Золото как инструмент инвестирования

Золото, как финансовый актив и инвестиционный инструмент, пользуется у большинства людей высоким доверием и ассоциируется со стабильностью и устойчивостью.

1. Физические вложения в золото
2. Инвестиции в производные финансовые инструменты
3. Динамика и доходность инвестиций в золото и другие драгоценные металлы

1 Физические вложения в золото

Действительно, золото относится к защитным активам и широко используется инвесторами всего мира.Золото, как объект инвестиций, не теряет своей стоимости даже в условиях политической неопределенности и кризисных явлений в экономике. Вложение денег в золото позволяет инвестору сохранить свой капитал, а при улучшении финансовой конъюнктуры перевести капитал в более доходные инвестиционные инструменты реального сектора экономики или фондового рынка. Инвестируют также и в другие драгоценные металлы – платину, палладий, серебро. Значительно реже встречаются инвестиции в различные редкоземельные металлы.

Инвестирование в золото можно осуществлять разными способами – физические вложения и инвестиции в производные финансовые инструменты. Каждый из них имеет определенные достоинства и недостатки. Рассмотрим каждый из них.

Золото, как инструмент инвестирования. От чего зависит цена на золото? И стоит ли его покупать?

• Инвестирование в золото в форме банковских слитков

Не забывайте и о большом спреде (разнице в цене между покупкой и продажей) слитка. Таким образом, доходность этого способа инвестиций крайне низкая. Поэтому, если вы все же выбираете этот способ, то сумма инвестиций должна начинаться от $10 000 и на срок не менее 3–5 лет. Достоинство этого способа – реальное обладание ценным металлом.

Инвестиционные монеты выпускаются Центральным Банком России относительно большим тиражом.Стоимость монеты зависит лишь от стоимости золота и с номиналом монеты никак не связана. Благодаря этим факторам стоимость монеты максимально приближена к цене золота.

При покупке инвестиционных монет НДС не взымается, что делает инвестиции более доходными. Продать их вы можете банку, однако их прием от населения ограничен, а спред может достигать 20–30 %. Поэтому это тоже инструмент долгосрочного вложения. Кроме того, вам придется с полученной прибыли заплатить налог на доходы физических лиц.

Коллекционные монеты, как и слитки, облагаются НДС, но их покупка может принести более высокий доход. Их тиражи относительно невелики. Продать их можно как банку, так и более выгодно на вторичном нумизматическом рынке. Некоторые из них, особенно выпущенные малым тиражом, пользуются повышенным спросом, а через несколько лет их стоимость может вырасти в разы.

Со временем такие монеты приобретают коллекционную (историческую) стоимость. Коллекционные золотые монеты можно приобретать и на вторичном рынке, но рядовому инвестору определить потенциал роста стоимости коллекционной монеты чрезвычайно сложно. Скорее, это удел нумизматов.

• Инвестиции в золото в виде ювелирных изделий и антиквариата

Ювелирные изделия, по сути, не являются инвестиционным инструментом. Естественно, речь не идет об уникальных изделиях известных мастеров и брендов, стоимость которых исчисляется в сотнях тысяч и миллионах долларов. В цене ювелирного изделия, кроме стоимости золота, до 50 % приходится на работу ювелира. Кроме того, ювелирные изделия подвержены модным тенденциям.

Соответственно, при перепродаже вы можете много потерять. То же относится и к антикварным изделиям и произведениям искусства. Это не инвестиционный инструмент рядового инвестора. Здесь нужны серьезные знания и большая практика. Скорее, это узкая область вложения денег для специалистов антикварного рынка или тех, кто может позволить себе покупать такие изделия на известных аукционах.

Золото, как альтернативный источник инвестиций

Тема инвестиций, наряду с резкими скачками валютных курсов, в последнее время начинает приобретать все большую актуальность. Волнение населения, по поводу сохранения своих сбережений, а также покупательной способности денег, порождают повышенный спрос на инструменты инвестирования. Низкий уровень финансовой грамотности в стране не позволяет населению диверсифицировать свои вложения. Круг знаний ограничивается лишь популярными на данный момент банковскими инструментами, такими как депозиты, или же конвертация валюты.

