С вами снова я, мои дорогие читатели. Продолжая тему различных направлений создания инвестиционного портфеля, мы с вами на этот раз обсудим еще один способ обеспечить для себя финансовую независимость в условиях современной жизни и финансовой обстановке в стране. Речь пойдет о металле, который одни называют «презренным», а других он способен просто свести с ума. Мы постараемся выяснить – выгодно ли вкладывать деньги в золото?
С самого начала я должен заметить, что на сегодняшний день, как и на протяжении многих столетий, золото можно со стопроцентной уверенностью назвать одной из самых надежных валют. По этой причине все большее количество состоятельных людей предпочитают вкладывать свои средства именно в драгоценные металлы, рынок которых развивается рекордными темпами. Данная тенденция стала актуальной около семи лет назад, когда в 2008-ом году грядущая рецессия оказалась неизбежной.
- Когда именно лучше всего инвестировать
- Перспективы инвестиций
- Возможности извлечения максимального дохода
Когда именно лучше всего инвестировать
То, что именно в 2008-ом году достаточно резко возросли рассматриваемые нами инвестиции, было ярким доказательством спадов в экономиках различных стран и наличия финансового кризиса. При таких, достаточно экстремальных, условиях большинство государств стремятся валютные резервы заменить на более стабильные, золотые. Это объясняется возрастающими рисками из-за резких колебаний курсов свободно конвертируемых валют.
Выгодно ли инвестировать в ЗОЛОТЫЕ МОНЕТЫ?
Можно сделать вывод, что кризис мировой экономики способствуют динамичному росту цены на золото. Следовательно, именно подобные периоды наиболее подходящие для того, чтобы вложить в него свои средства.
Для того, чтобы подтвердить подобное умозаключение достаточно взглянуть на график, наглядно демонстрирующий, что стоимость драгметаллов на протяжении последних пятидесяти лет резко подскакивала дважды.
Впервые это явление наблюдалось в 80-ых годах прошлого столетия и стало результатом резкого увеличения уровня инфляции в стране и роста безработицы. Второй пик наблюдался совсем недавно, а именно – в 2010-ом году и стал последствием, так называемого, ипотечного кризиса.
На данный момент уже неоспорим тот факт, что среди наиболее крупных инвесторов золото, как актив, является предпочтительнее недвижимости, нефти и ценных бумаг.
Вы спросите: «так как же можно хотя бы приблизительно спрогнозировать наиболее удачный момент для инвестирования?». Ответить смогут специалисты в области статистики, которым удалось определить некоторые закономерности, от которых зависит курс золота. Его стоимость начинает стремительно увеличиваться, если наблюдается одна из следующих тенденций:
- Повышение динамики изменения курса валют
- Существенные понижения индексов на фондовых рынках
- Центробанки увеличивают закупку драгметаллов
- Уменьшение объемов добычи золота
Перспективы инвестиций
Теперь, дорогие читатели моего блога, постараемся ответить на вопрос, который всех вас интересует больше всего – выгодно или нет вкладываться в золото? Сомнения могут появиться в связи с тем, что во всем Мире ежегодно добывают порядка двух с половиной тонн данного металла. Однако, его стоимость неизменно увеличивается.
Причины инвестировать в золото в 2023. Доходность, инфляция и бумажное золото
Во многом данное явление обусловлено тем, что все драгоценные металлы, после их добычи и обработки никуда нее исчезают (если сравнивать с углеводородами и другими сырьевыми товарами). К примеру, вы приобрели в банке ВТБ золотой слиток. С течением времени он сам никуда не денется, а будет изменяться только его стоимость. Как правило, она будет увеличиваться!
Вы сможете вполне резонно заметить, что не может же всегда стоимость актива только увеличиваться. И будете при этом совершенно правы. Мировой практике известны случаи, когда цены на золото и другие драгметаллы существенно понижались. Это всегда связано с выходом экономики той или иной страны из фазы рецессии, а также притоком инвестиций.
Необходимо заметить, что в пределах незначительных временных промежутков достаточно тяжело предугадать движение цены драгметаллов. Поэтому, зная – сколько стоит слиток золота, невозможно с полной уверенностью заявить, что через неделю или месяц это принесет определенную прибыль.
