Чтобы не думать, как составить надёжный инвестиционный портфель из акций и облигаций, можно рассмотреть альтернативные и менее рискованные способы заработка. Один из таких – инвестиционные монеты, стоимость которых зависит от курса драгоценных металлов. Наши эксперты рассказали о тонкостях вложения денег в этот инструмент.
Что такое инвестиционные монеты
Инвестиционные монеты делают из драгоценных металлов высокого качества. В России – из золота и серебра, в других странах – ещё и из платины. Технически это небольшие золотые и серебряные слитки, которые являются способом хранения денег.
Цена монет меняется ежедневно – она зависит от стоимости металла, из которого они сделаны. По этим ценам их покупают в банках или организациях, которые занимаются скупкой-продажей.
Монеты покупают инвесторы, надеясь в будущем выгодно их продать. Особенно, если цена на металл начинает расти. «Выпускают их монетные дворы Санкт-Петербурга и Москвы» – рассказывает Венера Шайдуллина, доцент Финансового университета при Правительстве РФ.
Есть ли альтернатива ДОЛЛАРУ? Да! Вложения в ЗОЛОТО. Золотые инвестиционные монеты
Какими бывают инвестиционные монеты
Два основных типа – золотые и серебряные. Золотые лучше для инвестиций, так как золото дорожает быстрее серебра.
Монеты бывают разного веса и качества. Мировой стандарт – 1 унция (31,1 грамма). В России также чеканят четвертьунцовые (7,89 грамма).
Монеты могут быть новыми или бывшими в обращении. Например, до сих пор статус инвестиционных носят царские червонцы эпохи Николая II. Новым присваивают качество «Превосходное состояние» или «АЦ» (от английского UNC, Uncirculated).
Ещё есть монеты в качестве «Proof» (улучшенное качество), когда поверхность делают зеркальной, инкрустированной и прочее. «Чаще всего в таком качестве ЦБ чеканит памятные монеты» – рассказывает Алексей Вязовский, вице-президент компании «Золотой монетный дом».
Различия между памятными и инвестиционными монетами
Чеканка: Инвестиционные – обычного (uncirculated) АЦ-качества. У них простая чеканка без сложных элементов, допускаются небольшие повреждения. Памятные – улучшенного (proof) качества.
Тираж: Инвестиционные выпускают большими партиями, десятками и сотнями тысяч. Поэтому их не ценят коллекционеры. Памятные выпускают ограниченными партиями: от нескольких сотен, редко больше 25 000. Они сразу интересны коллекционерам, и со временем их цена растёт.
Цена реализации: Реальная цена инвестиционной монеты равна курсу металла. Редко к ней прибавляется коллекционная ценность – если только она из небольшой партии, старая или её выпустило уже несуществующее государство. Памятную монету можно продать по реальной цене только коллекционеру.
«Памятные чеканятся небольшими сериями. На их цену влияют спрос и предложение, а не биржевые котировки металла. Цена памятной золотой монеты может расти, даже когда падает стоимость золота на бирже» – Алексей Вязовский.
Лучшие инвестиционные монеты. Обзор инвестиционных монет. Что лучше — слитки или монеты?
Как определить стоимость инвестиционных монет
В России формула проста. Цена складывается из мировой цены золота или серебра, умноженной на курс доллар/рубль. Плюс наценка монетного двора и дилера (+5-6%)
Чтобы рассчитать стоимость монеты, нужно знать её вес и тираж. Эту информацию можно посмотреть на сайте Центробанка . Чем больше масса и меньше тираж, тем она дороже.
Посчитаем цену на примере серебряной монеты «Соболь».
«Соболь» сделан из серебра 925/1000. На это указывает знак Ag 925 на монете слева. Это значит, что в ней 92,5% серебра.
Вес химически чистого ценного металла 31,1 грамма от общего веса – одна унция. Это так же подтверждает цифра «31,1», которая нанесена на монету.
Тираж «Соболя» очень крупный – 1 000 000 штук. Поэтому коллекционную ценность монета пока не представляет. На её цену влияет только курс стоимости серебра.
На 10 января 2020 стоимость одного грамма серебра по курсу Центробанка – 36,25 рубля. Соответственно цена металла в «Соболе» 1 127,37 рубля. Остальное – наценка изготовителя и продавца монеты.
Цены памятных монет лучше смотреть в каталоге Fcoins.ru . Если вы не эксперт, определить стоимость самому сложно.
Как заработать на инвестиционных монетах
Покупка этого актива как способ вложение денег близка к покупке драгоценных металлов. Но монеты проще хранить и перевозить, чем, например, слитки.
