Вклад в золото это

Если взглянуть на инвестирование в драгоценные металлы без изучения подводных камней, то на первый взгляд это дело кажется очень выгодным для вкладчика. На самом деле с таким вложением своих средств не все так просто. Перед тем, как сделать вклад в золото, стоит изучить все плюсы и минусы этого шага, чем мы сейчас и займемся.

Среди всех доступных вариантов подобных инвестиций я считаю лучшим вариантом совершение сделок на фондовом рынке с разнообразными финансовыми деривативами, привязанными к драгметаллам. И рекомендую для подобной деятельности открыть счет в БКС (онлайн за 5 минут) – этот брокер предлагает несколько выгодных тарифов для разных категорий инвесторов.

Виды вкладов в золото

До 2017 года банкам РФ требовалась лицензия, чтобы проводить какие-либо операции с золотом и другими драгметаллами, так что найти подходящий инвесторам было не просто, да и не в каждом городе был хотя бы один обладающий разрешением банк.

Иметь золото в физическом виде у себя на руках можно только в 2 видах: в виде слитков или золотых монет. Также у нового обладателя сокровищами должен быть заключён договор с банком об условиях хранения золота, а также, что инвестор имеет и не имеет право с ним делать. Кто угодно, имеющий паспорт, а то есть любое физическое лицо может купить драгметаллы в банке. Поощряется предварительный звонок в банк перед приходом с уведомлением о своих намерениях, чтобы на момент посещения банка там было нужное количество слитков или монет.

Вклады сегодня сверх доходность, отмена налога на золота (-20%), что делать дальше

Вы имеете право осмотреть товар при выдаче, а также взвесить золото в любом виде при находящемся в помещении работнике банка. Если покупателя всё устраивает, то банк оформляет договор с инвестором, который впоследствии забирают обе стороны (подписывается в 2-х экземплярах). Также среди других важных бумаг на золото обязательно должны быть сертификат на него и акт приема-передачи.

Золотые монеты, которые находятся у инвестора и являются видом золота, имеют 900 пробу и выше (чаще всего 998-999). Каждая монета выпускается в определённом количестве, а также имеет определённую ценность. Чем меньше тираж той или иной монеты, тем больше её ценность (особенно с годами).

Приобретать золотые монеты стоит лучше в банках или проверенных магазинах, так как обман в этой среде царит повсюду. Антиквариат сложно найти, а тем более предлагать Вам его никто не будет. Большинство людей случайно находят его в ломбарде или у частных коллекционеров, но и это может оказаться подделкой.

Что выгоднее вклад в Сбербанке или акции Сбербанка?

Вклад в виде слитков и монет, плюсы и минусы

• вклад нельзя застраховать;
• приходится платить НДС при покупке золотых слитков (к золотым монетам это не относится);
• расходы на подобающие условия хранения золота в банке;
• стоит очень аккуратно хранить монеты/слитки, так как любые дефекты на них уменьшают стоимость товара;
• долгосрочность (вклад в золото не подходит для спекулянтов).

• рост стоимости золота ежегодно с вероятностью 100%;
• отсутствие НДС при покупке золотых монет.

Проще использовать обезличенный металлический счет (сокращённо ОМС) для вклада в золото. Для этого инвестору стоит открыть созданный металлический вклад на ту или иную сумму. Это удобно тем, что инвестор может в любое время купить или продать драгоценные металлы, не получая их на руки. Тем более, сейчас уровень денег можно узнать через личный кабинет, а значит в любую секунду.

Плюсы и минусы ОМС

Отрицательными сторонами являются:

• вклады на продолжительный период времени, чтобы получить достойную прибыль;
• такой род вклада невозможно застраховать;
• по вкладу не начисляют проценты, какая сумма не была бы на счёте.

Положительные стороны в свою очередь (без учёта вышеперечисленных в прошлом заголовке):

• нет привязанности к физическому золоту, а значит и не стоит волноваться за нужные условия его хранения;
• можно по щелчку пальца купить или продать золото;
• не взимаются комиссии за процесс купли-продажи и хранение, как у физического золота.

