Ниже выскажу свои суждения на этот счет. Знаю, что многие со мной не согласятся, и я даже понимаю почему, но сам я принципиальный сторонник владения золотом исключительно через физический металл .
Прежде чем приступать к покупкам золота в какой бы то ни было форме, ответьте себе на следующие вопросы:
- на какой срок вы планируете купить золото;
- какую цель вы преследуете покупкой золота.
Может так статься, что конкретно для ваших целей покупать золото и вовсе не нужно – достаточно неких финансовых инструментов, чье ценообразование привязано к золоту.
Чем меньше срок , на который приобретается биржевой актив, тем с большей неопределенностью по части волатильности цен приходится иметь дело, тем выше фактор везения и удачи. Фундаментальные факторы просто не успевают проявиться на короткой дистанции. Когда мне хочется получить эмоции , я окунаюсь в рыночный хаос через покупку фьючерсов на золото.
Позицию держу исключительно внутри дня и до окончания торговой сессии фиксирую прибыль либо убыток. Конечно я стараюсь следовать некой примитивной логике: покупать от уровней , не допускать убытка более 1 % (что для золота много), но в любом случае это просто трейдинг, бессмысленный и беспощадный, со всеми вытекающими последствиями: что то происходит , а толку нет. В свое оправдание скажу, что подобные операции я практикую крайне редко, захожу на очень незначительные объемы (не больше 3-х контрактов) и сам оцениваю эти действия скорее как вредную привычку.
Как купить физическое золото и где его хранить?
Сама природа фьючерса противоречит сути золота, вместо стабильности несет повышенный риск. У фьючерсов век короток – всего несколько месяцев. Чтобы держать фьючерсную позицию в долгую придется постоянно перекладываться. Но это не самая неприятная вещь. Гораздо опаснее то, что по фьючерсу финансовый результат фиксируется дважды в день, будь то убыток или прибыль. Пересидеть убытки во фьючерсах как в акциях — не получится:)))
Подводя итог: фьючерс – это самый худший «золотой» суррогат, гораздо более рискованный , чем «бумажное» золото в виде ОМС или ETF. Впрочем и эти два товарища не далеко ушли, являясь всего лишь производными финансовыми инструментами. Но зато в них уже можно «высидеть» довольно длительный период .
ОМС/ETF или все таки МОНЕТЫ .
Что есть Золото ? Ответ прост до безобразия: это физический металл, обладающий рядом уникальных свойств. На протяжении всей истории человечества данный металл использовался либо как сокровище (хранитель ценности) либо в качестве денег.
В чем суть владения Золотом в современных условиях ?
Владея золотом, мы размещаем свой капитал в безусловную ценность с бесконечным сроком годности, причем делаем это напрямую, без посредников. А когда вы вкладываете деньги в обезличенные золотые счета, то получаете не золото, а право требования к третьему лицу, принимаете множество не свойственных золоту рисков.
То есть вы вступаете в правоотношения, в которых вы Кредитор, а банк – обязанное лицо, или по юридической терминологии «Должник». Любое право требования может быть исполнено, а может остаться без исполнения по вполне объективным форс-мажорным причинам (от уважительного характера которых вам легче не будет) и банальной нерадивости вашего должника , включая и его недобросовестность. Это называется «риск контрагента» . У физического золота как инвестиционного актива риск контрагента отсутствует полностью. Кстати, в отличие от депозитов риск неисполнения обязательств по ОМС не страхуется. И никогда не будет страховаться, поскольку это изначально не обеспеченное золотом обязательство с повышенным риском.
Как покупать золото выгодно? Слитки? Монеты? ETF? Металлические счета? Акции золотодобытчиков?
Поскольку производные финансовые инструменты всегда суть суррогаты базового актива, необходимо понимать их юридическую природу: в каком порядке, в какие сроки, при каких условиях ваше право требования будет удовлетворено, а когда ваш контрагент вправе не исполнять свое обязательство или заменить его исполнение иным предоставлением. Например, во всех ОМС прописаны ограничения, с целью осложнить процесс конвертации «бумажного золота» в физическое. Скорее всего у банка , взявшего ваши деньги на условиях ОМС, нет золота под ваши деньги, скорее всего у него вообще нет никакого золота, так как ему его даже хранить негде. В договоре ОМС будет условие, согласно которому банк вправе отказать вам в предоставлении физического золота , заменив его денежным расчетом. Тут можно возразить: те, кто открывают ОМС вовсе и не планируют получать физический металл, вполне удовлетворяясь бумажкой с правом получения некоего денежного эквивалента в соответствии с курсом золота. Отсюда вопрос, сколько лет вы готовы сидеть с такой бумажкой ? Готовы ли вы передать эту бумажку по наследству ? Верите ли вы , что такая бумажка действительно сохранит капитал от всяческих финансовых апокалипсисов и обеспечит вам достойную пенсию ?