Какие же инструменты инвестирования уже имеют опыт обращения на финансовом рынке Кыргызстана помимо вышеназванных?

На сегодняшний день, линейка предложений финансового рынка включает в себя такие инструменты инвестирования, как акции, облигации, их также называют традиционными инструментами. Однако не стоит забывать и об альтернативных источниках инвестиций. Вложения денег в имущество, антиквариат, драгоценные металлы считается своего рода альтернативным инвестированием.

В Кыргызстане практикуются в основном инвестиции в недвижимость. Считается, что недвижимость всегда растет в цене и пользуется повышенным спросом. Но при этом не учитывается тот факт, что инвестиции в недвижимость требуют больших финансовых вложений и их невозможно реализовать в короткие сроки. Инвестиции в недвижимость – это продукт современности.

Золото же, испокон веков воспринималось как стабильный инструмент сохранения и преумножения финансового благополучия. А в современном мире на фоне происходящих кризисов экономики и высокой волатильности валют, на него начали обращать особо пристальное внимание в частности и инвесторы, так как золото является надежным и стабильным инструментом инвестирования. Но несмотря на всю свою привлекательность, инвестиции в золото имеют как преимущества так и недостатки.

Инвестиции в золото считаются надежными, ввиду того, что сама стоимость золота не может упасть до нуля, следовательно, инвестор не потеряет все свои сбережения. Благодаря постоянному росту его стоимости золото является в том числе, прекрасным убежищем от инфляции. Считается также, что золото – это высоколиквидный актив, который легко можно продать.

Но в реальности все намного сложнее. Представьте себе, что Вы решили купить золотой слиток. При покупке Вам необходимо заплатить комиссию банку, также нужно учесть, что в некоторых странах покупка золота облагается НДС, ставка которого, к примеру в России, составляет 18%.

Ввиду некоторых обстоятельств, у Вас возникла необходимость в короткие сроки продать купленное Вами золото и вот здесь начинаются проблемы. Необходимо всегда помнить, что цена покупки и цена продажи различна, т.е. есть риск продать золото дешевле, чем оно стоило. Но даже если Вы продадите золото по цене приобретения, остаются выплаченная вами комиссия, НДС и оплата услуг банка за хранение и транспортировку. Также следует учитывать, что рост и падение стоимости золота носит цикличный характер, что в перспективе не дает гарантию от убытков при некотором снижении цен.

Как выглядит динамика изменения цены на золото?

При наблюдении процесса изменений в мировых ценах на золото за последние 14 лет можно сделать вывод о том, что за время с 2000 года по 2015 год цена на золото поднялась в 4,4 раз в расчете на 1 тройскую унцию. При стоимости в 285 долларов на протяжении нескольких лет произошел скачок цен до 1254 долларов в 2015 году. Весь этот путь сопутствовали и незначительные спады в цене, но к 2013 году отмечается наивысший предел. В 2013 году произошло снижение цены на 25%, или же на 416 долларов. Однако, хотелось бы отметить, что цена на золото в любом случае остается выше 1000 долларов.

Основным препятствием на пути для дальнейшего развития данного инструмента у нас в стране являлись существенные НДС на приобретение слитков. В настоящее время были внесены изменения в Налоговый Кодекс КР, предусматривающие отмену НДС и налога с продаж на мерные золотые слитки. Целью внесения данных изменений стало создание условий для развития и формирования новых альтернативных инструментов сбережений и инвестиций для населения и предприятий.

Золотые мерные слитки – это новый продукт для инвестирования в Кыргызстане, который с учетом принятых изменений в законодательстве, может получить широкое распространение, а также уже в ближайшем будущем занять определенную нишу на финансовом рынке страны.

Национальный банк Кыргызской Республики с 7 мая 2015 года начал реализацию аффинированных золотых слитков с правом их обратного выкупа, что является огромным преимуществом и гарантией надежности Ваших вложений. Однако необходимо помнить, что золотые мерные слитки требуют особо бережного отношения. Высокая проба драгоценного металла обуславливает его чрезвычайную мягкость.