Динамика доходности золотого вклада в течение 10 лет – вложение в золото выгодно или нет

Золото – это долгосрочный актив, так что в любом случае иметь дело с золотом стоит не менее чем на 10 лет. С помощью онлайн-калькулятора вклада в золото возможно посмотреть доходность золотого вклада на нужном временном участке. А находится один из таких калькуляторов на сайте ВТБ, который известен большинству населения страны.

По графику (рис. 3) можно увидеть следующие данные: с начала 21 года завершились четыре фазы – две нисходящие и две восходящие. Это позволяет зарабатывать и на спекуляциях. К примеру, калькулятор металлического вклада на рис. 4 выдал результат в прибыль около 4% при инвестировании на срок с середины марта по начало июня (т. е. всего на 2,5 месяца).

Важно лишь определить, когда завершаются нисходящие (это момент вложения) и восходящие (это момент изъятия инвестиции) фазы.

На цену золота влияют также и политические новости, стоимость доллара США, состояние мировой экономики, на которую, в свою очередь, может повлиять что угодно. К примеру, экономические кризисы или инфляция. Доход зависит не только от подхода инвестора к этому занятию, но и от времени покупки. По уже сложившимся канонам в период инфляции нестабильности в экономике, и золото дорожает, а значит, его покупка приведет к более долгому ожиданию доходности. На графике изображена подобная ситуация.

Так что ответить на вопрос, – Выгоден или нет вклад в золото? – можно по-разному в разные периоды времени.

Отзывы о вложении денег в золото

Одного мнения в этом вопросе, также как и в любом другом, нет. Даже известные многим инвесторы не могут дать точного ответа, стоит иметь дело с золотом для опыта или нет. В 19 веке Уоррен Баффет высказался в одном из своих выступлений:

Не менее известный Роберт Кийосаки считал, что золото – это лучший актив для инвестирования на долгосрочную перспективу. В своей книге «Бедный папа, богатый папа», а также в некоторых выступлениях он считает высказывание «деньги Богов» синонимом для золота. По его мнению, золото и серебро вечны, это основа все основ и прогореть в этом случае невозможно.

Альтернатива вкладу в золото

Кроме покупки золота в том или ином виде, можно сделать вклад в золотой фонд на фондовой бирже на открытый брокерский счет (ссылка в начале). Самый распространённый фонд на золото – это ETF FXGD. Он существует с 2013 года и стал решением проблемы для многих инвесторов.

Ещё возможна покупка акций золотодобывающих компаний. Так как стоимость золота в физическом виде влияет на цену акций, то прибыль будет расти с каждым годом. Также вкладчик будет получать бонус в виде дивидендов.

Перед тем, как покупать золото в том или ином виде инвестор должен изучить очень досконально графики доходности и проанализировать полученные данные. Ещё нужно всегда быть в курсе мировой экономики и событий в ней, читать рекомендации и отзывы известных инвесторов об интересующей вас области.

Источник: deipara.com

Выгодно ли сегодня открывать вклад в золото: подводные камни + отзывы о металлических депозитах

Доброго времени суток, уважаемые читатели. Этот материал снова полностью посвящен благородному металлу. На этот раз, я расскажу о том, что такое вклады в золото, каковы их особенности и инвестиционная привлекательность, в каком банке лучше хранить такие накопления и почему.

Что такое вклад в золото

Это покупка золота, или ценных бумаг, связанных с операциями по покупке и продаже золота с целью сохранения собственного капитала и получения прибыли от его вложения. В последнее время, данный вид инвестиций приобретает все большую популярность не только у частных лиц. Целые государства предпочитают увеличивать долю драгоценного металла, в том числе физического, в своих резервных фондах.

Этот вид инвестирования наиболее привлекателен в качестве долгосрочного вложения. Любой из выбранных вариантов вклада в золоте за короткий срок принесет, скорее, убытки, нежели прибыль. Поэтому он наиболее выгоден при наличии свободного капитала, либо при необходимости скопить некую крупную сумму за несколько лет.

Виды золотых инвестиций

Способы, которыми можно воспользоваться для осуществления вклада в золото достаточно разнообразны и у каждого есть свои достоинства и недостатки. Выбирать следует, исходя из целей, сроков и суммы предполагаемых вложений.