Для заработка нужно продать монеты дороже, чем вы их купили. Основная стратегия – покупать на долгосрочное хранение, не меньше 5 лет.
Выгоднее вкладываться в золотые монеты:
- Во-первых, курс золота увеличивается быстрее, чем курс серебра. Серебро – уязвимый металл во время экономических кризисов.
- Во-вторых, золото лучше сохраняет товарный вид, а серебро окисляется на воздухе. Со временем на серебряных монетах появляется патина – плёнка из разных оттенков.
«При продаже монет на цену влияет их состояние» – говорит Владимир Масленников, вице-президент инвестиционной компании QBF. Даже мелкие повреждения или жирные пятна приведут к уценке. В банках их продают в капсулах или тубусах, которые не рекомендуется вскрывать.
Инвестиционные монеты – инструмент долгосрочного инвестирования. Драгоценные металлы медленно, но всегда растут в цене. Ощутимую доходность они приносят не менее чем через три года. Брать монеты на срок в 1-2 года нецелесообразно. Нет гарантии, что стоимость вырастет хотя бы до такого уровня, чтобы окупить расходы на сделку.
Динамика курса золота за пять лет. Доходность 21,72%.
Динамика курса серебра за пять лет. Доходность 15,14%
Исключение, если инвестиционные монеты куплены в период резкого снижения цен на драгоценные металлы, вслед за которым наступил рост стоимости. В целом, этот актив с низкой ликвидностью и высоким потенциалом роста в долгосрочной перспективе.
По словам Венеры Шайдуллиной, «цена золотых монет, в среднем, увеличивается на 5-10% каждый год. Это один из самых стабильных и низкорискованных активов».
Редкий вариант заработка – продажа инвестиционных монет коллекционерам . Если их тираж небольшой, то у актива может появиться добавочная коллекционная стоимость. Интерес нумизматов часто вызывают монеты, тематически связанные со спортом или животными. Например, сейчас есть спрос на денежные знаки, выпущенные к Олимпиаде в Сочи.
Цена коллекционных монет увеличивается сильнее, чем цена инвестиционных, но спрогнозировать рост сложно. Ещё коллекционные труднее продавать, чем инвестиционные: кредитно-финансовые учреждения покупают их в соответствии со стоимостью металла, из которого они сделаны. Выгодно заработать на коллекционных монетах можно только на нумизматическом рынке, но для этого нужны связи и знания.
«Инвестировать в монеты стоит регулярно, с каждого крупного дохода. Аналитики рекомендую до четверти инвестиционного портфеля вкладывать в драгоценные металлы» – говорит Алексей Вязовский.
Где покупать инвестиционные монеты
Инвестиционные покупают в банках, ломбардах, интернет-магазинах или у монетных дилеров. Для покупки в банке или другой кредитно-финансовой организации необходим паспорт.
Банк – наиболее безопасное место для покупки. Но из-за того, что это не профильная деятельность, комиссия при сделке может быть выше, чем у монетного дилера.
Современный вариант – покупка на сайте. Но в этом случае действуйте осторожно: изучите отзывы, убедитесь, что сделка пройдёт прозрачно и законно. В надёжном месте при продаже покупателю дают сертификат подлинности. Правда, это не стопроцентная гарантия, потому что у монеты нет номера.
Сервисы для тех, кто хочет купить монету:
- Интернет-магазин «Трансстройбанка» – каталог из 400+ российских инвестиционных монет.
- «Держава» – небанковская компания, которая продаёт инвестиционные и памятные монеты Российской Империи, СССР, РФ и других стран.
- «Тройский стандарт» – санкт-петербургская компания, помогающая частным инвесторам диверсифицировать портфель за счёт инвестиционных монет.
- «Сбербанк» .
Лучшие инвестиционные монеты в России:
Георгий Победоносец
Выпущены ММД (Московским монетным двором) и СПМД (Санкт-петербургским монетным двором) в 2006-2020 из серебра и золота 999 пробы. Номинал: золото 50 рублей, серебро – 3 рубля. Самые редкие – 2015 года чеканки.
Червонец
Выпускалась в СССР в 1975-1982 из золота 900 пробы. Признаётся инвестиционной монетой в РФ. Самые редкие – 1975, 1978, 1980 и 1982 года чеканки. Это монета исчезнувшего государства, поэтому у неё есть историческая ценность.
Соболь
Выпущена в 1995 году из серебра 925 пробы тиражом в 1 млн. Пока что очень распространена и не ценна для коллекционеров. Её цена зависит от стоимости на серебро.
