Повсеместно люди задаются вопросом: хранить деньги в евро или долларах? Что выгоднее? Вопрос этот действительно не из простых. Применение этих двух валют распространено по всей нашей планете. Встретить место, где не захотят принимать валюты евро или доллары США в качестве платежного средства чрезвычайно сложно, но они все же есть.
Хранить деньги в евро или долларах — зачем нам это?
А почему все таки евро или доллары? Зачем нам хранить деньги в банках на счетах (депозитах) в евро или долларах? А дело в том, что они по праву относятся к числу основных резервных валют мира. Доллары США безусловно занимают лидирующее место в списке основных резервных валют мира, а евро — на втором месте.
Однако, отставание евро от доллара США в списке резервных валют велико. Найти замену доллару США как инструменту, выступающему в роли «убежища», при возникновении различных кризисных ситуаций в мире, так и не удалось. Да, есть еще японская йена, британский фунт стерлингов, а также всем известный швейцарский франк.
В чем хранить деньги? В долларах или евро? Ответ очевиден
Эти валюты признаны резервными во всем мире, но доля хранения сбережений в процентном виде по отношению к доллару США невелика. В последние годы шагами «великана» выходит на мировую арену китайский юань. Конечно, до момента признания китайского юаня резервной валютой еще очень далеко. Аналитики всего мира понимают неизбежность признания китайского юаня в качестве резервного «убежища», но когда это произойдет — никто не знает точно?
Список резервных валют немал, но евро и доллар США занимают в нем первые места, к сожалению. Почему, к сожалению, да потому, что очень хочется, чтобы в этом списке присутствовал и наш родной рубль. Но, видимо, пока еще не пришло время, будем ждать и надеяться. А на данный момент приходится переводить свои кровные накопления в иностранную валюту — хранить деньги в евро или долларах для того, чтобы просто сберечь свои кровные, разговора о получении прибыли даже не стоит.
В последние несколько лет, а точнее начиная с 2014 года по настоящее время в мире идут совсем недетские валютные войны. Валюты развивающихся рынков обесцениваются, сюда попал и наш рубль. Причина — грандиозное падение цен на энергоресурсы. Экономика всего мира заходит в очередное «пике», а выхода и помине не видно. Практически все страны — экспортеры девальвируют свои национальные валюты, у кого-то получается это сделать более мягко и постепенно, а у кого-то просто происходит обвал.
А зачем нужно обесценивание национальных валют в нынешней ситуации? Всему причина — конкуренция, все участники мировой экономики желают сделать свои товары более дешевыми, чем у конкурентов, чтобы выдержать и пережить столь сильный финансовый кризис. А пока сильные мира сего играют в свои валютные игры, обычные люди пытаются сохранить свои сбережения.
Что будет с валютой? Доллар, Евро, Юань — в чем хранить деньги?
Евро и доллары США на полях валютных войн
Так в чем же выгоднее хранить деньги в евро или долларах США? Чтобы ответить на этот вопрос необходимо понять ситуацию в экономике, сложившейся в Европе и США.
На данный момент в Европе включен феноменальный по масштабам печатный станок по накачиванию всей Европы дешевыми деньгами, процентные ставки — практически нулевые. Основная цель Европейского Центрального Банка (ЕЦБ) — разогнать инфляцию до столь желаемых 2 %.
А на данный момент величина инфляции колеблется в диапазоне от 0 % до 1,0 % в среднем. Поэтому беспрецедентную программу накачивания экономики Европы невероятно дешевыми деньгами продолжат, и конца этой программы пока не видно, так как не достигнута основная цель — инфляция на уровне 2 %.
В это же время за океаном в США держатся также низкие около нулевые процентные ставки Федеральной Резервной Системой (ФРС). Однако после официального оглашения о понижении процентной ставки, которая якобы была уже учтена заблаговременно рынком, изменение динамики роста цены доллара США во всем мире не произошло, т.е. его возможное ослабление в последующем. В результате цены на энергоресурсы обвалились окончательно.
Аналитики и тредеры финансовых рынков ожидают дальнейшее ослабление евро по отношению к доллару США. Прогнозы сводятся к тому, что пара EUR/USD будет на уровне 0,8-0,9 в ближайшие годы. Этот прогноз имеет право на существование, так как на лицо расхождение в политике центральных банков Европы и США.