С другой стороны, цена на золото последние несколько лет движется только вверх. Например, в августе 2011-го года был установлен рекордный максимум, когда тройская унция на бирже COMEX стоила 1800 американских долларов. А уже спустя всего 13 дней данный показатель был увеличен на 111,46$. Так что, с достаточно большой уверенностью можно заявить, что инвестиции в этот металл достаточно выгодны.
Возможности извлечения максимального дохода
Хотел бы привлечь ваше внимание к тому, что стоимость золота существенно зависит от того, в каком именно виде вы будете его приобретать. И в данном случае речь идет не только о том, сколько весит конкретный слиток. Отвечая на вопрос о потенциальной прибыльности инвестирования в золото, данный параметр необходимо учитывать в качестве определяющего.
Можно, конечно же, рассматривать как один из способов вложения средств, приобретение ювелирных изделий. Однако, должен сразу заметить, что он является наименее рентабельным, поскольку в цену изделий закладывается стоимость работы.
На сегодняшний день Сбербанк России и другие отечественные банки предлагают всем своим клиентам несколько способов вложения денег в желтый металл. Некоторые инвесторы предпочитают приобретать золотые слитки. В таких ситуациях им приходится оплачивать суммы, которые превышают реальную стоимость металла, поскольку слитки облагаются налогом.
Одним из наиболее выгодных вариантов сделать инвестицию является обезличенный металлический счет (ОМС), которое не подразумевает каких-либо переплат. Владелец счета может продать или же приобрести драгоценный металл в любое время по действующим банковским котировкам. Подобным образом доходность своего счета можно увеличить многократно.
Некоторые банки предоставляют своим клиентам возможность открытия срочных ОМС с начислением на них процентов, мерой исчисления которых является грамм золота. Еще один вариант вклада – это покупка инвестиционных монет, стоимость которых со временем увеличивается благодаря тому, что большая часть из них оказывается в частных коллекциях нумизматов.
Подводя итог, можно с полной уверенностью сказать, что вложение своих денежных средств в золото является оптимальным видом именно долгосрочных инвестиций. Речь идет о том, что, если вы, например, приобрели золотой слиток или же открыли ОМС в 2015 году, то вряд ли в течение нескольких месяцев вы сможете получить с этого прибыль. Доход, как правило, станет существенным по прошествии нескольких лет.
Все дело в том, что на краткосрочных временных промежутках данный актив может не только не измениться в цене, но даже немного подешеветь. Поэтому вклады в золото необходимо расценивать как долгосрочные или как своеобразную страховку.
На этом я вынужден с вами, друзья мои, попрощаться. Но, уверяю вас, что это ненадолго! Я надеюсь, что данная статья оказалась для вас полезной, и вы порекомендуете ее своим знакомым, которые также интересуются инвестициями.
Источник: capitalgains.ru
Инвестиции в золото: кому они выгодны и когда стоит покупать
Продажи золотых слитков в России бьют рекорды второй год. «Мои финансы» разобрались, в каких случаях выгодно хранить свои сбережения в золоте и как не потерять деньги на золотых инвестициях.
Почему покупка физического золота стала популярной
Рост спроса на золото объясняется несколькими факторами: в 2022 году отменен НДС в 20% для физлиц на покупку золотых слитков, привычные инструменты сбережений в валюте исчезли, с фондовым рынком неопределенность. Люди стали переводить свои накопления в золото, так как оно всегда ценилось, исторически растет в цене и считается надежной страховкой от экономических коллапсов.
Золотые продажи.
По данным Минфина, в 2022 году банки продали физлицам более 100 тыс. тонн золота. За первые 4 месяца текущего года – 35 тыс. тонн. Это при том, что в 2021 г. и в предыдущие годы этот показатель не превышал 5-7 тыс. тонн.
Где купить золото
Исторически продавцами мерного золота были коммерческие банки. Но в 2023 году законодатели разрешили аффинажным заводам и Гознаку тоже продавать золото гражданам. Предполагается, что это позволит увеличить конкуренцию и снизить разницу в цене между покупкой и продажей металла.
