За чем продавать украшения в кредит

Чтобы увеличить прибыль, магазины придумывают акции, объявляют распродажи и продают товары в кредит. По подсчетам Объединенного кредитного бюро, только за семь месяцев 2022 года россияне оформили кредиты в магазинах на 129 млрд руб.

Разбираемся, что такое POS-кредитование и насколько выгодно оформлять кредит через магазин.

Что такое POS-кредитование?

POS-кредитование, или кредит в точке продаж, — это заем, который оформляют на товар в магазине. В кредит продают бытовую и компьютерную технику, телефоны, мебель для дома, строительные материалы и другие товары в розничных и онлайн-магазинах.

Заем на товар выдает не магазин, а банк-партнер магазина. Оформление кредита в магазине происходит следующим образом:

• Сотрудник магазина предлагает клиенту выбрать банк или МФО, с которым сотрудничает магазин, и направляет в кредитную организацию заявку.
• Решение по кредиту приходит в течение 5–15 минут.
• Если заявка одобрена, сотрудник помогает оформить кредитный договор сроком до трех лет. Клиент предоставляет только паспорт.
• Банк переводит средства на счет магазина, а клиент забирает товар.
• Клиент возвращает долг банку, внося платежи по графику.

Чем POS-кредит отличается от рассрочки?

POS-кредит — заем, который выдает банк под процент. Размер процента зависит от суммы займа и срока, на который он предоставляется. POS-кредит оформляют сроком до трех лет.

Гениальный ответ на возражения клиентов | Работа с возражениями в продажах

Рассрочка — это тоже заем у банка через магазин, но клиент возвращает банку только стоимость товара без процентов. Проценты за рассрочку банку выплачивает магазин. Срок рассрочки короче, чем у кредита: обычно рассрочка оформляется на срок до года.

Плюсы кредита через магазин

Плюсы оформления кредита в магазине следующие:

• Экономия времени.Не придется собирать бумаги, ехать в банк и ждать одобрения.
• Простое оформление.Магазин попросит предоставить только паспорт — справки о доходах, информация о работе не нужны. Купить товар в кредит получится, даже если нет работы.

Минусы кредита через магазин

Несмотря на то что POS-кредитование выглядит выгодным и удобным, у него есть недостатки:

• Высокая процентная ставка.Банк выдает POS-кредит по паспорту: не проверяет платежеспособность заемщика. Кредитная организация пытается обезопасить себя, на случай если долг не вернут, и назначает ставку от 25%. Если магазин сотрудничает не с банком, а с микрофинансовой организацией, процентная ставка будет еще выше.
• Навязанные услуги.Когда оформляете кредит в магазине, часто нет времени внимательно читать договор: сотрудник торопит, позади скапливается очередь из других желающих оформить кредит. Банк и магазин пользуются этими обстоятельствами и навязывают кредитную карту, специальную гарантию и другие необязательные услуги.
• Риск испортить кредитную историю.Важно помнить, что договор о займе заключается с банком, а не с магазином. Часто заемщики думают, что просрочить платеж магазину — не страшно, и тем самым портят кредитную историю.

Что учитывать, если решились на POS-кредит?

Если решили взять кредит в магазине, внимательно читайте договор. Узнайте:

В Продаже золотые украшения можно через банк оформить в кредит.

• процентную ставку и итоговую стоимость займа;
• график платежей;
• штрафные санкции и неустойки;
• срок гарантии;
• возможен ли возврат товара и на каких условиях;
• не прописаны ли в договоре дополнительные услуги, о которых сотрудник не сказал вслух.

Можно ли вернуть товар, купленный в кредит?

Условия возврата товара зависят от самого товара, а не от того, каким образом оплачивали покупку. Если покупка не входит в перечень товаров, не подлежащих возврату, верните в течение 14 дней, предоставив чек. Полный список товаров, которые нельзя вернуть, кроме случаев брака, содержится в постановлении правительства от 19.01.1998 №55.

