В марте этого года, когда цена доллара взлетела, а власти отменили НДС на покупку драгметаллов, часть людей побежали консервировать свои сбережения в золотые слитки, а я поспешил их остановить и выпустил статью:
Не бегите покупать золото! Это ловушка!
Мой Финансовый консультант 22 марта 2022
И, как выяснилось спустя 3 месяца, я оказался прав: те, кто всё-таки купил тогда золото, сейчас потеряли около 55% стоимости из-за снижения курса доллара и снижения стоимости самого золота.
На прошлой неделе я выпустил статью о том, что стоимость золота начала заходить в тот коридор, когда его можно уже начинать закупать, вот эта статья:
Золото подешевело, пора ли им закупаться?
Мой Финансовый консультант 14 июня 2022
Часть моих подписчиков и после первой и после второй статьи спрашивали у меня как правильно выбирать монеты из драгоценных металлов. Я сознательно не писал советы по выбору монет в тот период, когда инвестиции в металлы были опасны, чтобы не спровоцировать вас, читателей, на покупки. Теперь, когда цена более-менее откатилась, пришло время рассказать чуть подробнее об инвестиционных монетах.
За день нашли больше чем за сезон! Царское ЗОЛОТО! РУБЛИ, УДЕЛЫ, ДОМОНГОЛ, УКРАШЕНИЯ и 250 монет!
Но сначала предупрежу, что ничего в этой статье не является инвестиционной рекомендацией и все оценки и слова являются сугубо субъективными: вы лично несете полную ответственность за все свои действия.
Золотые и серебряные монеты являются одним из традиционных способов сохранения сбережений россиян. Однако, прежде чем покупать их, следует учитывать, что монеты и слитки являются скорее инструментами сбережения, а не инструментами получения сверхприбыли, и для получения положительного эффекта может понадобиться от нескольких лет до десятков.
Монеты из драгоценного металла обычно выпускаются ограниченным тиражом и с определенным номиналом. Монеты из золота также являются законным средством платежа, но номинал такой монеты чаще составляет от трёх до ста рублей. Теоретически, вы можете расплатиться ими в магазине, но только это будет глупо, так как примут их по номиналу, тогда как реальная их стоимость гораздо больше — от нескольких десятков тысяч и выше до бесконечности.
На самом деле, монеты из драгоценных металлов бывают двух видов: инвестиционные и коллекционные, и они отличаются друг от друга.
Памятные коллекционные монеты обычно выпускаются небольшими тиражами — от 100 до нескольких десятков тысяч штук и приурочены к каким-либо историческим событиям или мероприятиям. Из-за низкого тиража такие монеты быстро расходятся среди коллекционеров и в свободной продаже может встречаться не часто, а их ценность определяется больше спросом среди коллекционеров.
Инвестиционные же монеты выпускаются в гораздо больших тиражах и являются непрямыми, но аналогами слитков. Они не редкие из-за большого тиража и коллекционной надбавки в стоимости имеет гораздо меньше.
Сегодня как раз и поговорим именно об инвестиционных монетах. Такие монеты проще купить и проще продать, а их ценность можно рассчитать гораздо легче, так как их стоимость очень сильно зависит от котировок золота.
Какие монеты лучше купить в России: инвестиционные монеты золотые и серебряные
Качество монет
Инвестиционные и коллекционные монеты отличаются повышенным качеством по сравнению с обычными монетами, которые лежат у вас в кошельке, так как чеканятся они на высококачественном оборудовании и с повышенным вниманием.
Наиболее часто монеты выпускаются и продаются в одном из двух вариантах качества:
- UNC, АЦ (Uncirculated) — такая пометка означает, что монета не была в обращении и не имеет следов использования. Это наиболее популярный вариант чеканки монет из драгметаллов.
- Proof — это монеты улучшенного качества: их дополнительно полируют, и их поверхность практически зеркальная. Они более привлекательные, но и более дорогие. Чаще всего такого качества выпускаются памятные монеты, а не инвестиционные.
Стоимость монет
Каждая монета — отдельный товар и единых котировок на них нет, в связи с чем цену сначала нужно рассчитать исходя из стоимости драгоценного металла в ней, а потом сравнить ее с ценой у нескольких продавцов.
На инвестиционных монетах чеканят не только рисунок, герб и номинал, но и ее массу и пробу металла. Остальные ее характеристики можно посмотреть на сайте центробанка вот по этой ссылке.
