При сложившейся экономической ситуации деньги тяжело заработать и накопить, но намного сложней их приумножить. Ввиду этого, беспокоясь о собственных сбережениях, мы постоянно думаем куда выгодней их вложить, чтобы сохранить и получить доход. Поэтому стараемся изучать имеющиеся возможности вложения накопленного капитала и быть более грамотными при любой ситуации. Несмотря на то, что многие граждане не являются участниками большой политики, и экономики это не мешает им интересоваться советами аналитиков и экспертов, а также опытом успешных людей, чтобы определить наиболее оптимальную сферу вложения собственных накоплений для получения дохода. Рассмотрим советы аналитиков и мнения экспертов касаемо инвестирования денежных средств в этой статье.
Как грамотно хранить и приумножать свои сбережения
В экономически нестабильное время многие граждане традиционно предпочитают вкладывать свои сбережения в валюту. Возможность вложить деньги в деньги вполне приемлема на сегодня.
В какой валюте лучше хранить деньги? Мнение экспертов на сегодня гласит, что евро и доллар нельзя считать оптимальным выбором и самой надежной валютой в данное время из-за непредсказуемой политической ситуации.
Стоит ли вкладывать деньги в золото в 2023 году?
Лучше свои накопления хранить в таких валютах как английские фунты, китайские юани или швейцарские франки. Не стоит сбрасывать со счетов национальную валюту, они верят в ее укрепление и рекомендуют не меньше половины вкладов оставлять в национальной валюте. Да и процент на вклады по ней значительно выше. Также не стоит забывать и о покупке золота, которое уж точно не упадет в цене.
Евро и доллар никуда не исчезнут
Этот вид валюты по-прежнему будет оставаться одной из самых устойчивых и востребованных. Ведь доллар во все времена считался экономически выгодным. Долларовые расчеты вводились для поддержания стабилизации в тех странах, где начинался экономический кризис, большие темпы инфляции и обесценивание валюты.
Поэтому большое количество наших соотечественников заинтересованных в сохранении и приумножении своих накоплений. Они возлагают надежды именно на эту валюту и задаются актуальным вопросом: выгодно ли сейчас покупать доллары? Ведь информация о колебании курсов национальной валюты и доллара постоянно находится в поле зрения средств массовой информации всего мира.
При сравнении банковских депозитных программ видно, что процентные ставки по таким вкладам выше, чем в других валютах. Поэтому, глядя на краткосрочную перспективу можно сказать, что вкладывать свои сбережения в доллары выгодно. В связи с тем, что сегодня строить прогнозы касательно того как будет проходить колебание курса сложно, поэтому очень рискованно говорить об огромных суммах и солидных сделках.
Куда вложить деньги Украинцам? Инструменты инвестиций
Доллар по-прежнему остается стабильной конвертируемой валютой.
Стоит покупать доллары или нет
В связи с падением цен на нефть и обесцениванием отечественной валюты некоторые аналитики считают, что приобрести доллары будет правильным решением. Также они отмечают, что в 2016 году наметится тенденция стабилизации, которая начнет проявляться уже в конце лета.
- мировые цены на нефть;
- проявление интереса зарубежных инвесторов к отечественной экономике;
- внешняя и внутренняя политическая ситуация;
- спрос на инвалюту;
- доверие населения к национальной валюте;
- наращивание темпов внутреннего производства;
- увеличение экспорта продукции.
Кроме этого существует множество других внутренних и внешних причин, которые способствуют поднятию доллара на более высокий уровень.
Открывая долларовые вклады и покупая иностранную валюту, граждане демонстрируют недоверие к отечественной валюте, не давая ей никаких шансов для укрепления и поднятия.
Источник: vashbiznesplan.ru
Выбираем валюту для инвестирования
В какой валюте лучше хранить сбережения? Доллар или рубль? Какая валюта менее волатильна? Куда вложить рубли? Этими вопросами задавалось ни одно поколение инвесторов.
Правило о диверсификации портфеля распространяется не только на инвестиции в разные типы активов, но и на вложения в разные виды валют и инструментов, связанных с ней. Держать весь портфель в рублевых инструментах такая же плохая идея, как и вкладываться в одни лишь акции Apple. Сейчас расскажем почему.
Помните: все примеры, упомянутые в статье, используются в образовательных целях и не являются инвестиционной рекомендацией.