Акции золотодобывающих компаний

Назвать это вкладом в золото можно с натяжкой. Зато, их ликвидность, как и любых акций, будет выше, чем операции непосредственно с золотом. Плюс, цена акций компании напрямую зависит от биржевой цены на драгметалл, и обычно их стоимость растет быстрее, а снижается медленнее рыночных цен не золото.

Слитки и монеты

Этот способ подразумевает приобретение физического золота. Основная прибыль заключается в увеличении его рыночной стоимости.

К минусам такого вложения следует отнести высокие сопутствующие расходы – комиссии банков, уплата НДС и расходы, связанные с хранением. Физическое золото не стоит оставлять дома. Для монет разумно арендовать банковскую ячейку. Кроме того, в стоимость монеты входит ее так называемая художественная ценность, которая может вырасти с годами, но, вероятнее всего, будет аннулирована при продаже.

Банковское золото в слитках – еще менее привлекательный объект. Утрата сертификата или повреждение слитка ставит крест на попытках сдать драгметалл в банк. Его примут только в ломбарде или скупке, по цене «на лом».

Украшения

Мнение эксперта
Людмила Пестерева
Наш самый опытный инвестор в золото

Совершенно непривлекательный вариант с точки зрения получения пассивного дохода. Стоимость золота в ювелирном изделии может составлять 1/5 от его цены. Именно на эту сумму можно рассчитывать при продаже, остальное вернуть не удастся. Я допускаю исключения, если речь идет об уникальном произведении искусства, а не об обычной золотой безделушке на каждый день.

Торговля на бирже

Учитывая котировки золота за последние годы, такой способ может принести ощутимый доход, но, любая игра на бирже сопряжена с большими рисками. Только 5% всех трейдеров удается стабильно зарабатывать на рынке.

Обезличенный металлический счет

Это аналог текущего счета, только в безналичном золоте. Услуга представляет собой открытие банковского счета и конвертацию рублей в граммы виртуального золота. Сделать это можно из личного кабинета, не тратя время на походы в банк. Обратная конвертация и вывод средств также производится в онлайн режиме. Из минусов — комиссии на открытие и закрытие счета.

Обезличенное золото на ММВБ

Торговля золотом на Московской бирже обеспечивает высокую ликвидность, низкие комиссионные затраты при высокой надежности вложения. Поскольку стоимость золота здесь соответствует рыночной, инвестор также не будет застрахован от падения цен и уменьшения своего капитала.

Из минусов – придется вникать в детали: искать брокера, разбираться, как открыть брокерский счет, самому осваивать торговый терминал. Да и вход в размере 30 тысяч будет доступен не всем. Прибыль от такого вложения облагается стандартным налогом на доход физического лица, причем подавать декларацию в налоговую инспекцию придется самостоятельно.

Золотые фонды (ПИФ и ETF)

Это фонды, созданные при финансовом участии различных физических лиц, совокупные денежные средства которых идут на покупку золота, или акций других фондов, торгующих ценным металлом. Надо отдать должное – еще не известно ни одного случая банкротства такой организации, поэтому вложение достаточно надежно. Сравнительно небольшая цена входа позволяет вложить свои деньги практически любому желающему, но и здесь есть свои подводные камни:

• ETF – фонд, чьи акции торгуются на бирже наравне с другими ценными бумагами. Он проводит операции с физическим золотом, занимаясь не только торгами, но и транспортировкой и хранением. Комиссия фонда минимальна и обычно не превышает 0,6% от суммы сделки. Цена входа невелика – порядка 10 тысяч рублей. Высокая ликвидность и надежность, которая выражена диверсификацией вложений – бесспорный плюс.
• ПИФ – такой вклад не облагается НДС, но расходы, связанные с его деятельностью могут составлять до 10% от вкладов, зачастую, это практически вся прибыль от актива. Кроме того, паевой инвестиционный фонд вкладывает средства не в торговлю физическим металлом, а приобретает те же акции ETF, являясь дорогостоящим посредником.

Какой способ лучше и почему

Вопрос субъективный и зависит от возможностей и целей. При желании вложить свободные финансы в надежный актив, обезопасив их от инфляции, то ОМС – отличный вариант, открыл и забыл на несколько лет. Если главная задача – заработать, то я бы выбрала работу с ETF, так как этот вариант позволяет получить максимальную прибыль на торговле золотом без лишних посредников и комиссий.