Олимпийские инвестиционные монеты 2014 года: Мишка, Зайка, Леопард
Выпущены в 2011-203 году ММД и СПМД из золота 999 пробы. Тираж каждого варианта – до 300 тысяч. Нумизматическая ценность растёт из-за тематики и маленького тиража.
Инвестиционные монеты к Чемпионату мира по футболу 2018
Выпущены в 2016 году СПМД из золота 999 пробы. Благодаря небольшому тиражу (до 100 000) и тематике коллекционная ценность постепенно увеличивается.
Как продать инвестиционные монеты
Выкупом занимаются те же компании, которые мы упомянули как площадки для покупки. Например, «Трансстройбанк» готов купить золотого «Георгия Победоносца» по 24 600 рублей.
Если у монеты есть дополнительная нумизматическая ценность, лучшим местом для продажи будут коллекционерские интернет-аукционы: «Раритетус» , «Конрос» , «Нумизматик» . Товар можно выставлять на Авито или Юле, но из-за нецелевой аудитории, возможно, придётся долго ждать покупателя.
«Перед тем как продать монету, проверьте какую цену предлагают в разных источниках, проведите оценку. Важно учесть, что при сдаче монеты в ломбард цена будет наименьшей, так как ломбард берёт её как лом. То есть просто проводится оценка металла, другие факторы во внимание не принимаются» – Венера Шайдуллина.
Источник: invlab.ru
Золотые инвестиции: сколько можно заработать на благородном металле
Подводные камни при вложении средств в золотые активы
Сергей Бобылев/ТАСС
После мартовского роста интереса к золоту и цены в $2 тыс. за тройскую унцию защитный актив теряет в цене, отступив до $1,8 тыс. Это уровень двухлетней давности. Время выбирать другие инвестиции или вспомнить главный принцип вложения в драгметалл — купить и забыть? Разбираемся с экспертами.
Параллельная валюта
Ни процентов, ни дивидендов — только спрос и предложение. Золото, в отличие от промышленных металлов и акций компаний, не так зависит от подъемов и спадов мирового производства.
Скорее котировками правит интерес со стороны центральных банков, которые вкладывают в драгоценный металл часть своих НЗ. К примеру, у США это 78%, у Германии — 75%, Россия — на шестом месте в мире с долей в 22% золота в общем объеме резервов.
«Золото по-прежнему служит главным платежным средством в мире… В чрезвычайных обстоятельствах бумажные деньги не нужны никому, тогда как золото принимают к оплате всегда», — Алан Гринспен, экс- глава ФРС США.
У частных инвесторов выбор большой: хочешь — покупай слитки или монеты, хочешь — инвестируй в акции золотодобывающих компаний и открывай «металлические» счета, привязанные к золоту.
Инвестиции в золото:
- Слитки
- Монеты
- Украшения
- «Металлический» счет
- Инвестиции в «золотые» ПИФы
- Акции золотодобывающих компаний
- Фьючерсы на золото
Слитки в дефиците
Лидер спроса на рынке драгоценных металлов. Этой весной в России отменили НДС в 20% на покупку золота, интерес к слиткам взлетел – сразу в несколько раз.
При покупке надо учесть, что актив долгосрочный. Как минимум на три года. Это условие, чтобы не платить НДФЛ в 13%, если удастся заработать на подорожании тройской унции. Остается одна проблема: участники рынка говорят про дефицит маленьких слитков весом от грамма.
«Со слитками есть проблема. НДС отменили, но маленьких слитков сделать не успели. Те, что по телевизору вы видите, — кирпичи, это банковские слитки, они населению недоступны. Поэтому нужно наливать маленькие граммовые, унцевые, сделают рано или поздно», – отмечает Алексей Вязовский, вице-президент компании «Золотой монетный дом».
Слиток – продукт штучный, хотя и производится в промышленных масштабах. У каждого есть номер, масса, проба, товарный знак изготовителя и сертификат. Документ потребуется при продаже. Сдают слитки в те же банки, где покупают. Проверяют чистоту металла спектрометром, специальный рентгеновский аппарат покажет пробу золота.
Оценивают и внешнюю сохранность.
Урон вечному металлу может нанести неаккуратное хранение. Царапины и повреждения снижают цену, а вот при покупке с рук есть шанс нарваться на подделку.
«Толстые слитки подделывают. Я такое встречал: высверливают и заливают вольфрам — металл по весу наиболее приближен к золоту. Если вы не опытный инвестор, можете не заметить. С инвестиционными монетами такой проблемы нет. Они плоские.
Их подделок я не встречал», – говорит Алексей Вязовский.