Алгоритм возврата техники в магазин выглядит так:

• Принесите в магазин купленный в кредит товар вместе с чеком и напишите заявление на экспертизу.
• Сотрудники магазина отправят устройство на экспертизу в сервисный центр. Проверка займет до десяти дней.
• Если сервис не выявит производственный брак, в возврате откажут. Если брак обнаружат, возврат одобрят. Заберите наличные в магазине в тот же день или попросите перевод на карту.

После того как вернули товар, разберитесь с банком, который выдал кредит. Выполните следующие шаги:

• Обратитесь в отделение банка, напишите заявление на досрочное погашение займа и предоставьте заключение сервисного центра о том, что магазин предоставил бракованный товар. Банковский сотрудник расскажет, какую сумму и когда вернуть.
• Верните полную сумму кредита в установленную дату. Если отказались от товара из-за брака, банк вернет проценты по займу, которые успели оплатить.
• После того как вернули долг банку, возьмите справку об отсутствии задолженности.

Что оформить вместо POS-кредита?

Если покупку несрочная, рассмотрите альтернативные варианты:

Потребительский кредит. Чтобы оформить потребительский кредит в банке, понадобится потратить больше времени и подтвердить доход. Несмотря на минусы, переплата будет меньше, чем при POS-кредите: средние ставки банков — 15–25% годовых.

Кредитная карта.Если сумма покупки небольшая, оформите кредитку. Беспроцентный период длится до 100–120 дней, за этот период вернете долг без процентов.

Рассрочка.Прежде чем соглашаться на предложение сотрудника магазина оформить кредит, уточните, продается ли товар в рассрочку. Заемные средства для рассрочки также выдает банк, но платить проценты не придется.

Оплата товара по частям.Оплату товара по частям чаще предлагают интернет-магазины и маркетплейсы. Например, на Яндекс.Маркете такая услуга называется сплит. При оплате сплитом сумма делится на четыре части, которые нужно выплатить за короткий срок: обычно платеж списывается раз в две недели. Оплата сплитом — договор между магазином и покупателем, заемные средства банка не привлекаются.

Источник: www.mbk.ru

Как давать своим покупателям рассрочку и кредит

Ирина Максимук

Предложение воспользоваться товарами или услугами сейчас, а заплатить позже привлекает покупателя: оно помогает решиться на дорогие покупки или купить даже, если сейчас нет денег. Продавец же в свою очередь получает новых постоянных клиентов и увеличивает оборот.

Вы можете предложить покупателю оформить кредит или рассрочку. А рассрочка бывает с помощью банка и без его участия.

Кредит

Кредит обычно дают физлицам с помощью банка по кредитному договору.

Особенности кредитного договора:

• Договор заключается между кредитной организацией и заёмщиком.
• Банк бесплатно не работает. Сумма, которую заёмщик должен будет вернуть банку, включает в себя не только основной долг, но и проценты.
• В договоре прописывается размер процентной ставки, сумма и срок.
• Срок его может быть любым от 1 месяца. Платежи вносятся по графику.
• Риск невозврата суммы кредита ложится на банк.

Сейчас многие продавцы, чтобы привлечь покупателя и не дать ему уйти к конкурентам, предлагают оформить кредит на выбранную вещь прямо в магазине. Для этого в точке продаж организуется рабочее место специалиста по кредитованию. Это быстрый потребительский кредит — POS-кредит (с английского point of sale — точка продажи). Он подходит тем, кто торгует популярными товарами или услугами, например, техникой, стройматериалами, дорогой одеждой, мебелью, туристическими путёвками.

Для оформления покупателю достаточно двух документов, например, паспорта и СНИЛС, а одобрение банка можно получить всего за несколько минут. При положительном решении клиент подписывает кредитный договор, получает его на руки вместе с графиком платежей и сразу забирает покупку. Проценты за пользование кредитом платит покупатель. Деньги вы получите от банка через 1-3 дня.

В условиях «быстрого кредита» банк не может тщательно оценить заёмщика, поэтому ставки по таким кредитам обычно повышены — в них заложены риски невозврата. Срок может быть от 3 месяцев до 3 лет.

Для подключения к системе POS-кредитования:

1. заключите договор с банком;
2. организуйте рабочее место с компьютером, необходимым программным обеспечением, выходом в интернет и принтером.

