На протяжении многих лет золото выступает одним из самых надежных инструментов для инвестиций. Драгоценный металл составляет значимую часть государственного капитала, служит обеспечением для крупных сделок и помогает защитить капитал от инфляции.
Инвестировать в золото можно по-разному. В статье мы разберем возможные способы, а также сравним их плюсы и минусы.
Насколько выгодно покупать золото в 2023 году
Инвестировать в драгоценные металлы можно также для снижения рисков — чем больше разных инструментов выбирает инвестор, тем меньше он потеряет при просадке одного из них. Чтобы поддержать инвесторов, Правительство предусмотрело дополнительные льготы для тех, кто хочет вложиться в золото. До конца 2023 года отменен налог на доходы физических лиц при продаже золота с положительным дисконтом. Также правительство отменило НДС для физических лиц при покупке слитков. Без изменений остались налоги биржевых инвесторов — они также должны подавать декларации и платить НДФЛ, если на инвестициях получилось заработать.
Способы инвестиций в золото
Существует несколько способов инвестировать в золото. Можно вкладывать деньги в металл в виде слитков или монет, а можно приобрести только право владения. Рассмотрим подробнее все варианты.
Слитки
высшей 999,9 пробы можно в банке в виде слитков. Это простой и понятный способ вложений, при котором деньги обмениваются на конкретный товар. Покупатель может приобрести в слитках от 1 до 10 кг драгоценного металла исходя из установленной на момент покупки цены за грамм. Вместе с металлом клиент получит сертификат подлинности с указанием даты выпуска, номера и пробы.
После приобретения важно обеспечить сохранность слитков. Наиболее распространенный и надежный способ, это аренда банковской ячейки в банке в котором были приобретены слитки.
Монеты
Еще один способ вкладываться в драгоценный металл — это покупка золотых монет.
Можно выбрать коллекционные монеты, они привязаны к памятным датам или событиям, выглядят необычно и подойдут для подарка. Их выпускают ограниченными партиями, со временем можно собрать целую коллекцию. Но продавать их сложнее — нужно корректно оценить стоимость и найти подходящего покупателя среди нумизматов.
Или вложиться в инвестиционные монеты, выпуском которых занимается центральный банк РФ. Подобные монеты изготавливаются из золота высокой пробы и с точки зрения долговременных инвестиций являются более предпочтительным вариантом. Продать их будет легче, так как их скупкой занимаются многие кредитно-финансовые учреждения.
Или вложиться в инвестиционные монеты, выпуском которых занимается центральный банк РФ. Подобные монеты изготавливаются из золота высокой пробы и с точки зрения долговременных инвестиций являются более предпочтительным вариантом. Продать их будет легче, так как их скупкой занимаются многие кредитно-финансовые учреждения.
Так же, как и слиткам, монетам из золота нужно обеспечить специальные условия хранения. Дома их следует хранить в капсулах, которые предохранят их от повреждения. Открывать капсулы следует как можно реже, так как каждое взаимодействие с монетой может нанести ущерб её товарному виду, что снизит стоимость её реализации. Более распространенным и надежным способом опять же является аренда банковской ячейки, где для хранения монет созданы соответствующие условия, но это потребует от вас дополнительных затрат.
Обезличенный металлический счет
При открытии обезличенного металлического счета (ОМС) клиент становится владельцем драгоценного металла виртуально. Это можно сравнить с открытием валютного счета, когда рубли конвертируют в иностранные деньги, и в таком виде они хранятся в банке.
При работе с ОМС деньги переводят в драгоценный металл, а их учет идет по граммам. Клиенты, открывшие ОМС в ВТБ
, не только надежно хранят сбережения, но и дополнительно получают процент на остаток.
Плюс ОМС в том, что инвестору не нужно владеть физическим золотом и переживать за его сохранность. При этом всегда есть доступ к счету онлайн — можно быстро продать металл и вывести деньги.
Если за время владения инвестором ОМС золото подорожало, при закрытии счета необходимо будет уплатить налог на доход. Это коснется тех, кто владел счетом менее 3 лет и заработал свыше 250 000 рублей за год. Остальные освобождены от выплат, но декларацию в ФНС все равно придется подать. В отличие от обычных накопительных счетов, ОМС не застрахован.
