Представитель сервиса рекомендует гражданам со сбережениями в размере 100-200 тыс. рублей состредоточиться на их сохранении, а не желании заработать. При этом, по словам Андриевской, создавать «подушку безопасности» лучше с минимальным риском, «ведь проблем с сохранением сбережений сейчас и так с избытком».
В «Выберу.Ру» считают, что ложения во вклады и накопительные счета гораздо эффективнее, чем домашний «сейф» под матрасом. По результатам опроса сервиса, более 85% вкладчиков старше 60 лет доверяют свои сбережения кредитным организациям. «Даже старшее поколение теперь выберет вклад или накопительный счет, чтобы защитить свои накопления от инфляции. Никому не нужно лишний раз объяснять, что «под матрасом» ваши «кровные» хоть и будут под рукой, но точно не принесут процентов», — отмечает Андриевская.
По словам эксперта, довольно «щедрые» по нынешним временам предложения можно отметить у лидеров розницы — «Сбер», ВТБ, «Альфа-банк»,— которые предлагают до 9,5% годовых, то есть на 200 б.п. выше ключевой ставки ЦБ. Правда, на длинные сроки – до 3-х лет. Но учитывая прогноз о темпах инфляции от ЦБ в ближайший год — 4,5%–6,5% — доходность вклада выглядит привлекательно. Как минимум плюс 300 п.п. заработают вкладчики, а вложения на 1,4 млн рублей застрахованы государством.
Доллары или золото — в чем хранить сбережения? | ЧТО ДАЛЬШЕ?
Андриевская отметила, что высокие проценты свидетельствуют о том, что на ближайшие три года банки не ожидают кардинальных изменений. Они уже оценили свои риски и «заложили» их в ставки длинных по сроку вкладов.
В последние годы достойным конкурентом вкладов стали накопительные счета, считает Ирина Андриевская. Популярность объясняеся тем, что деньги всегда «под рукой», снять сбережения можно без потери процентов — в отличие от срочных вкладов.
Кроме того, во многих банках ставки по накопительным счетам на 5 п.п.-10 п.п. выше депозитных – 10%–11% (УБРиР, «Газпромбанк»). При этом конкуренция за деньги населения растет — банкиры повышают ставки в мае, отмечает эксперт.
С одной стороны, это выгодно вкладчикам, с другой стороны, рост ставок может свидетельствовать о возможном повышении ключевой ставки ЦБ в июне. Но это тоже сыграет в плюс для вкладчиков — проценты вырастут вслед за показателем регулятора. Однако людям нужно знать, что проценты по накопительному счету банк может менять в одностороннем порядке при любом изменении конъюнктуры рынка.
По данным финансового маркетплейса, онлайн-спрос людей на накопительные счета за апрель вырос на 16% и достиг максимального показателя за последние полгода. Для сравнения — апрельский онлайн-спрос на вклады напротив стал минимальным за последние полгода.
Хранить наличные доллары или евро — это проверенный людьми способ накопить деньги. Но ЦБ и банки утверждают, что с начала кризиса интерес россиян к долларам сократился до минимума. Однако покупать эту валюту сейчас дорого и рискованно. Десять пакетов западных санкций уже принесли немало проблем, включая ограничения ЦБ РФ на снятие наличной валюты, говорит Андриевская.
ГДЕ ХРАНИТЬ ДЕНЬГИ? ГДЕ Я ДЕРЖУ БИТКОИН И ДОЛЛАР! ОСТОРОЖНО С БИНАНС! ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ!
По словам эксперта, если граждане копят доллары, например, для зарубежной поездки, то можно оказаться в плюсе, учитывая рост его курса. Вклад в долларах тоже позволит заработать доход. Даже в самом негативном сценарии вкладчики смогут конвертировать сбережения в рубли. Валютные в банках застрахованы так же, как и рублевые, отмечает она.
Вдобавок, если курс рубля будет падать, как это происходит с начала 2023 года, то к процентам от банка получится заработать и на курсовой разнице. Тем более, что банки вновь поднимают ставки по вкладам в долларах. Среди банковских предложений можно найти долларовый депозит и на короткий срок (91 день) по ставке 3,25% (Банк «Русский Стандарт»).
Альтернативная валюта — китайский юань — была волатильной весь 2022 год. А для перезапуска экономики после ковидных ограничений курс внешнего юаня может быть снижен по решению властей и в 2023 году. Такой сценарий нельзя исключать всем, кто копит валюту Поднебесной «под подушкой», говорит Андриевская.
