Возможность выделения этой функции появляется благодаря пространственному и временному обособлению актов продажи и купли. Если товаропроизводитель, продав свой товар, в течение длительного времени не покупает другой товар, то деньги, изъятые из обращения с целью накопления, выполняют функцию образования сокровищ.
Сокровища представляют собой резерв покупательного и платежного средства. Исторически золотые деньги выполняли функцию средств образования сокровищ. В условиях демонетаризации золота деньги выполняют функцию средства накопления. Существует точка зрения, что на современном этапе также существуют золотые сокровища.
Деньги в функции сокровища стихийно регулируют денежное обращение. Постоянное колебание размеров товарного производства, цен товаров требует непрерывного изменения денежной массы. И именно прилив и отлив денежного металла является единственно возможным путем расширения и сжатия объема функционирующей денежной массы, благодаря чему деньги никогда не переполняют каналы денежного обращения. Итак, возможность превращения средств обращения в сокровище и обратное превращение сокровища в деньги есть необходимое условие подвижного равновесия денежной системы в целом.
Вейнгардт К В Экономика урок 6 Деньги и их роль в экономике
Стимулом к накоплению денежных сокровищ является особый характер денег как всеобщего товара, который может быть обменен на любой товар. Но, хотя качественно деньги безграничны, так как могут быть обменены на любой товар, количественно каждая сумма ограничена и потому дает ее владельцу возможность купить лишь определенное количество товаров. Противоречие между качественной безграничностью и количественной ограниченностью денег делает жажду накопления ненасытной.
Тезаврация, тезаврирование (от греч. thēsaurós — сокровище) — 1) накопление населением денег путем изъятия их из обращения; 2) накопление частными лицами золота в виде богатства, сокровища; 3) создание золотого запаса страны.
Купля-продажа золота для промышленного потребления, а также и для частной тезаврации (накопления) осуществляется на специальных рынках золота. Выпадение золота из свободного межгосударственного рыночного оборота вызвало сокращение его доли в валютной системе капиталистического мира и, прежде всего, в валютных резервах капиталистических стран (с 89% в 1913 до 71% в 1928, 69% в 1958 и 55% в 1969). Всё более значительная часть вновь добываемого золота поступает для тезаврации и промышленного использования. Так, за 1960-70 частная тезаврация золота возросла в 3,3 раза, его промышленное и ювелирное использование почти в 2,3 раза, золотые запасы капиталистических стран сохранились практически на одном уровне (41 млрд. долл.).
На современном этапе преобладают государственные золотые сокровища – золотые резервы актива ЦБ и Минфин. Удельный вес частных сокровищ сократился. Золотые сокровища перестали выполнять роль регулятора денежного обращения.
Современные золотые сокровища выполняют функцию только мировых денег, т.к. используются на международном рынке (в косвенной опосредованной форме).
Деньги. Видеоурок по обществознанию 7 класс
На внутреннем рынке золотые сокровища не являются денежными, следовательно, на внутреннем рынке функция средства образования сокровищ.
Отличие функции средства накопления, выполняемой кредитными деньгами, от функции средства образования сокровищ состоит в следующем. Аккумуляция бумажных денежных знаков, лишь представляющих в обращении золото и не имеющих собственной стоимости, не является образованием сокровищ как застывшей стоимости. Это только накопление права на определенную стоимость, ее самовозрастание и, как следствие, накопление ссудного капитала.
Формы накопления ссудного капитала: банковские вклады (депозиты), вложения в ценные бумаги (акции, облигации), страховые и пенсионные взносы.
Источник: student-servis.ru
Часть I. Деньги
Цель: изучить необходимость и предпосылки появления денег, ознакомиться с эволюцией форм денег, понять сущность полноценных и неполноценных денег, изучить функции денег, определить роль современных денег в экономике.
Категории и ключевые понятия: Деньги как экономическая категория. Товарные деньги. Полноценные действительные деньги. Билонная монета. Сеньйораж. Знаки стоимости действительных денег. Неполноценные деньги.
Демонетизация золота. Бумажные деньги. Кредитные деньги. Вексель. Классическая и современная банкнота. Чек. Депозитные деньги.
Электронные деньги.