Давайте возьмем одну из самых популярных монет — серебряный Георгий Победоносец:
Слева на реверсе монеты отчеканено Ag 999, что означает серебро 999 пробы (то, есть, 99,9% металла в этой монете — серебро. Справа мы видим вес чистого металла в ней — 31,1 грамм.
Далее на сайте Центробанка мы можем увидеть и другие характеристики монеты: общий вес, диаметр, толщина, качество, масса общая и тираж.
Чем меньше тираж, тем более может быть ценна монета. Вот, например, если сравнить с точно такой же (по характеристикам) монетой 2015 года выпуска, то мы можем понять, что та будет более ценной, так как была выпущена с тираже в пять раз меньше, 100 тысяч штук по сравнению с 500 тысячами в 2022 году:
Если вы были внимательны, то увидели приписку “до” около тиража монеты 2022 года, это означает, что это количество в итоге может измениться, и не стоит пока что ориентироваться на эту цифру, так как теоретически может быть выпущено и 50 тысяч монет, что сделает ее более редкой. Более точное количество можно будет узнать после окончания текущего года.
Как уже сказал, стоимость монеты коррелируется с ценой на металл, но не равна стоимости чистого металла. Вот, например, Победоносец 2015 года содержит 31,1 грамм серебра 999 пробы. Стоимость грамма серебра на момент написания статьи 39,08 рублей за грамм (цены можно посмотреть на сайте ЦБ) аффинированного (то есть, чистого) серебра. Выходит, монета Победоносца стоит 31,1*39,08 = 1 215,39 рублей, хотя ее цена на рынке в два раза выше: около 2 300 рублей из-за ее ограниченного тиража:
Узнать цену на монеты вы можете в различных магазинах, в том числе, в “ Золотом монетном доме ”, где также есть динамика изменения цен на определенную монету:
Помимо стоимости металла и тиража также играет роль в формировании цены тематика: наибольшую популярность имеют животные или спортивные события, которые выпускаются ограниченным тиражом.
Старинные монеты
Монеты царской России или СССР тоже можно покупать, но они уже скорее относятся к разряду коллекционных, а не инвестиционных, так как были выпущены давным давно и в уже несуществующем государстве. Доля стоимости чистого металла в их составе довольно мала, а большая часть приходится на коллекционную наценку.
Для инвестиций подбирайте более перспективные монеты, которые будут интересными и редкими в будущем. С этой точки зрения лучшим вариантом будут монеты современной России, нежели старые.
Доходность
Как я уже сказал, монеты, как и слитки, являются больше сберегательным инструментом, нежели инструментом получения большой прибыли, они привязаны к цене на золото, а золото может годами торговаться в узком диапазоне, не принося ни копейки владельцу. В связи с этим и рекомендую задумываться о монетах и слитках только в том случае, если вы уверены, что продержите их около 10 и более лет.
Перед вами график цены грамма золота в рублях. Как вы видите, с 2014 года по настоящий момент золото выросло на 247%, то есть, +30% в год. Но здесь не нужно включать доллары в глазах, как у Скруджа Макдака, а посмотреть также на другой вариант: если бы вы купили кусок золота или монету в начале 2015, а не 2014 года, и захотели бы продать сейчас, то вы бы получили бы +18% за 7 лет, то есть, около 2,6% годовых. Таких низких процентов по вкладам не было даже при самой низкой ключевой ставке в прошлом году. Даже если бы вы продали в январе 2022 года до известных событий, то получили бы +57,5%, то есть, 8,6% годовых.
Поэтому я и говорю, что золото и другие металлы — актив сберегательный, а не приносящий высокую прибыль. Стратегия покупки одной монеты за какой-то период (месяц/квартал/год) оправдывает себя и позволяет вам иметь сбалансированную стоимость активов, нежели покупка за один раз на всю сумму. Если вы всё-таки решите приобрести инвестиционные монеты, то грамотно подходите к риск-менеджменту и оценивайте (насколько это возможно) стоимость монеты. При необходимости проконсультируйтесь с профессионалами (желательно с независимыми).
Как ухаживать и хранить
Так как инвестиционные монеты — история очень долгосрочная, то и нужно задуматься о том, как их правильно хранить, чтобы впоследствии можно было продать без скидки за царапину или что-то еще. Также сразу появляется вопрос где их хранить.