Также немаловажно влияние беспрецедентной абсолютно непродуманной политики Европы по вопросу мигрантов. Это может сыграть злую шутку с Евро и подорвать единую экономику Европы. Поэтому прогнозы по уровню пары EUR/USD — 0,8-0,9 можно считать даже немного завышенными.
Хранить деньги в евро или долларах — находим компромисс
В связи с различным и противоречивым подходом центральных банков Европы и США населению планеты для сохранения своих накоплений необходимо сделать выбор между валютами евро и долларом США, а лучше найти компромисс.
Конечно, хранить деньги в евро или долларах США и в какой пропорции решать только Вам. Но подавляющее большинство жителей стран СНГ предпочитают и используют следующий план сохранения собственных накоплений. Хранить лучше всего большую часть денег по традиции в долларах США.
Доллары США ликвидны по всему миру, их практически везде принимают в качестве законного платежа за определенные услуги или товары. Поэтому сохранить накопления без покупки доллара США, в принципе, неправильно и очень даже неразумно. В доллары США желательно бы вложить примерно 40 — 50 % всех имеющихся свободных средств.
Все мы прекрасно помним печальный опыт 90 — х годов, когда все скопленные нашими непосильными трудами денежки в национальной валюте в один день превратились просто в «фантики». И, кстати, сейчас время тоже не самое простое, что будет в ближайшее время никто не знает. В евро перевести желательно 20-30 % свободных накоплений, но ни в коем случае не более.
На данный момент валюта евро — это очень слабый и непредсказуемый актив. Оставшиеся 20 % свободных денежных средств лучше оставить в национальной валюте. Будет это российский руль, казахстанский тенге или украинская гривна зависти от страны Вашего проживания.
Но присутствие национальной валюты в корзине Ваших накоплений обязательно. Ведь продукты, товары, одежду и всевозможные услуги Вы приобретаете за национальную валюту. В тот момент, когда в стране происходят экономические катаклизмы, зачастую, обмен иностранной валюты прекращается, не считая «черных» рынков.
А остаться без еды и вещей мы — простые и обычные люди себе не можем позволить. Не забывайте об этом! Накопления и сбережения в иностранной валюте, безусловно, дело хорошее, а иногда, даже прибыльное. Однако, требуется взвешенный и продуманный подход к управлению собственных денег.
Подытожим, хранить деньги в евро или в долларах США? Что лучше и выгоднее? Прочитав эту статью, уверен, что Вы осознали то, что вопрос — хранить деньги в евро или долларах, изначально не корректно был поставлен. Хранить все накопления и сбережения в одной валюте, пусть даже иностранной, совершенно не верно.
Ваша задача диверсифицировать, т.е. минимизировать свои риски. Абсолютно в любой стране мира, в том числе, и в США, и в Европе может произойти финансовый кризис. В результате их валюты могут мгновенно обесцениться. Вы себе позволить этого не можете, потеряв все свои накопления. Поэтому сбережения предпочтительнее переводить одновременно в несколько торговых инструментов, т.е. валют.
Хранение сбережений одновременно в разных валютах очень умное решение. Часто люди в такой ситуации открывают мультивалютные вклады в банках .
Удачи Вам в правильном накоплении денег!
Источник: forex-recipe.ru
Проблемный бакс. Почему опасно хранить сбережения в наличных долларах
По данным Федрезерва США, за пределами страны находится почти 60% всех наличных долларов. Причем доля банкнот номиналом $100, отправленных на «экспорт», достигает 80% от всей эмиссии этих купюр. Какие проблемы могут возникнуть у россиян, которые хранят свои сбережения в американской валюте?
Казалось бы, в современном мире спрос на бумажные деньги должен падать. Однако этого не происходит: в США, например, он растет как внутри страны, так и со стороны зарубежных покупателей. Серьезные исследования по этому вопросу начались не так давно. Здесь прежде всего следует отметить вклад экономиста из ФРС США Рут Джадсон.
В своем докладе на конференции в Германии в 2017 году она представила развернутую картину этой проблемы, предложив методику расчета объема американских долларов, находящихся за рубежом. Так что цифры, которые зачастую фигурируют в различных публикациях на эту тему, получены благодаря усилиям именно этой женщины.