Сейчас в России производится развесовка слитков на любой кошелек, начиная от 1 грамма, заканчивая 1 килограммом. Можно купить слитки: 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 и 1000 граммов. Обзор сайтов крупнейших банков показал, что почти все они предлагают полный размерный ряд слитков.
«Гознак» пока реализует только слитки массой 10 и 20 граммов, но планирует начать продажу и 50-граммовых. Кстати, покупать золото в «Гознаке» выгодней – там комиссия ощутимо ниже банковской.
Золотые слитки можно приобрести в любой развесовке и в любом количестве. Все технические характеристики слитков стандартны и утверждены государством в ГОСТ Р 51572-2020.
Коварство золота: как не потерять деньги
Перед принятием решения об инвестициях в золото соотнесите свои потребности и особенности инструмента. Это поможет избежать финансовых потерь и получить максимальную доходность. При отсутствии навыков управления деньгами достоинства инвестиций в золото могут оказаться недостатками. Перечислим основные особенности инструмента, которые помогут избежать ошибок.
Особенность первая: золото не любит спекуляций
Золото – инструмент долгосрочных сбережений. В этом главная его особенность. Если вы хотите спекуляций и быстрого заработка, то это вариант не для вас. На горизонте 1-2 лет сделки с золотом не выгодны, так как даже если золото и вырастет в цене по итогам года, то всю выгоду от этого роста съест комиссия банка, который продает нам золото значительно дороже биржевой цены.
Например, на момент написания статьи биржевая стоимость золота – 5250 руб. за гр. В банках слиток в 1 гр. предлагают за 6400 руб., то есть почти на 20% дороже. При сохранении текущих темпов роста стоимости золота (с января 2023 г. – рост 20%) грамм золота окупится и начнет приносить прибыль через год.
Особенность вторая: золото не создает пассивный доход
Пассивный доход – это когда деньги приносят новые деньги без вашего участия с определенной периодичностью, например месяц или год. Обычно к инструментам пассивного дохода относят ценные бумаги, сдачу недвижимости в аренду, депозиты.
Золото – вариант сбережений денег от инфляции на какие-то цели в будущем. Например, на образование детей, которые сейчас маленькие, на вторую пенсию, на крупную покупку в будущем – квартиру или дом. Так что жить на проценты от золота не выйдет. Но если вам важно, чтобы, например, 100 тыс. накопленных рублей через 10 лет имели такую же покупательскую способность, как и сейчас, то золото – подходящий для этого инструмент. Оно отлично защищает деньги от обесценивания.
Особенность третья: цены на золото зависят от инфляции
Когда инфляция растет, растут и цены, покупательская способность валют падает. Происходит общее падение экономического уровня, на фоне которого стоимость акций компаний снижается.
У золота обратная зависимость с валютой и акциями: когда валюта и акции дешевеют, то инвесторы начинают перекладывать средства в «тихую гавань» – золото, которое начинает дорожать и спасает инвестиционный портфель от обесценивания.
Это следует учитывать при расчете доходности от инвестиций в золото. Также перед покупкой этого актива посмотрите прогнозы экономистов по цене на золото – они выходят регулярно.
Особенность четвертая – налогов пока нет
Вслед за отменой НДС в 20% в 2022 году с 1 января того же года был отменен и второй налог – НДФЛ в 13%. Но по закону золото – это имущество. Если владелец слитка продавал его банку, то с полученного дохода он был обязан заплатить налог на доход. Сейчас эта обязанность отменена на два года – 2022 и 2023 гг.
Особенность пятая – цена золота меняется медленно
У золота длинные ценовые циклы – оно может долго падать в цене и также долго расти. В цикле падения, который может растянуться на 2-3 года, очень велик соблазн выйти из актива и получить убыток. Не стоит поддаваться панике и бежать продавать золото, если цена на него начала падать. И наоборот, покупать, когда цены сильно выросли. Просто накапливайте свой золотой резерв, как это делает наш центральный банк – Банк России.
