Золото — это деньги, правда, не часто их можно встретить сегодня в этом качестве. Выпускаемые правительствами бумажные валюты вывели золото из обращения. Но где же серебро?
Деньги-заменители, банкноты и банковские вклады, первоначально были обеспечены физическим серебром, и потом, в последние два столетия, их сменили деньги-заменители, обеспеченные золотом. Это произошло сначала в Англии, когда Исаак Ньютон (Isaac Newton) в 1717 году объявил, что серебро можно обменивать на королевском монетном дворе в отношении пятнадцать с половиной унций за одну унцию золота. Хотя Ньютон был великим гением физической науки, он не понимал рынков и не знал, что негибкий биметаллический стандарт без поправки на субъективность цен приведёт к проблемам.
В последующие годы при обменном курсе Ньютона рынок предпочитал серебру золото, потому что британские торговцы были склонны платить за импортируемые с континента товары серебром, а золото накапливать. Это могло быть связано с удобством использования золота в торговых сделках или с ценовой разницей. Как бы то ни было, Британия перешла на золото и в конце концов приняла его как предпочтительные правительственные деньги; в 1821 году были выпущены первые соверены.
КАКОЕ ЧИСЛО НАЗОВËШЬ СТОЛЬКО ДЕНЕГ И ПОЛУЧИШЬ | BLACK RUSSIA!
Но не рынок голосовал против серебра: это было итогом неудавшейся попытки использовать биметаллизм. Правительство решило уйти от многовекового стандарта, основанного на серебряном стерлинге. Позже другие страны последовали примеру Британии. В 1870-х годах Германия и США приняли золото как основные металлические деньги. И как пишет фон Мизес (von Mises) в «Теории денег и кредита», «Резкое снижение цены серебра с 1873 года объясняется главным образом демонетизацией этого металла в большинстве стран».
Это важный момент, и если подумать, очевидный. Изменение соотношения золото-серебро от 15.5:1 во времена Ньютона до сегодняшнего 70:1 объясняется главным образом демонетизацией серебра. Сегодня цена серебра, измеренная в мировой резервной валюте, за которую оно торгуется, находится под сильным влиянием картеля промышленных пользователей и их банков через финансовые рынки.
На протяжении истории деньгами для масс служили серебряные, а не золотые монеты, и так было до относительно недавнего времени, пока серебряные монеты не были полностью обесценены. Следует рассмотреть вопрос, будет ли серебро вновь монетизировано. Если будет, можно надеяться, что отношение к золоту вернётся к формуле Ньютона, то есть, цена серебра значительно вырастет относительно цены золота.
Основной причиной для возврата золота в обращение для совершения сделок может быть его превосходство с точки зрения денежной функции над бумажными деньгами. Наиболее вероятно, что это произойдёт в случае серьёзного сбоя действующей денежной системы и неспособности правительств найти убедительную альтернативу. Мы можем по-разному смотреть на это, но допустив на минуту такую возможность, нужно понять сегодняшнюю разницу между золотом и серебром как денежными металлами.
Уоррен Баффетт: Золото хорошее средство для сбережения денег?
Как показывает опыт, цена серебра в два раза более изменчива, чем цена золота, и базовая динамика цен различна. Практически всё золото, добытое за всю историю, накоплено в хранилищах на поверхности земли, и текущая добыча на рудниках добавляет к нему менее двух процентов ежегодно, что примерно соответствует скорости прироста населения. Однако, по данным Института серебра, примерно 60% серебра потребляется промышленностью, а остальные 40% используются для изготовления столового серебра, монет и слитков, и ювелирных изделий.
Это означает, что около 400 млн унций (12,400 т) ежегодно накапливается в общественном пользовании. За последние двадцать лет, по оценкам Геологической службы США, в мире было добыто свыше 400,000 т серебра. Таким образом, при соотношении 60/40 в общественном пользовании находится около 160,000 т, в дополнение к ранее накопленным запасам. У нас нет достоверных оценок накопленного объёма золота за этот период, помимо объёма добычи 50,000 т, большая часть из которого исчезла, перейдя в тайное относительно сконцентрированное владение богатых. Напротив, серебром в той или иной форме владеет большинство семей во всём мире.
Преимущество серебра в качестве денег для масс отчасти психологическое: можно приобрести намного больше серебра за меньшее количество правительственной валюты. Этот очевидный факт дал повод комментаторам высмеивать его как золото для бедняков. Конечно, оба металла делятся на любое число долей; но для обычных людей большее значение имеет то, что золото стоит $1,170 за унцию, а серебро стоит лишь $16. Даже если цена серебра вырастет, эта разница никогда не исчезнет для обычного человека.
Если золото вернётся к своему историческому статусу денег для торговли, без сомнения, то же произойдёт и с серебром. Оба металла имеют длинную историю использования в качестве денег, и трудно предположить иное.