Вы можете обучить своих сотрудников или воспользоваться услугами банковских специалистов.

В интернет-магазине после выполнения специалистами банка всех процедур по настройке в форме для оплаты появится кнопка «купить в кредит». Она будет переводить покупателя на банковского удалённого менеджера.

Рассрочка без участия банка

Рассрочка — способ оплаты товаров или услуг, при котором покупатель оплачивает покупку не сразу, а частями. Сумма делится на несколько платежей.

Особенности договора с рассрочкой без участия банка:

• Это договор купли-продажи, стороны: покупатель и продавец.
• В нём не предусмотрены проценты.
• Обычно срок выплат не превышает 1-1,5 лет.
• В договоре нужно описать, каким образом и в какой срок товар передается. Например, «товар доставляется силами продавца на склад покупателя до 31 октября 2021 года».
• До полной оплаты товар считается в залоге у продавца. Если покупатель перестанет платить, вы можете вернуть товар, но только, если ещё не выплачена половина его стоимости.
• Если вы не передадите товар в срок, покупатель имеет право отказаться платить.

По закону в договоре с рассрочкой обязательно должны быть:

• полная стоимость товара,
• порядок оплаты — например, на расчётный счёт или в кассу,
• сроки и размеры платежей — график платежей.

Эти условия описаны в ст. 489 ГК РФ.

Обычно такую рассрочку предлагают покупателям-юрлицам или ИП.

Например, вы поставщик, розничный магазин — ваш постоянный клиент. Для запуска нового магазина он хочет купить сразу много, но просит рассрочку. Перед заключением договора на всякий случай проверьте контрагента.

Рассрочка выгодна для покупателя: он не переплачивает проценты, получает товар, при этом платит позже. Но он может просто перестать вносить платежи, тогда придётся писать претензию и идти в суд. Для суда может понадобиться юрист.

Продажа в рассрочку — это риск: вы выводите часть денег из оборота и рискуете не получить их обратно. Но с другой стороны, рассрочка даёт возможность приобрести лояльных покупателей и увеличить продажи товара.

Если хотите применять такую рассрочку в розничной торговле, обязательно заключите договор в письменной форме и учтите все требования к нему.

30 дней Эльбы в подарок

Оцените все возможности онлайн-бухгалтерии бесплатно

Попробовать бесплатно

Рассрочка при помощи банка

Рассрочка при помощи банка — популярный инструмент. Для покупателя выглядит как рассрочка, а на деле является обычным POS-кредитом. В этом случае покупатель выплачивает банку только стоимость покупки ежемесячно равными частями, а проценты вам придётся платить самостоятельно. Зато все риски по невозврату кредита банк берёт на себя.

Обычно банки устанавливают минимальный процент. Такая рассрочка привлекает покупателей. Несмотря на то, что с каждого клиента вы зарабатываете меньше, но в целом за счёт повышения оборота — больше. Если у конкурентов есть подобный инструмент, наверное, вам тоже стоит им пользоваться. Сейчас это стандарт для многих рынков, например, для продажи дорогой мебели.

Преимущества для вас при продаже в кредит или в рассрочку:

• Продажа в кредит или в рассрочку позволяет вам увеличивать оборот товара и прибыль.
• Товар не лежит большими партиями на складе. Можно уменьшить размеры склада и сэкономить на аренде.
• С помощью кредитования покупателя продаются даже дорогие вещи.
• Покупатель может получить необходимый товар, не имея сейчас финансовой возможности. Благодаря этому у вас появляются новые покупатели и расширяется клиентская база.
• В случае заключения кредитного договора вы сразу получаете всю сумму. Если покупатель перестанет платить, разбираться с этим придётся банку.

Статья актуальна на 26.05.2022

Продолжайте читать

Открыл ИП и не пользовался им. Как узнать про долги и что делать дальше?

Уличная торговля: нужно ли разрешение, онлайн‑касса и регистрация?

Как учредителю вывести прибыль из ООО: дивиденды

Ещё больше полезного

Рассылка для бизнеса

Дайджест о законах, налогах, отчётах два раза в месяц
Успех! Мы выслали подтверждение на адрес указанной вами электронной почты.