Золото может быть повреждено даже от прикосновения пальцев, ткани или салфеток. При повреждении поверхности царапинами и отпечатками пальцев металл сразу теряет свою ценность и в дальнейшем может быть реализован по цене лома, соответственно, ниже стоимости драгоценного металла. На этот случай, НБКР были предусмотрены определенные меры по защите золотых мерных слитков.

Золотые слитки весом 100 граммов размещены в индивидуальные футляры с приложением сертификата, а слитки весом от 1, 2, 5, 10 и 31,1035 граммов были выпущены в защищенной упаковке, которая одновременно служит им сертификатом. Целостность защищенной упаковки-сертификата гарантирует подлинность мерных слитков и обеспечит незамедлительный расчет при обратном их выкупе.

Первый аукцион по купле-продаже золотых мерных слитков планируется провести уже 19 мая 2015 года. Участником аукциона может стать любое физическое или юридическое лицо. Таким образом, у инвесторов Кыргызстана появилась уникальная возможность самим опробовать данный вид инвестирования. Однако, при вложении денег в золото, инвесторам необходимо помнить, что это инструмент долгосрочного инвестирования, поэтому совершение операций в краткосрочном периоде считается бессмысленным.

Если Вы хотите заработать на золоте, наберитесь терпения и ваши инвестиции будут иметь эффект!

Источник: senti.kg

Вложение денег и инвестиции в золото

В связи с последними событиями, растущей гигантскими скачками инфляции и проблемами в банковском секторе, среди наших соотечественников опять стали популярны разговоры про инвестирование в золото. Специалисты отмечают рост таких тенденций, даже, несмотря на то, что темпы роста стоимости этого драгметалла с 2011 года не так уж и велики.

Действительно, крупные инвестиционные фонды, частные инвесторы и банковские структуры с большой охотой осуществляют инвестиции в золото, используя его как один из методов диверсификации своих вложений. В чем же секрет, ведь крупных игроков этого рынка не так-то просто ввести в заблуждение. На самом деле есть ряд причин, по которым золото куда лучше подходит для капиталовложений, чем многие популярные финансовые инструменты, а именно:

• высокая ликвидность золота, его просто и быстро продать;
• оно не требует условий для сбережения;
• золото, если не вечно, то точно переживет всех своих инвесторов;
• металл не привязан к экономике как валюты и ценные бумаги, поэтому он надежен;
• золото — это мера обеспечения денег, поэтому, чем выше инфляция в отдельно взятой стране, тем выше курс золота;
• его курс относительно стабилен.

Исходя из всего вышесказанного, считаем необходимым рассмотреть в данной статье все самые популярные инструменты и способы, которые сполна ответят на вопрос, как вложить деньги в золото. В число основных методов попали:

• покупка цифрового золота;
• покупка золотого слитка в банке;
• инвестиции в банковские золотые счета;
• торговля металлом на валютной бирже;
• инвестиции в золотые банковские монеты;
• золото WebMoney;
• вложения в украшения.

Покупка цифрового золота

За биткоином уже давно и прочно закрепился статус цифрового золота. Сходство первой криптовалюты по своим характеристикам с драгметаллом очевидно — оба не генерируют %доход и ограничены по предложению. Традиционно инвесторы предпочитают вкладывать средства в золото, чтобы переждать экономически спады, считая его защитным активом. А в последнее время на эту роль небезосновательно стал претендовать и биткоин.

В криптосообществе сравнивают монеты с драгметаллом из-за ограниченного предложения и сложности «добычи» (сложности майнинг и халвинга). Биткоин как актив не приносит прибыли сам по себе, также как и золото, а интерес инвесторов к нему только за счет роста своей цены.

Основная разница между криптовалютой и золотом — это физические характеристики. Золото — физический объект, а цифровое золото — это просто код. При этом у биткоин есть явное преимущество перед драгметаллом — владелец имеет полный контроль над своим активом, его сложно конфисковать и невозможно изъять из оборота, его легче купить и продать, а транзакции можно отследить только в блокчейне. Имея доступ к интернету можно отправить монеты в любую точку мира, а для хранения нужно завести криптокошелек.