Функция меры стоимости. Категория цены. Масштаб цен. Функция средства обращения. Функция средства платежа. Функция средства накопления. Функция накопление сокровищ.
Тезаврация золота. Мировые деньги.
1.1. Предпосылки появления денег и эволюция их форм
В натуральном хозяйстве все необходимые продукты производились и потреблялись в пределах собственного домашнего хозяйства. Тогда не было необходимости в обмене товарами, и деньги в качестве средства обмена не были нужны.
Деньги появляются при определённых условиях осуществления производства и экономических отношений в обществе.
Деньг и — это экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой формируются общественные отношения
К непосредственным предпосылкам появления денег относятся:
— переход от натурального хозяйства к производству товаров и обмену товаров;
имущественное обособление производителей товаров от собственников изготавливаемой продукции;
— углубление общественного разделения труда;
— специализация производства и общественной деятельности людей.
Деньги выполняют роль посредника при обмене товаров, который складывается на основе производственной специализации и имущественной обособленности товаропроизводителей (без > части денег такой обмен невозможен)
Преимуществами денежного обмена товаров и услуг над товарным обменом являются:
— снятие ограничений товарного обмена по совпадению потребностей двух участников сделки;
— снятие ограничений товарного обмена, которые заключаются в высоком уровне затрат труда и ресурсов, необходимых для его осуществления;
— уменьшение риска товаропроизводителя’, связанного с возможностью реализации своего продукта, его обмена на другой продукт, которого в данное время и в данном месте может не быть;
— создание условий для возможности деления единовременного процесса взаимного обмена товарами Т-Т на два разновременно осуществляемых процесса: первый состоит в продаже своего товара Т-Д; второй- в приобретении нужного товара в другое время и в другом месте Д-Т. При этом применение денег уже не сводится только к участию их в качестве посредника в процессах обмена товаров, но и к использованию денег как денежных накоплений, которые могут быть использованы для приобретения товаров, предоставления денег взаймы, погашения долгов.
В своей эволюции деньги выступают в виде металлических (медных, серебряных и золотых), бумажных, кредитных и новом виде кредитных денег — электронных.
Эволюция денег предполагает изучение денег как-материального и информационного носителя соответствующих экономических отношений
Первоначальная форма денег — это товарная форма, при которой в качестве денег использовались отдельные товары наибольшего спроса и одновременно наиболее ценные для определённого регионального рынка.
Существование товарных денег было обусловлено:
> функциональной обособленностью рынков на ранних этапах развития.
В качестве денег выступали продукты определённого рынка: табак, соль, пряности /перец/, зерно, вино, растительное и оливковое масло, солома, хлопок, кусочки материи, рыба, мех, скот, шкуры зверей. Кроме указанных товаров, использовались предметы украшения — собачьи зубы, черепа людей и животных.
Развитие обмена, его интенсивность обусловили выделение товара, способного стать более совершенными деньгами. Постепенно роль денег переходит к металлам, а затем в средние века — к благородным металлам: серебру и золоту (при этом преобладало золото).
Особенности золотых денег состояли в следующем:
> в наличии собственной стоимости, что даёт возможность служить средством выражения стоимости всех других товаров;
> в способности не быть подверженными обесцениванию — при наличии полноценных золотых денег в обороте в количестве, превышающем действительную потребность, они уходят из оборота в сокровища; при увеличении потребности оборота в деньгах — беспрепятственно возвращаются в оборот из сокровища. Тем самым золотые деньги способны достаточно гибко приспосабливаться к потребностям оборота.
> в наличии естественных свойств — однородности денежного материала по качеству, экономичной делимости или соединяемое™ без потери свойств, портативности, сохранности от порчи и способности длительное время сохранять свою стоимость, сложности добычи и переработки.
Первоначально деньги выступали в форме слитков металлов. Однако форма слитков имела определенные недостатки, которые сдерживали развитие денежных отношений:
> необходимость взвешивать слитки при платёжных операциях;
> определять пробу металла;
>делить слитки на части.