Но серебро имеет ещё одно преимущество: известен прецедент конфискации правительством США золота и запрета на владение им в 1933 году, тогда как серебро, народные деньги в виде монет в обращении, оставили в покое. Идея о том, что правительство США может в будущем применять такую политику, откровенно говоря, нелепа. Это выглядело бы иронично, так как при отрицании денежной роли золота запрет его использования в этом качестве и конфискация были бы равнозначны признанию его всё-таки деньгами. Но когда правительства припёрты к стенке, они делают глупости.
Вспомнить хотя бы контроль над ценами и заработной платой, введённые в 1970-х годах в ряде стран, включая Америку, в качестве жалкой попытки обуздать ценовую инфляцию. Будущее правительство США вместе с подобными государствами почти наверняка будут ограничивать права своих граждан на владение золотом, с конфискацией или без. Разносить в пух и прах богатых владельцев золота может быть политически выгодно, но распространить эти ограничения на серебро будет трудно из-за его промышленного применения, а также из-за широкого общественного возмущения, которое наверняка последует.
Однако, возможность катастрофического провала бумажных валют с попыткой запретить владение золотом или серебром сейчас вне рассмотрения, не считая редких экономистов и финансовых комментаторов. Но ситуация меняется из-за неудачной денежной и экономической политики в странах с развитой экономикой. Поскольку растут опасения по поводу всё большей экономической и финансовой нестабильности, а с ними риск в отношении доверия правительственным валютам, следует привлечь внимание к потенциалу золота, чтобы уменьшить этот риск. Но даже сторонники металлических денег сегодня придают мало значения тому факту, что серебро играло роль народных денег со времени изобретения монет. Золото предпочитали использовать при совершении крупных сделок.
Без сомнения, золото всегда будет оставаться в центре внимания как совершенный вид металлических денег, но поддаться соблазну и забыть о денежных свойствах серебра было бы ошибкой. Возможно, у серебра даже больше оснований служить народными деньгами, так как на протяжении всей торговой истории серебро использовалось в повседневных делах намного шире.
Маклауд, Алесдер
Британский финансовый аналитик и комментатор.
Источник: goldenfront.ru
Возникновение, сущность и функции денег
Долгое время деньгами служили достаточно редкие и дорогие товары: скот, раковины, чай, табак, рис, соль, рыба, пушнина.
В результате интернационализации связей человечество пришло к благородным металлам — золоту и серебру.
Драгоценные металлы были выбраны потому что:
§ они могли долго сохранять свою ценность
§ были однородными по качеству
§ обладали делимостью и высокой стоимостью (из-за трудоспособности их добычи и обработки)
Золото и серебро выполняло функцию денег в течение тысячелетий. Окончательное вытеснение драгоценных металлов из статуса денег произошло в середине 70-х годов 20 века, когда произошла демонетизация золота — замена золота и других драгоценных металлов бумажными и кредитными деньгами.
Деньги в своем развитии прошли несколько форм материальных носителей:
1. Товарные, металлические деньги — действительные или полноценные деньги.
Действительные деньги — это деньги, у которых номинальная стоимость соответствует реальной стоимости металла, из которого они изготовлены (медные, серебряные, золотые).
2. Заменители действительных денег (неполноценные) — это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т. е. выше стоимости труда, затраченного на их производство. К ним относятся:
§ металлические знаки стоимости — стершаяся золотая монета, мелкая монета, изготовленная из дешевого металла (медь, алюминий);
§ бумажные знаки стоимости — сделанные из бумаги. Это бумажные деньги и кредитные деньги.
Деньги возникли стихийно в процессе развития товарного обращения, когда возникли излишки товаров. Вначале объем произведенных товаров был сравнительно мал и обмен товарами между племенами носил случайный характер (все произведенные товары уходили на потребление) и осуществлялся в натуральной форме. Постепенно объем производства возрастал и начали появляться излишки товаров.
Обмен стал носить постоянный, массовый характер. Возникла необходимость в специальном средстве обращения, с помощью которого можно было быстро и с минимальными издержками обменять один товар на другой. Таких средством обращения стали деньги.
Деньги — особый товар, служащий всеобщим эквивалентом.
Деньги — своеобразный универсальный товар–эквивалент, служащий для соизмерения различных видов труда и принимаемый в уплату за товары и услуги.
Деньги — универсальный эквивалент обмена, служащий мерой стоимости товаров и услуг. Через деньги выражают стоимость других товаров, поскольку они обмениваются на любой из них.
Денежная единица — установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг.
Национальная или международная денежная единица — название денег в стране или в группе стран.