Преимущества и недостатки золотых счетов (ОМС)

Операции с ОМС не облагаются НДС, проходят с минимальной комиссией и не требуют значительных накоплений для старта. Средства на счете высоколиквидны, их можно вывести практически мгновенно.

Недостатки тоже имеются: банк может утратить лицензию на операции с золотом, а такие вклады не попадают под действие закона о страховании вкладов физлиц. Поэтому выбирать финансовое учреждение нужно с оглядкой на его стабильность и надежность.

Доходность золотых депозитов

Большинство банков, перестали предлагать услугу открытия срочных вклады в золоте, заменив этот продукт обезличенными металлическими счетами. Но существенной разницы нет – процентные ставки по таким депозитам всегда были самыми низкими. И основной доход депозитов в металлах заключался не в годовых процентах, а базировался на прогнозах роста цены на золото и положительной разнице этой цены в начале и конце периода действия вклада.

Сегодня доходность почти полностью соответствует Лондонским котировкам:

График XAUUSD предоставлен TradingView

На какой максимальный доход можно рассчитывать

Какой бы способ вы для себя не выбрали, он будет тесно связан с биржевыми котировками. А в игре на бирже, как известно, можно быстро разбогатеть, но и быстро обанкротиться. Все зависит от таланта игрока, но, если рассматривать цену золота за последние 10 лет, то за это время, владельцы золотых счетов увеличили свои вложения более чем в 4 раза, итого: 40% в год.

Какие детали нужно внимательно изучить при выборе банка для вклада в золоте

Главное – надежность финансовой организации. А она, как правило, обратно пропорциональна уровню дохода от сотрудничества. Самые заманчивые условия всегда будут предлагать менее надежные и более мелкие конторы, с которыми я связываться не рекомендую.

Процентные ставки по золотым вкладам

Проценты на такие счета не выплачиваются. Доход от вложений складывается из двух составляющих – роста цены на золота и прибыли от удачных операций по покупке и продаже металла.

В каком банке вклад в золото лучше

Как я уже говорила, лучше выбирать надежную финансовую организацию. В части тарифов и прибыльности такого счета, условия для клиентов в большинстве банков практически одинаковы: счет бессрочный, комиссия минимальна, или отсутствует. Основной доход банк получит на курсовой разнице при операциях с металлом.

Плюсы и минусы вклада в золото в Сбербанке

К положительным моментам можно отнести:

• Надежность организации;
• Возможность осуществлять операции по счету без ограничений по количеству и сумме транзакций;
• Высокий потенциал прибыльности;
• Максимальная ликвидность средств.

Негативные стороны вложения:

• Вклады не попадают под действие закона о государственном страховании вкладов ФЗ № 177-ФЗ;
• Полученный доход является объектом налогообложения и подлежит самостоятельному декларированию;
• Нет процентов, как при размещении средств на депозит;
• Внесение на ОМС, и выдача с него физического металла не осуществляется.

Условия открытия вклада

Оформление вклада можно осуществить как в одном из филиалов банка, так и в онлайн приложении. Услуга является бессрочной и не требует переоформления. Открытие и закрытие счета бесплатно. Минимальная сумма пополнения – от 0,1 грамма золота.

Необходимые документы

Если вы не являетесь клиентом банка, то необходимо будет посетить любое из его отделений, взяв с собой паспорт, или другой документ для удостоверения личности.

Если у вас уже есть счета в Сбербанке, то можно осуществить процедуру в онлайн режиме, заполнив простую форму.

Требования к вкладчикам

Открыть вклад может любой гражданин РФ, достигший 18 лет. Допускается открытие вкладов на несовершеннолетних официальным опекуном.

Также смотрите интересное

Источник: zhazhdazolota.ru

Депозиты в золотых слитках: что необходимо знать?

Драгоценные металлы

Просмотров 402 Опубликовано 14.06.2018 Обновлено 05.02.2019

Статья рассказывает о набирающем всё большую популярность виде финансовых вложений – “золотых” депозитах. Этот продукт настолько многогранен, что клиенту полезно будет изучить основные принципы вклада.