Для преодоления указанных недостатков слитки изготовляли разного веса и купцы (известные многим) ставили на них своё клеймо, которое удостоверяло вес и пробу металла. Однако авторитет купца был ограничен узким кругом субъектов рынка, поэтому государство стало самостоятельно изготавливать слитки металла установленной формы, а вес и пробу удостоверять своим клеймом. Такие слитки получили название монет.
Полноценная монета (действительные деньги) характеризовалась тем, что её номинальная стоимость соответствовала стоимости содержащегося в ней металла (реальной стоимости). В этих условиях денежная единица служила масштабом цен в соответствии с законодательством страны
Полноценные деньги, наряду с определенным количеством преимуществ имеют и недостатки.
Недостатки полноценных золотых денег
1.дороговизна использования золотых денег, увеличивающая общественные затраты обращения
2.невозможность обеспечить потребность оборота золотыми ^деньгами, поскольку потребности в деньгах в соответствии с растущими масштабами общественного производства увеличивались быстрее, чем увеличивалась добыча золота
3.невозможность обслужить мелкий по стоимости оборот из-за того, что золотые монеты даже небольшого размера обладали значительной стоимостью, что привело к необходимости возникновения билонной монеты
4.отсутствие экономической эластичности золотого обращения
Новый этап в развитии монеты связан с возникновением билонной монеты. Главная особенность её состоит в том, что она чеканится не из драгоценного металла, поэтому является неполноценной. Государство предоставляет таким монетам силу законного платёжного средства, в результате чего билонные монеты функционируют в обращении как своеобразные знаки стоимости полноценной монеты.
Эмиссия билонных монет (вторая половина XIX ст.) осуществляется частными лицами, а также государством с целью улучшения финансового состояния казны. Прибыль, полученная от превышения номинальной стоимости выпущенных в обращение денег над реальными затратами на их изготовление и эмиссию, получила название «сеньйораж» — эмиссионный доход казны.
Недостатки золотых денег, а также успешное функционирование билонной монеты вместе с полноценной способствовало поиску альтернативы деньгам с собственной реальной стоимостью.
Появление денежных знаков из бумаги (бумажных и кредитных денег) было исторически прогрессивным процессом развития денег, связанным с расширением масштабов товарного обмена.
По содержанию бумажные денежные знаки, разменные на золото — это знаки действительных золотых или серебряных денег, выпущенные в оборот государством
Первоначально в обороте появились разменные на золото бумажные денежные знаки — кредитные билеты. Разменные бумажные денежные знаки упрощали денежное обращение, придавали ему большую гибкость и экономичность.
В последствии выпускались в обращение денежные знаки без полного обеспечения драгоценными металлами. Появление этих денежных знаков стало возможным по следующим причинам:
Источник: studfile.net
Функция денег как средство платежа
Данная функция возникла в связи с развитием кредитных отношений. В этой функции деньги используются при:
— предоставлении и погашении денежных ссуд;
— денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (налоговые платежи, получение средств от финансовых органов);
— погашении задолженности по заработной плате и др.
Деньги в функции как средство платежа отличаются от функции денег как средство обращения тем, что если при функционировании денег как средство обращения происходит встречное движение денег и товара, то при использовании в качестве средства платежа в этом движении имеется разрыв.
Преобладающая часть денежного оборота, в котором деньги выступают как средство платежа, приходится на безналичные денежные расчеты между юридическими лицами и в определенной части в расчетах физических лиц (перечисление средств из вклада в банки в уплату за коммунальные услуги и др.). Но данную функцию могут выполнять и наличные деньги, в основном во взаимоотношениях с физическими лицами и небольшая часть приходится на платежи юридических лиц.
При совершении некоторой части денежных оборотов в функции средства платежа допускается применение помимо российской валюты иностранной валюты. Это происходит, например, при взносе гражданами наличной валюты во вклады в банки и последующем получении из банка вложенных средств, при проведении платежей по экспортным и импортным операциям, в случае возникновения и погашения задолженности во взаимоотношениях с иностранными фирмами и государствами.
В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции как средство платежа объединяют многих товаропроизводителей, в связи с чем разрыв одного звена в цепи платежей ведет к развитию кризисных явлений и массовому банкротству товаровладельцев. Чтобы смягчить эти негативные явления, вводится система предуведомленных платежей, которая основана на автоматическом зачислении на счет клиента заработной платы, пенсий, списание средств для оплаты коммунальных расходов, квартирной платы и различных взносов. В результате применения системы предуведомленных платежей сокращается использование наличных денег.