Если посмотреть на проблему с исторической точки зрения, то мы увидим следующую картину: до кризиса 1987 года доля американской валюты, находящейся за рубежом, была существенно меньше 20% от всех напечатанных в США денег. Доля купюр номиналом $100 варьировалаcь в районе 30%. Однако затем произошел стремительный рост использования долларов в других странах мира.
Принято считать, что основными потребителями наличных долларов за пределами США являются жители стран с неустойчивой финансовой системой и разного рода бизнесы, которые носят «серый» или даже криминальный характер. Тот факт, что наибольшей популярностью за рубежом пользуются стодолларовые банкноты, говорит о том, что эти деньги используются в основном как надежное средство накопления. Статистики распределения наличных долларов у населения по разным странам нет в открытом доступе. Возможно, ее вообще не существует.
Но Россия, безусловно, занимает одно из лидирующих мест среди потребителей долларов США, при этом сколько денег находится у населения на руках — определить трудно, никто такую статистику не ведет. По расчетам ЦБ, валютные вклады россиян в кредитных организациях на 1 января 2019 года составляли более 6,1 трлн рублей, что приблизительно равно $93 млрд.
Если свести воедино разные оценки наличности россиян в американской валюте, то мы получим объем в $25-27 млрд. По оценкам американских банков, наличных долларов в России гораздо больше — порядка $80 млрд. Есть основания полагать, что оценки российских специалистов ближе к истине. Правда, они даны без учета эффекта санкций за последние годы и массового исхода денег россиян из европейских банков. В этой связи стоит ориентироваться на величину в пределах $35-40 млрд.
Не следует забывать и еще об одной причине массового использования американской валюты за рубежом. В своём комментарии для CNBC Николас Колас — один из соучредителей компании DataTrek Research — очень правильно заметил, что американскому правительству трудно отказаться от бизнеса, благодаря которому оно делает $99 на каждой стодолларовой банкноте, проданной за рубеж.
Угрозы для доллара
Что привлекает россиян в наличных долларах? Многое! Надежность, оперативность расчетов, отсутствие необходимости каждый раз доказывать «чистоту» своих средств и так далее. Не сомневаюсь, что многие люди просто вынуждены использовать этот метод сохранения своего капитала в связи с проблемами российских банков и трудностями в работе с зарубежными финансовыми институтами. В текущих условиях россиянину становится все сложнее найти эффективный метод сбережения и приумножения всего того, что ему удалось заработать.
Давайте сразу определимся, что если речь идет об относительно небольшой сумме наличной валюты, которая у каждого своя, то ничего страшного в том, чтобы иметь определенную «заначку», безусловно, нет. Однако если все ваши сбережения или большая их часть находятся, например, в «хрустящих бумажках», то не исключено, что со временем вы можете столкнуться с теми или иными трудностями. И, к сожалению, их немало.
Начну с самого простого и очевидного примера — о банкнотах достоинством €500. «А это к чему?» — спросите меня вы. Дело в том, что в 2018 году решением Европейского Центробанка завершился выпуск этих купюр, и в дальнейшем предполагается их постепенное изъятие из оборота. И хотя никто не установил предельных сроков, использование €500 уже сейчас во многих магазинах или ресторанах может вызвать недовольство сотрудников. А в банках, например, на Кипре у вас в обязательном порядке спросят о происхождении этих средств, прежде чем поменять их или зачислить на личный счёт. Определение председателя ЕЦБ Марио Драги, данное им еще в 2016 году, что эти «купюры предназначены для противозаконных операций», работает безотказно и прочно вошло в их повседневное восприятие.
Подобные разговоры ведутся и в США. Бывший министр финансов Лоуренс Саммерс еще в 2016 году опубликовал в The Washington Post статью, которую он озаглавил как It’s time to kill the $100 bill («Время уничтожить стодолларовые банкноты»). Если представить себе такую ситуацию, пусть даже и гипотетически, то Россию при реализации подобного сценария в лучшем случае ждет большая паника.
Именно тогда окажется, что вы владеете валютой иностранного государства, с которым у России не самые добрые отношения. Кто будет защищать ваши интересы в этом случае? Точно не государство. Если к тому времени в стране останутся банки, которые работают с долларами, то можно будет обратиться к ним.
