Как обязательное страхование вкладов защищает ваши деньги
Как только появляются какие-то накопления, встаёт вопрос: где безопасно их хранить? Защищать деньги приходится не только от мошенников, но и от инфляции, поэтому один из самых популярных вариантов — открыть срочный вклад или накопительный счёт. И всё равно страшно довериться банку: вдруг что-то случится, и вкладчик останется ни с чем. Чтобы такого не произошло, в России вклады подлежат обязательному страхованию, которое защищает денежные средства клиентов банка. Разберёмся, как устроено страхование и чем оно удобно для вкладчиков.
Как устроено страхование вкладов в России
Система страхования вкладов (ССВ) создана государством, она защищает денежные средства клиентов банка. Если банк-участник ССВ обанкротился или у него отозвали лицензию, клиенты этого банка будут защищены: Агентство по страхованию вкладов произведёт выплату возмещения.
Как убедиться, что ваш вклад застрахован?
Ваш вклад подлежит обязательному страхованию, если он открыт в банке, который входит в систему страхования вкладов (ССВ). Это значит, что от вкладчика не требуется заключения договора страхования, деньги страхуются автоматически. И всё же перед открытием банковского вклада:
Вклад в золото. Плюсы и минусы
Проверьте на сайте Банка России, входит ли банк в ССВ. Если он есть в перечне, ваши деньги защищены.
Учтите, что размер выплаты страхового возмещения составит 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1,4 млн. рублей. При этом есть особые случаи, когда вы можете рассчитывать на повышенную компенсацию.
В каком случае можно получить выплату возмещения?
Это происходит при наступлении страхового случая: когда у банка отозвали лицензию или в его отношении ввели мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка. Если банк является участником ССВ, его вкладчики получают право на получение компенсации. Другими словами, если в одном банке у вас есть вклады на сумму, не превышающую 1,4 млн. рублей, вам возместят 100% суммы вкладов. Обратите внимание, что считается общая сумма всех вкладов и счетов в одном банке. В некоторых случаях вкладчики могут рассчитывать на повышенную компенсацию до 10 млн рублей. К таким случаям относятся:
продажа жилого помещения или земельного участка, на котором расположен жилой дом, садовый дом, иные строения
наследство в виде денежных средств, поступивших на счёт наследника в безналичном порядке
денежные средства, полученные в результате исполнения решения суда
денежные средства, полученные в качестве возмещения ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, социальных выплат пособий, компенсационных и иных выплат
денежные средства, полученные в качестве гранта в форме субсидии
денежные средства, размещённые на счёте эскроу для расчётов по сделке купли-продажи недвижимости
Чтобы оформить получение повышенной компенсации, от вкладчика потребуется предоставить дополнительные документы, подтверждающие происхождение денег. Также важно, чтобы деньги были зачислены на счет в банке не раньше, чем за 3 месяца до наступления страхового случая.
Как правильно ИНВЕСТИРОВАТЬ В ЗОЛОТО в 2022?
Какие вклады подлежат обязательному страхованию?
Страхуются денежные средства в рублях или иностранной валюте, размещённые на вкладах и счетах физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей. Юридические лица, указанные в Федеральном законе от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», тоже могут рассчитывать на компенсацию: например, малые предприятия для получения возмещения должны зарегистрироваться в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства. Подлежат страхованию денежные средства, размещённые на текущих счетах и счетах по вкладу, включая капитализированные проценты, то есть защищены те деньги, которые вы положили в банк во вклад или держите на текущем, накопительном или карточном счёте, счёте эскроу.
Есть некоторые исключения из обязательного страхования. Не подлежат страхованию денежные средства, которые размещены:
в банковских вкладах, их внесение удостоверено депозитными сертификатами
в филиале российского банка за рубежом
на банковских счетах или во вкладах нотариусов, адвокатов и иных лиц, открытых для осуществления профессиональной деятельности
Также не страхуются электронные денежные средства и те, которые вы передали в доверительное управление банку.