Некоторая часть взаимных платежей участников денежного оборота происходит на условиях зачета взаимных требований, применение которого способствует ускорения погашения задолженности участников таких операций и уменьшает потребность оборота в наличных деньгах. При проведении зачета взаимных платежей не происходит оборота денег, в этой части деньги служат мерой стоимости и используются в качестве единицы счета. Лишь незначительные суммы перечисляются с помощью денег в функции средства платежа.
Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельности предприятий способствуют введение в платежный оборот электронных денег. На базе электронных денег возникли кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, обслуживая розничный товарооборот и сферу услуг, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки, а также одновременно инструментом кредита, позволяющим владельцу получить краткосрочный кредит деньгами или в форме отсрочки платежа.
2.4. Функция денег как средство образования сокровищ, накоплений и сбережений.
Функцию сокровища выполняют полноценные и реальные деньги – золото и серебро. Поскольку деньги представляют всеобщее воплощение богатства, то возникает стремление к их накоплению. Но для этого необходимо прервать две метаморфозы в товарообороте Т – Д – Т. В данном случае за продажей товара не следует купля другого товара, а деньги выпадают из обращения и превращаются в сокровище.
В докапиталистических формациях существовала «наивная форма накопления богатства», когда извлеченные из обращения золото и серебро хранились в чулках, сундуках, кубышках, закапывались в землю. В условиях металлического денежного обращения функция сокровища выполняла важную экономическую роль – стихийного регулятора закона денежного обращения.
С ростом товарного производства превращение денег в сокровище становится необходимым условием регулярного возобновления воспроизводства. Стремление к получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их в оборот.
В условиях металлического денежного обращения центральные эмиссионные банки обязаны иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего денежного обращения, запасы размена банкнот на золото и международных платежей. В настоящее время все эти функции золотого запаса центрального банка отпали в связи с изъятием золота из обращения, прекращением размена банкнот на золото и отменой золотых паритетов, т. е. Исключением благородных металла из международного оборота.
Вместе с тем золото продолжает храниться в центральных банках как стратегический резерв. Наряду с кредитными деньгами золото используется государством для создания централизованных золото – валютных резервов. Например, золото – валютные резервы Российской Федерации представлены следующими элементами:
— Свободно – конвертируемая валюта (СКВ).
— Резервная позиция в МВФ.
— Специальные права заимствования (СДР).
Золото продолжает храниться и в частных коллекциях. При всем значении промышленного спроса, решающая роль в формировании коньюктуры на мировом рынке золота все-таки принадлежит частным инвесторам и тезавраторам.
Тезаврация золота – накопление золота частными владельцами в виде сокровища или страховых фондов.
С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из обращения средством накопления и сбережения населения становятся кредитные деньги. С внедрением в обращение знаков стоимости функция денег как средство образования сокровищ перешла в функцию денег как средство накопления (сбережения).
В состав денежных накоплений входят:
— Остатки наличных денег хранящихся у граждан;
— Остатки денег граждан на счетах в банках;
— Остатки денег накапливаемых предприятиями и организациями
на счетах в банках.
В первую очередь рассмотрим, что представляют собой сбережения граждан. Сбережения представляет собой результат накопления собственниками богатства, в частности, в виде денежных средств, а область его применения распространяется на действие отдельных лиц и членов их семей. При этом основным мотивом накопления сбережений могут быть:
— Перестраховка – деньги откладывается на «черный день»;
— Отсроченная покупка – сбережения накапливаются для
осуществления финансирования покупки в будущем.
— Контрактные обязательства – деньги откладываются для погашения закладной или выплаты по кредиту, уплаты страховых взносов и т. п.
На размер сбережений оказывает влияние действующий уровень налоговых платежей с доходов физических лиц, политика правительства по вопросу сбережений, доступность кредита и ожидание ценовых изменений.
Сопоставляя различные виды накоплений (сбережений), следует выделить накопление наличных денег у населения. Это наиболее мобильный и ликвидный вид денежных накоплений. Там более, что наличные деньги служат законным платежным средством и обязательны к приему во все виды платежей.