Инвестируйте в золотые слитки с ВТБ
Источник: www.vtb.ru
Как вложить деньги в золото? Способы инвестирования
Золото — это не просто предмет роскоши, а инструмент вложения денег. Золото в портфеле — островок стабильности и надежности, повышение диверсификации. Драгоценные металлы ценились во все времена, их не напечатаешь, как доллары — запасы ограничены. К тому же золото не подвержено коррозии, поэтому прослужит столько, сколько нужно.
Во времена экономической или политической нестабильности спрос на золото растет. В такие моменты опасно инвестировать в акции и корпоративные облигации, а наличные деньги подвержены инфляционным рискам.
ТОП 3 способа инвестировать в золото для российского инвестора
Все способы инвестировать в золото в одном видео // Рынки. Разбор
Минусы:
есть более доходные активы;
снижение цены во время активного экономического роста;
нет периодических выплат.
Способы инвестирования в золото
Для того, чтобы инвестировать в золото нужно сначала разобраться в различных способах инвестирования. Можно купить как физический металл, так и виртуальный. У каждого способа свои преимущества и недостатки, нет идеального, который подойдет каждому инвестору. Для кого-то важно посмотреть вживую и подержать в руках свое богатство, а кому-то важно быстро и с минимальными потерями продать актив. Ниже представлены основные способы долгосрочного инвестирования в золото.
1. Слитки
Блестящие слитки — это первое, что приходит в голову при упоминании золота. В наше время они продаются в банках. Весит слиток от 1 грамма до 1 килограмма. Золото можно хранить дома, а можно оформить договор на хранение с банком. Если выбирать первый вариант, то нужен сейф или другое надежное место.
Важно помнить, что слитки лучше не доставать из капсул и не трогать руками — это снизит их стоимость. Продажа осуществляется в тех же банках или ломбардах. Важный момент, который стоит учесть при покупке слитков — большой спред. Спред — это разница между ценой покупки и ценой продажи.
Например: цена покупки слитка весом в 100 грамм на 23.04.2020 в крупном банке равна 525 360 руб, а цена продажи — 397 450 руб. Разница составляет 32% — это и есть спред.
Плюсы:
слиток находится лично у владельца.
Минусы:
проблемы с хранением, нужен сейф;
покупка/продажа по менее выгодному курсу, чем на бирже;
наличие НДС;
большой спред.
2. Монеты
Второй вариант инвестирования в физическое золото — драгоценные монеты. По смыслу похоже на слитки, но есть отличия. По монетам не взимается НДС. Также некоторые выпуски представляют нумизматическую ценность, из-за чего их стоимость растет, несмотря на курс золота. Но за состоянием монет необходимо тщательно следить, так как даже небольшие повреждения, потертости могут существенно снизить цену.
Плюсы:
монеты находятся лично у владельца;
компактные;
имеют коллекционную ценность;
нет НДС.
Минусы:
проблемы с хранением, нужен сейф;
покупка/продажа по менее выгодному курсу, чем на бирже;
большой спред;
если состояние монет не идеальное — стоимость снижается.
3. ETF
Если для инвестора не так важно физическое присутствие золота, то хороший вариант вложиться в фонд, стоимость активов которого привязана к золоту, например FXGD. Таким образом, при изменении цен на золото, будет меняться цена на бумаги фонда. Для того, чтобы купить ETF, необходимо открыть брокерский счет или ИИС. Помимо брокерской комиссии, с инвестора возьмет комиссию фонд, у FXGD — 0,45%. Продать бумаги можно в рабочее время биржи.
риск банкротства управляющей компании или закрытие фонда;
нет физического присутствия.
4. ОМС
ОМС – обезличенный металлический счет. Открывается в банке и представляет собой счет, на котором хранятся драгоценные металлы в граммах. Металлы закупаются по внутренней цене банка, обычно разница с биржевым курсом несущественная. Некоторые банки позволяют конвертировать металл в физический, правда нужно будет доплатить 20% НДС.