- Естественно, пока у вас одна или несколько монет, не обязательно арендовать банковскую ячейку или покупать сейф, так как расходы на это будут больше, чем весь доход от этих монет за следующие 100 лет. Хранить монеты можно где угодно, но важно, чтобы это было сухое место.
- Также важно хранить монеты в отдельных капсулах, чаще всего они сразу продаются в них, и не допускать контакта монеты с другими монетами или поверхностями, так как чистое золото довольно мягкий металл, который может поцарапаться за пару секунд. Старайтесь не трогать монеты голыми руками — грязь и выделения с подушечек пальцев могут впоследствии окислить некоторые металлы, например, серебро, а на золоте отпечаток пальцев может остаться навсегда и не отмыться. Пользуйтесь специальными хлопчатобумажными перчатками, они не дорогие.
- Ни в коем случае не используйте никакую бытовую химию, чтобы очистить потемневший металл, даже обычное мыло. Металл может со временем потускнеть, и это нормально, но чтобы вернуть его былой блеск, нужно пользоваться ТОЛЬКО специализированные средства, иначе результат будет еще хуже, чем было раньше, а лучше доверьте чистку профессионалу.
- Не храните монеты рядом в жидкостями, даже закрытыми. Например, монета, лежащая в пластиковой капсуле рядом с закрытым пузырьком йода может покрыться пятнами.
Где купить и продать
В интернете можно найти множество сайтов, магазинов, где продаются монеты, часто у них есть и офлайн-точки, куда вы можете приехать и своими глазами оценить монеты и выбрать подходящие себе. Также часто эти же магазины принимают монеты в скупку, но обратите внимание, что цена выкупа часто ниже на 10-15%, чем цена, за которую вы купили. Может сложиться ситуация, когда вы купили монету за 50 000 рублей, через 5 лет ее цена выросла до 60 000, вы захотели ее продать, а вам отдали те же 50 000.
Можете обратить внимание на следующий магазин. На сайте Золотого монетного дома довольно легко найти инвестиционные монеты, они вынесены в отдельную категорию каталога:
Источник: dzen.ru
Лучшие золотые инвестиционные монеты России
Был в гостях у коллеги Золотого Жука на выходных, и он показал мне свою коллекцию инвестиционных монет, он покупает только российские и только золотые монеты.
Разговорились на тему инвестирования в драгоценные металлы, конечно, у коллеги иной подход — он не интересуется коллекционированием, покупает только в целях сбережения на «черный день». Поэтому его золотая коллекция не так велика и разнообразна как моя, но стоит дороже, а любоваться ей сложнее поскольку золотые монеты меньше серебряных.
У него есть и футбольные монеты, всякие олимпийские зайчик, мишка, леопард, но они не попали в мой обзор лучших. На футбольные золотые монеты завышена цена, олимпийская серия — не выгодна из-за больших спредов, чем у Георгия Победоносца, к тому же это не монеты, а жетоны, хотя у них и есть номинал, ликвидность ниже.
Мой сегодняшний обзор — это маленький топ-3 российского золота глазами Серебряного Жука, который я составлял в соответствие исключительно со своими приоритетами, если бы я решил сам покупать золото, ниже напишу почему.
1 место — золотая монета СССР «Червонец», в народе именуемая Сеятель весом в 14 унции.
2. место разделили золотые монеты весом в 12 унции — История денежного обращения и Речной Бобр.