При этом необходимо отметить, что сбережения осуществляемые населением с помощью хранения у себя наличных денег, подвергаются риску быть утерянными владельцами в случае противоправных действий какого-нибудь другого лица или группы лиц. Также хранение наличных денег в «чулке» не дает дополнительного приращения накопленного капитала.
В связи с этим вклады в банки являются более привлекательными для владельцев сберегаемых денег ввиду возможности получить дополнительный доход. Но в данном случае следует обратить внимание на гарантию сохранности вкладов и процентную ставку. Доходы по вкладам и депозитам не всегда компенсируют обесценение денежной единицы. Принято выделять три основных типа рисков, которые более тесно связаны с риском потери банком сбережений вкладчиков: инфляционные риски, кредитные, политические риски.
Одним из направлений сбережений могут быть вложения в ценные бумаги, но и здесь возможны потери из-за курсовой разницы.
Другим направлением предотвращения потерь от обесценения денежных сбережений является их использование для приобретения имущества и товарно – материальных ценностей. Тем не менее, такому приобретению денежных сбережений присущи отдельные недостатки, прежде всего ограниченная возможность быстрого использования для различных расходов средств, вложенных в имущество. Нельзя также игнорировать трудности обоснованной оценки имущества при его приобретении, а также возможности его реализации.
К мерам предотвращения потерь при хранении денежных накоплений относятся их вложения в остатки свободно конвертируемых валют. При кажущейся надежности вложений сбережений в инвалюту нельзя упускать из виду возможность потерь при изменении курса, а также бездоходность вложений в наличную инвалюту.
Наличие множества средств сбережений позволяет владельцу накоплений производить выбор способа сбережения накоплений. Предпочтение в выборе каждого критерия зависит от намерений и возможностей лица, собирающегося сберегать деньги, но всегда среди них присутствуют три основных критерия, а именно: ликвидность, безопасность и норма дохода.
Ликвидность представляет собой легкость, с которой можно перевести сбережения в наличные деньги с тем, чтобы их тратить. Сумма, сберегаемая в ликвидной форме, будет изменяться в зависимости от индивидуальных потребностей владельца сбережений.
Безопасность представляет в качестве основного требования к сбережениям возможность в определенный момент в будущем получить свои средства назад. Форма сбережения, допускающая возможность потери сбережений, будет менее предпочтительна по сравнению с той формой, которая предполагает безопасное вложение денежных средств.
Норма дохода выступает основной мотивацией при выборе формы, которая будет использована для хранения сбережений, а особенно когда рассматривается возможность хранения их в каком-нибудь банке.
Между безопасностью, нормой дохода и ликвидностью существует зависимость. Средства сбережений с высокой степенью риска, вызванной особенностью способа сбережения, должны обеспечить высокую норму дохода для того, чтобы привлечь деньги, и высокая норма дохода должна компенсировать уменьшение ликвидности.
В отношении использования наличных денег, находящихся у предприятий, существуют определенные ограничения. Они состоят прежде всего в установлении предельной величины остатка наличных денег в кассе (устанавливается лимит остатка кассы). Кроме того, предприятия могут расходовать наличные деньги в соответствии с их целевым назначением.
Несколько меньше мобильность и ликвидность присущи остаткам средств предприятий и организаций на счетах в банках. В отношении использования таких средств могут возникнуть при определенных условиях некоторые ограничения. Так, при недостаточности средств на расчетном счете предприятия для удовлетворения всех претензий имеющиеся средства могут использоваться в соответствии с установленной очередностью удовлетворения претензий, а не только по распоряжению предприятия владельца счета.
Несмотря на различия функций денег, между ними существует взаимосвязь и единство, обусловленное сущностью денег. Так, функция меры стоимости реализуется в функции средства обращения и средства платежа. Вместе с тем деньги могут попеременно выполнять функции средства обращения и средства платежа, а также служить средством накопления. В свою очередь денежные накопления могут бать использованы как средство обращения и как средство платежа.
Понравилась статья? Добавь ее в закладку (CTRL+D) и не забудь поделиться с друзьями:
Источник: studopedia.ru