Однако вклады в юанях могут в 2023 году принести доход российским вкладчикам благодаря падению курса рубля и относительно щедрым процентам банков даже на короткие сроки — до трех месяцев. Весной 2023 года мы видим ставки у лидеров банковской розницы – 3,65%– 2,6% («Альфа-банк», ВТБ, банк «ДОМ.РФ»).
Фото на обложке: photobyphotoboy / Shutterstock
Источник: rb.ru
В чем хранить сбережения, если к долларам и евро доверия больше нет
В условиях неопределенности главный страх многих – потерять все, что было нажито непосильным трудом. И здесь бояться можно абсолютно всего. Ни один из финансовых инструментов не застрахован. Рубль может ослабеть, но и доллар – тоже. Последние биржевые сводки говорят именно об этом.
Те, кто в панике переводил сбережения в американскую валюту по курсу 120 рублей за доллар, сейчас чувствуют себя скверно — их сбережения обесценились вдвое. Есть ли альтернатива? Конечно!
ВАЛЮТЫ ДРУГИХ СТРАН
На долларах и евро свет клином не сошелся. Да, с ними проще. Их принимают к обмену в большинстве стран мира. Но если и раньше большинство россиян никогда не были за границей, то сейчас доля путешественников снизилась еще сильнее. А значит, сбережения в валюте – это лишь попытка спасти свои кровные от девальвации рубля.
Не более того. А для такой цели можно использовать валюты и других стран.
К примеру, китайский юань в последние два месяца опустился в два с половиной раза по отношению к рублю. Это значит, что потенциал роста у валюты Поднебесной неплохой. В китайской экономике тоже все не безоблачно, но Поднебесная чувствует себя лучше, чем США или Евросоюз. Потенциал роста там выше. А доля расчетов юанями в международной торговле будет только расти.
Это увеличит спрос на китайскую валюту и повысит ее курс в будущем.
ЗОЛОТО
Это традиционный антикризисный финансовый инструмент. Всегда считалось: когда все падает, золото обязательно растет. Сейчас такой четкой взаимосвязи нет. Но интерес к инвестициям в золото, скорее всего, будет увеличиваться. Причина того – санкционная политика США и Евросоюза.
Развивающиеся страны держат триллионы долларов в американских гособлигациях. Демарш Вашингтона, который заморозил половину международных резервов российского Центробанка, многие в Азии восприняли как плохой знак. Стоит поругаться с заокеанским соседом – и деньги, которые копились годами и даже десятилетиями, могут оказаться пшиком. При этом хранить средства в валютах небольших государств – это тоже риск.
Получается, что единственной реальной альтернативой сбережениям в долларах и евро остается золото. Народный банк Китая уже начал постепенно продавать гособлигации США и увеличивать долю золота в своих запасах. Быстро избавиться от нескольких триллионов долларов вряд ли получится, поэтому процесс перехода затянется на пару-тройку лет точно. Все это время на золото будет устойчивый спрос.
АКЦИИ И ОБЛИГАЦИИ
По последним данным Московской биржи, число частных инвесторов в России превысило 15 млн человек. Да, сейчас фондовый рынок в нашей стране выглядит лотереей и казино. Но суть любой биржи в том, что там торгуются крупные компании. Это реально действующий бизнес. Тот, который прошел жесткий естественный отбор.
Большинство компаний, представленных на нашем фондовом рынке, приносят прибыль, а не убытки. Рост цен они всегда могут переложить на потребителей. То есть, акционеры как минимум не проиграют от растущей инфляции.
Более того, большинство частных инвесторов в России раньше спекулировали на американском рынке. Сейчас таких героев будет меньше. В первую очередь, из-за юридических рисков. Мало кто захочет в перспективе потерять свои деньги, вложенные в западные компании. Многие инвесторы переориентируются на российские акции.
А их не так уж много. Крупный бизнес – это от силы 50 компаний. Идеальная ситуация относительно высокого спроса и ограниченного предложения. В таких условиях, рост котировок может сильно превысить размер инфляции.
Сейчас фондовый рынок в нашей стране выглядит лотереей и казино. Фото: Антон Новодережкин/ТАСС
ЛАЙФХАК
Используйте ИИС
Кстати, любую валюту, золото, акции и облигации лучше и выгоднее всего покупать на брокерском счете. Там комиссии будут значительно меньше, чем при покупке в банке. А чтобы заработать еще, совершайте сделки на индивидуальном инвестиционном счете (ИИС). Для открытия такого счета нужно обратиться к надежному брокеру, который предоставляет такую услугу.