Но при этом будьте готовы принести с собой соответствующие документы, которые будут подтверждать, что вы заработали эти деньги и заплатили с них все полагающиеся налоги. В общем, будет очень трудно и весомые потери неизбежны.
Время от времени на свет вытаскивают байку о разной ценности американских и всех остальных долларов. Имеется в виду, что те доллары, которые находятся на территории США, должны быть более весомыми (читай дорогими), а все остальные — это своеобразный «второй сорт» (читай дешевые). Разговоры на эту тему активизируются, когда американцы вспоминают о своем астрономическом государственном долге и начинают активно искать пути его уменьшения.
Нужно также иметь в виду, что со средствами в форме наличных долларов практически невозможно пройти проверку источников дохода и использовать их легально. В это трудно сейчас поверить, но вполне возможно, что через несколько лет вы не сможете этими деньгами расплатиться даже за операцию в хорошей клинике.
Могут возникнуть проблемы и с наследованием. Если речь идет о крупных суммах, то вы вряд ли сможете оставаться в правовом поле с этими деньгами. Существенно затрудняется сама процедура передачи капитала следующему поколению. Вашим детям или внукам будет сложно объяснить происхождение, скажем, миллиона долларов, полученных в наследство в виде чемоданчика с деньгами. Возможно, что кто-то из наследников даже будет вынужден отказаться от этих денег в силу своего положения, этических норм или требований профессиональной сферы.
Список возможных проблем, с которыми могут столкнуться владельцы наличных долларов, достаточно большой и не ограничивается только сказанным выше. Здесь, например, речь может идти о настоящей эпидемии поддельных денег, стремительном движении мира в сторону безналичных расчетов, инфляционных потерях и многом-многом другом.
Осторожность не помешает
Можно ли застраховать себя от рисков использования наличных долларов в крупных масштабах? В какой-то мере да, но не ждите здесь, пожалуйста, универсальных советов. Их нет и быть не может! Такой метод хранения капитала является противоестественным в современном мире и от него нужно шаг за шагом отказываться. Это трудная и кропотливая работы, как и вообще эффективное управление своим личным капиталом.
Финансовые консультанты часть сталкиваются с состоятельными людьми, которые держат большое количество наличных долларов или евро. Многие из них просто вынуждены это делать. Вот типичный пример: в силу тех или иных причин человек закрыл свои зарубежные счета и перевел деньги на родину.
Дальше он распределяет их по крупным банкам, что-то инвестирует в недвижимость и весомую часть закладывает наличными в сейфы и/или банковские ячейки. Это его резервный фонд, деньги на черный день. И здесь, казалось бы, нашего безымянного героя не в чем упрекнуть.
Однако это не совсем так. Принципиальная ошибка заключается в том, что в силу обстоятельств человек сосредоточил капитал в одной стране. Даже если вам пришлось перевести все деньги в Россию — это не означает отказа от поиска новых возможностей страновой диверсификации. Такие пути есть, хотя и требуют в нынешней ситуации больших усилий.
Есть случаи, когда бизнесмен средней руки принципиально не держит свои сбережения в банке, предпочитая реальные денежные купюры. Честно скажу, что, несмотря на все неудобства подобного хранения денег и возможные проблемы, эти люди редко поддаются убеждениям, что лучше делать по-другому. Многие из них не раз обжигались в российских банках и больше экспериментировать не хотят. В таких случая можно только порекомендовать немного разнообразить свои вложения, имея в виду надежные облигации, драгоценные металлы, произведения искусства и другие подобные активы.
Особого внимания заслуживают люди, которые копят деньги на обучение детей за рубежом, покупку для них недвижимости и т. д. Через 3-5 лет он могут оказаться в трудной ситуации, когда наличные доллары или евро будет практически невозможно использовать для этих целей. Здесь есть несколько приемлемых и общеизвестных рецептов, которые можно использовать в такой ситуации: например, открыть накопительные счета в российских госбанках или найти что-то подобное за рубежом. Как вариант, я бы не исключал приобретения специальных полисов для детей в европейских страховых компаниях. Для крупных сумм возможна и определенная комбинация этих подходов.
В силу сложившихся обстоятельств сейчас легче открыть счет в надежной брокерской компании, чем в зарубежном банке. Правда, это не совсем правильно с точки зрения классической теории организации личных финансов. Но жизнь вносит свои коррективы для россиян, многим из которых дорога в банки закрыта. Правда, здесь нужна одна существенная оговорка.