Как вкладчику получить деньги?
Вкладчик, наследник или правопреемник вправе обратиться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая. При обращении в АСВ будет необходимо написать заявление по установленной АСВ форме, а также предъявить паспорт и документы, подтверждающие права на денежные средства. Также АСВ по просьбе вкладчика предоставит выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками, содержащую сведения о размере возмещения. Возмещение выплачивается АСВ или банком-агентом, который определяется АСВ.
Если в банке у вас есть не только вклад, но и кредит, это повлияет на сумму страхового возмещения.
Если сумма вклада больше оставшегося долга, вы получите разницу между ними. Остальное вы сможете получить после погашения кредита.
Если кредит превышает вклад, вы получите застрахованные деньги только после выплаты долга по кредитному договору.
Страховые выплаты производятся в рублях РФ. Денежные средства переведут на указанный вами счёт в банке, физические лица могут получить сумму возмещения наличными. Исключение — денежные средства индивидуальных предпринимателей, которые они разместили для предпринимательской деятельности. Эти средства нельзя получить наличными, только переводом на счёт в банке. Если деньги хранились в иностранной валюте, компенсация выплачивается вкладчику в рублях по курсу Банка России на дату страхового случая.
АО «Банк ДОМ.РФ» является участником ССВ и платит страховые взносы в АСВ. Это значит, что ваши деньги надёжно защищены. Обращайтесь в офисы АО «Банк ДОМ.РФ» или заключите договор дистанционного банковского обслуживания и открывайте вклады онлайн.
Источник: domrfbank.ru
Как застраховать средства на обезличенном металлическом счете и застрахованы ли они как вклады в банки
Вклады, размещенные в банке, подлежат обязательному страхованию. Однако, не все счета, открытые в финансовом учреждении, будут застрахованы. Потому будет очень интересно узнать, какие именно вклады не будут иметь страховки, по какой причине. Один из ключевых вопросов: средства на обезличенных металлических счетах подлежат страхованию или же у них повышенные риски?
Рисунок 1. Застраховать обезличенный металлический счет как банковский вклад нельзя, но в негосударственных страховых агентствах возможно сделать это получится.
А если требования к рискам несущественные, то вместо банковских вкладов можно начать инвестировать на фондовой бирже в акции, облигации, фьючерсы, валюты, фонды и т. д. Я могу посоветовать воспользоваться для этого услугами этих брокеров:
Обезличенные металлические счета: что это такое
С каждым днем растет популярность нового типа вкладов – обезличенные металлические счета.
ОМС или обезличенный металлический счет – это место, где хранится драгоценный металл, принадлежащий инвестору. Только указный металл указывается без следующих сведений:
· Без номера слитка;
· Без имени производителя слитков и пр.
ОМС предоставляет возможность покупать металл только у банка, но без физической передачи самих слитков. Все оформляется исключительно на бумаге и в проводках.
ОМС страхуется или АСВ
Начиная с 2003 года, банковские вклады на территории России подлежат страхованию агентством по страхованию вкладов или АСВ. Лимит для страховки был поднят до 1400000 рублей. Причем под условия страхования подпадают не только вклады, открытые в российских рублях, но и вклады в иностранной валюте.
Как застраховать обезличенный металлический счет? Никак. АСВ не берет на себя ответственность и не предоставляет страховку на ОМС
Страхование ОМС
Когда клиент открывает депозитный счет в банке, то все риски и ответственность за выплату процентов перекладывается на финансовое учреждение. Когда речь идет об обезличенных металлических счетах, то инвестор берет все риски, связанные с движением котировок на драгметаллы на себя.