Еще один не недостаток, но нюанс: слитки с сентября прошлого года ставят на специальный учет. Госсистема по контролю за оборотом драгоценных металлов присваивает всем слиткам номер и фиксирует покупателя. Паспортные данные вносятся в специальную базу. При покупке золотых монет паспорт тоже спрашивают, но общую базу владельцев не ведут.
Золотые монеты
Первая инвестиционная монета отчеканена в 1967 г. в ЮАР. Так южноафриканское золото пошло на биржу. В России монеты — самый популярный способ инвестировать в физический металл. Золото ради золота, но оформлено красиво. Рассчитывается стоимость, учитывая массу, цену ЦБ на драгметалл и размер тиража.
Чем меньше отчеканено, тем реже встречаются, а значит и дороже.
«Самая дорогая рождественская ель в Европе» по версии ювелирной компании ProAurum стоимостью 2,3 миллиона евро изготовлена в Мюнхене из 2018-ти золотых монет. Matthias Schrader/TASS
Стоимость монет, поставленных на поток, будет зависеть только от цены на золото. А если редкая тематика (спорт, животные или знаки зодиака) да плюс тираж небольшой, может идти речь о коллекционной ценности. Но спустя годы.
«Еще когда сам не работал в этой отрасли, а работал в фармкомпании и получил первые бонусы, купил монету «Георгия Победоносца». Стоила она тогда порядка 6 тысяч рублей, 2007 год. Сейчас они стоят 46 тысяч! Когда рассказываешь людям о прелестях в инвестициях в золото, тут врать не приходится», – делится личным опытом Алексей Вязовский.
Украшения из золота
Чистая проба и массовое производство — залог успеха золотых инвестиций. Слитки и монеты — это массовый стандартизированный продукт начиная от 900-й пробы. Чего не скажешь про ювелирные украшения. Быть прочнее драгоценному металлу помогают медь и палладий, своим присутствием в украшении разбавляющие пробу. Чаще других встречается 585-я.
Так что инвестиции в золото никак не связаны с покупкой ювелирных изделий. Монеты и слитки равны как на подбор, а драгоценности – красота, да и только.
Захочешь деньги выручить, в ломбарде скажут — лом.
Работа аффинажного завода в немецком городе Пфорцхайм. Uli Deck/TASS
«Важна ликвидность, понятие ликвидности! Насколько быстро без потери цены можно продать. У ювелирных изделий дисконт лома — вы купили и пришли в скупку тут же продавать. Минус 30% от цены. Это плохая история для инвесторов.
Покупка ювелирных изделий — это подарок, что угодно, но не инвестиции», – предупреждает Алексей Вязовский вице-президент компании «Золотой монетный дом».
Металл, да в руки не возьмешь
Это уже из биржевых историй. Обладаешь золотом, но не заботишься о его сохранности. Где-то мерцает в темноте централизованного хранилища, а по документам – паевой фонд, привязанный к драгметаллу. Или обеспеченный им же банковский счет.
«Вам хочется заморачиваться и хранить? Тут дело вкуса. С точки зрения издержек сейчас все примерно одинаково. Если у вас есть хороший сейф и охрана, то да, можно и монеты в огороде закопать. Тоже способ заначку сделать.
Если у вас сумма небольшая, то можно просто купить пай или на бирже купить», – считает Владимир Брагин, директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики УК «Альфа капитал».
Вопрос приоритетов: просто получать доход в долгосрочной перспективе или, рассчитывая на доход, получать еще эстетическое удовольствие.
«Я к инвестированию в золото отношусь положительно. Другое – как это лучше всего сделать. Государство дало возможность покупать физическое золото без НДС, это очень хорошее вложение. И главное, что это приносит такое удовольствие от созерцания золота дома. Но, в принципе, самым правильным и самым корректным способом покупки золота, на мой взгляд, будет покупка его на бирже», – уверяет Артём Тузов, исполнительный директор Департамента рынка капиталов ООО «Универ Капитал».
Тихая гавань
Свою состоятельность золото доказывает 5 тыс. лет. Самый древний актив. Вспоминают об этом инвесторы в моменты экономической нестабильности, когда уже не до бурного роста, сохранить бы свое.
Особенность золота именно в том, что это актив-убежище, стоимость которого обычно сохраняется или даже растет в момент волнений на рынке.
И тогда с ним в инвестиционном портфеле как-то спокойнее.
Источник: ammiac.com
Россияне нарастили закупки инвестиционного золота
В 2022 году было куплено 75 тонн драгоценного металла в слитках против 5 тонн в 2020 и 2021 годах. Это данные Минфина. Продолжится ли тренд и стоит ли вкладываться в золото?