Конечно в условиях, когда все спокойно и стабильно , риск неисполнения обязательств со стороны ОМС — минимален. Но какой в этом смысл – тратить свои ограниченные материальные ресурсы, время , чтобы держать бумажное золото в виде права требования к банку в спокойные времена ? Уж лучше купить акции золото-добытчиков, через которые можно и рост котировок получать в случае роста цены золота и еще сверху дивиденды.
Смысл физического золота именно в том, что это актив «чрезвычайной ситуации». Когда вдруг в рамках системы контрагенты не смогут (или не захотят) выполнять свои обязательства друг перед другом и система ляжет. Или наоборот – с радостью выполнят в пользу вас денежные расчеты в деньгах, которые вам будут не нужны.
Золото основной целью имеет сохранение ценности вашего капитала именно в критических условиях. Востребованность золота будет тем выше , чем кардинальнее будут изменения в привычном миропорядке.
Когда в мире «что-то пошло не так» золото будет очень дорогим, а когда вдруг в мире «просто жесть как все пошло наперекосяк» — вот тогда вы даже не сможете купить золото . Допустим мир накрыла долларовая гипер-инфляция. Разве будет для вас иметь значение , сколько золото стоит в долларах или рублях. Важна будет сама возможность иметь золото как гарантированный способ сохранения капитала в период турбулентности и перехода к новому качеству системы. Продавать в такие моменты золото без крайней нужды точно никто не будет. В то время как ОМС вам могут принудительно закрыть в одностороннем порядке – выдадут обесценивающиеся деньги в самый неподходящий момент и все.
Сейчас я сделаю некоторое отступление от оценки Омс/ETF и прочих производных суррогатов и опишу очень важное наблюдение, которое я лично сделал сперва в 2014 году, а затем весной 2020 года. Это касается рынка золотых инвестиционных монет .
Источник: dzen.ru
Три самых простых способа вложиться в золото. Разбор Банки.ру
Ранее премьер-министр РФ фактически призвал всех вкладываться в золото. «Такие вложения могут стать хорошей альтернативой покупке валюты», — заявил Михаил Мишустин на заседании правительства.
Как же не инвестгуру, а обычному человеку с деньгами вложиться в золото? Вот самые простые способы.
Золотые слитки
Прикупить золотых слитков никогда не было проблемой. Практически все крупные банки продают золото в слитках, причем даже в мини-слитках — начиная от 1 грамма. Вот только «слитковое инвестирование» сильно обесценивал налог на добавленную стоимость. При покупке слитка к цене приходилось плюсовать еще НДС 20%. Поэтому, чтобы лишь отбить покупку, приходилось дожидаться роста стоимости золота на те же 20%.
Теперь эта проблема отпадет, что, конечно, повысит привлекательность приобретения слитков. Например, в Казахстане уже достаточно давно отменили «золотой» НДС, и спрос на слитки после этого резко вырос.
То, что НДС теперь отменили и у нас, конечно, хорошо. Но вот другой обязательный фискальный сбор — налог на доходы физических лиц — никуда не денется. Избежать НДФЛ при покупке слитка удастся только после трех лет владения, при меньшем сроке после продажи придется декларировать и платить НДФЛ.
Впрочем, было бы еще с чего платить. Доход ведь никто не гарантирует. Цену на слитки банки устанавливают исключительно по собственному усмотрению. При этом продают золото банкиры намного дороже, чем сами готовы покупать.
Например, «Сбер» 2 марта продавал слиток в 1 грамм за 8 496 рублей, при этом купить его был готов лишь за 6 298 рублей, то есть с разницей в 2 198 рублей. Поэтому, просто чтобы выйти в ноль с такой покупки, надо дождаться роста цены золота почти на 26%.
Сколько для этого придется ждать, можно только гадать. А ведь купленный слиток надо еще и где-то хранить, причем очень, очень аккуратно. Придется опасаться не только воров-домушников, но и малейших царапин на слитке, так как они моментально обваливают его цену. Держать слитки можно на хранении в банке, но, естественно, не бесплатно.