Одно из важных преимуществ ИИС — он дает возможность получить еще и налоговый вычет на вложенные деньги. Как говорится, 13% никогда не лишние.
КСТАТИ
Сейф – лучшая защита наличных
На пике паники в конце февраля и начале марта россияне сняли из банков несколько триллионов рублей наличными. И около 10 млрд долларов, евро и другой иностранной валюты. С одной стороны, те, кто снимал валюту в наличном виде, поступили правильно. Уже с 9 марта ЦБ ввел довольно жесткие ограничения на ее снятие.
С другой, теперь эти люди столкнулись с другой проблемой – относить обратно в банк вроде глупо, а хранить дома опасно. Квартирные воры никуда не делись. И они особенно активизируются в летний период, когда многие россияне уезжают на дачи и в отпуска.
— Как показывает практика, домушники проверяют один и тот же набор тайников. Многие из них владеют тактикой обыска. Первым делом проверяют самые распространенные места для хранения: белье, одежду, мебель, музыкальные инструменты, книги, холодильники и даже бачки от унитаза, — пишет в книге «Личная безопасность» финансист Сергей Пятенко.
По его словам, наиболее надежными местами в доме являются полы и стены. Если уж и прятать пачки долларов и евро, так это туда. По крайней мере, в этом случае на поиск тайника у грабителей явно уйдет больше времени. Это увеличит возможность сохранить сбережения. Хотя и не на 100%.
— Деньги, ценности и документы надежнее всего хранить в потайном сейфе, вмонтированном в стену. При этом обратите особое внимание на хранение ключей от сейфа, так как их доступность сведет на нет все ваши усилия. Лучше всего приобрести сейф с электронным кодовым замком. Секретный код хранить можно в голове или, на случай забывчивости, — в любом укромном месте, в том числе за пределами вашей квартиры, — советует в книге «Личная безопасность» финансист Сергей Пятенко.
И, наконец, еще один защитный редут жилища – видеонаблюдение, датчики движения и охранная сигнализация. Это позволит снизить риски почти до нуля. Но за такое спокойствие придется прилично заплатить.
ЗДРАВЫЙ СМЫСЛ
Активы — разные, портфель — один
В любом случае вкладывать деньги в один актив неправильно. Сбережения должны состоять из разных финансовых инструментов. Это называется портфельным подходом. Его суть — в снижении рисков. Если правильно распределить деньги, при любом развитии событий вы точно не останетесь без гроша.
Вот каким может быть модельный портфель в нынешней ситуации:
1. Вклад в рублях
Это финансовый фундамент для любой семьи. Если вы живете в России и большую часть денег тратите внутри страны, то и сбережения нужно делать в национальной валюте. По крайней мере, если речь идет о подушке безопасности, то она точно должна быть в рублях. В нынешних условиях желательно, чтобы в кубышке лежало не меньше шести месячных расходов семьи.
2. Валюта
В наличном или безналичном виде – не важно. Главное, что тем самым вы страхуете себя от рисков девальвации. Если вдруг так случится, что цена на нефть резко упадет, а санкции все же окажут максимум негативного воздействия на российскую экономику, рублю ничего не останется, как ослабеть. В этих условиях желательно иметь часть сбережений в долларах, евро или даже китайских юанях.
Но опять же – если вы живете в России, валютная заначка вряд ли должна превышать 10 – 20% от всей суммы сбережений. Хотя бы потому, что на нее, в отличие от рублей, нельзя получать пассивный доход в виде процентов по вкладу.
3. Фондовый рынок
Биржевыми инструментами – акциями и облигациями — тоже не стоит пренебрегать. Они могут принести более высокий доход, но в то же время считаются более рискованным способом вложения средств. Есть один хороший принцип, связанный с возрастом: чем старше человек, тем меньшая доля сбережений у него должна быть в акциях. Например, у 30-летнего она может составлять 70%, а у 60-летнего – не больше 40%.
НАГЛЯДНО
Как менялся курс доллара по отношению к рублю с начала года
Месяц и диапазон колебаний*
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
Может ли Россия засудить Запад за незаконные санкции: юрист рассказал, как отстоять права
Международные разбирательства — дело долгое, но не безнадежное, считает эксперт (подробности)
Возрастная категория сайта 18 +
Сетевое издание (сайт) зарегистрировано Роскомнадзором, свидетельство Эл № ФС77-80505 от 15 марта 2021 г.