Почему важно инвестировать не только рубли
Представьте, что в далеком 2010 году вы купили 10 акций американской транспортной компании «Бизон» за $100. Тогда доллар стоил 29 рублей. В 2020 году вы решили продать эти акции на пике, когда они стоили $200, а за доллар давали уже 90 рублей. Если переводить эти сделки в рубли, то получается, что покупка прошла по цене 2,9 тысяч рублей, а продажа — по 18 тысяч рублей. Если бы не было валютной переоценки, то доход составил бы только 5,8 тысяч рублей.
Таким образом, бОльший доход вам принес не сам актив, который показал хороший рост, а разница в курсах валют, что тоже является приятным бонусом при инвестициях на фондовом рынке. Если бы вы вкладывались в долларах, то не смогли бы получить такой высокий доход. Однако, стоит помнить, что при укреплении рубля и падении доллара вы получили бы убыток.
Как можно инвестировать в валюту
Ставки по банковским вкладам в валюте сейчас гораздо ниже, чем по рублевым, — меньше одного процента. К тому же выбор валюты для депозита очень узкий — в основном, это доллары и евро. Но существуют другие инструменты, которые помогут не только сберечь собственные средства в иностранной валюте, но и приумножить их.
Если вас интересует трейдинг, или краткосрочные инвестиции, то можно отслеживать курсы валют на Московской бирже и через брокера покупать или продавать валюту, получая доход на ее скачках. Это выгоднее, чем менять валюту в банках, однако нужно тратить много времени и сил на отслеживание котировок.
Акции иностранных компаний
Вы можете начать инвестировать в акции иностранных компаний. На Санкт-Петербургской бирже их 1,4 тысяч, и торги проходят в долларах. К тому же инвестировать в зарубежные акции с 2020 года можно и на Московской бирже, но уже в рублях. При этом дивиденды и в том, и в другом случае вы будете получать в иностранной валюте. Подробнее об устройстве биржи и совершении сделок читайте здесь.
Еврооблигации
Это ценные бумаги, которые выпущены в иностранной для инвестора валюте. Еврооблигации могут выпускать как компании, так и государства. В целом это такие же инструменты как обычные облигации: компания занимает у вас деньги и обещает отдать их с процентами. В конце действия облигации вы получаете сумму, которую вложили, а в течение этого периода — проценты в виде купонов. При этом доходность складывается их трех факторов: купонные выплаты, рост курса валюты и изменение цены еврооблигации (если вы ее продаете дороже, чем купили).
БПИФ, ETF или ПИФ
Еще вложить валюту можно в паевые инвестиционные фонды, которые инвестируют в иностранные активы: акции, еврооблигации, индексы — или же проводят свои расчеты в иностранной валюте. Это могут быть также биржевые ПИФы или ETF. Причем существуют инструменты, в которые вы можете инвестировать в рублях и не терять часть средств на переоценке, а получать доход в долларах.
Что насчет рубля
Широкий выбор инструментов и хорошая доходность не означают, что нужно тут же перекладывать все свои активы в доллары. Если вы только начинаете осваиваться на фондовом рынке, большинство из перечисленных инвестиционных решений не подойдут для самостоятельного инвестирования — они слишком рисковые. У любой другой валюты, как и у рубля, есть инфляция, их курс может меняться относительно валют других стран. Поэтому диверсифицируйте свой портфель и держите в нем инструменты, базирующиеся как минимум на двух валютах.
Диверсифицируйте портфель и держите в нем инструменты, базирующиеся как минимум на двух валютах.
Что такое валютная переоценка
Важным препятствием для инвестирования в валюте является валютная переоценка. Если вы гражданин России, то являетесь налоговым резидентом этой страны. Это значит, что доход, полученный от всех операций с российскими инструментами на Московской бирже, облагается подоходным налогом в 13%.
Если речь идет о валюте или инструментах, которые вы покупали не за рубли, то расчет налогов идет намного сложнее. Доход от этих сделок считается так, будто бы все они совершались в российской валюте. Для этого используется курс Банка России на дату совершения сделки. Это и сеть валютная переоценка: то есть налогооблагаемая база зависит не только от прироста актива в цене, но и от изменения курса валюты.
При этом налог на доходы физических лиц (НДФЛ) от инвестирования в ПИФы нужно будет заплатить, если пай был у вас менее трех лет. А для еврооблигаций Минфина России в 2019 году валютная переоценка была вовсе отменена.
Валютная переоценка — расчет по налогам, при котором налогооблагаемая база зависит от прироста актива в цене и от изменения курса валюты.
