Стоит ли покупать драгоценные металлы в физической форме? Или достаточно «бумажного» золота? Джефф Кларк рассматривает плюсы и минусы покупки и хранения физического золота и серебра.
Хранение физических металлов — это единственный лучший способ максимизировать преимущества, которые инвестиции в золото и серебро могут предложить вашему портфелю.
Плюсы
Покупка физических драгметаллов имеет ряд уникальных преимуществ.
Материальные активы
Какие еще инвестиции вы можете буквально держать в руке? Физические металлы не могут быть уничтожены огнем, водой или даже временем (правда серебро требует периодического ухода).
Средство сбережения
Многие ведущие консультанты утверждают, что акции опережают золото. Но это не совсем так.
АКТИВЫ ПО МЕТОДУ КИЙОСАКИ И БАФФЕТА. Узнай куда правильно вкладывать деньги!
Хотя драгоценные металлы обычно считаются защитным активом, они также могут принести вам прибыль. Золото обратно коррелирует с традиционными классами активов. Когда инвесторы избегают риска или не уверены в будущем экономики или рынков, золото, естественно, привлекает их внимание и, таким образом, имеет тенденцию преуспевать, когда другие активы этого не делают. По этой причине золото выступает отличным инструментом диверсификации инвестиционного портфеля.
Нельзя взломать
Какая часть вашего богатства сегодня находится в цифровой форме? Если ваш онлайн-мир рухнет, или даже если вы просто хотите немного диверсифицировать свой портфель, физические металлы помогут вам. Например, золотая монета Американский Орел в вашей руке не зависит от электричества или интернета, ее нельзя взломать.
Компактные
Особенно это касается золота. Вы можете уместить $50.000 долларов золотыми монетами на ладони. На самом деле они занимают меньше места, чем стопка долларовых купюр равной стоимости. Это означает, что вы можете хранить физическое золото в относительно небольшом пространстве.
Частная инвестиция
О скольких активах в современном мире вы можете так сказать? Если вы хотите сохранить конфиденциальность при инвестировании, физические драгметаллы — один из очень немногих активов, которые могут вам это предложить.
Не требуют специальных знаний
Если вы не знаете, как отличить настоящий бриллиант, не знакомы с художником Ван Гогом или не коллекционируете комиксы, просто купите физические драгметаллы. Вам не нужно никаких специальных навыков, чтобы купить монеты или слитки из золота и серебра.
Идеальные активы для наследников
Поскольку золото и серебро сохраняют свою ценность с течением времени и являются материальными активами, они могут быть идеальным активом для передачи вашим наследникам. Теперь давайте поговорим о потенциальных недостатках покупки физических драгоценных металлов.
Куда инвестировать? Как создать пассивный доход? Активы. Биткойн. Золото. Недвижимость. Что выгодно?
Минусы
Как и большинство активов, физические металлы имеют как преимущества, так и недостатки. Давайте рассмотрим минусы инвестирования в золото и серебро.
Стоимость
- Монеты дороже слитков, так как имеют более замысловатый дизайн.
- Серебряные монеты дороже золотых, поскольку их производство стоит одинаково, но продукт продается гораздо дешевле.
- Продукция у онлайн-дилеров обычно дешевле, чем в местном магазине монет, даже с учетом стоимости доставки, и ассортимент у них чаще богаче.
- Многие онлайн-дилеры отказываются от платы за доставку и страховку (обычно взимаемой единой комиссией) при минимальной покупке.
Премии к цене редких монет или нумизматических продуктов значительно выше, так как это предметы коллекционирования. Если вы не хотите стать коллекционером, лучше избегать этих продуктов.
В целом, хотя покупка физического золота и серебра обходится дороже, чем другие инвестиции, премии к цене не являются чрезмерными.
Отраслевая маржа низкая, поэтому премии вряд ли снизятся еще больше (и могут вырасти, если рынок станет жестким).
Хранение
Когда вы покупаете физический драгметалл, вам нужно где-то его хранить. О «хранении» акций или облигаций (если только вы не решите получить сертификаты), например, беспокоиться не стоит. Если вы держите золото и серебро в хранилище, это увеличивает ваши расходы, а если дома — риск кражи или потери.
