кхр/100%)=(50*20)/100=10000
2. В земельный участок вложен капитал 100000, срок …
3. Даны 2 одинаковых по площади участва земли, в которые вложено по 1000. Урожайность составляет 20 и 30 центнеров зерна. Если абсолютная земельная рента за каждый участок = 500, определить цену каждого участка при условии, что средняя норма прибыли – 20%, а норма судного% — 10%
4. Дана таблица производственных возможностей выпуска колболы и роботов. Начертить КПВ. Определить:
А) Альтернативные издержки на производство 3-й единици колбасы
Б) Общий расход на производство 3-х единиц колбасы
| Вариант | Колбаса (тыс) | Роботы (шт) | Альтернативные издержки |
| A | |||
| B | |||
| C | |||
| D | |||
| E |
A) Издержки на производство 3-й единици колбасы составляют 3 робота (7-4-3)
B) Общие издержки на производство 3-х единиц составляют 6 роботов или (1+2+3=6)
| A | |
| B | 1.5 |
| C | |
| D | 5.5 |
| E | 5.5 |
Понравилась статья? Добавь ее в закладку (CTRL+D) и не забудь поделиться с друзьями:
Источник: studopedia.ru
Неполноценные деньги
В ХIХ–ХХ веках из-за отставания добычи золота от потребностей экономического оборота стало труднее обеспечивать его за счет дорогостоящих золотых монет, поэтому начали складываться предпосылки для перехода к новой, второй форме денег – неполноценным – заменителям полноценных денег, знакам стоимости. Вытеснение полноценных денег их заменителями – бумажными и кредитными деньгами было необходимым и закономерным процессом. Его ускорению способствовало развитие капитализма, приведшее к усилению государства, углублению товарно-денежных и кредитных отношений.
Этот процесс произошел под воздействием двух экономических законов:
1) закона соответствия производственных отношений характеру и уровню развития производительных сил;
2) закона экономии общественного труда, требующего экономии издержек денежного оборота, повышения надежности, удобства и скорости движения денег.
Предпосылками перехода к неполноценным деньгам явилось:
· неудобство использования монет из драгоценных металлов при мелких сделках;
· объективный процесс вытеснения полноценных денег неполноценными из-за их мимолетного использования (постоянного изменения владельца) и приобретения статуса символических денег в качестве посредника в процессе обращения;
· развитие кредитных отношений;
· укрепление государства, использующего для покрытия своих расходов неполноценные (бумажные) деньги и властной силой узаконивающего их;
· рост потребности в деньгах в связи с бурным развитием товарно-денежных отношений.
Главная отличительная особенность неполноценных денег состоит в том, что:
· практически отсутствует внутренняя стоимость;
· номинальная их стоимость настолько превышает реальную, что почти несопоставима;
· они подвержены обесценению;
· их физически невозможно использовать как товар.
Свойства современных представителей денег способствовали утрате такого преимущества полноценных денег, как автоматическое приспособление к потребностям товарооборота. В результате чего возникла объективная необходимость осуществления обществом в лице государства специальных мер по такому приспособлению. Эти меры превратились в неотъемлемую часть государственного регулирования экономики, главным институтом которого стал центральный банк.
Неполноценные деньги обычно делят на наличные и безналичные. Для неполноценных наличных денег характерно:
· стирание монет и, соответственно, постепенное расхождение их номинала с реальной стоимостью[5];
· сознательная порча монет государством, т.е. снижение их золотого (серебряного) содержания для получения дополнительного дохода;
· выпуск бумажных денег с принудительным курсом для полученияэмиссионного дохода[6].
Под эмиссионным доходом понимается разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и расходами на их печатание, а также выпуск банкнот банками.
Первыми появились безналичные деньги. Ими стали векселя, применяемые еще в античные времена, но на постоянной основе вексельные сделки начали оформляться лишь в ХII–ХVI веках.
Система обращения бумажных денег установилась в конце I – начале II тысячелетия новой эры в Китае. При капитализме бумажные деньги впервые были выпущены в Швеции (1641 г.), позднее – в североамериканской колонии Англии Массачусетсе (1690 г.) для выплаты жалованья солдатам, а затем для покрытия и других расходов. Идея использования государственных бумажных билетов постепенно была воплощена во всех странах: в 1701 г. – во Франции, в 1769 г. – в России, в конце ХVII в. – в Англии.
Первоначально бумажные деньги беспрепятственно и неограниченно принимались наряду с золотыми деньгами и разменивались на них по установленному курсу, что придавало бумажным деньгам общественную значимость в пределах страны.