О причинах и следствиях всё ещё продолжающегося мирового кризиса написано уже чересчур много статей, чтобы снова об этом говорить. Поэтому приведём конкретные факты, касающиеся темы статьи. Заключаются они в том, что нестабильность мировых валют (в особенности, конечно, курса доллара США) заставляет население искать новые пути вложения собственных средств. Решением этой проблемы стали обретающие популярность депозитные вклады в золоте, о которых и пойдёт речь далее.

Способы открытия “золотых” депозитов

Первый вариант вложения состоит в том, что клиент приходит в банк (естественно, с паспортом и идентификационным кодом), имея на руках либо золотой слиток, либо денежные средства на его покупку. Стоит отметить, что второй способ является более удобным по той причине, что не все учреждения принимают слитки других банков. А даже если и принимают, то на проверку и дополнительные меры безопасности уйдёт много времени.

Что касается второго варианта открытия депозита, то клиент имеет дело, так сказать, с виртуальным золотом. Вкладчик не покупает слиток и не приносит его с собой, а сдаёт наличные деньги в кассу по установленному курсу. На открытый депозитный счёт средства поступают в виде грамов металла (унций). Это называется обезличенный металлический счет.

По окончании срока действия договора клиент может получить доход золотом, но нужно учесть, что это повлечёт за собой дополнительные комиссии. Поэтому такой вид вклада подходит для людей, желающих получить в конечном итоге национальную валюту.

Курс “золотого” депозита

Клиенту нужно уточнять всю информацию о вкладе в золоте перед его открытием. Очень важно знать, каким образом выплачиваются проценты по вкладу, так как тут есть нюансы. С одной стороны всё ясно: проценты могут быть выплачены в национальной валюте либо в золотом эквиваленте. Нет, не всё так просто. Существует 3 варианта:

Вот тут и появляются на сцене “золотые” курсы покупки и продажи. Обсудим некоторые подводные камни. Обязательно нужно обратить внимание на маржу между курсом купли-продажи золотых слитков для депозита. Банки, которые покупают и продают золото на вклады по собственным курсам, могут устанавливать чересчур большую разницу.

Да, маржу может покрыть сам металл, а точнее его возросшая за время вклада стоимость на рынке. Но кто сможет дать такую гарантию?

Ещё один нюанс “золотых” депозитов может быть в том, что банк покупает у клиента металл по собственному курсу, а закрытие депозита проходит по общенациональному курсу, который, естественно, ниже коммерческого.

К счастью, существует категория клиентов, которые хоть как-то застрахованы от курсовых колебаний. Это те вкладчики, которые принесли в банк собственный золотой слиток. По окончании депозита они получат золото в любом случае.

Преимущества и недостатки вклада в золоте

Безусловно, рассматриваемый вид депозитов привлекает людей тем, что цена на металл постоянно растёт. Кстати, по оценкам специалистов по прознозу цены на золото оно будет продолжать расти и дальше. Именно поэтому золото считается более надёжным вложением средств, чем любая валюта. То есть на первое место выходит сохранность средств, а уже потом владелец золота думает о дивидендах.

Что можно сказать о неудобствах и недостатках “золотых” вкладов?

• Во-первых, нужно сначала найти банк, который бы оказывал услугу открытия депозита в золоте.
• Во-вторых, в банках существует такое понятие, как минимальная сумма вклада. В случае с “золотым” депозитом минимальный взнос может составлять 50, 100 или даже 250 граммов. А в денежном эквиваленте это немало!
• В-третьих, большинство банков не даёт право пополнять вклад в золоте.
• В-четвёртых, низкая процентная ставка, вследствие чего для получения действительно солидного дохода нужно открывать депозит на продолжительный срок (например, 3 года). За границей сроки размещения золота на вкладах иногда доходят до 10 лет.

В итоге имеем следующие постулаты: получение дохода в золоте возможно только в долгосрочной перспективе, надёжность “золотых” депозитов гораздо выше любых иностранных валют. Это те понятия, на которые должен ориентироваться клиент при желании вложить свои деньги в драгоценный металл.

Александр Быхно | 22 октября 2011 года

Источник: damoney.ru