Сколько можно заработать
Учли все особенности золота, почитали прогнозы и решили, что этот инструмент вам подходит? Тогда следующий шаг – посчитать доходность. При расчете доходности надо будет учитывать комиссии банка.
Чем больше масса слитка, тем выгоднее покупать его в пересчете на грамм металла и тем быстрее он окупится и начнет приносить доход. К примеру, в зависимости от комиссии банка разница в цене за грамм золота в слитке в 1 гр. и в слитке в 20 гр. может составлять 500-700 рублей, а в слитке в 500 гр. разница может доходить до 1 тыс. рублей. Это надо будет учитывать при расчете доходности.
Посмотрите на динамику цены на металл за последние 10 лет – так будет легче сориентироваться, как работает доходность актива.
Сколько нам удалось бы сегодня заработать, если бы мы, например, вложили в золото 100 тыс. рублей 10 лет назад и при этом действовали бы новые правила – покупка золота не облагалась бы НДС в 20%. Все расчеты произведены по курсу ЦБ.
В 2013 г. средняя цена 1 гр. золота составляла 1410 рублей. На момент написания статьи стоимость золота составляла 5250 рублей. Таким образом, за 10 лет доходность инвестиций составила более 270 тыс. рублей, или примерно 270% (27% в год). Такой доход не дал бы ни один депозит!
Важно, что в отдельные годы за указанный временной промежуток цены на золото падали, но в итоге стоимость металла все равно выросла и в ситуации финансовой неустойчивости золото показало высокую доходность.
Как хранить слиток
Золото продается в специальных капсулах и термозапайках, в которых его и следует хранить. При продаже вам дадут документы: чек и сертификат. Их нужно сохранить обязательно, так как это – гарантия подлинности покупки. Без них банк может отказаться принять металл или же выкупит его с большим дисконтом – до 50%.
Чистое золото не окисляется и никаких специальных способов хранения не требует. Но лучше не доставать его из специальной упаковки. Золото очень мягкое, и его легко повредить. Слитки с дефектом (со сколом, царапиной или следами пальцев) сразу теряют в весе и в цене.
При покупке слитка вам могут предложить заключить договор хранения. В этом случае вы не получаете слитки на руки – они остаются у продавца. Эта услуга довольно дорогостоящая и может доходить до 1 000 руб. в месяц. Расходы на такое хранение могут съесть всю прибыль.
На этом фоне выгодно отличается «Гознак», который предлагает ответственное хранение слитков за 50 руб. в год.
Еще можно арендовать банковскую ячейку. В ней разрешается держать не только слитки, но и иные ценности, например наличную валюту, важные документы, носители информации. Стоимость зависит от размера ячейки и срока аренды и может заметно различаться в разных банках. При этом банк не знает, что лежит в ячейке, и не отвечает за ее содержимое. Поэтому лучше закладывать золото в ячейку с описью, свидетелями и видеосъемкой.
Слитки можно хранить и дома. Но тогда вам самим надо позаботиться, чтобы защитить их – например, поставить небольшой сейф.
Заключение
Рассматривая золото как инструмент инвестиций, помните, что это актив, который предназначен прежде всего для сбережений. Он не генерирует прибыль, дивиденды или купоны, как ценные бумаги. Золото приносит прибыль только на длинных и очень длинных промежутках времени – оно дорожает на исторических дистанциях и в кризис.
Продажа золота в перспективе 5 лет может принести убытки из-за спредов в цене покупки и продажи, даже если цены на металл показывают рост. Поэтому не рассчитывайте «пересидеть в золоте» кризис в течение пары лет. Не вкладывайте все сбережения в золото (как и в любой другой инструмент), диверсифицируйте свои накопления.
Источник: xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai
Золото в изделиях — инвестиция или нет?
Золото в слитках — это инвестиция. А как насчет золота в изделиях? Ведь стоимость металла растет из года в год (конечно, бывают провалы, но в целом тенденция на рост). Значит и стоимость изделий из золота увеличивается? С другой стороны, как превратить такую инвестицию в деньги? Кто у вас будет с рук покупать кольца и серьги?