Что запомнить
- Диверсифицировать портфель необходимо не только по типу инструментов, но и по странам и валюте. Это поможет не зависеть от экономики одной страны и захеджировать риски.
- Если вы хотите иметь сбережения не только в рублях, не обязательно покупать физические доллары. Можно вложиться в акции иностранных компаний, еврооблигации, БПИФ, ETF или ПИФ.
- При расчете доходности учитывайте валютную переоценку, которая прямо влияет на НДФЛ.
Оцените статью
Похожие статьи
Не пропустите новые статьи
Продукты для частных клиентов
Квалифицированным инвесторам
Мы в соц. сетях
Акционерное общество «ААА Управление Капиталом»/АО «ААА Управление Капиталом»/Joint Stock Company AAA Capital Management/AAA Capital Management (Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00657 от 15 сентября 2009 г., Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-12879-001000 от 26.01.2010, выданы ФСФР России, без ограничения срока действия) осуществляет доверительное управление следующими открытыми и биржевыми паевыми инвестиционными фондами: ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Газпромбанк — Акции» (Правила доверительного управления зарегистрированы ФСФР России 21.09.2006 г. за № 0619–94123737); ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Газпромбанк — Валютные облигации» (Правила доверительного управления зарегистрированы ФСФР России 21.09.2006 г. за № 0620–94123708); ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Газпромбанк — Сбалансированный» (Правила доверительного управления зарегистрированы ФСФР России 21.09.2006 г. за № 0622–94123683); ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Газпромбанк — Индия» (Правила доверительного управления зарегистрированы ФСФР России 05.12.2006 г. за № 0687–94123720); ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Газпромбанк — Электроэнергетика» (Правила доверительного управления зарегистрированы ФСФР России 04.10.2007 г. за № 1014–94132162); ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Газпромбанк — Нефть» (Правила доверительного управления зарегистрированы ФСФР России 04.10.2007 г. за № 1015–94132245); ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Газпромбанк — Фонд международных дивидендов» (Правила доверительного управления зарегистрированы ФСФР России 10.11.2011 г. за № 2244); ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Газпромбанк — Золото» (Правила доверительного управления зарегистрированы ФСФР России 31.05.2012 г. за № 2361); ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Газпромбанк — Облигации плюс» (Правила доверительного управления зарегистрированы ФСФР России 14.02.2013 г. за № 2547); ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Газпромбанк — Новые рубежи» (Правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 06.12.2021 г. за № 4748); БПИФ рыночных финансовых инструментов «Газпромбанк — Корпоративные облигации 2 года» (Правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 08.04.2019 г. за № 3709); БПИФ рыночных финансовых инструментов «Газпромбанк — Корпоративные облигации 4 года» (Правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 08.04.2019 г. за № 3710); БПИФ рыночных финансовых инструментов «Газпромбанк — Акции китайских компаний» (Правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 23.12.2021 г. за № 4784); БПИФ рыночных финансовых инструментов «Газпромбанк — Фонд рублевых облигаций» (Правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 23.12.2021 г. за № 4785); БПИФ рыночных финансовых инструментов «Газпромбанк — Фонд глобальных активов» (Правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 23.12.2021 г. за № 4786); ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Фонд Золота» (Правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 08.09.2022 г. за № 5096); ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Фонд природных ресурсов» (Правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 08.09.2022 г. за № 5095); ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Перспективные облигации» (Правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 24.11.2022 г. за № 5203).
АО «ААА Управление Капиталом» напоминает инвесторам, что стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Государство не гарантирует доходность инвестиций в открытые и биржевые паевые инвестиционные фонды. Прежде, чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления открытыми и биржевыми паевыми инвестиционными фондами.
Денежные средства, передаваемые в оплату инвестиционных паев, не застрахованы в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Получить подробную информацию об открытых и биржевых паевых инвестиционных фондах под управлением АО «ААА Управление Капиталом» и ознакомиться с правилами доверительного управления, а также с иными документами, подлежащими раскрытию и предоставлению в соответствии с Федеральным законом «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами Банка России, можно по адресу: 119049, Москва, ул. Коровий Вал, д. 7, по телефонам: + 7 (495) 980-40-58; +7 (800) 505-62-21; +7 (800) 505-23-82; +7 (800) 505-61-87; +7 (800) 505-62-29; +7 (800) 200-54-54; +7 (800) 301-54-54; +7 (495) 568-15-15; +7 (495) 568-17-17 или в сети Интернет по адресу https://aaacapital.ru, а также в пунктах приёма заявок агентов по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев фондов (со списком агентов можно ознакомиться на сайте в сети Интернет по адресу https://aaacapital.ru).