Инвестиционные монеты
Вместо слитков можно покупать инвестиционные монеты — это официальное название. Они сделаны из чистого золота. Для нумизматов эти монеты особой ценности не представляют, а вот для инвесторов в золото были всегда привлекательны. Дело в том, что в отличие от продажи слитков продажа инвестмонет не облагается НДС. Поэтому покупать их было выгоднее.
Правда, и стоят они дороже обычного металла в слитках.
Центробанк каждый год чеканит инвестиционные монеты, но ограниченными тиражами. Самая популярная и распространенная инвестиционная монета — «Победоносец». Как нетрудно догадаться, на ней выгравирован Георгий Победоносец.
Выпускаются монеты номиналом 50 рублей весом 7,78 грамма и номиналом 25 рублей весом 3,11 грамма. «Полтинник» в «Сбере» 2 марта продавался за 56 590 рублей, а «четвертак» — за 23 750 рублей. Еще выше будет цена на золотой «Червонец» (его еще называют «Сеятель», так как на монете запечатлен крестьянин, сеющий зерно). Выпуск таких «Червонцев» давно прекратился, в банках найти их сложно, поэтому в их цене есть и коллекционная надбавка. Стоят «Сеятели» сейчас под 90 тыс. рублей.
НДС по инвестмонетам нет, но также надо платить НДФЛ при сроке владения монетами менее трех лет. Кроме того, по ним тоже очень большой разрыв в цене продажи и покупки. Все тот же «Сбер» приобретет у вас полтинник «Победоносца» лишь за 43 тыс. рублей, то есть на 13 590 рублей меньше, чем сам вам продаст.
В случае с монетами, так же как и со слитками, крайне важно сохранять их в идеальном состоянии, иначе продать их в будущем по хорошей цене не получится.
Обезличенные металлические счета
Многие банки без проблем вам откроют обезличенный металлический счет (ОМС). Суть его в том, что вы покупаете золото, но лишь на бумаге — физический металл вам никто не дает. По сути, вам открывают вклад, сумма которого зависит от текущих цен на золото. Этот вариант намного удобнее, чем покупка слитков или монет, так как не придется ломать голову, где хранить золото. Здесь мы рассказывали, сколько можно заработать на ОМС.
Никаких НДС по ОМС и сейчас нет, а вот НДФЛ взимается. Покупать золото на ОМС можно в любом объеме, начиная от 1 грамма. Котировки, естественно, банк устанавливает на свой вкус и, конечно, с большой разницей в цене продажи и покупки. В «Сбере» 2 марта 1 грамм золота на ОМС можно было купить за 6 961 рубль, а продать — только за 6 057 рублей.
В случае с ОМС через банковские приложения можно хоть сто раз на дню проводить сделки по купле-продажи. Правда, активно спекулировать, как на бирже, вряд ли получится, все-таки очень большая разница в цене продажи и покупки. При желании с ОМС можно вывести и вполне себе реальное золото в тех же слитках.
В общем, ОМС — интересный вариант, но с дегтем. В отличие от депозитов, деньги на ОМС не подпадают под государственное страхование вкладов. Поэтому открывать ОМС стоит только в тех банках, в которых вы полностью уверены.
Золото не гарантия прибыли
Слитки, монеты, ОМС — самые простые способы вложений в золото. Все остальные варианты связаны уже с биржевой торговлей, то есть надо разбираться в акциях, фьючерсах, фондах и т. д.
За золотом закрепился стереотип, что это сверхнадежный актив, который всегда только дорожает. Но цены на золото тоже могут падать, причем сильно. Сейчас мировые котировки вновь на максимумах. На фоне паники инвесторы со всего мира перекладываются в золото.
Но надо понимать, что когда кризис ослабнет, а это рано или поздно произойдет, начнется обратный процесс — цены на золото пойдут вниз. Поэтому, покупая золото сейчас, надо четко осознавать, что вы вкладываетесь по очень высоким ценам и не факт, что через год они будут на таком же уровне.
nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >
Источник: www.banki.ru
Как купить золото физическому лицу — все способы
Инвестиции в золото — одни из самых надёжных. Это малорискованный, хотя и низкодоходный инструмент. Драгоценные металлы медленно, но стабильно растут в цене. Незначительные спады бывают очень редко. Надёжнее всего покупать золото в банках России, причём покупка возможна в материальной или нематериальной форме.
Физическое золото — это слитки, инвестиционные или памятные монеты. Не обращаясь в банк, можно купить ювелирные украшения, однако это рискованный способ: не всегда возможно продать драгоценность по цене покупки, не говоря уже о прибыли.