—>
Обновлено в 14:32
Нужно больше золота. В 2022 году россияне купили в 15 раз больше инвестиционного золота, чем годом ранее, — 75 тонн против 5 тонн, сообщил Минфин России. Одна из основных причин такого роста интереса к драгоценному металлу — отмена весной 2022 года НДС на покупку золотых слитков для физлиц.
Кроме того, уполномоченным банкам разрешили продавать слитки за наличную иностранную валюту, а в конце 2022 года был принят закон об отмене НДС при покупке золотых слитков у аффинажных заводов и структур «Гознака». О том, стоит ли вкладываться в золото сейчас, рассуждает генеральный директор инвестиционной компании «Инфраструктура России» Станислав Машагин:
Станислав Машагин гендиректор инвесткомпании «Инфраструктура России» «Особенно важно, что мы получили налоговое освобождение, и теперь при покупке физические и юридические лица не должны платить НДС, это очень важно для российского рынка золота. Из-за этого, наверное, он приобрел большую популярность, чем обычно.
Плюс альтернативных инструментов все меньше и меньше, депозиты скучные, ценные бумаги стоят либо дорого, либо приносят малую доходность, а в случае с акциями большая неопределенность. Поэтому люди выбрали достаточно надежный инструмент в это нестабильное время — физическое золото, оно должно помочь сохранить те средства, которые человек, предприятие заработали.
По-прежнему этот инструмент очень интересен и обладает большим потенциалом. С учетом крайней нестабильности всех валют и потенциального обесценивания самих бумажных денег золото обладает колоссальным потенциалом для переоценки и будет пользоваться и дальше спросом. Говорить о том, что в 2023 году все люди заработают на золоте, нельзя, золото очень сильно привязано к курсу валют.
И в 2022-м, и в этом году из-за колебания курсов золото стоило совершенно разных денег, и можно было потерять и заработать, это было нестабильное время, прежде всего поскольку это торгуемый в долларах инструмент. Тем не менее у золота остается колоссальный интересный инвестиционный потенциал, стабилизирующий для любого портфеля.
С учетом того, что в России золото стоит несколько дешевле, чем в других странах, и самое главное — физическое золото доступно, мне кажется, будут пользоваться такой инвестиционной возможностью, оно по-прежнему не теряет актуальности. По крайней мере, на сегодняшний момент золото является более недооцененным и более надежным, чем любой вид жилой недвижимости в Москве, которая является, наоборот, переоцененной и с ликвидностью у нее большие вопросы. А золото сохраняет все свойства колоссальной ликвидности. Оно нужно всем и понятно всем».
О том, как россияне хранят купленное золото, рассказывает частный инвестор, автор и ведущий YouTube-канала «Деньги не спят» Василий Олейник:
Василий Олейник частный инвестор, автор и ведущий YouTube-канала «Деньги не спят» «Спрос на золото действительно в последнее время высокий, потому что люди боятся за деньги. С долларом вообще непонятно, что будет, с евро непонятно, что будет, с рублем непонятно, что будет, тут тоже свои риски.
Непонятно, в какой валюте хранить деньги, потому что везде девальвация, везде инфляция, все страны печатают деньги, поэтому что будет через год, через два, поверьте мне, валюта еще по 20-30%, и доллар, и евро, и иены, и юани — все будут летать. Мир начинает трясти, нет гарантии, не вызывает доверие ни одна сейчас валюта, чтобы на 100% в ней сидеть.
Поэтому золото как диверсификация пусть 30%, кто-то половину денег паркует в золото. Это логично и разумно, но не все деньги уж точно. Так покупают золото, кто-то обезличенные металлические счета, кто-то монеты, что, я считаю, самая глупость, потому что это неликвид. Последний год очень большой хайп пошел на слитки.
Слитки разным весом — 5 граммов, 50 граммов, 100 граммов, килограмм, у кого на сколько хватает денег. Слитки в основном и брокеры, и банки предоставляют с доставкой даже на дом, поэтому кто где хранит. Кто-то доверяет банкам — хранит в сейфе, кто не доверяет — хранит у себя дома в сейфе, кто-то, может быть, возит за рубеж. Но как актив золото нас уберегает, спасает от девальвации и от геополитических рисков, но золото как таковая защита от инфляции — это абсурд».
В прошлом году цены на золото сильно штормило. По данным Банка России, после пиковых значений в марте, когда драгметалл торговался почти по 7800 рублей за грамм, последовал провал, и к середине лета цена опустилась ниже 3 тысяч рублей. Сейчас золото торгуется на отметке чуть выше 4,5 тысячи рублей.
Источник: www.bfm.ru