ГЛАВНЫЙ РЕДАКТОР — НОСОВА ОЛЕСЯ ВЯЧЕСЛАВОВНА.
ШЕФ-РЕДАКТОР САЙТА — КАНСКИЙ ВИКТОР ФЕДОРОВИЧ.
АВТОР СОВРЕМЕННОЙ ВЕРСИИ ИЗДАНИЯ — СУНГОРКИН ВЛАДИМИР НИКОЛАЕВИЧ.
Сообщения и комментарии читателей сайта размещаются без предварительного редактирования. Редакция оставляет за собой право удалить их с сайта или отредактировать, если указанные сообщения и комментарии являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона.
АО «ИД «Комсомольская правда». ИНН: 7714037217 ОГРН: 1027739295781 127015, Москва, Новодмитровская д. 2Б, Тел. +7 (495) 777-02-82.
Исключительные права на материалы, размещённые на интернет-сайте www.kp.ru, в соответствии с законодательством Российской Федерации об охране результатов интеллектуальной деятельности принадлежат АО «Издательский дом «Комсомольская правда», и не подлежат использованию другими лицами в какой бы то ни было форме без письменного разрешения правообладателя.
Источник: www.kp.ru
В чём хранить сбережения — ничего кроме золота
Разрывы в финансовой логистике поставок российского сырья на мировые рынки, порождённые санкциями США и их союзников, спровоцировали резкий взлет цен на продовольствие, нефть, газ и промышленные металлы.
Хотя пик первой паники, похоже, позади, рынки осваиваются на новых достигнутых уровнях. Не исключено, что рост продолжится, инвестиционные банки Уолл-Стрит оценивают потенциал в широких пределах, допуская рост вплоть до 250$ за баррель.
При этом ОПЕК+ не горит желанием наращивать поставки, и это может быть вызвано не только желанием более высоких цен, но и определёнными вопросами к доллару США, как средству сохранения капитала. Такие вопросы закономерны для любых держателей крупных долларовых резервов после того, как США использовали, по выражению аналитиков Credit Suisse, доллар как оружие против России. Раньше меры заморозки резервов никогда не использовались в таком масштабе.
Все перечисленное выше, и особенно начавший постепенно расти страх за будущее доллара, как резервной валюты, толкает вверх цены на золото – единственную реальную альтернативу доллару, как средству сохранения стоимости, в условиях резко растущих инфляционных и геополитических рисков. Вне зависимости о того, чем закончится конфликт на Украине и санкционное противостояние России и Запада – может быть, в каком-то позитивном сценарии деэскалации резервы Банка России будут разморожены – «осадочек останется». Слишком велик в последние годы произвол «хозяев доллара», которые то печатают его триллионами без оглядки на инфляцию, сжигая таким образом в реальном выражении сбережения тех, кто полагался на американскую валюту, то просто конфисковывают сбережения своим произвольным решением, не основанном на нормах международного права (вне зависимости от политических взглядов на конфликт в этом контексте стоит вспомнить, что отношения России и США не заморожены на уровне дипломатических контактов, в отличие от отношений США и Ирана, чьи резервы тоже заморожены).
Стоит предположить, что финансовый мир начал претерпевать необратимые изменения. Разумеется, не стоит говорить о «смерти доллара» как национальной валюты и валюты международных расчётов. Его широкое использование обусловлено силой и объёмом американской экономики.
Но об альтернативах думать стоит, и всё большее число инвесторов, в первую очередь, институциональных, будут задумываться. И частным инвесторам стоит, в этой связи, больше смотреть в сторону золота. Особенно частным инвесторам в России. Доллар сейчас – валюта враждебной страны, поставка которой прекращена. Он, в связи с этим, будет со временем терять ликвидность на российском рынке, уступая место золоту, как глобальной альтернативе.
Для российского инвестора всё остальное, кроме золота, выглядит сегодня не слишком привлекательно. Фондовый рынок – закрыт. Если откроется, то долговой рынок едва ли быстро оправится от шока после шокового роста рублёвой доходности. Экономические трудности, которые переживает страна, надолго оставят инфляцию двузначной.
На рынке акций станут интересны отдельные «непотопляемые» истории, такие как Газпром, Норникель или Русал, занимающие критически важные ниши на глобальном рынке. Но кто поручится за то, что государство в трудные времена не сделает из них «дойных коров» для бюджета, мало что оставив акционерам?
Золотая монета «Георгий Победоносец» — КУПИТЬ
золото, монеты, инвестиции, россия
Источник: gold.ru