Правилами доверительного управления открытыми паевыми инвестиционными фондами предусмотрены надбавки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче и скидки к расчетной стоимости паев при их погашении, взимание данных скидок и надбавок уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи открытых паевых инвестиционных фондов. Информация, подлежащая в соответствии с нормативными актами Банка России, раскрытию владельцам инвестиционных паев и всем заинтересованным лицам размещается АО «ААА Управление Капиталом» на сайте в сети Интернет по адресу https://aaacapital.ru в разделе «Раскрытие информации».
Приём обращений от владельцев инвестиционных паев и иных заинтересованных лиц осуществляется по адресу: 119049, Москва, ул. Коровий Вал, д. 7, в пунктах приёма заявок агентов по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев фондов, а также иными способами, предусмотренными на сайте в сети Интернет по адресу https://aaacapital.ru в разделе «Обращения». АО «ААА Управление Капиталом» является членом СРО НАУФОР. Любое заинтересованное лицо вправе обратиться в СРО НАУФОР путём направления письменного обращения (жалобы) по адресу: Москва, 129090, 1-й Коптельский пер., д. 18, стр. 1.
Настоящее уведомление не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и инвестиционные паи открытых и биржевых паевых инвестиционных фондов под управлением АО «ААА Управление Капиталом» могут не соответствовать инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям) инвестора. В информации, указанной в данном уведомлении, не принимаются во внимание личные инвестиционные цели, финансовые условия или нужды каждого конкретного инвестора. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является задачей инвестора. АО «ААА Управление Капиталом» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо инвестирования в инвестиционные паи открытых и биржевых паевых инвестиционных фондов под управлением АО «ААА Управление Капиталом», упомянутые в данном уведомлении, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.
Источник: aaacapital.ru
Экономист рассказал о перспективных вариантах вложения денежных средств
В этом году россияне могут вложить свои денежные средства в земельные участки, образование и ценные бумаги, заявил доцент кафедры государственной политики МГУ имени Ломоносова, кандидат экономических наук Юрий Юденков. Об этом сообщает «Вечерняя Москва».
Он отметил, что в данный момент земельные участки становятся дешевле, однако найти их для аренды почти не представляется возможным, что свидетельствует о высоком спросе. Именно по этой причине россиянам стоит присмотреться к инвестированию средств в дачные участки в Московской области или других ближайших районах.
Еще одним способом вложения средств является образование, добавил Юденков.
«Образование всегда было перспективным вариантом вложения денег. Сейчас особенно много стало интересных образовательных курсов. Например, очень любопытное направление – искусственный интеллект и все, что связано с использованием вычислительной техники», – сказал эксперт.
Он также предложил гражданам РФ вложить деньги в акции и ценные бумаги, это позволит человеку получить больше средств, однако с данными инструментами необходимо уметь работать.
«Если кто-то внимательно работает на рынке ценных бумаг, то можно неплохо заработать – даже 30% годовых. Но для этого нужно внимательно смотреть за движением акций, собраниями акционеров и так далее. Либо нужно кому-то очень доверять в плане прогнозов», – рассказал экономист.
Говоря о вложениях средств в валюту, Юденков отметил, что если она лежит у человека в банке, то ее можно продать.
Он напомнил, что в данный момент перевод безналичных долларов в наличные достаточно сложно осуществить, однако если есть такая возможность, то можно вывести их или же отложить.
В ближайшие пару лет ни доллар, ни евро в России не будут иметь серьезного значения, резюмировал экономист.
Ранее финансист и инвестор Гульнара Салихова рассказывала, что для выхода на стабильный пассивный доход россияне могут вложиться в недвижимость, акции или облигации, получать доход от авторских прав на книги, песни или программное обеспечение, доход от рекламы в блоге или от продажи цифровых товаров.
Она заявила, что для начала необходимо определить размер ренты и срок, когда инвестор планирует начать получать доход на свой счет, после подобрать необходимые инструменты, стратегии, рассчитать текущие активы и их рентабельность, в конце составить личный финансовый план.
«Деньги 24»: стоит ли вкладывать деньги в золото
Источник: www.m24.ru