Плюсы:
ликвидность;
удобство;
небольшой порог входа;
отсутствие НДС.
Минусы:
риск банкротства банка, так как ОМС не страхуются;
нельзя потрогать;
большой спред.
5. Акции золотодобывающих компаний
Покупка акций золотодобывающих компаний — это косвенное инвестирование в золото, так как цена этих акций зависит от множества других факторов. Если выбрать стабильную, крупную и растущую компанию, то такие инвестиции могут принести больше, чем инвестиции в золото. Пример таких компаний: «Полюс», Polymetal.
Плюсы:
ликвидность;
удобство;
небольшой порог входа;
отсутствие НДС;
доход может превысить доход от золота;
дивиденды.
Минусы:
нельзя потрогать;
динамика цены акций не полностью повторяет цену на золото;
убытки из-за плохих результатов компании.
6. Альтернативные варианты
золотые ПИФы
ETF золотодобывающих компаний
фьючерс на золото
покупка слитков у Московской биржи
Подведем итоги:
если есть желание вложиться в физическое золото, то удобнее купить инвестиционные монеты;
если дома нет сейфа, а открывать брокерский счет и разбираться в ценных бумагах не хочется, то подойдет ОМС;
если есть брокерский счет или возможность его открыть, то можно купить ETF или акции золотодобытчиков.
Даниил Курицин
публикуется с: 17.07.2020
Источник: conomy.ru
Консервативное инвестирование: как вложиться в золото с максимальной выгодой?
Здравствуйте, дорогие друзья! В условиях нестабильной экономики все больше и больше людей начинает искать пути сбережения и приумножения своих средств. Согласитесь, валюта – дама с переменчивым настроением, а потому риск, что произойдет ее обесценивание, есть всегда. Где же нам искать самый консервативный вариант капиталовложений?
Ответ очевиден – покупать материальные ценности! Причем, если недвижимость из-за своей дороговизны доступна не всем, то вот покупка драгоценных металлов – реальный способ заработать в долгосрочной перспективе. Давайте же вместе разберем инвестиции в золото плюсы и минусы этого вида капиталовложений.
Немного истории
Завидная стабильность, которой обладало золото в начале 70-х годов, все же не уберегла драгоценный металл от того, что весь мир в одночасье отказался от золотого стандарта и перешел на курс валют, регуляторами которого были исключительно рыночные спрос и предложение. Несомненно, такое решение позволило решить в послевоенный период множество накопившихся проблем, однако, создало и ряд новых: частые кризисы, которые то и дело трясут экономики, в частности европейскую, которая с 2000 года ни разу не пошла вверх. Именно по этой причине базовая стратегия инвестирования в золото основывается на предпосылке, что рано или поздно произойдет возвращение золотого стандарта в прежнем или любом другом виде. Возвращение драгоценного металла на позицию валютного эталона позволит ему заметно укрепиться на рынке в ближайшие 20-30 лет.
Подогревает интерес к инвестициям в золото и информация о том, что все известные человечеству месторождения металла полностью исчерпаются в будущем, что, в свою очередь, существенно отразится на его цене. Бесспорно, капиталовложения в этот драгоценный металл довольно рискованный вариант, однако, перевести некоторую часть своих сбережений в желтенькие слитки все-таки разумно. Существует ряд крупных инвесторов, которые категорически отказываются хранить свои сбережения в золоте, аргументируя это тем, что сам по себе металл ничего не производит.
Учитывая актуальность вопроса, огромный опыт человечества в работе с желтым металлом, а также многочисленные современные инструменты инвестирования вроде обезличенных металлических счетов, акций золотодобывающих компаний, покупки слитков и инвестиционных золотых монет, совершенно очевидно, что нам с вами предстоит сегодня нелегкая задача – разобраться, быть или не быть инвестициям в золото.
Почему золото изменилось в цене?