Самый быстрый и простой способ купить криптовалюту — обратиться к обменникам. Для того, кто никогда не сталкивался с таким вопросом, наиболее удобным ресурсом может оказаться “Матби”. Это обменник и одновременно криптовалютный кошелек, позволяющий хранить цифровое золото в долгосрочном периоде. Компания предлагает своим клиентам для покупки, продажи и обмена более 40 наиболее популярных криптовалют. Для регистрации на ресурсе достаточно указать номер телефона или email.

Покупка золотого слитка в банке

Одним из самых распространенных и одновременно самых простых способов капиталовложения в драгметаллы является покупка золотого слитка. Продажу таких слитков осуществляют банки, имеющие на то специальную государственную лицензию. Нужно сразу отметить, что цены на подобные банковские продукты в разных банках могут существенно отличаться, поэтому выбирая данный инструмент инвестирования, стоит более тщательно выбирать место покупки слитка.

Практически во всех банках можно встретить слитки самого разного размера, среди которых каждый потенциальный инвестор сможет найти кусочек драгоценного металла себе по карману. Так, различают слитки весом от 1 до 1000 грамм, самыми распространенными и ходовыми из которых, являются слитки до 100 грамм – 10, 20, 50, 100 грамм. Имея желание купить золото весом более килограмма, инвестору придется обращаться к заводам-изготовителям, поскольку производство таких тяжёлых слитков осуществляется по индивидуальному заказу.

Процедура покупки золота предусматривает обязательное его взвешивание и выдачу удостоверительного сертификата. После приобретения золота, стоит подумать о его безопасности и арендовать в банке специальную ячейку. Нужно понимать, что такой способ вложения своих денег вряд ли позволит инвестору получить значительный прирост капитала. Исключение – резкий скачок курса. Как правило, профессиональные инвесторы обращаются к покупке золота, как проверенному способу сохранения капитала

Инвестиции в банковские золотые счета

Большинство отечественных банковских структур предлагает своим клиентам, желающим осуществить денежные инвестиции в золото, сделать это путем открытия золотого счета, называемого также «обезличенным» золотым счетом. Вся суть подобного способа инвестирования аналогична открытию депозита, только вместо валюты на вашем счету лежат граммы золота. В то же время нужно обратить внимание, что существует 2 вида золотых счетов – с начислением и без начисления процентов. Безусловно, выгоднее будет вкладывать в золото под проценты, однако это уже зависит от ваших предпочтений и наличия самой услуги в банковских учреждениях, которым вы доверяете.

На руки инвестору выдается договор об открытии счета, который будет подтверждать факт вложений. К слову, зачисления на золотой счет могут производиться как деньгами, так и граммами металла. Обслуживание счёта обычно бесплатное. Кроме того, зачисление на него в любом виде не облагается налогом на добавленную стоимость. Однако инвестору не избежать налоговых выплат, если он пожелает снять граммы золота со своего счета и забрать их в натуральном металлическом эквиваленте.

Несмотря на все вышеуказанные плюсы, в этом способе инвестирования есть один минус – золотые счета не подпадают под госстрахование вкладов, отчего к выбору банка нужно подходить максимально тщательно. В любом случае, отзывы профессиональных инвесторов о таком способе вложения денег вполне положительные – вкладывая часть своего капитала на золотой срочный депозит, можно получить прибыль не только от прироста в цене металла, но и от выплачиваемых процентов.

Торговля золотом на валютной бирже

Торговля золотом на валютной бирже – довольно рискованный метод инвестиций в золото, однако, и самый перспективный – в вопросе получения прибыли. Сразу отметим, что валютная биржа не предусматривает прямого участия инвестора в торгах, торговля осуществляется через посредника – брокера, который предоставляет инвестору площадку для осуществления действий. Безусловно, такой финансовый инструмент не предполагает физической покупки золота, поскольку он прямо нацелен на получение финансовой прибыли от сделок. Ко всему, он исключает необходимость уплаты всех налогов и решения вопросов о безопасности металла.