Нередко государства, которым требовалось покрывать расходы на войны и революции, нарушали главное условие устойчивости бумажных денег – размен на золото согласно объявленному курсу. Это приводило к потере доверия населения к правительству, и соответственно обесценению денег.
Со временем бумажные деньги перестали размениваться на металл и постепенно стали соответствовать своему названию, превратившись в листочки бумаги, подкрепляемые только властной силой государства с устанавливаемым им курсом. К настоящему времени эмиссия бумажных денег практически прекратилась[7].
В современных условиях большое распространение получили кредитные деньги.
Кредитные деньги, – как представители стоимости, создаются банкам и в процессе осуществления кредитных операций. Их подразделяют на две группы:
· небанковские кредитные деньги – векселя небанковских организаций (вид безналичных денег);
· банковские кредитные деньги – банкнота (вид наличных денег), депозит до востребования (депозитные деньги), чек (вид безналичных денег), электронные деньги (неразвитый вид наличных денег).
Вексель – письменное абстрактное и бесспорное обязательство заемщика об уплате определенной суммы кредитору по истечении указанного в векселе срока, инструмент коммерческого кредита.
Вначале это были простейшие долговые обязательства (расписки, использовавшиеся в I тысячелетии до новой эры (Вавилон)). В ХII в. в Италии, а затем в других странах Западной Европы стали применяться переводные векселя – торговые деньги. Они до наступления срока платежа могут обращаться как покупательное и платежное средства на основании передаточной надписи (индоссамента), а при наступлении срока погашаться путем взаимного зачета вексельных обязательств, особенно при международных расчетах.
Начиная с ХVII в. развитие банковского дела способствовало совершенствованию видов кредитных денег, появлению банкнот и чеков.
Банкноты – это выписываемые банками простые векселя взамен учтенных или принимаемых в залог частных коммерческих векселей, а также вкладов в виде золотых и серебряных монет. Впоследствии они начали использоваться как платежные средства, стали обращаться и получили общественное признание. Это позволило уже не удостоверять банкнотами вклады, а выдавать ими кредиты.
Приобретение банкнотами статуса денег (платежных средств) обязывало банки в любой момент обменять их на деньги (монеты) или казначейские билеты, что ограничивало размер кредита, создавало основу для регулирования ликвидности банков. Банкнота имела двойное обеспечение: вексельное и золотое, что способствовало саморегулированию банкнотного обращения согласно потребностям товарооборота. При увеличении товарооборота возрастал выпуск коммерческих векселей, а значит, объем их учета в банках, и наоборот. При выпуске банкнот небольшого достоинства происходило вытеснение ими золотых монет. В последствии банкноты во многом утратили кредитный характер, что способствовало их перерождению в бумажные деньги.
Неполноценные заменители денег, не имеющие стоимости, не могли выполнять функцию накопления как полноценные, возникал соблазн их увеличения для роста прибыли банков, что приводило к нарушению требований по поддержанию ликвидности и общественного равновесия. Вмешательство государства в эти процессы привело к созданию центрального банка как органа государственного регулирования, ставшего результатом развития банковского дела и государственного денежно-кредитного регулирования экономики.
Выпуск банкнот центральным банком постепенно был монополизирован. В большинстве стран эмиссионные банки сформировались к концу ХIХ в., они обеспечивали устойчивость банкнотного обращения на основании законодательных норм, регулирующих эмиссию банкнот по отношению к золотым запасам центрального банка. Постепенно увеличивался разрыв между размерами золотого запаса страны и количеством банкнот, эмитируемых центральным банком в процессе кредитования коммерческих банков под обеспечение товарными векселями. В результате возобладала тенденция расширения финансирования и кредитования центральным банком государства: прямо – путем покупки его обязательств или косвенно – посредством выдачи ссуд коммерческим банкам под эти обязательства.
После мирового экономического кризиса 1929–1933 гг. золотой стандарт (т.е. обмен банкнот на золото) прекратил свое существование. Ограничения размеров банкнотной эмиссии в соответствии с нормами золотого покрытия были сняты примерно к середине 70-х гг. В результате этих процессов эмиссия банкнот во многом утратила кредитный характер, что неизбежно означало их перерождение в бумажные деньги.
В экономической теории различают бумажные деньги в узком смысле – казначейские билеты, с самого начала выступавшие как знаки золота, и бумажные деньги в широком смысле слова – банкноты – знаки не только золота, но и кредита[8].
Наряду с векселем и банкнотой замена полноценных денег происходила на основе других разновидностей кредитных денег и безналичных расчетов.