3 место — самая популярная в России золотая монета регулярного чекана Георгий победоносец, он же ГПЗ,
Я, конечно, воспользовался случаем пофотографировать золотые монеты и снял видео-ролик, правда на чужой камере это было сложновато, но блеск золота все равно виден 🙂
Топ 3 — лучшие золотые монеты РФ: характеристики, достоинства и недостатки
Червонец (Сеятель)
Номинал червонец Металл, проба золото 900/1000 Масса общая, г 8,603(±0,08)
Тираж, шт. 6565000 Дата выпуска: 1975, 1976, 1977, 1978, 1979, 1980, 1981, 1982
Каталожный номер: 3213-0002, 3213-0003, 3213-0004, 3213-0005, 3213-0006, 3213-0007, 3213-0009, 3213-0010
Плюсы Червонца: старая серия, узнаваемый в мире и интересный дизайн, нетребователен к хранению, поскольку изначально «мешкового хранения», историческая составляющая, высокая ликвидность и доступность благодаря огромному тиражу, низкий спрэд
Минусы:
стоит дороже, чем ГПЗ, монеты могут быть с царапинками и потертостями
История денежного обращения России
Тираж, шт. 27000 Дата выпуска: 01.10.2009 Каталожный номер: 5217-0036
Номинал 100 рублей Металл, проба золото 900/1000 Масса общая, г 17,45 (±0,17)
Достоинства ИДО:
историческая тема, интересный дизайн, высокое качество чекана, высокая ликвидность, качество анциркулейтед, продается в капсулах не смотря на пробу, небольшой тираж
Недостатки: стоит как 2 сеятеля, в продаже не часто встречается
Речной бобр
Серия: Сохраним наш мир
Номинал 100 рублей Металл, проба золото 900/1000 Масса общая, г 17,45 (±0,17)
Тираж, шт. 12000 Дата выпуска: 01.07.2008 Каталожный номер: 5217-0035
Достоинства ИДО:
популярная тема животных, низкий тираж, высокая ликвидность, качество анциркулейтед, продается в капсулах не смотря на пробу
Недостатки: цена примерно на уровне ИДО, в продаже редко встречается
Золотой Георгий Победоносец
Номинал 50 рублей Металл, проба золото 999/1000 Масса общая, г 7,89 (±0,10)
Дата выпуска: с 2006 года по настоящее время Каталожный номер: 5216-0060
Плюсы ГПС: самый распространенный и узнаваемый в России, самая низкая цена из золотых монет России, высокая ликвидность и доступность, низкий спред
Минусы:
невзрачный дизайн, не изменяющийся годами, низкое качество чеканки. Монеты последних лет Гознак не упаковывает в капсулы, просто в картонные коробки с перегородками, так что они уже из ЦБ РФ приходят с потертостями, как и серебряные.
Источник: silverunc.blogspot.com
Инвестиционные монеты, или Простой способ вложиться в золото
В любой кризис у населения возрастает интерес к защитным активам, когда глубины сознания побуждают прикупить золота или другие ценные металлы. И в этом есть логика, т.к. бумажные деньги имеют свойство обесцениваться в считанные месяцы, а физические драгоценности сохраняют стоимость всегда. Кроме слитков и украшений, интересным вариантом могут стать инвестиционные монеты, о которых и поговорим.
Что такое инвестиционные монеты и чем они отличаются от обычных и коллекционных
Инвестиционная монета — это вес ценного металла выполненный в виде монеты. Чаще всего это золото или серебро, но могут выпускаться образцы из платины и палладия. Ценность такой монеты рассчитывается от стоимости металла, из которого она изготовлена.
Инвестиционные монеты выпускает Центральный банк. Чеканятся по упрощённой технологии большими тиражами. На каждой монете указывается номинал, тип металла, проба и вес.
Среди ключевых особенностей инвестиционных монет:
- Стоимость максимально приближена к курсу драгоценного металла.
- Не облагаются НДС. Хотя с марта 2022 года это касается и покупки золотых слитков.
- Обращаются без справок и сертификатов. Хранить нужно только документ о факте покупки.
- Банк выкупает монеты в любом состоянии, но повреждения, конечно, могут снизить стоимость.
- Как правило, на большом временном промежутке монеты дорожают. При этом наиболее стабильный рост показывают золотые.
Ниже график изменения курса монеты «Георгий Победоносец» (золото, 7,78 гр) с 2006-го по начало 2019-го года. Позже ЦБ перестал публиковать данные.
Обычные же расчётные монеты привязаны к заданному номиналу: 1 руб стоит 1 руб и т.д. Есть ещё памятные монеты, стоимость которых складывается из их редкости и значимости. Выпускаются они небольшими тиражами и в дальнейшем торгуются в основном среди коллекционеров.
Ключевое отличие инвестиционных монет от памятных в ликвидности первых. Их всегда можно продать банку по курсу, приближенному к курсу драгметалла, а вторые реализовать уже не так просто: банки их выкупать не обязаны, поэтому всё замыкается на коллекционном рынке.
Номинал есть у всех монет, а инвестиционной даже можно расплатиться в любой торговой точке России — это законное платёжное средство. Но в этом случае её оценят по номиналу, а не по стоимости металла.
Теоретически инвестиционная, как и обычная монета, может перейти в разряд коллекционных, например, за счёт малого тиража.