Возможно, по этой причине на сегодняшний день страхование обезличенных металлических счетов не осуществляется. Закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» содержит полный список вкладов, которые подлежат обязательному страхованию и перечень вкладов, на которые страховка не распространяется. Согласно все тому же федеральному закону, страховка распространяется на денежные средства, находящиеся на депозите в банке. ОМС содержит на счету слитки из драгоценных металлов, которые можно измерить и взвесить.
Источник: dzen.ru
Золото вклад как страхуется
Сегодня многие банки предлагают гражданам заработать на росте котировок золота, открыв обезличенные металлические счета. Такие счета обладают рядом преимуществ по сравнению с обычной покупкой мерных слитков, однако и вызывают некоторые вопросы у граждан. Можно ли приравнять средства, размещенные на ОМС, к вкладам? Попадают ли они под страхование вкладов? Попробуем разобраться.
Когда в мире усиливается геополитическая напряженность, происходят финансовые катаклизмы, набирает обороты новый кризис, все сразу же вспоминают о золоте, как о защитном металле.
В России популярность золота не ослабевает годами. Одним из способов заработать на изменениях котировок «благородного» металла являются обезличенные металлические счета (ОМС).
Суть этих счетов в том, что клиент не получает на руки золото. Приобретенное золото зачисляется на его металлический счет. Если на мировом рынке стоимость золота растет, то увеличивается и прибыль инвестора. Он может в любой момент зафиксировать прибыль, продав золото по выросшей цене. Не прикасаясь к самому металлу, инвестор осуществляет вот такие доходные вложения.
Застрахованы ли ОМС?
Чем-то ОМС напоминают гражданам вклады под хороший процент. Возможно, именно поэтому некоторые инвесторы полагают, что деньги, размещенные на ОМС, застрахованы государством так же, как и обычные депозиты.
К сожалению, это не совсем так. По данным Агентства по страхованию вкладов, застрахованными считаются денежные средства, которые вкладчик разместил на банковском счете. Но в случае с ОМС размещаются не денежные средства, а драгметаллы. Соответственно, ОМС не попадают под страхование вкладов.
Что это значит для инвестора?
Инвестору важно грамотно подбирать банк для открытия ОМС. Нужно убедиться в надежности банка, чтобы снизить к минимуму вероятность отзыва лицензии у финорганизации. Если все же банк лишился лицензии, то шансы на возврат своих средств будут мизерными.
Дело в том, что владельцу ОМС нужно будет дождаться процедуры реализации имущества банка, за счет которого будут покрываться требования кредиторов. Однако, как показывает практика, вырученных средств на всех не хватает.
Может мерные слитки?
Некоторые граждане, которым не нравится зависеть от банка, предпочитают вкладывать деньги в реальное золото, покупая слитки. В среднем сегодня грамм слитка обойдется покупателю в 3,2 тыс. рублей. Слиток в 100 грамм будет стоить около 296 тыс. рублей. Если есть желание приобрести слиток в 1 кг, то необходимо выложить 2,95 млн рублей.
Дефицита в предложении нет. Многие банки охотно продают золото гражданам. Его можно оставить на хранение в банке. Если у банка отзовут лицензию, то проблем с возвратом слитка не будет. Кто-то предпочитает забирать слитки и хранить их, например, дома.
Но у этого способа вложений тоже хватает своих минусов. Во-первых, существенный недостаток покупки слитков в том, что в цену включают НДС в размере 18%. И это существенно увеличивает стоимость слитков. Например, при покупке золота через ОМС 1 грамм металла сегодня обойдется всего в 2,5 тыс. рублей, а не в 3,2 тыс., как при покупке слитка.
Во –вторых, продать слиток сложнее, чем избавиться от золота на ОМС. В частности, физлица не могут реализовать слитки другим гражданам. Разрешено, в частности, продавать слиток банку. Однако банки очень привередливо оценивают слитки и даже малейшая царапина может существенно уменьшить стоимость.
В- третьих, вопрос хранения. За хранение в банке нужно платить деньги. А держать дома такое богатство просто небезопасно.
Источник: vkladrf.ru