Конечно, вы вынуждены платить за использование хранилища или сейфа в банке. Однако, если вы покупаете ETF, обеспеченный драгоценным металлом, вам также придется платить текущую комиссию, которая частично используется для оплаты хранения. Эта плата обычно необременительна; GLD, крупнейший золотой ETF, в настоящее время взимает 0,40% годовых.
Но это не единственные расходы, которые вы должны учитывать. Безопасность драгметалла и безопасность вас и ваших близких также должны быть частью процесса принятия решения. Если вы храните золото и серебро дома, вы можете потерять их в результате ограбления или пожара, или стихийного бедствия. Домашний сейф тоже ненадежен; они только покупают вам время, так как большинство из них рано или поздно могут быть взломаны.
Сейф в банке, конечно, безопаснее, но создает другие проблемы. Во-первых, содержимое банковских ячеек не застраховано; страхование FDIC покрывает только банковские депозиты, а не банковские ячейки. Во-вторых, если вам срочно нужно забрать драгметалл, но банк закрыт на выходные, праздники или в ходе каких-то чрезвычайных ситуаций (например, несколько банков были закрыты во время 11 сентября), вы этого сделать не сможете. Наконец, одним из преимуществ владения физическим металлом является то, что он находится вне банковской системы, но использование банковской ячейки делает его уязвимым для этой системы.
Конечно, это мудрое решение, держать под рукой небольшое количество золота и серебра. Их можно использовать в экстренных случаях. Но для максимальной безопасности лучше всего воспользоваться услугами частного, профессионального хранилища.
Ликвидность
Ликвидность физических драгметаллов спорная. Хотя некоторые штаты США приняли законы, делающие золото и серебро законным платежным средством, вы по-прежнему не можете купить продукты или новую машину за золотые монеты или серебряные слитки. Сначала вам нужно конвертировать их в валюту (если только вы не используете их для бартера, что может быть осуществимо при некоторых обстоятельствах).
Есть один способ обойти этот недостаток ликвидности: онлайн-хранилище. С помощью учетной записи онлайн-хранилища вы можете продать свое золото или серебро в любое время (в течение торговых часов) точно так же, как акции. Это дает вам мгновенную ликвидность, так как вы получаете средства в течение 1-2 рабочих дней.
Золотые и серебряные ETF также обладают мгновенной ликвидностью, хотя и имеют свой собственный набор рисков.
Не приносит доход или проценты
Наконец, одним из недостатков владения золотом или серебром в любой форме является то, что по ним не выплачиваются проценты или дивиденды. Акции и облигации, с другой стороны, могут похвастаться этим преимуществом. Недвижимость может приносить доход от сдачи в аренду.
Но этот аргумент ошибочен. Цель золота не в том, чтобы приносить доход; его функция — деньги и средство сбережения. Долларовые банкноты в вашем кошельке также не приносят дохода — пока вы не купите процентную облигацию или акции, приносящие дивиденды. Золото не является валютой на данный момент в истории, но в прошлом его часто использовали как деньги.
Преимущество №1 владения физическим металлом
Существует множество плюсов владения физическими драгметаллами, но один из них выделяется особо — физическое золото и серебро не имеют контрагентского риска.
Золото и серебро не зависят от третьих сторон, они не могут полностью обесцениться. Такого никогда не случалось за их более чем 5000-летнюю историю.
Можно сказать так: если вы держите их в руках, вы владеете ими.
Источник: www.zolotoy-zapas.ru
Золото активы приносящие или не приносящие доход
Какие биржевые активы приносят наибольший доход
В конце сентября 2019 года драгоценный металл палладий подорожал до рекордных $1700 за унцию. Неудивительно, что он является одним из самых прибыльных для инвесторов по всему миру. В нашем новом материале мы составили топ активов, которые приносят российским инвесторам больше всего прибыли.
Валюта: прибыльный доллар
Согласно данным за прошлый год, одним из наиболее прибыльных активов для российских инвесторов стали вложения в иностранные валюты. Самой выгодной из них оказался доллар – за год он подорожал более чем на 20%.
Инвесторы, которые покупали валюту на бирже – там курс гораздо выгоднее, чем в банках и обменниках – а затем положили ее на депозит в банке, могли заработать еще. На конец года средние ставки по долларовым депозитам составляли около 1,30%.