Виды монет для инвестиций
Во-первых, они отличаются по типу металла. Самые популярные — это золото и серебро. Во-вторых, различаются тематики, самой популярной и наиболее тиражуремой является монета «Георгий Победоносец».
К инвестиционным также относят серию монет, посвящённых «Олимпиаде 2014» и «Чемпионату мира по футболу 2018». На сайте ЦБ есть база данных всех инвестиционных монет, остальные – просто памятные и не подойдут для инвестиций.
Где и как купить монеты
Белый способ — это приобретение в лицензированных ЦБ организациях, в том числе в банках. При выборе нужно ориентироваться на надёжность продавца и на величину спреда. С монетами работают «Сбер», ВТБ, Россельхозбанк и пр. Однако не каждый офис может иметь в наличии нужные монеты, поэтому перед посещением лучше прозвонить и уточнить информацию.
Для покупки свыше 15 тыс. руб в банке может потребоваться паспорт. Монета должна быть в специальной прозрачной капсуле, а по факту покупки вам выдаётся кассовый чек и акт приёма-передачи, которые нужно обязательно сохранить.
В процессе внимательно осматривайте каждую монету на предмет повреждений, пятен, отпечатков и пр.
На свой страх и риск можно обратиться и к серым каналам, промониторив предложения частных продавцов. Тут также желательно наличие капсулы, идеальное состояние монеты и уверенность, что вы точно покупаете золото или серебро. Обязателен договор купли-продажи и передача права собственности.
Инвестиционные монеты — подводные камни
Каждый владелец инвестиционных монет обязан оплатить НДФЛ при получении дохода от продажи, если она произойдет в течение 3-х лет после покупки. Тут понадобится чек и акт приёма-передачи, чтобы в случае чего доказать налоговым органам, когда и по какой цене была приобретена монета. При владении свыше 3-х лет доход налогом не облагается.
Инвесторы предпочитают золотые монеты серебряным, т.к. последние быстрее теряют товарный вид. Часто на серебряной поверхности образуется патина — плёнка различных оттенков. Это результат воздействия естественной среды, и такие загрязнения лучше не удалять, т.к. можно только усугубить ситуацию. К тому же серебро имеет не такой стабильный рост по сравнению с золотом.
Как и в случае со слитками, монеты имеют большую разницу между ценой покупки продажи, поэтому на коротком временном промежутке их продавать невыгодно.
Немного о хранении
Держать монеты можно дома, но соблюдая ряд правил:
- В идеале их лучше хранить в сейфе, куда не доберутся воры и любопытные домочадцы.
- Доставать монету из капсулы крайне не рекомендуется. Её поверхность очень чувствительна не только к повреждениям, но и к сохранению следов от прикосновений.
- Место хранения должно быть защищено от солнечного света, воздействия химических веществ и температурных перепадов.
Кому подойдут инвестиционные монеты
Из-за большого спреда и медленного роста стоимости золота и серебра инвестиции в монеты — это всегда долгосрок, что справедливо и для других вариантов вложений в драгметаллы.
Для примера разберём доходность золотого «Георгия» 7,78 гр за последние 10 лет. Так, в июне 2012 год монету можно было купить за 14 тыс. руб, а на момент написания в 2022 году дилеры готовы выкупить её за 32 тыс. руб. Таким образом, доходность составила около 130 % с момента покупки (в среднем 13 % в год). Но сделаем поправку на то, что за этот период было как минимум два серьёзных кризиса, подтолкнувших цены, а примерно половину доходности съела инфляция.
Монеты – хороший вариант для тех, кто хочет инвестировать в физическое золото или серебро и готов держать их не менее 5 лет. Такой актив практичнее золотых слитков, а если передать его внукам и правнукам, то есть вероятность, что они смогут реализовать его уже как объект вожделения коллекционеров.
Такой способ инвестиций может стать идеальным и для людей «старой закалки», которые не хотят разбираться с открытием брокерского счёта и в целом не доверяют виртуальным активам. К тому же при покупке/продаже монет сведена к минимуму бумажная волокита.
В конце напомним, что инвестиционные монеты – это финансовый инструмент, который также, как и другие, может надолго уйти в просадку. Поэтому и здесь нужно помнить о принципе диверсификации, грамотно распределив капитал и по другим активам.
Опубликовано: 30 июня 14:39
Источник: trendup.pro