Ведь банки золото в таком виде не примут. Можно сдать в ломбард, но там стоимость 1 г сильно занижена. Так покупать золотые изделия в качестве инвестиции или все же нет?
Мнения и отзывы пользователей
Ну какого-то рода — это инвестиция, но, действительно не имеет той стоимости как просто слиток, хотя бы из-за того, что когда вы покупаете ювелирное украшение, то платите не только за само золото, но и так же за работу ювелира, а когда продаете, то никто учитывать эту самую работу не будет… поэтому получается, что покупаете дороже, а продаете дешевле.
Natali
У меня подруга вообще говорит, что в ювелирных украшениях дешевле грамм золота стоит, так как сразу берут процент потери на очистку золота и процент потери на переплавку (не помню сколько, но процентов 5 точно!)… В общем, теряется много денег, поэтому как изначально инвестиции — не следует покупать украшения. Только слитки!
Milana
Вы вообще владеете вопросом, о котором развели полемику? Какая проба банковского золота? 999,9%! А какая проба ювелирного золота? Вот из этого и стоит исходить. Конечно цена золота в слитке никогда не будет такой же, как цена золота в изделии. И работа и прочее тут вовсе не причем.
Хотя и они играют некоторую роль.
Anekin
А чем вообще отличается золото в изделиях кроме пробы, о которой уже успели сказать? Это ведь тот же самый драгоценный металл, из которого путем неких манипуляций все же можно получить чистейшее банковское золото с пробой 999. Поэтому считаю, что лучше покупать украшения из золота.
Margo
Ювелирные изделия или украшения я бы вообще не стал называть инвестициями — их продажа очень затруднена, обычно идут большие потери при продаже по невыгодному курсы.
В принципе, тоже самое и про золото в слитках.
Для инвестирования лучше покупать что-то, что можно более выгодно продать — например тот же ОМС, хотя и там спред большой. Поэтому уж лучше наверное какие-нибудь фьючерсы на золото покупать, или еще подобного рода операции напрямую через биржу, а не через банк.Nillon
Тут уже вобщем сказано и на вопрос отвечено. Можно ли считать изделие из золота инвестицией? Немного добавлю.
Можно но с сильным минусом из которого трудно будет вытянуть плюс. Как сказано изделие стоит в любом случае дороже лома золота это уже говорит о том что невыгодно ведь цель инвестиция, а не покупка работы по золоту.
Ну хорошо, купили вы изделие и продать вы тоже легко продадите…золото, но не работу. Золото ликвидно, а работа на золото нет. Потому что вкусы разные у всех. Попробуйте найдите кому продать именно изделие.
..Касательно пробы я согласен с тем что нету никакой разницы, при росте курса золота, дорожает любая проба это очевидно.
На счёт роста стоимости золота, ну как то никогда не было интереса даже рассмотреть его как объект инвестирования. По моему ерунда. Чтобы хорошо на нём сделать выгоду наверное надо разбираться в аспектах связанных с золотом.
Добавлю ещё свой небольшой философский взгляд.
Вот мне абсолютно неинтересно золото, от него никакой пользы я не вижу для себя. Да оно нужно для технических целей, а напрямую я никак не реализую его потенциал. Возможно придёт такой момент когда оно просто ненужно станет, за неимением никакой практической ценности и что тогда? Это просто металл, он либо нужен, либо нет.
Лучше инвестировать во что то интересное для себя же самого и нужно себе же самому.
Кто любит золото как украшение, покупайте..оно дорожает, но выгоды с того немного относительно других возможностей инвестирования.
Amuzo
Раньше я покупала золотые украшения, а через какое-то время по причине нехватки денежных средств, продавала их перекупщикам на базаре. Причём продавала за цену превышающую изначальную цену покупки, так как одно время цена на ювелирные изделия постоянно росла. Но вот в прошлом году у нас цены на изделия из золота резко упали. И теперь перекупщики предлагают почти такую же цену, как и ломбард.
lana73
Если рассматривать вложение капиталов в золотые изделия как инвестмент, тогда надо соблюдать правила инвестирования. К примеру, цепочка турецкого производства, даже через сто лет, останется турецким ширпотребом. Но золотой амулетик с какой-нибудь историей, купленый в Sotheby’s, через 5 лет может принести прибыль.