Еще один вариант – покупка с помощью валюты еврооблигаций российских компаний, также мог принести дополнительно пару процентов прибыли. Евро в 2018 году подешевел по отношению к доллару, поэтому показал худшую доходность по сравнению с американской валютой (хотя в 2017 году оказался лидером по этому показателю).
Для совершения операций на валютном рынке биржи нужно открыть специальный счёт – сделать это можно в режиме онлайн. Затем нужно будет установить торговый терминал (наши клиенты пользуются SMARTx), в котором уже осуществляется покупка и продажа валюты и других финансовых инструментов.
Российские акции: топливо и энергетика
По данным РБК, инвесторы, которые в начале прошлого года вложились в наиболее ликвидные акции российских компаний, к его концу получили около 12% прибыли. Как видно, доход сравним с тем, что можно получить на валютном рынке, однако нужно еще учесть подоходный налог – поэтому акции оказались на втором месте по доходности.
Одними из самых результативных оказались акции компаний топливно-энергетических компаний – этому способствовал и рост цен на нефть, достигших к концу года уровня в $85 за баррель.
Например, акции «Лукойла» за год подорожали более чем на 48%, компания также выплачивала дивиденды. Бумаги компании НОВАТЭК выросли еще больше – на 66,3%, акционеры также получали небольшие выплаты по дивидендам (доходность на уровне 2%). Также прибыль приносили акции компании металлургической отрасли – ММК, НЛМК и «Северсталь».
Драгоценные металлы: фьючерсы вместо слитков
Золото и другие металлы традиционно считаются надежным активом для сохранения средств. Однако в России инвестиции в слитки облагается НДС (18%), что делает вложения не очень выгодными. Обойти эти ограничения можно, вложившись в покупку фьючерсов на конкретный металл. Их прибыльности способствует падение рубля.
Так, если условный инвестор в конце 2017 года купил бы на Московской бирже фьючерс на золото, истекающий в декабре 2018, то в долларах инвестиция оказалась бы неудачной – год назад унция стоила $1318, а спустя 12 месяцев уже $1249. Однако рост доллара по отношению к рублю все равно принес бы рублевый доход на уровне 14% (но здесь также есть необходимость уплаты подоходного налога).
При этом, в 2018 году были металлы, обошедшие золото по прибыльности. Лидером стал палладий, который оказался дороже платины – инвестиции во фьючерсы на него принесли бы инвесторам более 50% рублевой доходности.
Тренд на снижение риска
В 2018 году продолжилось развитие различных низкорисковых инвестиционных инструментов. К примеру, сегодня инвесторам доступны вложения в облигации федерального займа с помощью индивидуальных инвестиционных счетов (дохоность выше банковских депозитов при сравнимой надежности). Инвестиции в облигации, выпущенные после 1 января 2017 года, не облагаются НДФЛ, что также является плюсом.
Помимо стандартных финансовых инструментов, деньги на бирже можно вкладывать в так называемые структурные продукты. Это созданные аналитиками ITI Capital стратегии, которые можно настраивать под предпочтения инвесторов, получая баланс между уровнем доходности и риска. К примеру, существуют стратегии с защитой капитала на уровне 100%. Уровень доходности при этом, может также превышать прибыль от банковского депозита.
В 2018 году инвесторы получили возможность вкладываться в так называемые модельные портфели. Они также составляются аналитиками компании из нескольких ценных бумаг, отобранных по определенным признакам (например, облигации или акции одного сектора экономики). Инвестору здесь нужно лишь выбрать удобный портфель ценных бумаг, завести на счет деньги и выбрать срок вложений (при желании средства можно вывести раньше). В дальнейшем активного участия в работе стратегии принимать не нужно.
Подобные все активнее используются на рынке, и в следующие несколько лет стоит ожидать их более активного распространения.
Какие биржевые активы приносят наибольший доход российским инвесторам
В конце сентября 2019 года драгоценный металл палладий подорожал до рекордных $1700 за унцию. Неудивительно, что он является одним из самых прибыльных для инвесторов по всему миру. В нашем новом материале мы составили топ активов, которые приносят российским инвесторам больше всего прибыли.