Брокерский счет в целях накопления для детей нужно обязательно открывать и управлять им исключительно под крылом умного и надежного профи. В противном случае об этой возможности лучше забыть.
В общем, если вы в своей жизни делаете активную ставку на наличные доллары, то вам есть о чем подумать, и сделать это лучше сейчас, пока описанные здесь угрозы не постучались в вашу дверь.
Источник: www.forbes.ru
В какой валюте выгодней хранить деньги
Рубли, евро или доллары? Мы все посчитали на простом примере.
Зачем эта статья на сайте: вопрос о хранении денег сейчас актуален, как никогда. Но не все берут ручку, бумагу и калькулятор, чтобы сравнить разные депозиты.
Дано: хипстер Арсений, банкир Вениамин и домохозяйка Варя положили деньги в банк на 1 год в трех разных валютах.
Найти: кто больше заработал.
Это было ровно 365 дней назад – 26 апреля 2015 года. У каждого было по 1 млн рублей.
- 1 доллар стоил 50.24 руб.,
- 1 евро – 54.65 руб. (да, и такое было когда-то)
Хипстер Арсений решил открыть депозит в рублях под 13.5%. Это самый простой способ, думал Арсений, и решил чисто не париться.
Банкир Вениамин, как серьезный мужчина, выбрал доллары и купил аж целых 19 904 «зелени», после чего отнес их в свой банк и положил под 5.5% годовых. Вениамин рассчитывал, что доллар через год подорожает, поэтому удастся заработать еще больше. Скоро узнаем.
Домохозяйка Варя мечтала через год поехать во Францию, поэтому купила 18 298 евро и открыла счет под 5%. Она тоже надеялась и верила.
Перед нами три типовых вклада и полное следование теории бывшего министра финансов РФ Алексея Кудрина от 2004 года, которая гласит:
Корзина валют является такой же корзиной, только надо сбережения в три разные корзины класть.
В 2016 году Кудрин читал лекции школьникам и тоже учил, что надо хранить деньги в трех валютах.
Кто же из трех вкладчиков выиграл, а кто лузер? На их месте мог быть любой из нас.
Сегодня утром все трое, просматривая новости, узнали, что Сбербанк резко снизил ставки по рублевым вкладам и практически обнулил их по депозитам в валюте, объясняя это тем, что пора дедолларизировать банковскую систему, а то российские вкладчики держат в долларах и евро более 50% всех депозитов. Ну, это и понятно, ведь теорию о трех корзинах никто не отменял. Население таким образом диверсифицирует риски: если рубль ослабнет, что и произошло в течение года, то баксы и евро «вытянут» семейный бюджет.
За Сбербанком, как за локомотивом банковской сферы, скоро последуют другие.
Александр Данилов, аналитик агентства Fitch, считает, что долларизация депозитов опасна тем, что банкам приходится тут же наращивать валютные активы, чтобы не получить убытки в случае девальвации. Но это, в свою очередь, ведет к росту валютных кредитов, что создает повышенные риски, так как количество надежных заемщиков, имеющих валютную выручку, ограничено.
Из статистики ЦБ следует, что в 2015 году население купило наличной валюты почти на $12 млрд — в четыре раза меньше, чем в 2014 году. При этом населению в общем удалось на этом заработать около 9% дохода.
Теперь, когда у нас перед глазами все цифры, посчитаем прибыль наших вкладчиков в переводе на рубли.
- Хипстер Арсений положил 1 млн руб., а через год получил
- Банкир Вениамин положил 19 904 USD, а через год ему выдали в кассе 21 025 (+1 121 USD). Или же прибыли, что почти в ДВА РАЗА МЕНЬШЕ, чем у хипстера Арсения.
- Меньше всех «повезло» домохозяйке Варе. Спустя год девушка получила на руки 19 232 евро (+934) и заработала всего
На дворе заканчивалось 26 апреля 2016 года.
- 1 доллар стоил 66.62 руб. (+16.38),
- 1 евро – 74.95 руб. (+20.30)
Это не конец истории
Суммарно в рублях на руках оказались следующие суммы:
Рубли хипстера – 1 143 388 руб.
Доллары банкира – 1 400 686 руб.
Евро домохозяйки – 1 441 438 руб.