Если есть огромное желание вкладывать в золото, можно попробовать на банковских золотых монетах. Если собрать интересную коллекцию, цена вырастет в разы.
Polina
Считаю, что золото в изделиях это не инвестиции, а головная боль, когда вдруг вам необходимы будут деньги, сложно быстро и без проблем превратить товар в деньги, продать изделия быстро не получиться, конечно можно найти покупателя, чтобы сдать товар оптом, дорого не получиться, в ломбарде тоже хорошей цены не дадут.А потом мода и вкусы у потребителя меняются, может так случится, что ювелирные изделия именно такого дизайна как у вас будут не в моде.У меня знакомый много лет назад, чтобы сохранить деньги, вложил их в ювелирные изделия, потом при реализации хорошо продал только обручальные кольца, а с остальными изделиями побегал, пока сплавил по магазинам.
galina
Если делать инвестиции в изделия, то я бы лично выбрал монеты, через года, в будущем думаю ваши дети за них получат намного больше чем вы потратите. Я не специалист в этом деле, но поразмышляв сделал такие выводы, что монеты в будущем, можно будет продать не как пару грамм золота, а как антиквариат, который будет стоить гораздо дороже чем какието 2-3 грамма золотишка.
Deribas
Золото в изделиях — безусловно, не инвестиция. Но и без него не обойтись. Раньше покупали изделия с минимальной работой из золота хорошей пробы. Для того, чтобы быстро реализовать их в тяжелую минуту. Мне доводилось продавать золотые изделия.
Их цена выросла в разы за период с 2009 года.
tat
Золото в изделиях — это не инвестиции. Вы же покупаете не само золото, а украшение. И платите и за золото и за работу ювелира.
Alexandr
Золотые изделия б.у. очень сложно и неохотно покупаются, вот одна из причин, почему ломбарды принимают их в залог так дешево и неохотно. Конечно, изделие сложно назвать инвестицией, это, скорее, «копилка», которую в «черный день» можно очень невыгодно продать, чтобы получить хоть что-то…
Ostrovitjanin
Ну это довольно сомнительная инвестиция )я имею ввиду сейчас именно инвестиции в украшения из золота ) так как они продаются по завышенной цене в связи с оплатой за работу которую совершает ювелир .Слитки совсем другое дело они как были так остаются хорошим вариантом для вложений.
Bazarchik
Всё категорично. Никто не смотрит на изделие и работу ювелиру, все смотрят на «железо» (в данном случае, это золото, так как когда говорят серебро у многих оно ассоциируется с серебрянными ложками), как какой-нибудь Магнето из Люди-Икс, а не на брюлики. Обидно за ювелиров, что их работа, а она весьма хлопотная, надо признать, не ценится так, как ценится полотно какого-нибудь художника.
Бэйл
Полностью согласен . Продавать золотые украшения можно только кода уж очень нужны деньги . Так как цена при покупки включает себя еще и работу мастера и сложность изделия,но при продаже это не учитывается ,считаются только граммы.
Bazarchik
Ostrovitjanin, Почему же изделия б/у не охотно принимаются? Наоборот, золотые изделия испытываются временем. Так простое золотое колечко 100 летней давности будет намного дороже стоить, чем аналогичное в ювелирном магазине. Кроме того, например золото выпущенное в СССР намного ценнее, чем современное.
Sultan
Одно дело изделия которым действительно сотня лет и ценность какую то имеют художественную и совсем другое просто лом который покупают разные частные спекулянты или ювелиры какие нибудь. Но в любом случае сбыть при желании проблемой не будет.
forts1961
forts1961, Лом, он и есть — лом. Без разницы какого года было изделие, ведь самому золоту тысячи лет, поэтому разницы между ломом из украшений изготовленных год назад и ломом из украшений изготовленных 100 лет назад нет никакой. При условии что проба одинаковая.
Sultan
Источник: businesslike.ru