Денежная единица — это принятое в данной стране название денег (доллар, марка, рубль, йена, юань, бат, тугрик, ит.д.) или же применяемое в международной валютной системе название денег (евро, СДР и т. п.). Все денежные единицы делятся на более мелкие части: рубль равен 100 копейкам, доллар или евро равны 100 центам.
Денежная единица — это денежный знак (рубль/100 копеек), который применяется для соизмерения и выражения цен товаров (1 доллар — 100 центов).
Деньги — специфический товар (вещь), который является эквивалентом стоимости других товаров.
Деньги — это средство, выражающее ценности товарных ресурсов, участвующих в данное время в хозяйственной жизни общества, универсальное воплощение ценности в формах, соответствующих данному уровню товарных отношений. Такое определение построено на понятии ценности, которое больше соответствует принятому в мировой науке подходу к деньгам.
В другом определении деньги — это абсолютно ликвидное средство обмена, которое обладает двумя свойствами:
§ обменивается на любой другой товар;
§ измеряет стоимость любого другого товара (эта функция выражается в цене и в масштабах этих цен).
Сущность денег раскрывается в пяти функциях:
§ Средства сбережения и накопления
1. Деньги как мера стоимости — считается удобным использовать денежную единицу в качестве масштаба для соизмерения относительных стоимостей различных благ и ресурсов.
2. Деньги как средство обращения – эта функция проявляется при обслуживании товарооборота: деньги можно использовать при покупке-продаже товаров и услуг (бартерный обмен неудобен)
3. Деньги как средство платежа – эта функция проявляется прежде всего в обслуживании платежей вне сферы товарооборота: налоги, социальные выплаты, проценты за кредит и т.п.
4. Деньги как средство накопления (сбережения) – поскольку являются наиболее ликвидным имуществом, выступают наиболее удобной формой хранения богатства.
5. Мировые деньги – это деньги в системе международных экономических отношений (до 2000 г. Функцию мировых денег выполняло золото, с 2000 г. – евро).
Денежное обращение – движение денег (их кругооборот), обслуживающее товарооборот, а также финансовый рынок.
Виды денег в современной системе денежного обращения рис. 4.5.
Рисунок 4.5. — Виды денег в современной системе денежного обращения
Виды денег в современной системе денежного обращения
Ø Наличные деньги
Ø Разменная монета
Ø Бумажные деньги:
ü Казначейские билеты -выпускались государством, не имели вещественной стоимости, но были обязательны для приема во всех платежах и расчетах. Сегодня в большинстве стран бумажные деньги в связи с их свойством к обесцениванию заменяются кредитными деньгами (Кредитные деньги — это деньги, возникшие на основе развития кредитных отношений. Разливают наличные и безналичные кредитные деньги.).
Ø Кредитные деньги:
Ø Безналичные деньги — деньги, которые существуют только в виде записей на расчетных, текущих, сберегательных и других счетах физических и юридических лиц. Компьютеризация банковского сектора привела к возникновению электронных денег и кредитных карточек.
o Кредитные пластиковые карты;
o Платежные пластиковые карты;
o Электронные деньги — это деньги на электронных банковских счетах.
Понравилась статья? Добавь ее в закладку (CTRL+D) и не забудь поделиться с друзьями:
Источник: studopedia.ru
Золото и серебро в функции денег
Деньги представляют собой неотъемлемый элемент нашего повседневного бытия. Современный человек не может представить себе рыночную экономику без денежного обращения. Однако, деньги — это продукт исторического развития. Они возникли на определенном этапе хозяйственной жизни общества, и их появление стало огромным шагом вперед по преодолению узости бартерного обмена.
В процессе исторического развития формы денег претерпели серьезную эволюцию.
Первоначально в качестве денег обращались товарные деньги, которые исполняли функции денег, а также продавались и покупались как обычный товар (например, раковины, какао-бобы, пушнина, ювелирные украшения и, наконец, золото и серебро).
Позднее в обращении появились символические деньги, затраты на производство которых значительно уступали их покупательной способности в качестве денег (бумажные деньги, разменные монеты).
Дальнейшее развитие торговли привело к появлению кредитных денег, которые представляли собой обязательства вначале физических лиц, фирм, а затем и банков.
Деньги, по определению, обладают абсолютной ликвидностью. На языке экономической теории это означает, что издержки обмена денег на какие-либо другие блага равны нулю.
Какова же природа современных денег?
С одной стороны, государство выпускает в обращение деньги как законное средство платежа в экономике. Предложение денег (денежную массу) обеспечивает по согласованию с правительством Центральный банк страны.
В таком случае, современные деньги представляют собой декретные деньги, которые правительство провозглашает обязательными для приема при обмене и в качестве законного способа уплаты долгов.