Подписываясь, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от группы компании СКБ Контур

Соцсети

Новости и видео — простыми словами, с заботой о бизнесе

Мы всегда рады комментариям, которые не нарушают наши правила и поддерживают дружелюбную атмосферу на сайте. Стараемся в течение 2-4 дней отвечать на все вопросы по Эльбе и несложным бухгалтерским темам. Если вопрос срочный, лучше обратиться в техподдержку .

• Эльба
• Возможности
• Цены
• Демоверсия Бесплатно
• Эльба в App Store
• Эльба в Google Play
• Частые вопросы

• Ссылки
• Справочная
• Акции и предложения
• Команда
• Регистрация бизнеса
• Центр поддержки
• Контакты

• Соцсети
• Телеграм
• Вконтакте
• Ютуб

Источник: e-kontur.ru

Что такое рассрочка: чем она отличается от кредитов

Рассказываем, чем она выгодна продавцу и чем – покупателю.

Дата публикации: 25 января 2023
Время чтения: 7 минут

Лилия Снытко Редакция «Текстерры»

Продавать товары в рассрочку – новый тренд в розничной торговле. За прошлый год объем покупок по схеме отложенного платежа вырос в десять раз. Сегодня на маркетплейсах и в магазинах купить в рассрочку можно и копеечную вещь, и достаточно дорогие товары.

Расскажем, как действуют разные схемы рассрочки в отличие от обычного кредита.

Как продавать в рассрочку

Рассрочку может дать и продавец, и банк. С ней покупатель, в некоторых случаях, не переплачивает за покупку, а продавец не поступается прибылью.

Рассрочку дает продавец

В этом случае покупатель и продавец заключают договор купли-продажи, ограниченный условиями ст. 489 ГК РФ. Допустим, клиент заказывает сайт у компании. Далее клиент оплачивает услугу частями, возвращая долг продавцу постепенно. Однако есть и риски.

Продавец, по сути, выводит часть денег из оборота и может не получить их обратно. Но, в тоже время, с помощью рассрочки бизнес наращивает лояльную аудиторию и увеличивает продажи.

Рассрочку дает банк

Покупатель может взять рассрочку у банка через продавца. Эта услуга называется POS-кредитом покупателей и требует партнерства магазина с банком. В этом случае покупатель выплачивает стоимость товара банку равными частями, а проценты банку платит продавец.

Например, плита стоит 17 000 руб. и на нее дают рассрочку на год. То есть покупатель выплачивает в течение года банку 17 000 руб. Магазин же получил от банка в день продажи 15 000 руб. Оставшиеся 2000 руб. банк забирает себе в качестве процентов за рассрочку (по факту – кредит).

Таким образом, разница между рассрочкой от продавца и от банка – в процентах. В первом случае их нет, а во втором они «зашиты» в стоимость товара.

Что такое BNPL

BNPL («buy now, pay later» — «покупай сейчас, плати потом») сочетает в себе идею рассрочки и кредитных карт, преобразуя ее в выгодную альтернативу для покупателя. Покупателю нужно внести первоначальную сумму в размере 25% от стоимости товара. Первым на российском рынке подобную программу под названием «Долями» запустил Тинькофф.

Суть в том, что через сервис BNPL покупатель получает продукт сразу и оплачивает его равными частями без переплат, комиссий, процентов и прочих взносов. Для этого потребитель вводит данные своей банковской карты, ФИО и номер телефона. Паспорт не нужен.

Допустим, вы хотите купить телевизор за 15 тыс. руб. Выплачиваете 3750 руб. сразу и получаете телевизор. Остаток делится на три равные доли и списывается с вашей карты в течении месяца. Продавец, в свою очередь, получает всю стоимость товара сразу, а вместе с этим – новых клиентов и возможность повысить средний чек.

Как вы понимаете, такое сотрудничество выгодно и продавцу, даже не смотря на то, то он платит с каждого проданного товара процент банку. Этот процент невелик. Например, у Тинькофф он составляет 4,9%.

Это очень похоже на рассрочку, но ее инициатором выступает уже не магазин, а банк, с которым продавцу нужно заключить договор. Тогда клиенты банка будут знать, что у вас по карте их банка можно купить товары в рассрочку.