Первые банки, созданные в ХI–XII веков не выпускали кредитных денег (банкнот, чеков), их функциями были прием и выдача вкладов, проведение безналичных расчетов между вкладчиками, предоставление кредитов полноценными деньгами.
Подобные расчеты осуществлялись путем перенесения сумм с одного счета на другой в присутствии обоих клиентов. Это было удобно, безопасно и позволяло избежать потерь при расчетах монетами, подвергавшихся порче, терявших в весе из-за износа. Возникли предпосылки для создания денег безналичного оборота, а именно депозитных денег.
С развитием кредита и банков, выступающих в роли финансовых посредников, происходила концентрация свободных денежных капиталов, сбережений общества и последующее их использование в виде ссуд в безналичном порядке.
Вкладные (депозитные) операции создали условия для замены наличных денег (банкнот) кредитными средствами обращения и кредитными операциями.
С ХIV в. стало возможным использование вкладов на основе выписываемых чеков и жироприказов (поручений по перечислениям денег).
Чек – письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате наличными или о переводе суммы денег определенному лицу. Как посредники в расчетах, банки устанавливают корреспондентские отношения, открывая друг у друга счета. На основе корреспондентских отношений получают развитие операции по взаимным зачетам (клиринг чеков), которые возлагаются на создаваемые с этой целью расчетные палаты[9]. На сумму взаимопогашающихся платежей сокращается потребность в деньгах, необходимых для обращения.
Общественное развитие привело к демонетизации золота и дематериализации денег. Демонетизация – означает утрату золотом функций денег, т.е. исключение золотых монет из внутреннего и внешнего денежного обращения во всех странах.
Во внутреннем обращении демонетизация произошла в начале 30-х гг. ХХ в. Монеты из драгоценных металлов в настоящее время используются в основном в нумизматических целях, их номинальная стоимость намного ниже стоимости содержащегося в них металла.
Из внешнего обращения золото было исключено к началу последней четверти ХХ в., когда в результате Ямайкской реформы мировой валютной системы были внесены изменения в Устав МВФ об отмене официальной цены золота и золотых паритетов валют.
Дематериализация означает преимущественное использование безналичных (невещных) денег (не имеющих материально осязаемой формы) в виде записей их остатков по счетам в банковских книгах, а в современных условиях – в памяти компьютеров. Дематериализация денег, как и демонетизация золота, осуществлялась постепенно. Если до конца ХIХ века во всех странах преобладали расчеты наличными деньгами, то к концу ХХ века их удельный вес стал измеряться несколькими процентами.
В целом эволюция форм и видов денег происходила в следующей последовательности.
Сначала произошла трансформация первой формы денег – полноценных денег во вторую форму – неполноценные деньги. Все виды неполноценных денег превратились в средства для обмена, общепринятые в определенном платежном сообществе. Обслуживая наличный и безналичный оборот, они стали именоваться активными, или высокоэффективными, чистыми деньгами.
Одновременно большое развитие получили ликвидные активы общества, которые, не являясь деньгами, могли быть легко обращены в них при небольшом риске потерь, принося при этом держателям некоторый доход. Они получили название «пассивные деньги» («квазиденьги», т.е. почти деньги). К ним относятся срочные и сберегательные депозиты в банках и специальных кредитно-финансовых институтах, депозитные сертификаты, государственные ценные бумаги и др.
Квазиденьги оказывали воздействие на совокупный спрос товаров и услуг, сопоставимое с самими деньгами, и поэтому возникла необходимость в их группировке в виде агрегированных показателей по принципу снижения ликвидности. Совокупность этих средств, зафиксированных на определенную дату, стала называться денежной массой. В развитых странах агрегаты денежной массы начали рассчитываться в первой трети ХХ в. (в России – с начала 90-х гг.).
В конце ХХ в. большими темпами стали развиваться новейшие платежные средства – электронные деньги. Сущность электронных денег до конца не раскрыта. Существует мнение, что электронные деньги есть электронный аналог наличных денег в виде файла, записанного на носитель. «Чеканка» файла в виде «электронных купюр», передача и получение по каналам связи и защита данных (т.е. «денег») осуществляются посредством программного обеспечения. Файл содержит характеристику купюры: номинал, серийный номер, дату выпуска, наименование эмитента. Он защищен криптографическим протоколом и заверяется электронной подписью эмитента.
В настоящее время банками и компьютерными информационно-технологиче-
скими фирмами используется около 20 систем электронных денег. Самыми крупными из них являются «Mondex» на основе смарт-карт и персонального бумажника клиента (электронного «кошелька») и «DigiCash» на основе сети Интернет[10].
Источник: studopedia.info