С другой стороны, население страны воспринимает выпускаемые в обращение бумажные деньги как общепризнанное средство обмена. Люди признают за «кусками бумаги» способность играть роль денег в экономике, поскольку они доверяют правительству, полагая, что оно не будет злоупотреблять своим монопольным положением эмитента денег и сохранит бумажные деньги редким благом.
Поэтому говорят, что современная денежная система носит фидуциарный характер (от лат. «fiducia» — сделка, основанная на доверии).
В экономике страны население предъявляет спрос на деньги, поскольку они выполняют важные функции. Именно благодаря этим функциям население и ценит деньги.
Следует выделить четыре основных функции денег: счетная единица, средство обмена, средство сохранения ценности и средство платежа. Рассмотрим эти функции подробнее.
Счетная единица. В бартерной экономике, где нет места деньгам, торговля ведется по относительным ценам товаров (ценность овцы выражается через топоры, ценность которых, в свою очередь, выражается через пшеницу, ценность которой можно выразить через овец и т. д.). Чем больше товаров вовлекается в обмен, тем больше количество относительных цен.
Поэтому объективно требуется своеобразная «мерная линейка», единая мера ценности всех других товаров, роль которой выполняют деньги. С появлением денег цены всех товаров получают денежное выражение. Цена — это пропорция обмена товаров на деньги.
Средство обмена. В бартерной экономике необходимо двойное совпадение потребностей для заключения сделок: человек, торгующий яблоками, сможет обменять их на груши, только, если он встретит такого продавца, располагающего грушами, которому нужны яблоки.
Эта проблема становится все более сложной по мере роста числа товаров и продавцов. Деньги прекрасно решают эту проблему. Они становятся посредниками в товарообменных сделках. Формула бартерного обмена Т-Т превращается в формулу товарного обмена Т-Д-Т.
Первоначально в функции средства обмена выступали реальные товарные деньги — слитки золота и серебра, которые необходимо было делить, взвешивать, устанавливать пробу. Позднее люди перешли к использованию монет, т. е. слитков денежного металла определенного веса, пробы и формы с печатью государства, удостоверяющей их подлинность.
Это экономило трансакционные издержки, но полноценные монеты в обращении стирались и обесценивались, что привело, в конечном счете, к их замене символическими деньгами — бумажными купюрами различного достоинства.
Первые бумажные деньги появились в Китае еще в XII веке, а в России бумажные деньги, которые назывались ассигнациями, были выпущены при Екатерине II.
Бумажные деньги — это очень удобное средство обмена. Если деньги редки, т. е. их предложение носит ограниченный характер, то они имеют ценность и люди могут бумажными деньгами платить при покупках товаров и по своим обязательствам.
Средство сохранения ценности. Люди хранят свое богатство в форме различных активов и деньги являются одним из таких активов. Деньги позволяют сохранить ценность богатства, служат его накоплению, хотя их ценность может со временем меняться.
Но то же самое мы можем сказать и о других активах, которые используются для сохранения ценности. Кроме того, если сравнить деньги с акциями или недвижимостью, то можно сказать, что деньги — относительно безрисковый актив и достаточно надежная форма хранения богатства в отсутствие инфляции.
Средство платежа (средство отсроченных платежей). В денежной форме может фиксироваться величина обязательств и долгов; поэтому деньги служат средством платежа. В этой роли деньги используются, когда наблюдается несовпадение по времени покупок и продаж, т. е. товары продаются в кредит.
Инструментом, обслуживающим кредитные сделки, является вексель — безусловное долговое обязательство. Имея в своих активах векселя различных фирм, банки могли на их основе выпускать собственные векселя — банкноты, которые превращали банки в должников: банкноты могли быть погашены за счет имущества банков. Таким образом, появились кредитные деньги, получившие широкое хождение.
Следовательно, деньги представляют собой ведущий актив, который выполняет четыре главные функции, но при этом, в отличие от других активов (например, акций, облигаций и т. п.), не приносит дохода своему владельцу. Отсутствие дохода является платой за высокую ликвидность денег.
Важно еще раз подчеркнуть, что в современном мире деньги утратили свою товарную природу. Золото перестало выполнять роль денег, поскольку из золота не чеканят монет, пускаемых в обращение; оно не служит счетной единицей при определении товарных цен и не является денежным металлом для накопления богатства (государства держат золото в своих резервах прежде всего как высоколиквидный товар, который можно легко продать на мировом рынке).
Экономисты назвали демонетизацией уход золота из обращения и прекращение выполнения им роли денег.
Деньги в экономике совершают непрерывный кругооборот, находятся в постоянном движении, меняя своих владельцев. Это движение денег, опосредствующее оборот товаров и услуг, называется денежным обращением. Оно обслуживает реализацию товаров, а также движение финансового капитала.
В мире существуют различные системы денежного обращения, которые сложились исторически и закреплены законодательно каждым государством.
Источник: newinspire.ru