Отличия BNPL от кредита

При оплате товара частями, сделка ограничивается правилами Гражданского кодекса. Вот основные преимущества BNPL («покупай сейчас, плати потом»):

• Покупателю не нужно заключать договор с банком, кроме договора на обслуживание банковской карты (если она еще не оформлена). Для получения кредита без договора с банком не обойтись.
• Упрощенная процедура оформления. Чтобы произвести оплату, не требуется дополнительная карта. Это лишь страница в банковском приложении, где нужно прочитать условия и нажать пару кнопок. Что касается получения кредита, потребителю не избежать визита в банк или кредитный отдел магазина.
• Поскольку потребитель покупает относительно недорогой товар, для оценки его платежеспособности запрашивать кредитную историю банк или провайдер (магазин) не будут. Для получения кредита нужны справки, документы, подтверждающие платежеспособность, и прочее.
• Отсутствуют комиссии и проценты. Покупатель оплачивает только стоимость товара и обслуживание карты. При оформлении кредита процент начисляется на всю полученную сумму, даже если покупатель не воспользовался деньгами.
• Оплата автоматически списывается с привязанной банковской карты. Если средств недостаточно, придет уведомление, что нужно пополнить счет. В случае, если клиент не оплачивает сумму в срок, начисляются штрафы (их размер устанавливается банком).

Главное отличие BNPL от кредита в том, что не нужно заключать кредитный договор или тратить время на получение карты рассрочки, которая будет действовать при покупке у определенных партнеров. При этом магазина, в котором действует BNPL-сервис, в списке партнеров банка может и не быть, объясняет эксперт «Банки.ру» Инна Солдатенкова.

Петр Дмитриев,финансовый аналитик:

«Благодаря такой “рассрочке” потребитель может не откладывать покупки на потом. Как раз речь идет больше о тех, кто раньше не мог себе позволить купить тот или иной товар на определенную сумму. Кредитного договора между продавцом и покупателем в этой истории нет. BNPL – это бесшовная рассрочка на минимальные суммы. Для магазинов подобный сервис поможет увеличить средний чек, привлечь клиентов и повысить продажи».

Продвинем ваш бизнес

В Google и «Яндексе», соцсетях, рассылках, на видеоплатформах, у блогеров

Что такое микрозаймы

Микрозайм может пригодиться, когда деньги «нужны были еще вчера». Заем выдается на короткий срок (до месяца) с высоким процентом (от 1% в день). Обычно это небольшие суммы от 1000 до 100 000 руб. Чем быстрее потребитель его погасит, тем меньше он заплатит процент. Получить микрозайм в банке нельзя, только в МФО (микрофинансовая организация).

Обязательно нужно проверить, если ли компания, где покупатель берет займ, в госреестре МФО.

Как правило, займы берут потребители с сомнительной кредитной историей или отсутствием стабильного дохода. Обратите внимание на короткие сроки погашения займа: если клиент не уложился в них, МФО начислит очень высокие штрафы за просрочку.

Мы намерено упомянули этот способ покупки товара – показать, что для продавцов он не имеет никакого интереса. Человек с деньгами из МФО – да. Сами МФО и сотрудничество с ними – нет.

Вывод

Наибольший интерес для бизнеса представляет собственная рассрочка. Но эта схема не лишена риска. Чем выше цена товаров, тем больше может потерять продавец. Но заставить платить покупателя можно через суд, а издержки на адвоката оплатит проигравшая сторона.

Сотрудничество с банками, которые берут на себя все риски, гораздо надежнее. Чтобы не терять часть выручки в виде процентов, не завышать стоимость товаров на размер процентов и оставаться конкурентоспособным по цене, лучше предпочесть BNPL.

При этом продавцам никто не мешает сочетать разные типы рассрочек, которые могут действовать на различные суммы или товары.

Главный плюс рассрочек в том, что с ними продавец расширяет свою целевую аудиторию за счет менее обеспеченных людей, увеличивает среднюю сумму чеков и получает лояльных покупателей.

Источник: texterra.ru