Стать владельцем золота в нематериальной форме можно двумя способами: путём открытия ОМС (обезличенного металлического счёта) или покупки акций золотодобывающих предприятий. Прежде чем что-то выбрать, узнайте больше об особенностях операций с золотом.
Содержание
Золотые слитки
Можно купить слиток весом от 1 г. В этом и состоит главный плюс: чтобы начать инвестировать, достаточно около 5000 руб. Курсы покупки и продажи отличаются в разных банках. Минусы: при покупке нужно уплатить НДС в размере 20%, а за хранение в банковской ячейке тоже придётся платить. При обратной продаже банк возьмёт комиссию.
Ещё один минус — спред (разница между ценой продажи и покупки) от 5 до 10%. Всё же это подходящий вариант для инвестиций на несколько лет и даже десятилетий, а для краткосрочных вложений лучше выбрать что-то другое.
Банки России, где можно выгодно купить золото:
- «Сбербанк» (лидер по объёмам операций с драгоценными металлами);
- «Газпромбанк»;
- «ВТБ»;
- банк «Санкт-Петербург»;
- «Россельхозбанк».
Покупка происходит так: слиток взвешивают несколько раз так, чтобы результат видел клиент, и записывают вес в документы. Экземпляр помещают в упаковку, в которой его и нужно хранить.
Инвестиционные и коллекционные монеты
Выгодно купить золото в виде инвестиционных монет можно в нумизматических магазинах, на аукционах и в банках. При покупке не придётся платить НДС. Цена монет зависит от котировок золота на лондонской бирже ICE.
Монеты редких серий обладают нумизматической ценностью. Она представляет собой разницу между номиналом и ценой, которую готовы дать коллекционеры.
Минусы — такие же, как при покупке слитков:
- большой спред;
- необходимость бережного хранения;
- невысокая доходность в краткосрочном периоде.
Важно! В отличие от инвестиционных, покупка коллекционных монет облагается НДС.
Ювелирные изделия
Инвестировать в украшения массового производства не имеет смысла: продать их по цене покупки будет сложно, если вообще возможно. Есть смысл вкладывать только в эксклюзивные изделия, представляющие историческую ценность. Это вариант для тех, кто разбирается в предметах искусства.
Обезличенные металлические счета (ОМС)
ОМС мало чем отличается от депозита, хотя и есть нюансы. При открытии и пополнении счёта клиент покупает золото, а при закрытии или снятии — получает его денежный эквивалент по текущему курсу. Сравните динамику курса валют с котировками золота, и станет понятно, где наблюдается стабильный рост без резких скачков.
Операции по обезличенным металлическим счетам не облагаются НДС. При продаже драгметалла с ОМС не взимается НДФЛ. Также налог на прибыль не придётся платить, если сумма продажи составила менее 250 тыс. руб. в год.
В зависимости от котировок можно как получить доход, так и уйти в убыток. Ещё один минус — средства на ОМС не подлежат обязательному страхованию в системе страхования вкладов.
Акции компаний, добывающих золото
Стоимость ценных бумаг золотодобывающих предприятий зависит от цен на золото, поэтому по доходности инструмент сопоставим с покупкой драгметаллов. Владелец акций зарабатывает не только на разнице между курсом покупки и продажи, но и на дивидендах. Компании, акции которых востребованы:
- «Лензолото»;
- «Полюс»;
- «Селигдар»;
- «Полиметалл»;
- «Бурятзолото».
Совет! Если нет своего опыта покупки акций, нужно посоветоваться с тем, у кого он есть, лучше с независимым экспертом. Найти полезные материалы о том, как заработать на акциях, можно на Выберу.ру.
Менее распространённые варианты
Есть ещё несколько способов выгодно купить золото в нематериальной форме, однако они доступны не всем. Например
- инвестировать в ETF (золотой инвестфонд);
- вложиться в ПИФ, который, в свою очередь, инвестирует в ОМС, фьючерсы и акции золотодобывающих предприятий;
- заключить фьючерсный контракт (предварительно нужно открыть брокерский счёт).
Для покупки золота в банках России не требуется опыта и знаний. Для физического лица самый выгодный вариант — открытие ОМС, но нужно учитывать риски или выбирать самую надёжную организацию, с которой в ближайшие десятилетия ничего не случится. Остальные способы в краткосрочной перспективе менее выгодны или более рискованны.
Источник: ru-crypto.com