Однако для заработка торговлей золотом на бирже нужно иметь практический опыт игры на биржевых площадках и некоторые знания относительно колебаний курсов золота и экономической ситуации. Без них, возможность потери своего капитала увеличивается в разы. Не стоит забывать и про огромное количество мошенников, представляющихся брокерами и исчезающих потом с вашими кровными. Поэтому, если вас заинтересовал такой способ вложить деньги в золото – отзывы маститых инвесторов о нем должны стать для вас «настольной книгой». А они, кстати, далеко не все однозначны.

Инвестиции в золотые банковские монеты

Не самый популярный, но вполне доступный и простой способ капиталовложения в золото – покупка банковских монет. Большинство банков осуществляют их продажу всем желающим. Они делятся на 2 категории:

• золотые коллекционные монеты;
• золотые инвестиционные монеты.

Их стоимость существенно разнится – если цена инвестиционных монет примерно равна стоимости металла, из которого она изготовлена, то стоимость коллекционных, за счет их художественной ценности и НДС, на порядок выше.

Такие монеты, как и слитки золота, стали популярны сразу после мирового финансового кризиса. Их выпуск осуществляется исключительно Центробанком. Если инвестиционные монеты не так популярны, то коллекционные, особенно выпущенные малым тиражом, имеют большой спрос у коллекционеров, так как за несколько лет их цена может вырасти в десятки раз.

В то же время отзывы инвесторов о данном способе вложения денег далеко не однозначны. Он не подойдет для потенциальных инвесторов, не разбирающихся в коллекционировании. К тому же, такие монеты имеют довольно высокую стоимость, из-за чего их ликвидность не всегда имеет место. Да, и перед покупателем золотых банковских монет практически сразу встает вопрос обеспечения безопасности своего вложения, а это – новые затраты и новые проблемы, которые не всегда уместны.

Золото WebMoney

Золото WebMoney – новый и не самый распространенный способ инвестирования в золото. Естественно, речь не идет о физической покупке металла, хотя единицы золота Вебмани – WMG фактически подкреплены физическим золотом. Обеспечение такого подкрепления гарантирует арабская компания WM Metals FZE. Она также гарантирует, что если у инвестора возникнет желание получить свое инвестиционное золото в натуре, они без проблем предоставят его в их офисе в ОАЭ.

Безусловно, подобное капиталовложение является долгосрочным, так как заработок возможен только на изменениях в курсе металла. В то же время у инвестора появляется уникальная возможность избежать уплаты НДС и потери 18% своих вложений, значительно снижающих доходность инвестирования в золото. Надежность вложения денег в золото компании WebMoney не вызывает у инвесторов сомнений и остаётся популярным методом уже около 5–8 лет.

Вложения в украшения

Самый неоднозначный, и далеко не всегда удачный способ инвестирования в золото – покупка золотых украшений. Сразу нужно отметить ряд недостатков такого метода инвестирования:

Стоимость украшения существенно завышена относительно стоимости металла – в нее также вкладывается цена работы ювелира, торговая накрутка и налоги.
Нужно помнить, что в украшениях используется не чистое золото, а сплав с примесями.
Продать ювелирные изделия по цене покупки – огромная проблема, говорить о заработке приходится редко.

Исключениями можно считать украшения, изготовленные ювелирами с мировым именем, они будут иметь художественную ценность. Кроме них, удачными будут вложения в украшения, имеющими историческую ценность – их цена будет расти год от года. Однако и для их приобретения потребуется существенная сумма.

Таким образом, капиталовложения в золото не всегда однозначно выгодны и направлены на получение прибыли. Безусловно, это отличный инструмент для диверсификации инвестиционного портфеля, однако способ его применения должен быть максимально проверенным и надежным.

Оценка доходности инвестиций на вложенный капитал в реальный сектор экономики.

Особенности инвестирования в ценные бумаги.

Как и в какую валюту предпочтительней инвестировать.

Преимущества капиталовложений в землю.

Источник: kudainvestiruem.ru