Дод Франк некогда издал закон, по которому любые операции с золотом на внебиржевых рынках признавались нелегальными. Таким образом, существенно снизилась возможность банков покупать данный драгоценный металл и инвестировать в хедж-фонды. Закон создал условия для падения котировок на золото, а нестабильность экономики Кипра послужила началом обвалу. Аналогичная ситуация произошла и с криптовалютой, когда вмешательство правительств разных государств в регулирование рынка попросту обвалило курс биткоина.
С 2013 по 2019 год стоимость золота колебалась в сравнительно узком диапазоне. График не мог пробить сопротивление в районе $1400 за тройскую унцию. В этот период не было повышенного спроса на желтый металл, его покупали центробанки, золото оставалось востребованным в промышленности, но ажиотажа не было.
Летом 2019 г. начался затяжной восходящий тренд, и сопротивление на отметке $1400 не устояло. В первые месяцы 2020 г. склонность золота к росту также никуда не делась. Пандемия, объявленная ВОЗ, только подстегнула покупателей желтого металла, волатильность выросла. В будущем у золота есть все шансы обновить исторические максимумы и продолжить рост.
Если бы в августе 2015 г. вы инвестировали в золото с целью защиты капитала от инфляции по цене $1100, то в марте 2020 г. могли бы продать его по цене около $1600 за унцию. Заработок составил бы 45,45%. Если бы золото покупалось в 2000 г. по цене около $300 за унцию, то к сегодняшнему дню профит вырос бы до 433,33%.
Золото было и остается тихой гаванью в периоды геополитических потрясений и экономических кризисов. В отличие от бумажных денег золото конечно, его нельзя добывать в неограниченных количествах. Запасы истощаются, спрос на драгметалл растет, так что в будущем золото обречено на рост.
Начало 2020 г. как ничто лучше доказывает, что в золото обязательно нужно инвестировать хотя бы часть сбережений. Я рекомендую отвести под желтый металл 10-20% от планируемых инвестиций.
Как вложиться в драгоценный металл?
Чтобы понять, куда выгодно вкладывать деньги при инвестировании в желтый металл, я решил составить рейтинг всех вариантов вложений. Для удобства все методы вложений в драгметалл я разделил на группы.
Лучшие способы для инвестора
Эти методы удобны, не занимают много времени и позволяют на 100% воспользоваться возможным ростом драгметалла.
Инвестирование через ПИФы
ПИФ – паевой инвестиционный фонд. Если максимально упростить, то схема работы выглядит так – инвесторы вкладывают деньги (паи), затем на весь капитал покупается определенный актив и прибыль в будущем распределяется в зависимости от размера пая.
В этой схеме удобно то, что инвестору не нужно самостоятельно делать ничего. Только определиться с суммой.
Из наиболее сбалансированных ПИФов отмечу предложение от БКС под названием Драгоценные металлы. В нем ставка делается не только на желтый металл, но и на серебро, палладий, акции отдельных компаний.
средства вложены в несколько ETF, портфель неплохо диверсифицирован;
по состоянию на конец января 2020 г. под управлением находилось 181,6 млн. руб.;
с момента основания рост стоимости пая составил 111,56% по состоянию на 30 марта 2020 г.;
стоимость пая меняется в зависимости от роста цен на драгметаллы. На момент подготовки обзора он стоит чуть более 200 руб.;
при первой покупке паев (через агента) нужно покупать как минимум на 50 000 руб., следующие покупки через агента могут быть на суммы от 10 000 руб.;
вознаграждение управляющего до 3,5% от среднегодовой СЧА, депозитарий, регистратор и аудитор обойдутся в 0,3% от СЧА.
Держать паи можно сколь угодно долго, пока существует ПИФ. Сейчас в мире нарастают кризисные явления, избавляться от паев невыгодно. Стоимость паев растет, и неизвестно, когда этот рост прекратится.
Для покупки ПИФа нужно зарегистрироваться у брокера БКС и пополнить счет. Состав ПИФа при необходимости корректирует управляющий, инвестору ни о чем беспокоиться не нужно. Если ранее не сталкивались с этой компанией, ознакомьтесь с моим обзором брокера БКС.
Зарегистрироваться в БКС брокере
Основные условия работы через БКС приведу в таблице ниже.