Валюта: прибыльный доллар
Согласно данным за прошлый год, одним из наиболее прибыльных активов для российских инвесторов стали вложения в иностранные валюты. Самой выгодной из них оказался доллар – за год он подорожал более чем на 20%.
Инвесторы, которые покупали валюту на бирже – там курс гораздо выгоднее, чем в банках и обменниках – а затем положили ее на депозит в банке, могли заработать еще. На конец года средние ставки по долларовым депозитам составляли около 1,30%.
Еще один вариант – покупка с помощью валюты еврооблигаций российских компаний, также мог принести дополнительно пару процентов прибыли. Евро в 2018 году подешевел по отношению к доллару, поэтому показал худшую доходность по сравнению с американской валютой (хотя в 2017 году оказался лидером по этому показателю).
Для совершения операций на валютном рынке биржи нужно открыть специальный счёт – сделать это можно в режиме онлайн. Затем нужно будет установить торговый терминал (наши клиенты пользуются SMARTx), в котором уже осуществляется покупка и продажа валюты и других финансовых инструментов.
Российские акции: топливо и энергетика
По данным РБК, инвесторы, которые в начале прошлого года вложились в наиболее ликвидные акции российских компаний, к его концу получили около 12% прибыли. Как видно, доход сравним с тем, что можно получить на валютном рынке, однако нужно еще учесть подоходный налог – поэтому акции оказались на втором месте по доходности.
Одними из самых результативных оказались акции компаний топливно-энергетических компаний – этому способствовал и рост цен на нефть, достигших к концу года уровня в $85 за баррель.
Например, акции «Лукойла» за год подорожали более чем на 48%, компания также выплачивала дивиденды. Бумаги компании НОВАТЭК выросли еще больше – на 66,3%, акционеры также получали небольшие выплаты по дивидендам (доходность на уровне 2%). Также прибыль приносили акции компании металлургической отрасли – ММК, НЛМК и «Северсталь».
Драгоценные металлы: фьючерсы вместо слитков
Золото и другие металлы традиционно считаются надежным активом для сохранения средств. Однако в России инвестиции в слитки облагается НДС (18%), что делает вложения не очень выгодными. Обойти эти ограничения можно, вложившись в покупку фьючерсов на конкретный металл. Их прибыльности способствует падение рубля.
Так, если условный инвестор в конце 2017 года купил бы на Московской бирже фьючерс на золото, истекающий в декабре 2018, то в долларах инвестиция оказалась бы неудачной – год назад унция стоила $1318, а спустя 12 месяцев уже $1249. Однако рост доллара по отношению к рублю все равно принес бы рублевый доход на уровне 14% (но здесь также есть необходимость уплаты подоходного налога).
При этом, в 2018 году были металлы, обошедшие золото по прибыльности. Лидером стал палладий, который оказался дороже платины – инвестиции во фьючерсы на него принесли бы инвесторам более 50% рублевой доходности.
Тренд на снижение риска
В 2018 году продолжилось развитие различных низкорисковых инвестиционных инструментов. К примеру, сегодня инвесторам доступны вложения в облигации федерального займа с помощью индивидуальных инвестиционных счетов (дохоность выше банковских депозитов при сравнимой надежности). Инвестиции в облигации, выпущенные после 1 января 2017 года, не облагаются НДФЛ, что также является плюсом.
Помимо стандартных финансовых инструментов, деньги на бирже можно вкладывать в так называемые структурные продукты. Это созданные аналитиками ITI Capital стратегии, которые можно настраивать под предпочтения инвесторов, получая баланс между уровнем доходности и риска. К примеру, существуют стратегии с защитой капитала на уровне 100%. Уровень доходности при этом, может также превышать прибыль от банковского депозита.
В 2018 году инвесторы получили возможность вкладываться в так называемые модельные портфели. Они также составляются аналитиками компании из нескольких ценных бумаг, отобранных по определенным признакам (например, облигации или акции одного сектора экономики). Инвестору здесь нужно лишь выбрать удобный портфель ценных бумаг, завести на счет деньги и выбрать срок вложений (при желании средства можно вывести раньше). В дальнейшем активного участия в работе стратегии принимать не нужно.
Подобные все активнее используются на рынке, и в следующие несколько лет стоит ожидать их более активного распространения.
Источник: www.invest-rating.ru